作者簡介：李松，西南民族大學(xué)民族研究院研究生，研究領(lǐng)域為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、區(qū)域金融。

摘要：金融活動的特殊性導(dǎo)致了金融生態(tài)的非均衡性，進(jìn)而會誘導(dǎo)產(chǎn)生一系列的負(fù)面效應(yīng)。改善金融生態(tài)的非均衡性是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要多層面、多視角的通力合作。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；非均衡；非均衡效應(yīng)；優(yōu)化

自1935年英國生態(tài)學(xué)家泰斯勒（A. G. Tans-ley）提出了生態(tài)系統(tǒng)的概念以來，越來越多的社會、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科的研究采用了生態(tài)學(xué)隱喻方法。其中，金融研究方面，生態(tài)學(xué)的研究理念、范式和方法的引入，拓寬了金融研究的視角，產(chǎn)生了諸如金融生態(tài)、金融生態(tài)環(huán)境等許多新名詞。周小川（2004）曾系統(tǒng)地就金融生態(tài)的涉及領(lǐng)域進(jìn)行過厘定，認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境包括法律、社會信用體系、會計與審計準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)以及銀行等方面①。徐諾金（2005）借用生態(tài)學(xué)原理，將金融生態(tài)表述為：各金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間以及內(nèi)部金融組織之間的長期作用過程中通過分工合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能的動態(tài)平衡系統(tǒng)②。除了關(guān)注金融金融機(jī)構(gòu)、金融市場等外，金融生態(tài)還關(guān)注金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境，諸如法律、經(jīng)濟(jì)和信用等環(huán)境；因此，金融生態(tài)涵蓋三大內(nèi)涵，即金融生態(tài)主體之間的依存性、金融體系內(nèi)部的穩(wěn)定性以及金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境的適應(yīng)性。

一、 金融生態(tài)非均衡性的表現(xiàn)

在市場機(jī)制的作用下，我國地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距迅速擴(kuò)大，形成了不同級別的經(jīng)濟(jì)帶，經(jīng)濟(jì)帶之間的金融發(fā)展存在很大差距，這種差距就是一種非均衡性。金融生態(tài)的非均衡性主要表現(xiàn)在 ：金融市場結(jié)構(gòu)的區(qū)域差異，包括股票市場發(fā)展程度、債券融資比重等的差異；金融機(jī)構(gòu)分布的區(qū)域差異 ，比如2007年末，東、中、西部金融機(jī)構(gòu)個數(shù)占比39%、24%、27%，對應(yīng)的資產(chǎn)總額比分別為64%、14%、15%；金融發(fā)展總體水平的區(qū)域差異，包括金融資產(chǎn)總量、金融資產(chǎn)總量占GDP的比重以及金融資產(chǎn)效益等方面的差異；金融資源流動動態(tài)非均衡，主要是欠發(fā)達(dá)地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)；政府財政政策的區(qū)域差異，在投資政策、金融政策等方面存在著非均衡性和傾斜；信用體系建設(shè)的區(qū)域差異，這方面發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的差異最大。

二、 金融生態(tài)非均衡性產(chǎn)生的原因及其效應(yīng)分析

產(chǎn)生金融生態(tài)非均衡性的原因主要包括三個方面：一是市場化改革所形成的區(qū)域差異，采取的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略形成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展梯度，優(yōu)先發(fā)展地區(qū)的金融活動所依賴的經(jīng)濟(jì)規(guī)模、市場機(jī)制等基礎(chǔ)較為雄厚，其金融創(chuàng)新意識、能力也較強(qiáng)，金融發(fā)展效益也較高；二是國家層面金融調(diào)控的“一元性”與地區(qū)層面金融運(yùn)行的“二元化特征”的矛盾，金融調(diào)控更多的是從國家層面重視金融運(yùn)行的一體化強(qiáng)調(diào)政策的統(tǒng)一性，而現(xiàn)實的金融運(yùn)行則分化出了發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，它們之間存在多方面的差距；三是地區(qū)間金融市場化的差異導(dǎo)致了對微觀金融主體的刺激效應(yīng)不同。金融生態(tài)的非均衡性對一個國家和地區(qū)金融的健康水平產(chǎn)生影響，其負(fù)面效應(yīng)通常表現(xiàn)在金融體系抗風(fēng)險能力較弱、地區(qū)資本形成能力差距大、內(nèi)部制度環(huán)境失衡以及區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的脆弱性加大等等。

三、 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境非均衡性的作用

金融生態(tài)環(huán)境為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供了必要的基礎(chǔ)條件和制度支持，其完善與否直接決定了金融系統(tǒng)在積累社會資本、分散財務(wù)風(fēng)險、降低信息成本等方面的效能發(fā)揮③。一方面，良好的金融生態(tài)有利于金融資源的優(yōu)化配置并保證金融業(yè)健康和可持續(xù)發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境通過提供優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)條件和制度支持，確保金融主體高效地展開相關(guān)業(yè)務(wù)，特別是在積累社會資本、分散財務(wù)風(fēng)險、降低信息成本等方面金融生態(tài)環(huán)境的效能功不可沒。另一方面，資金作為重要的區(qū)域生產(chǎn)要素，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境有利于這類要素的吸收和高效利用，具體來說可以更加合理地吸引區(qū)域外資金的流入、吸引區(qū)域外企業(yè)的直接投資以及提高區(qū)域內(nèi)資金的利用效率。

