徐迅

《關(guān)于實施金融服務(wù)進村入社區(qū)工程的指導意見》是銀監(jiān)部門現(xiàn)階段實施的三大工程之首，其中重點工作之一就是依托農(nóng)戶家庭、商戶和農(nóng)村社區(qū)不斷加大金融自助服務(wù)終端推廣力度，目前主要是農(nóng)村金融服務(wù)便民服務(wù)到村網(wǎng)點等，方便農(nóng)民資金的結(jié)算和現(xiàn)金的支取。

從實際情況來看，這種便民服務(wù)點的設(shè)立，存在一定的安全隱患，主要有：

一是金融便民服務(wù)到村網(wǎng)點多有監(jiān)控設(shè)施，能直接記錄客戶的業(yè)務(wù)密碼。從我們設(shè)立的服務(wù)點來看，大多為小超市等，這些小超市為了防盜搶等，多安裝了監(jiān)控設(shè)施，監(jiān)控設(shè)施的安裝，在給超市帶來安全的同時，卻給客戶留下了風險和隱患。辦理業(yè)務(wù)時，每筆業(yè)務(wù)的密碼等都會被監(jiān)控紀錄在案，毫無隱私而言，加之客戶信息在服務(wù)點都有存檔，給客戶的資金帶來了很大的風險隱患。

二是在金融便民到村服務(wù)網(wǎng)點即使無身份證件，農(nóng)民糧食直補也可憑折支取。糧食直補是專折專存，原本是為了控制資金被他人挪用或盜用，而要求當事人憑存折和身份證去銀行柜面支取，但在有些金融便民到村服務(wù)網(wǎng)點，并不知道這些規(guī)定和要求，只是憑存折直接支取或支付，并不會關(guān)心存折是不是當事人。

銀監(jiān)部門在實施“三大工程”中明確要求要科學兼顧便民服務(wù)、金融創(chuàng)新和風險防范的關(guān)系，要全面梳理潛在風險點，前瞻預(yù)判風險。為此，加強便民服務(wù)點拓展時，不能忽視風險，盲目拓展商戶。

一是對金融便民到村服務(wù)網(wǎng)點設(shè)立要充分進行調(diào)研，確保確有所需。要結(jié)合服務(wù)半徑內(nèi)金融機構(gòu)設(shè)立情況，考察認證設(shè)立的實際需求，特別是要統(tǒng)籌規(guī)劃，因地制宜，組織商戶進行充分調(diào)研梳理，物色服務(wù)點，充分考慮使用頻率、風險防控、操作能力等因素，尤其是店主的人品、商戶的規(guī)模、當?shù)乜诒纫紤]數(shù)量，更要注重質(zhì)量。

二是對金融便民到村服務(wù)網(wǎng)點進行定期不定期的走訪或暗訪，明確告知客戶辦理業(yè)務(wù)時需避開監(jiān)控。在機器附近不得設(shè)立監(jiān)控，更不得故意通過監(jiān)控獲取辦理業(yè)務(wù)人員的密碼。要建立商戶日常維護和業(yè)務(wù)檢查機制，確保風險管理責任到人，采取定人包片方式對服務(wù)點定期進行實地跟蹤回訪，做好終端機具維護工作，對業(yè)務(wù)相關(guān)登記薄、客戶交易簽購單等資料加強檢查，及時將交易相關(guān)材料原件進行歸檔管理。

三是要加強經(jīng)辦人員的培訓和要求，對于農(nóng)民直補存折的取款，要查驗取款人的身份證件。加強對經(jīng)辦人員的培訓，要明確告知受理業(yè)務(wù)的要求，特別是農(nóng)民直補存折的取款，同時要與經(jīng)辦人員簽訂業(yè)務(wù)風險協(xié)議，對辦理違規(guī)業(yè)務(wù)的人員，要予以經(jīng)濟處罰。為服務(wù)點制作服務(wù)內(nèi)容、操作流程等公告展板，印發(fā)簡易操作指南，讓商戶熟練掌握服務(wù)操作流程，讓客戶知曉業(yè)務(wù)辦理注意要點。

（作者單位：江蘇省灌南農(nóng)村信用聯(lián)社新集信用社）