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        跨越崛起中的“五商”銀行

        2013-04-29 00:00:00樊貴星張存娃
        金融周刊 2013年41期

        兩年前,五臺農(nóng)信社化繭成蝶、華麗轉(zhuǎn)身,成立了山西五臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。而今,五臺農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營全面駛上了快車道,譜寫了一曲“轉(zhuǎn)型、跨越、崛起”的光輝樂章。

        “五個翻番”經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)新跨越

        改制以來,該行緊抓改革主旋律,多管齊下抓管理、強服務(wù),演繹了高速發(fā)展的奇跡,實現(xiàn)了資產(chǎn)、負(fù)債、貸款、收入、人均利潤“五個翻番”。

        截至九月末,該行總資產(chǎn)達(dá)到68.12億元,較改制前增加37.97億元,增幅達(dá)125.94%;負(fù)債總額達(dá)到61.02億元,較改制前增加31.98億元,增幅達(dá)110.12%;各項貸款余額達(dá)到37.33億元,較改制前增加20.02億元,增幅達(dá)115.66%;總收入達(dá)到3.52億元,較改制前增加1.85億元,增幅達(dá)110.78%;人均利潤37.9萬元,較改制前增加26.53萬元,增幅達(dá)233.33%。短短兩年時間,提前實現(xiàn)了三年再造了一個五臺農(nóng)商銀行的發(fā)展目標(biāo)。

        服務(wù)“三農(nóng)” 助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

        改制以來,該行堅持“改制不改向”,積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展,勇于承擔(dān)社會責(zé)任,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。

        一是信貸投放撐起了“半壁江山”。至今年九月末,各項貸款余額達(dá)到37.33億元,較改制前增加20.02億元,增幅達(dá)118%,市場份額達(dá)到59.85%,挑起了支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大梁”。二是上繳稅金超過6000萬元。到2013年九月底,共上繳各種稅金6493萬元,同比多繳納2571萬元,增幅達(dá)到65.74%,成為全縣納稅企業(yè)大戶。三是積極履行社會責(zé)任,大力開展捐資助教活動。改制不到兩年時間,該行先后三次捐資助教170多萬元。兩次獲得縣委、政府授予的“捐資助教貢獻(xiàn)突出獎”。

        首家異地支行成立 “走出去”拓展戰(zhàn)略顯現(xiàn)

        為了提高競爭力度,改制以來,該行秉著“立足五臺,融通九州”為總體目標(biāo),以前瞻的視野、開放包容的胸懷,積極實施走出去戰(zhàn)略,發(fā)揮輻射功能,全力拓展市場空間。

        今年7月8日新設(shè)立的首個異地支行——忻州秀容小微企業(yè)專營支行正式營業(yè),這是忻州市唯一一家定位服務(wù)小微企業(yè)的專營支行。這個支行整個管理工作按照商業(yè)銀行的模式去運作,開業(yè)三個月來,緊緊圍繞省市聯(lián)社、各級政府的小微企業(yè)扶持政策,堅持專業(yè)、專注、高效的原則,在認(rèn)真做好小微企業(yè)市場調(diào)研、了解其資金需求的基礎(chǔ)上,簡化信貸流程,全力做好小微企業(yè)的信貸服務(wù)工作,并已顯示出良好的內(nèi)部效應(yīng)和社會效應(yīng)。到九月底,各項存款余額達(dá)到2.01億元,累計投放貸款1.12億元,扶持小微企業(yè)25家,有力地支持了忻州市域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        與此同時,村鎮(zhèn)銀行批量發(fā)起工作穩(wěn)步推進(jìn)。從去年就開始著手進(jìn)行批量村鎮(zhèn)銀行申報工作,第一批7家村鎮(zhèn)銀行已進(jìn)入最后申報階段,其余16家正在積極籌劃當(dāng)中。

        “電子銀行”全覆蓋惠及民生

        在銀行業(yè)競爭加劇以及客戶多元化需求的壓力下,大力發(fā)展銀行電子化事業(yè),不斷開拓新的服務(wù)領(lǐng)域勢在必行。改制以來,該行以科技為支撐,大力推進(jìn)電子化建設(shè),實現(xiàn)金融產(chǎn)品的全覆蓋,扎扎實實夯實發(fā)展?jié)撛诨A(chǔ)。

        2012年8月份網(wǎng)上銀行、手機(jī)支付業(yè)務(wù)和無卡支付業(yè)務(wù)順利開通,今年3月和4月,先后正式加入了全國銀行間債券市場和拆借市場,現(xiàn)與工商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信證券等機(jī)構(gòu)發(fā)生了業(yè)務(wù)往來,總額達(dá)到9億元。從而為發(fā)展貨幣市場、拓寬融資渠道、更好地管理和營運富裕資金、增加資金收益創(chuàng)造了條件。與此同時,兩年間共安裝ATM機(jī)19臺,在農(nóng)村、商店、企業(yè)、超市等布放POS機(jī)282個,新增助農(nóng)取款服務(wù)點280個,發(fā)行信合通卡、福農(nóng)卡142474張,不僅逐步填補電子網(wǎng)絡(luò)“空白”,提升了核心競爭力,而且做到了“家門口取款、零距離服務(wù)”,方便了客戶,惠及了民生。