四、改善金融生態(tài)非均衡性的對策

改善金融生態(tài)環(huán)境的非均衡性實質(zhì)在于構(gòu)建健康的金融生態(tài)，健康的金融生態(tài)主要包括以下內(nèi)涵④：加強(qiáng)金融主體之間的依存性——金融生態(tài)主體之間是共生共長、相互依存和相互補(bǔ)充的關(guān)系有利于金融效率的充分發(fā)揮，加強(qiáng)這種關(guān)系是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求；增強(qiáng)金融體系內(nèi)部的穩(wěn)定性——包括金融市場的穩(wěn)定發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營；促進(jìn)金融生態(tài)主體和金融生態(tài)環(huán)境的適應(yīng)性——金融生態(tài)環(huán)境對金融生態(tài)主體有著重要的影響，后者必須適應(yīng)前者。改善金融生態(tài)的目的就是要實現(xiàn)金融主體產(chǎn)權(quán)制度完善、金融生態(tài)平衡、金融自我調(diào)節(jié)靈敏，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展⑤。具體來講，需要從以下幾個方面來達(dá)到這一目的。

第一，宏觀政策層面要繼續(xù)推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，以夯實金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中央政府在總體發(fā)展戰(zhàn)略上要兼顧效率與公平，在不影響資源優(yōu)化配置效率發(fā)揮的基礎(chǔ)上加大在促進(jìn)區(qū)域公平協(xié)調(diào)發(fā)展方面的政策支持，以提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展機(jī)會、發(fā)展條件和發(fā)展能力。

第二，構(gòu)建優(yōu)良的金融生態(tài)制度環(huán)境。任何生態(tài)系統(tǒng)都具有自己的一套“生態(tài)定律”或“游戲規(guī)則”，它們的客觀存在使得這一系統(tǒng)得以有序發(fā)展并保持穩(wěn)定。金融生態(tài)中也一樣，制度是金融生態(tài)穩(wěn)定、和諧以及健康的保證。從制度層面，要以完善金融產(chǎn)權(quán)為中心，改善金融法律制度，并建立和健全法制保障體系。除了在法律層面做到規(guī)范各金融主體行為以外，還要在完善金融監(jiān)管體系、加強(qiáng)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)合作、防范金融風(fēng)險、建立合理推出機(jī)制以及打擊金融犯罪等方面下功夫。

第三，優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系?？偟膩碚f，各地區(qū)應(yīng)該構(gòu)造一個以資本市場為主，貨幣市場為輔的金融市場體系。優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)更需要從金融的主客體角度入手：主體方面，要擴(kuò)大金融市場、貨幣市場的交易主體；客體方面要努力實現(xiàn)其多元化增加相應(yīng)的金融工具以滿足不同投融資主體。此外，合理的金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)該是對區(qū)域內(nèi)企業(yè)、居民提供的“多而全”的金融服務(wù)產(chǎn)品體系，因此要鼓勵和推進(jìn)各金融、非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)多元化和產(chǎn)品多元化。維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競爭活力是金融機(jī)構(gòu)管理的總目標(biāo)，但具體而言還要鼓勵機(jī)構(gòu)間在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效地競爭，并形成一個快捷、準(zhǔn)確反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的信息系統(tǒng)。

第四，加快信用體系建設(shè)。信用是現(xiàn)代金融的基石，健康金融生態(tài)的構(gòu)建歸根結(jié)底離不開龐大而合理的信用體系，堅實的信用建設(shè)可以從以下方面入手：支持建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為基礎(chǔ)的企業(yè)征信體系，并成立專門機(jī)構(gòu)；支持建立健全各類貸款擔(dān)保和保險機(jī)構(gòu)分散銀行風(fēng)險；培育誠信的市場主體，并以法律之劍嚴(yán)厲打擊各類金融違法犯罪活動。

五、結(jié)語

金融生態(tài)是以生態(tài)學(xué)范式來審視和分析現(xiàn)代金融活動的一個新視角。金融生態(tài)關(guān)乎一個國家和地區(qū)金融效能的發(fā)揮、資源的優(yōu)化配置以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程需要企業(yè)、金融界、政府及其他社會各界的共同努力。（作者單位：西南民族大學(xué)民族研究院）

參考文獻(xiàn)：

①周小川.完善法律制度.改善金融生態(tài)[J].金融時報，2004年12月7日。

②徐諾金.論我國金融生態(tài)問題[J].金融研究，2005年第2期。

③李嘉曉、秦宏.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境——理論闡釋、優(yōu)化價值和優(yōu)化對策[J].哈爾濱工業(yè)大學(xué)學(xué)報，2007年5月。

④鄭長德.中國區(qū)域金融問題研究[M].中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年版。

⑤姜君濤.區(qū)域金融生態(tài)的現(xiàn)狀、成因及對策[J].內(nèi)蒙古科技與信息，2009年5月。