馮鈺翔

隨著我國工業(yè)化與信息化特別是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)與金融業(yè)的深度融合，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呈現(xiàn)日益活躍和創(chuàng)新發(fā)展的新態(tài)勢，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融到底是“紅?！边€是“亂局”之爭一直沒有停止，贊成者“正能量”之說與反對者“攪局”之說絡(luò)繹不絕。該文認(rèn)為，在我國以“市場化”為重點(diǎn)的新一輪改革大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)之勢，如何正確認(rèn)識并積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融科學(xué)、健康、快速發(fā)展才是“爭論”之要。

隨著我國工業(yè)化與信息化特別是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)與金融業(yè)的不斷深度融合，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呈現(xiàn)日益活躍的發(fā)展態(tài)勢，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)支付總金額已經(jīng)由2010年10858億元上升到2012年上半年的15521億元，而由第三方支付企業(yè)所占比例高達(dá)80%。有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融到底是“紅?！边€是“亂局”之爭一直沒有停止，特別是2013年6月17日“余額寶”正式上線后，叫好聲絡(luò)繹不絕，叫罵聲亦隨處可聞。爭論并不是壞事，理性的爭論往往能促進(jìn)發(fā)展。如何正確認(rèn)識并引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融科學(xué)、健康、快速發(fā)展才是最重要的“爭論”。

以“開放式”心態(tài)看待互聯(lián)網(wǎng)金融

在我國以“市場化”為重點(diǎn)的新一輪改革的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)之勢。電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融重要的發(fā)展基礎(chǔ)。有數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2020年，中國電子商務(wù)將達(dá)到30萬億的規(guī)模，成為世界第一大電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)體。目前阿里巴巴、京東商城、新浪、騰訊、百度以及民間資本通過“眾籌代款”和P2P等方式，紛紛登上了互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史舞臺，金融巨頭利用互聯(lián)網(wǎng)積極調(diào)整業(yè)務(wù)，金融公司大力加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，網(wǎng)絡(luò)金融社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易所等也正在不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融快速升級，已經(jīng)成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、各類企業(yè)以及廣大消費(fèi)者必須直接面對的金融創(chuàng)新。在這種情況下，作為工業(yè)化與信息化深度融合、“市場化”改革的金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是大勢所趨、不可阻擋，唯有以“開放式”的心態(tài)來看待，才符合我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展方向和目標(biāo)。

以“競合式”方式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融

深入分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融的爭論，其本質(zhì)就是對金融話語權(quán)的爭奪。互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的金融創(chuàng)新，而以商業(yè)銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為依托的互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)信貸等金融創(chuàng)新則可稱之為“金融互聯(lián)網(wǎng)”，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融互聯(lián)網(wǎng)都是互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間，除了“競爭”關(guān)系還有“合作”關(guān)系，唯有如此才能共同推動金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，絕不能把互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)成洪水猛獸，而是要順應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的“競合”機(jī)制，既要“揚(yáng)長補(bǔ)短”又要“取長補(bǔ)短”，共同推動金融核心業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度整合，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。

以“市場化”導(dǎo)向發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

李克強(qiáng)總理在2013夏季達(dá)沃斯論壇上指出：經(jīng)濟(jì)體制改革的關(guān)鍵是要處理好政府和市場、社會的關(guān)系，就是市場能做的就讓市場去做，社會可以做好的就讓社會去做，政府管好自己應(yīng)該管的事情，讓市場發(fā)揮應(yīng)有的作用，激發(fā)更大的活力，這樣才能形成經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為重要的金融模式創(chuàng)新，要想健康快速發(fā)展，必須充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，以“市場化”為導(dǎo)向積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。2013年8月，京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、拉卡拉、用友軟件等行業(yè)巨頭等在內(nèi)的33家單位發(fā)起成立了中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，這是全國范圍內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)組織，對于推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要作用。國家要徹底摒棄過去以審批、限制、管理為主的市場準(zhǔn)入模式，充分發(fā)揮市場競爭的“優(yōu)勝劣汰”機(jī)制，對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行“備案制”，避免在市場準(zhǔn)入上出現(xiàn)“玻璃門”、“彈簧門”等不利于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)象。

以“法制化”思維規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融

黨的十八大提出：“全面推進(jìn)依法治國，加快建設(shè)社會主義法治國家?！北砻魑覈呀?jīng)把“依法治國”方略放到了一個新的高度?！胺ㄖ苹笔俏覈鐣髁x市場經(jīng)濟(jì)的重要保障和目標(biāo)，也是促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融步入科學(xué)化、規(guī)范化、創(chuàng)新化發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在國家大力推動信息消費(fèi)的政策環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開政府的支持和推動，同時也離不開政府的規(guī)范，但采取什么樣的方式進(jìn)行規(guī)范至關(guān)重要。本文認(rèn)為，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融要把“市場化”與“法制化”結(jié)合起來，既要充分發(fā)揮“市場化”的競爭作用，又要充分發(fā)揮“法制”的規(guī)范作用。因此，國家要本著“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、放寬市場、重在規(guī)范”的原則，正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等一切風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，在已經(jīng)出臺的《電子簽名法》、《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全和完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系、管理體系、法制體制以及監(jiān)管體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的法律和制度保障。

隨著我國工業(yè)化與信息化深度融合以及金融改革的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來重大發(fā)展機(jī)遇，同時也將面臨新的挑戰(zhàn)。無論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是新聞媒體，無論是企業(yè)還是個人，都應(yīng)將“爭論”的焦點(diǎn)放在如何推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展上來，以開放的心態(tài)鼓勵、支持、引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融走上科學(xué)、持續(xù)、健康、快速發(fā)展的軌道上來，為我國全面建小康社會做出新的更大的貢獻(xiàn)。