林權(quán)抵押貸款產(chǎn)生以來(lái)，全國(guó)各地在推廣林權(quán)抵押貸款工作中形成了各種不同的運(yùn)作模式。其中，浙江、福建、遼寧、四川、江西等集體林權(quán)改革先行省份在推進(jìn)相關(guān)配套改革中，把小額林權(quán)抵押貸款作為重點(diǎn)內(nèi)容大力推進(jìn)，目前已經(jīng)取得了較為成熟的操作模式。

國(guó)內(nèi)一些地區(qū)根據(jù)自身特點(diǎn)，探索出適宜本地區(qū)林業(yè)發(fā)展的幾種模式?，F(xiàn)簡(jiǎn)單介紹幾個(gè)典型地區(qū)的做法如下：

福建永安：三種貸款模式為林農(nóng)提供個(gè)性化服務(wù)

福建永安市是全國(guó)林權(quán)制度改革的典型，早在2004年就設(shè)立了全國(guó)第一家林業(yè)要素市場(chǎng)，當(dāng)時(shí)被列入國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行構(gòu)建林業(yè)投融資體制改革全國(guó)試點(diǎn)；2006年8月，被列入福建省林業(yè)廳、財(cái)政廳和農(nóng)信社林業(yè)小額貼息貸款7個(gè)試點(diǎn)縣之一。通過(guò)近年來(lái)的實(shí)踐，該市在林業(yè)融資方面探索出多種方式的商業(yè)性信貸支持模式，主要有三大類(lèi)六種操作方式。截至2008年10月末，該市累計(jì)發(fā)放森林資源資產(chǎn)抵押貸款6.64億元，貸款余額4.83億元，支持林業(yè)開(kāi)發(fā)約167.54萬(wàn)畝。下面介紹一下永安的三大類(lèi)六種操作方式：

1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的貸款。有兩種模式，一是批發(fā)式資金模式，二是直接貸款模式。

批發(fā)式資金模式是指國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司（以下簡(jiǎn)稱國(guó)投公司）簽訂貸款協(xié)議，向國(guó)投公司發(fā)放批發(fā)式貸款（國(guó)開(kāi)行稱為開(kāi)發(fā)性貸款）。國(guó)投公司與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社簽訂委托貸款協(xié)議，委托當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)（國(guó)投公司成立貸款委員會(huì)，審定借款人資格）發(fā)放貸款。農(nóng)信社與借款人簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。借款人將貸款本金和利息按期還給農(nóng)信社，農(nóng)信社返給國(guó)投公司，國(guó)投再將本息還給國(guó)開(kāi)行。利率（這里指借款人承擔(dān)的貸款成本）為基準(zhǔn)利率，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)7年。這種貸款主要是政府通過(guò)自己的擔(dān)保，解決林農(nóng)和中小林企貸款難的問(wèn)題。自2004年開(kāi)始以來(lái)，至2007年3月，這種貸款余額為5366萬(wàn)元，其中，支持9戶中小林企，貸款余額為1185萬(wàn)元；支持270戶農(nóng)戶，貸款余額為4181萬(wàn)元。

直接貸款模式主要是針對(duì)林業(yè)龍頭企業(yè)的，由國(guó)開(kāi)行自主選擇項(xiàng)目，自主審貸，自主發(fā)放貸款。貸款主要采取以企業(yè)所有林場(chǎng)產(chǎn)權(quán)、控股股權(quán)或其他權(quán)益作抵押的擔(dān)保貸款。國(guó)開(kāi)行對(duì)沒(méi)有開(kāi)分支機(jī)構(gòu)的地方的林企進(jìn)行貸款時(shí)，委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行?？顚艄芾怼＠蕿榛鶞?zhǔn)利率，期限最長(zhǎng)為20年，基本維持在15年以下。

2.商業(yè)性貸款模式。一是“林權(quán)證”抵押貸款。林農(nóng)以《林權(quán)證》為抵押，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款。金融機(jī)構(gòu)確定貸款額有兩種方式：一是根據(jù)林木資產(chǎn)評(píng)估中心出具的評(píng)估書(shū)，按評(píng)估價(jià)值的若干比例提供貸款；二是根據(jù)林地?cái)?shù)量，通過(guò)計(jì)算林地前期投入，確定貸款數(shù)量。期限一般為短期，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

二是小額信用貸款。具體操作方法是：以村為單位成立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定小組，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，確定其最高貸款額度，核發(fā)農(nóng)戶小額授信貸款證。農(nóng)戶要向林權(quán)登記中心登記其林權(quán)。農(nóng)戶憑貸款證和身份證向農(nóng)村信用社申請(qǐng)貸款。此類(lèi)貸款免評(píng)估、免擔(dān)保；貸款額最高不超過(guò)2萬(wàn)元，一般為1萬(wàn)元以下；貸款期限原則上為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年；貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

三是小額聯(lián)保貸款。有借款需求的3～5戶林農(nóng)自愿組成聯(lián)保小組，簽署聯(lián)保協(xié)議。借款時(shí)，聯(lián)保小組成員分別填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并向林權(quán)登記中心登記其林權(quán)。此類(lèi)貸款免評(píng)估、免擔(dān)保；每組貸款額最高為10萬(wàn)元；貸款期限原則上為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年；貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%～50%。

3.小額貼息貸款。2006年8月，福建省林業(yè)廳拿出210萬(wàn)元，在7個(gè)試點(diǎn)縣開(kāi)展小額貼息貸款，每縣30萬(wàn)元，貼息率為3%（月率）。永安為支持更多的林戶發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)，實(shí)際操作中將貼息率定為3%（年率）。

