牛為勇

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化和發(fā)展，縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的依存度越來(lái)越高，特別是中小企業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)的主體，在擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)規(guī)模，縮小城鄉(xiāng)差別，加快城鄉(xiāng)工業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)社會(huì)和諧等方面發(fā)揮了突出作用。本文就農(nóng)村信用社系統(tǒng)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)問(wèn)題如下探討。

一、當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)

（一）工業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展特征。當(dāng)前，工業(yè)現(xiàn)代化的特征主要表現(xiàn)在現(xiàn)代化的工業(yè)生產(chǎn)越來(lái)越趨向于智能、環(huán)保。所謂智能就是越來(lái)越依靠高科技的手段來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造和銷(xiāo)售，在管理工具上越來(lái)越依靠具有時(shí)代特點(diǎn)的信息化控制手段。計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛運(yùn)用使越來(lái)越多的勞動(dòng)力從繁重的體力勞動(dòng)中解放出來(lái)，勞動(dòng)密集化程度趨低，員工的知識(shí)水平不斷提升，所制造出的產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上越來(lái)越具備競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，各個(gè)工業(yè)項(xiàng)目也越來(lái)越自覺(jué)地向環(huán)保節(jié)能邁進(jìn)，從項(xiàng)目的立項(xiàng)到產(chǎn)品建設(shè)以及投入產(chǎn)出各個(gè)環(huán)節(jié)都基本按照國(guó)家環(huán)保政策的規(guī)定進(jìn)行設(shè)計(jì)和推進(jìn)，展現(xiàn)出明顯的科學(xué)發(fā)展特征。

（二）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的市場(chǎng)特征。隨著農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)水平的提高和農(nóng)業(yè)機(jī)械化工具的廣泛采用，越來(lái)越多的農(nóng)民從繁重的體力勞動(dòng)中解放出來(lái)，原有分散的單戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式逐步演變和轉(zhuǎn)化為向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大戶和專(zhuān)業(yè)合作社集中的趨勢(shì)。一部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)合作社脫穎而出，形成了一大批產(chǎn)供銷(xiāo)一條龍的現(xiàn)代化產(chǎn)銷(xiāo)體系。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)銷(xiāo)售周期不斷縮短，農(nóng)村資金的周轉(zhuǎn)速度加快，其價(jià)格受?chē)?guó)內(nèi)外市場(chǎng)的影響，波動(dòng)性特征明顯。

（三）農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快。隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力大量向城市集中，農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人數(shù)顯著增加。他們不僅分布在工業(yè)領(lǐng)域，還大量的向服務(wù)業(yè)集中，而這些務(wù)工人員又將城市的信息、資金和技術(shù)帶回農(nóng)村，從而加快了農(nóng)村向城鎮(zhèn)化演變的進(jìn)程，特別是在縣級(jí)城市的城鄉(xiāng)結(jié)合部，這一特征更加明顯，無(wú)論是建筑風(fēng)格、交通條件還是居民的生活水平和生活條件，都已接近甚至超過(guò)一般城市市民的平均水平，城鄉(xiāng)一體化特征明顯。

（四）城鄉(xiāng)生態(tài)化特征日益顯著。隨著國(guó)家和地方政府加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)和管理措施的實(shí)施，一大批不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有污染的企業(yè)逐步被淘汰出市場(chǎng)，縣域居民的工作和生活環(huán)境顯著改善，從衣食住行到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件都具備了生態(tài)化的特征，綠色消費(fèi)和環(huán)?；a(chǎn)已經(jīng)逐步成為縣域城鄉(xiāng)人民的共同選擇和愿望。各級(jí)政府和各單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者都在逐步加大生態(tài)環(huán)保類(lèi)投入，城鄉(xiāng)人民的生活環(huán)境和生活水平越來(lái)越文明、環(huán)保。

二、農(nóng)信社的金融應(yīng)對(duì)策略

農(nóng)村信用社作為立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)，在省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的指導(dǎo)下，在支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民發(fā)展方面做出了突出貢獻(xiàn)，其中80%的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣城以下，80%的員工在基層網(wǎng)點(diǎn)工作，大部分資金來(lái)源于農(nóng)村，絕大部分資金又投向三農(nóng)，這種地域特點(diǎn)和資金運(yùn)行特點(diǎn)決定了農(nóng)村信用社在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊地位和重要作用。