        “流程銀行”建設(shè)卓有成效

        今年該行被省聯(lián)社確定為流程銀行建設(shè)試點單位,從7月初啟動以來,依次完成了全行動員、中高層訪談、制度及信息的收集整理、戰(zhàn)略澄清報告的撰寫、部門職責(zé)的修訂、各部門崗位說明書的編寫、文件編寫及修訂等工作。

        流程銀行建設(shè)就是一個優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、改進(jìn)流程體系、實現(xiàn)全面風(fēng)險管理的過程。結(jié)合我行植根于五臺、成長于山西、放眼于全國的戰(zhàn)略規(guī)劃,制定符合該行實際的規(guī)模主導(dǎo)兼盈利主導(dǎo)的發(fā)展模式。在保留原有客戶的基礎(chǔ)上,通過產(chǎn)品延伸和開發(fā)新市場實現(xiàn)該行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,以建設(shè)流程銀行為契機(jī),拓寬視野,改進(jìn)流程,實現(xiàn)扁平化、垂直化的經(jīng)營管理,按照“高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程”的原則,做到一產(chǎn)品一流程,真正讓流程化建設(shè)深入到全行各個環(huán)節(jié),實現(xiàn)經(jīng)營理念與體制的完美升級。

        監(jiān)管評為二級 綜合實力明顯增強

        改制后,該行狠抓監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)提升,經(jīng)營實力明顯增強。到九月底,資本充足率為16.11%,較改制前提高5.73個百分點;核心資本充足率達(dá)到15.02%,較改制前提高9.82個百分點;貸款損失準(zhǔn)備充足率為395.97%,較改制前提高90.96個百分點;拔備覆蓋率為167.45%,較改制前提高41.49個百分點;不良貸款率為2.87%,較改制前下降4.17個百分點,2012年監(jiān)管評級為二級。今年五月份被省聯(lián)社確定為流程銀行試點單位,六月份,被中國銀監(jiān)會評選為“標(biāo)桿銀行”。

        “五個銀行”強力推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

        改制以來,該行堅持內(nèi)涵強企、外延拓展并重、走差異化、特色化和專業(yè)化的發(fā)展道路,變決策短期經(jīng)營性向前瞻戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變、短期增長向長期發(fā)展轉(zhuǎn)變、因循守舊向創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)變。依據(jù)五臺縣獨特的地理環(huán)境和資源優(yōu)勢,提出了打造“五個銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想,并穩(wěn)步實施推進(jìn)。即智慧銀行、旅游銀行、小微銀行、百姓銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行。

        “旅游銀行”是該行憑借五臺山的旅游資源,開發(fā)具有佛教、旅游文化特色的金融產(chǎn)品,根據(jù)市場需求,擬發(fā)行以佛教文化為主題的“五臺山”系列卡,包括五臺山系列銀行卡和預(yù)付卡,實現(xiàn)五臺山旅游一卡通,把游客觀景、看戲、修心、參佛、祈福、住宿、餐飲、購物、游樂等活動與我行的金融產(chǎn)品融為一體,通過發(fā)行“五臺山”系列卡片豐富業(yè)務(wù)品種,拓展中間業(yè)務(wù)市場份額,更深層次地挖掘五臺山風(fēng)景名勝區(qū)潛在的客戶市場,全面提高綜合競爭力和可持續(xù)發(fā)展的能力,使旅游銀行這個品牌在國內(nèi)國際發(fā)揮巨大的影響力,帶來巨大的經(jīng)營收益效應(yīng)。目前已與“五臺山”商標(biāo)所有者五臺山避暑山莊有限公司簽訂了商標(biāo)許可使用合同,取得“五臺山”商標(biāo)在金融領(lǐng)域的獨家使用權(quán),同中國平安公司進(jìn)入了合作商討階段,整個工作進(jìn)入了實質(zhì)性操作階段,力爭今年底完成。

        總之,改制短短兩年時間,各項工作呈現(xiàn)出了勃勃生機(jī),顯示出了巨大的轉(zhuǎn)型魅力。先后榮獲“全國金融系統(tǒng)思想政治工作先進(jìn)單位”、“山西省金融系統(tǒng)工人先鋒號”、省聯(lián)社“先進(jìn)集體”、“先進(jìn)基層黨組織”、“業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作先進(jìn)單位”、市聯(lián)社“先進(jìn)集體”等20多項榮譽,被中國銀監(jiān)會評選為“標(biāo)桿銀行”。

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