截至2006年12月末，福建永安金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放林權(quán)證抵押貸款450萬(wàn)元，貸款余額350萬(wàn)元，涉及森林面積3.25萬(wàn)畝；累計(jì)發(fā)放林業(yè)資源擔(dān)保貸款3.91億元，貸款余額3.8億元，涉及森林面積129萬(wàn)畝；累計(jì)發(fā)放林戶聯(lián)保等其他方式貸款6880萬(wàn)元，貸款余額3450萬(wàn)元，涉及森林面積15萬(wàn)畝；永安市11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、4個(gè)街道辦事處都開(kāi)展了林業(yè)小額貼息貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放林業(yè)小額貼息貸款1068萬(wàn)元，貸款余額798萬(wàn)元，受惠農(nóng)戶412戶，森林抵押面積2.4萬(wàn)畝。

浙江麗水：“三中心一機(jī)構(gòu)”搭建貸款操作平臺(tái)

2012年3月30日，中國(guó)人民銀行和浙江省政府聯(lián)合批準(zhǔn)在麗水進(jìn)行農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，麗水成為全國(guó)首個(gè)經(jīng)央行批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)。為解決林農(nóng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，從2006年開(kāi)始，麗水市率先開(kāi)展林業(yè)投融資改革試點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)展“林權(quán)抵押貸款”業(yè)務(wù)，使林農(nóng)手中的林權(quán)證變成一張張“綠色信用卡”。

在實(shí)踐中，該市探索出了林農(nóng)小額循環(huán)貸款、林權(quán)直接抵押貸款和收儲(chǔ)公司擔(dān)保貸款等三種林權(quán)抵押貸款模式。而最引人關(guān)注的是，該市2007年出臺(tái)了《推進(jìn)森林資源資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見(jiàn)》、《森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理暫行辦法》等一系列政策，建立了林權(quán)抵押貸款工作協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建起“三中心一機(jī)構(gòu)”貸款服務(wù)平臺(tái)，即林權(quán)管理中心、森林資源收儲(chǔ)中心、林權(quán)交易中心和森林資源調(diào)查評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，為林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供一條龍式服務(wù)。早在2009年，該市就有9個(gè)縣（市、區(qū)）全面構(gòu)建了“三中心一機(jī)構(gòu)”林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)、人員、資金三到位。據(jù)報(bào)道，截至2012年4月末，麗水市共有12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，已累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款7.25萬(wàn)筆，金額50.55億元，貸款余額26.62億元，居浙江省首位，惠及林農(nóng)20余萬(wàn)。麗水在全國(guó)率先形成了“機(jī)制最健全、運(yùn)作最規(guī)范、品種最齊全、受惠最廣泛”的林權(quán)抵押貸款“麗水模式”，走出了一條“全國(guó)林改看麗水”的創(chuàng)新發(fā)展之路。

遼寧丹東：免評(píng)估費(fèi)、下調(diào)利率讓農(nóng)民貸得起

在林權(quán)制度改革的推動(dòng)下，2005年遼寧丹東市率先在全省開(kāi)辦了林權(quán)抵押貸款。丹東市農(nóng)村信用聯(lián)社積極探索開(kāi)展林權(quán)抵押貸款，成為遼寧省最早開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款并且發(fā)放貸款最多的金融機(jī)構(gòu)。到2008年3月末，已累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款3.4億元，貸款余額近億元，居全省首位；支持林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)1100余戶，且無(wú)一筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，貸款本息回收率達(dá)100%。2008年5月，遼寧省林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗(yàn)交流現(xiàn)場(chǎng)會(huì)在丹東市寬甸縣召開(kāi)。會(huì)議充分肯定了丹東開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款的做法，并要求在全省推廣丹東經(jīng)驗(yàn)。

丹東市林權(quán)抵押貸款除了同樣采取林權(quán)直接抵押貸款、林權(quán)反擔(dān)保貸款、林農(nóng)聯(lián)保貸款以及林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款等四種典型模式外，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，貸款模式還具備以下特點(diǎn)：丹東市農(nóng)信社在林業(yè)要素市場(chǎng)設(shè)立林權(quán)抵押貸款受理窗口，現(xiàn)場(chǎng)辦公，實(shí)行貸款一站式服務(wù)，林農(nóng)可辦理貸款申請(qǐng)、審核、評(píng)估、抵押登記等多項(xiàng)手續(xù)。林農(nóng)貸款從提出申請(qǐng)到審批發(fā)放，一般3天辦完，一天拿到貸款。而最受林農(nóng)歡迎的是免收林業(yè)評(píng)估費(fèi)用、減輕林農(nóng)負(fù)擔(dān)的政策。根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，林業(yè)評(píng)估費(fèi)用按評(píng)估標(biāo)的額3%～6%的標(biāo)準(zhǔn)收取，這對(duì)于收入水平相對(duì)較低的林農(nóng)來(lái)說(shuō)的確是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。為此，該市農(nóng)信社及時(shí)出臺(tái)了惠農(nóng)舉措，規(guī)定10萬(wàn)元以下的小額林權(quán)抵押貸款由信用社自己評(píng)估抵押資產(chǎn)，且不收任何費(fèi)用。同時(shí)，下浮林權(quán)抵押貸款利率，激勵(lì)林農(nóng)參加林業(yè)保險(xiǎn)。為減輕林農(nóng)參加保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，對(duì)參保林戶下浮貸款利率，在原貸款利率基礎(chǔ)上下浮0.6個(gè)百分點(diǎn)，既調(diào)動(dòng)了林農(nóng)積極性，又健全了貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。