李懿

改革開放三十余年來，我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大幅增強(qiáng)，與周邊國家經(jīng)貿(mào)關(guān)系緊密，人民幣幣值穩(wěn)定，境外居民對人民幣存在真實(shí)的需求，這都為開展跨境人民幣業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)穩(wěn)步、快速發(fā)展，近年來部分商業(yè)銀行適時(shí)推出跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，一方面增加了企業(yè)對外融資渠道，降低了企業(yè)融資成本，另一方面，促進(jìn)了傳統(tǒng)跨境人民幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。但在跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)取得成績的同時(shí)，我們也應(yīng)該看到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展是一個(gè)持續(xù)的過程，還存在一些要完善的地方，需要多措并舉才能穩(wěn)步推進(jìn)和發(fā)展。

完善處理程序，規(guī)范跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作

加強(qiáng)跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新不應(yīng)僅局限于創(chuàng)新出一個(gè)獨(dú)立的全新產(chǎn)品，更應(yīng)在現(xiàn)有國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進(jìn)一步創(chuàng)新操作模式，實(shí)施營銷策略，提升跨境人民幣貿(mào)易融資拓展能力。

一是加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性安排，通過不同基礎(chǔ)產(chǎn)品的組合，打造一系列適銷對路的跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足更為多元的融資需求。二是根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和企業(yè)融資實(shí)際需求，通過以產(chǎn)品為支撐的客戶營銷方式，形成規(guī)模不等、行業(yè)多樣的中小企業(yè)客戶群體，培育多元化的貿(mào)易融資客戶資源。三是建立健全重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)跟蹤機(jī)制，細(xì)分市場和細(xì)分客戶，充分利用有限的資源，提高跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的效益。四是及時(shí)為客戶提供綜合性、個(gè)性化金融服務(wù)方案，提高對重點(diǎn)客戶的服務(wù)效率和服務(wù)能力，不斷擴(kuò)大跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的范圍，為企業(yè)客戶開拓國際市場，進(jìn)行對外貿(mào)易和投資提供有力的支持，推進(jìn)跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的長期發(fā)展。

實(shí)行業(yè)務(wù)分類管理，嚴(yán)防跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國雖制定了一些表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)，但總體來說相關(guān)法律法規(guī)體系較為分散，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。

隨著商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，有必要從大的條目上，進(jìn)一步完善表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)，對存在的空白及時(shí)進(jìn)行填補(bǔ)，對一些不明確的地方進(jìn)行補(bǔ)充說明。此外，監(jiān)管部門還應(yīng)對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，根據(jù)不同業(yè)務(wù)性質(zhì)，制定不同的管理辦法。同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，嚴(yán)防業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)密切關(guān)注內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)針對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，做好預(yù)警工作。一方面要注意檢查客戶的分類是否堅(jiān)持了信用等級(jí)優(yōu)良標(biāo)準(zhǔn)等；另一方面要加強(qiáng)對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的檢查和總體分析，杜絕借虛假貿(mào)易而套取銀行信用的行為。通過各類檢查工作的開展，強(qiáng)化跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平；通過加強(qiáng)法規(guī)建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)防跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，優(yōu)化跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境

商業(yè)銀行應(yīng)從自身戰(zhàn)略發(fā)展的高度出發(fā)，將跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為提升核心競爭力和盈利能力的重要手段，推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

一方面要加大跨境貿(mào)易人民幣融資新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品培訓(xùn)力度，引進(jìn)并培養(yǎng)業(yè)務(wù)專業(yè)人才。另一方面要與政府相關(guān)部門配合，采取座談、培訓(xùn)、會(huì)議等形式加強(qiáng)與中小企業(yè)溝通，改變客戶依賴傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的觀念和習(xí)慣，不斷優(yōu)化跨境貿(mào)易人民幣融資發(fā)展環(huán)境。此外，銀行應(yīng)充分發(fā)揮在客戶基礎(chǔ)、專業(yè)技術(shù)、清算渠道、金融產(chǎn)品、品牌形象等方面的優(yōu)勢，為境內(nèi)外企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的跨境人民幣融資業(yè)務(wù)服務(wù)，通過多項(xiàng)產(chǎn)品的宣傳推介擴(kuò)大市場影響力，深度挖掘潛在的客戶，積極拓展非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶和工商客戶，多元化拓寬資金來源，推動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務(wù)的健康持續(xù)較快發(fā)展。

（作者單位：農(nóng)行濰坊分行）