趙婭　何興

摘 要 黨的十八大報(bào)告中提出“堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路”， 將城鎮(zhèn)化作為我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。在此背景下，如何通過(guò)建立有效的金融機(jī)制，加大支持力度，切實(shí)保障中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融需求，是值得我們認(rèn)真思考的重大問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 新型城鎮(zhèn)化 金融 支持

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、金融體系對(duì)城鎮(zhèn)化支持的問(wèn)題

自1996年以來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期，城鎮(zhèn)化率年均增長(zhǎng)1.39%，而同期世界城市化率的年均增長(zhǎng)僅為0.46%。我國(guó)在改革開(kāi)放30多年時(shí)間當(dāng)中，城市空間擴(kuò)大了二三倍，到2012年城鎮(zhèn)化率也達(dá)到了52.6%。但是，我國(guó)金融業(yè)對(duì)城鎮(zhèn)化的支持仍然存在很多問(wèn)題。

（一）農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化過(guò)程中農(nóng)民對(duì)金融資金需求的多元化與金融服務(wù)范圍過(guò)窄之間存在的矛盾。

在城鎮(zhèn)化的過(guò)程中，隨著農(nóng)民金融意識(shí)的不斷增強(qiáng)，其對(duì)金融資金的需求增長(zhǎng)迅速，并且呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢(shì)。市民化會(huì)使農(nóng)民失去賴(lài)以生存的土地，一方面失地農(nóng)民為重新就業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)而產(chǎn)生了金融資金需求，另一方面這些失地農(nóng)民的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女教育基金等方面都需要金融資金的支持。此外，針對(duì)生活方式轉(zhuǎn)變而產(chǎn)生的匯兌、結(jié)算、消費(fèi)信貸等基礎(chǔ)金融服務(wù)需求會(huì)明顯增多。但是實(shí)際的情況是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在部分城鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)是呈收縮趨勢(shì)的，特別是小城鎮(zhèn)的金融覆蓋面下降，金融服務(wù)范圍過(guò)窄，很難滿足農(nóng)民的金融資金多元化需求。

（二）地方小型金融機(jī)構(gòu)偏少，服務(wù)質(zhì)量不高。

在滿足小城鎮(zhèn)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求上，如地方中小企業(yè)融資、農(nóng)業(yè)小額貸款、農(nóng)村中小項(xiàng)目融資等，地方小型金融機(jī)構(gòu)本應(yīng)發(fā)揮重要作用，但這些機(jī)構(gòu)普遍由于規(guī)模太小，產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)水平較低，機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，風(fēng)險(xiǎn)控制能力差，總是處于有心無(wú)力的狀態(tài)，從而阻礙了城鎮(zhèn)化的穩(wěn)步推進(jìn)。

（三）金融資源配里缺乏有效性，融資渠道不暢。

在我國(guó)城鎮(zhèn)化過(guò)程中，金融資源的配置效率不高，投融資機(jī)制不健全?，F(xiàn)行的農(nóng)村金融體系中，金融組織機(jī)構(gòu)雖然種類(lèi)繁多，但并未真正發(fā)揮其對(duì)金融資源的配置作用，在農(nóng)村城鎮(zhèn)化過(guò)程中的信貸支持嚴(yán)重不足，現(xiàn)行信貸管理機(jī)制與實(shí)際發(fā)展不協(xié)調(diào)。長(zhǎng)期以來(lái)，政府在戰(zhàn)略布局和資源分配上強(qiáng)調(diào)城市過(guò)多，對(duì)農(nóng)村關(guān)注過(guò)少。

二、城鎮(zhèn)化的金融支持策略

從以上分析可知，現(xiàn)階段新型城鎮(zhèn)化的新特點(diǎn)對(duì)金融支持提出了一些新要求，然而金融業(yè)對(duì)城鎮(zhèn)化的支持上仍然存在著諸多的問(wèn)題。金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展相輔相成，解決金融支持城鎮(zhèn)化加快發(fā)展問(wèn)題，必須站在全局的、系統(tǒng)的角度加以考慮，多措并舉、多路并進(jìn)加以推動(dòng)。要積極探索適合新型城鎮(zhèn)化的金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)參與方式，創(chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，改善投資開(kāi)發(fā)主體，為新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金支持。具體來(lái)說(shuō)：

（一）金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)范圍、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足人口城市化提出的多元化金融需求。

要加大金融扶持力度、擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足農(nóng)民市民化進(jìn)程不斷增加的基礎(chǔ)性、消費(fèi)性甚至投資性的金融資金需求。（1）加大對(duì)失地農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)教育及技能培訓(xùn)等方面的金融支持，創(chuàng)新個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款品種，出臺(tái)針對(duì)失地農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠貸款政策，積極調(diào)動(dòng)其自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的積極性； （2）完善失地農(nóng)民在醫(yī)療社會(huì)保障、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、子女教育基金等方面的金融服務(wù)體系，使失地農(nóng)民獲得與城市居民同等的保障； （3）創(chuàng)新投資理財(cái)產(chǎn)品，滿足農(nóng)民在宅基地拆遷后所得的巨額補(bǔ)償款能夠保值、增值的投資性金融需求； （4）降低新增城鎮(zhèn)人口的住房信貸門(mén)檻，滿足農(nóng)民進(jìn)城后的首套住房剛性需求； （5）改進(jìn)以取現(xiàn)匯兌為主的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)體系，增加城鎮(zhèn)金融分支機(jī)構(gòu)和ATM網(wǎng)點(diǎn)，加大城鎮(zhèn)支付渠道建設(shè)力度，同時(shí)推廣電話、網(wǎng)絡(luò)支付等電子金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

（二）加快發(fā)展地方金融。

支持地方中小金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，要允許地方法人金融機(jī)構(gòu)在滿足監(jiān)管指標(biāo)前提下 “多存多貸”。例如鼓勵(lì)加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，不受一縣一機(jī)構(gòu)的限制；允許農(nóng)業(yè)人占比超過(guò)50%的市轄區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；允許優(yōu)質(zhì)小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。開(kāi)展設(shè)立社區(qū)銀行試點(diǎn)，允許社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立社區(qū)銀行等。

（三）完善金融體系和產(chǎn)品，拓寬城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資渠道。

中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，各地方政府的財(cái)政收入差別也很大，應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況，針對(duì)不同的項(xiàng)目，采用不同的融資方式。引導(dǎo)民間資本參與城鎮(zhèn)建設(shè)和開(kāi)發(fā)，建立多元化投融資機(jī)制。做實(shí)做大做強(qiáng)縣市（區(qū)）政府融資平臺(tái)，允許各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下向縣域融資平臺(tái)發(fā)放貸款，增強(qiáng)縣域融資平臺(tái)的融資功能等，更好地為推進(jìn)城鎮(zhèn)化提供金融服務(wù)?！?/p>

（作者均就讀于西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，本科，主修專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

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