羅梅芳

在眾多第三方理財機構對公募基金代銷牌照孜孜以求時，卻有另類“淡定族”對牌照毫無興趣。反其道而行之的背后，隱藏著什么不能說的秘密？

前不久，企業(yè)主王強去公安部門報了案：“我找一家第三方理財機構去理財，理財師推薦我買了三款產(chǎn)品，半年后我的一百萬賠得渣都不剩。最近我發(fā)現(xiàn)這家第三方理財公司居然人去樓空！”據(jù)他介紹，這是一家沒有基金代銷牌照的第三方理財機構。

“有無牌照，對我們而言沒有多大影響?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰牡谌嚼碡敊C構負責人如是說。

對于一心賺快錢的“非典型”第三方機構而言，沒有牌照更便于“閃人”；而對于一些剛剛起步的理財機構來說，牌照暫時還是個遙遠的夢。

撈一票走人

其實，王強遇到的“不靠譜”機構并不罕見?！澳壳皣鴥?nèi)有不少第三方理財機構只想著賺快錢，他們只想推產(chǎn)品，而不是服務，有時甚至不惜誤導客戶?！备吒地敻籆EO陳維忠介紹。

北京方鑫匯投資管理中心的機構業(yè)務部總經(jīng)理趙鑫認為，目前第三方理財機構處于監(jiān)管空白，給不規(guī)范的第三方理財機構提供了“溫床”。

“有些機構甚至只是個皮包公司，找?guī)讉€銷售人員，安幾部電話就開始所謂的‘理財。”華澳信托高管陳正（化名）介紹，對于這些第三方理財機構而言，他們只是想著在行業(yè)受到監(jiān)管之前“撈一把”，自然不會“自投羅網(wǎng)”地申請牌照。

知難而退

相當一部分處于初創(chuàng)期的機構則坦言，目前還沒有實力和精力去申請牌照，因此干脆打消了念頭，先專注于眼下公司業(yè)務的拓展，等待時機。

公募基金的門檻較低，一般一千多元就可以購買，所以面對的不僅僅只是第三方理財機構所熟悉的高端客戶，普通大眾也進入了購買的行列。而此前第三方理財機構都盯著PE和信托產(chǎn)品，已經(jīng)形成了慣性的服務和營銷模式。在爭取公募基金代銷牌照后，要轉(zhuǎn)變既定的以大客戶為目標的模式，這對理財機構是很大的考驗。

還有一些第三方理財機構，則出于對銀行的忌憚而放棄“奪牌”。他們認為，無論從資金實力、議價能力還是網(wǎng)點分布來看，第三方理財機構永遠無法與銀行在一個等級上競爭，同時銀行是“正規(guī)軍”，而第三方理財公司剛剛興起、雜草叢生……在這種情況下同銀行競爭公募基金的代銷業(yè)務，無異于虎口奪食，因此不如放棄。

Tips

《投資有道》：如何判斷一家第三方理財公司是否靠譜？

陳維忠：首先要先看這家機構的背景，正規(guī)的第三方理財機構的核心領導層大多有投資公司、銀行等金融機構從業(yè)經(jīng)歷，并且這家機構本身有一定的歷史，經(jīng)得住時間的考驗。

其次是看這家第三方理財機構在行業(yè)中的地位。

最為重要的，是看這家機構的服務流程和服務模式。在與客戶溝通的過程中，如果理財師注重“說”，通常屬于銷售型理財：而如果注重“聽”，說明重視客戶的需求，是顧問式的服務，相對而言更為規(guī)范。