根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為農(nóng)村信用社應(yīng)在以下方面采取措施：

（一）根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)現(xiàn)代化的特征，可加大對(duì)現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)運(yùn)行狀況的研究，認(rèn)真掌握現(xiàn)代化條件下企業(yè)資金運(yùn)作的規(guī)律和特征，按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，加大對(duì)產(chǎn)品有銷(xiāo)路、技術(shù)含量高的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的支持力度。適當(dāng)集中資金，支持優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)相關(guān)配套小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為解決小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，可采取龍頭企業(yè)擔(dān)?；蛐∑髽I(yè)互保的形式發(fā)放流動(dòng)資金貸款；對(duì)大型骨干企業(yè)可采取與其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放銀團(tuán)貸款的形式進(jìn)行，從而培育縣域經(jīng)濟(jì)的支柱工業(yè)企業(yè)。

（二）根據(jù)縣域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不斷邁向現(xiàn)代化的實(shí)際，可適當(dāng)集中資金，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭產(chǎn)業(yè)。對(duì)科技含量高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的新型農(nóng)產(chǎn)品可適當(dāng)降低利率，予以扶持；對(duì)規(guī)?；N植、養(yǎng)殖企業(yè)可采取“公司+農(nóng)戶”的方式提供信貸支持。為解決農(nóng)產(chǎn)品周轉(zhuǎn)的季節(jié)性問(wèn)題，可適當(dāng)加大對(duì)農(nóng)村運(yùn)輸工具、種養(yǎng)機(jī)械等方面的支持。為促進(jìn)資金的快速流轉(zhuǎn)，農(nóng)村信用社應(yīng)加快農(nóng)村城鎮(zhèn)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)終端的布放力度，為種養(yǎng)大戶安裝網(wǎng)上銀行，使他們足不出戶就能快捷的辦理收付款業(yè)務(wù)，從而加速資金周轉(zhuǎn)，把握市場(chǎng)商機(jī)。

（三）根據(jù)農(nóng)村城鎮(zhèn)化逐步加快的實(shí)際，農(nóng)村信用社應(yīng)加大對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的支持力度，幫助一部分農(nóng)民走進(jìn)城市，為城市居民提供更多的糧食、蔬菜、生活用品等購(gòu)銷(xiāo)服務(wù)，同時(shí)還要根據(jù)城鎮(zhèn)化農(nóng)民生活水平提高的實(shí)際，不斷研發(fā)和推出耐用消費(fèi)品信貸業(yè)務(wù)，如二手房按揭貸款、汽車(chē)貸款、耐用消費(fèi)品貸款等，幫助農(nóng)民盡快縮小城鄉(xiāng)差別，在提高生活水平的同時(shí)，提高生活的文明程度。

（四）保護(hù)生態(tài)是改善生產(chǎn)生活環(huán)境的重要舉措。目前，城市建設(shè)邁上了環(huán)?？燔?chē)道，市容市貌正朝著公園化的方向發(fā)展，縣級(jí)城市的綠化面積不斷擴(kuò)大，一些有污染的項(xiàng)目正在改建或關(guān)閉，隨著國(guó)家新農(nóng)村建設(shè)政策的實(shí)施，城鎮(zhèn)化改造也在農(nóng)村逐步展開(kāi)。根據(jù)這一發(fā)展現(xiàn)狀，農(nóng)村信用社可根據(jù)農(nóng)村實(shí)際，適當(dāng)調(diào)整一部分資金，支持園林產(chǎn)業(yè)和部分裝飾類(lèi)企業(yè)；也可以發(fā)放部分農(nóng)村水利設(shè)施建設(shè)以及供暖、供電、供氣等村鎮(zhèn)改造類(lèi)貸款；在有生態(tài)旅游資源的地區(qū)，還可以適當(dāng)支持生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。把廣大農(nóng)村建設(shè)成環(huán)境優(yōu)美、生態(tài)優(yōu)良、文明進(jìn)步的社會(huì)主義新家園，為促進(jìn)農(nóng)村致富奔小康做出更大的貢獻(xiàn)。

（作者系高唐縣農(nóng)信聯(lián)社主任）