蔡佩爽

支付寶做理財(cái)方面的嘗試，財(cái)付通也在嘗試推投資理財(cái)平臺(tái)。兩相比較，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融上不如阿里般主動(dòng)和進(jìn)取，但是騰訊的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)和馬化騰進(jìn)軍金融領(lǐng)域的意愿不容小覷。

“你膽子挺大，敢說(shuō)挑戰(zhàn)銀行，我對(duì)運(yùn)營(yíng)商都很老實(shí)，從不敢說(shuō)過(guò)分的話?！?/p>

2013年中國(guó)（深圳）IT領(lǐng)袖峰會(huì)上，吳鷹請(qǐng)臺(tái)下的馬化騰向臺(tái)上的馬云提問(wèn)，馬化騰用一句話把二人放在了“安分”與“攪局”兩端。馬云則說(shuō)：“銀行有些緊張，我覺(jué)得緊張是好事，緊張才能進(jìn)步。就像我看見(jiàn)你的微信我也很緊張?！?/p>

緊張微信的話在半年前看起來(lái)只是話語(yǔ)間的刀光劍影，在千呼萬(wàn)喚不出來(lái)的微信5.0與財(cái)付通聯(lián)手推出微信支付后，則成了馬云預(yù)言家身份的注解。

6月，財(cái)付通宣布將與微信5.0版本合作推出微信支付功能，還會(huì)聯(lián)合QQ手機(jī)版一起做移動(dòng)支付。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2013年第一季度的第三方支付領(lǐng)域，在PC端，財(cái)付通與支付寶在市場(chǎng)份額上的差距是20.1%～48.5%的距離，在手機(jī)客戶端等移動(dòng)支付領(lǐng)域，二者的差距高達(dá)60%。對(duì)于財(cái)付通來(lái)說(shuō)，擁有3億用戶的微信和擁有8億用戶的手機(jī)QQ如同強(qiáng)壯的左右腿，抱上它倆后自己就成為兇猛的追趕者，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為切入點(diǎn)，直追支付寶頭把交椅。

微信支付磨刀霍霍，支付寶也加速產(chǎn)品升級(jí)。7月初，支付寶錢(qián)包開(kāi)始向第三方應(yīng)用全面開(kāi)放賬戶體系，并加入了余額寶服務(wù)。由支付到應(yīng)用，被視為支付寶抗衡微信支付的重要手段。

競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)打開(kāi)。支付寶做理財(cái)方面的嘗試，財(cái)付通也在嘗試推投資理財(cái)平臺(tái)。兩相比較，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融上不如阿里般主動(dòng)和進(jìn)取，但是騰訊的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)和馬化騰進(jìn)軍金融領(lǐng)域的意愿不容小覷?！膀v訊與阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融策略上的不同，源自各自用戶的特性?！必?cái)付通總經(jīng)理賴智明強(qiáng)調(diào)，“騰訊的戰(zhàn)略是：建立一個(gè)開(kāi)放的金融平臺(tái)，和金融機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)新設(shè)計(jì)產(chǎn)品。”

余額寶模式可以復(fù)制財(cái)付通成為基金公司次優(yōu)選擇

“余額寶的模式是可復(fù)制的，微支付在模式上類似于余額寶，微信的支付通道是通過(guò)騰訊旗下的財(cái)付通完成的，在界面上直接內(nèi)嵌進(jìn)去，進(jìn)行基金產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，這跟淘寶上的支付需通過(guò)支付寶來(lái)完成是一個(gè)道理?！北本┠炒笮突鸸镜幕鸾?jīng)理說(shuō)。

余額寶的火爆刺激了更多基金公司盡可能快地介入電商領(lǐng)域，有公司甚至提出要“給Q幣理財(cái)”。有業(yè)內(nèi)人士稱，繼天弘基金后，已經(jīng)有很多基金公司去找支付寶洽談合作，但一方面由于這個(gè)產(chǎn)品有6個(gè)月排他期，另一方面，支付寶對(duì)合作的基金公司已經(jīng)頗為挑剔。

市場(chǎng)份額僅次于支付寶的財(cái)付通則成為基金公司的次優(yōu)選擇?！爸Ц锻ǖ喇?dāng)中，能把這種碎片化的支付整合起來(lái)的，恐怕也就這兩個(gè)平臺(tái)了?！敝Ц秾毥鹑谑聵I(yè)部總監(jiān)祖國(guó)明也承認(rèn)這一點(diǎn)。目前，與財(cái)付通建立起基金投資理財(cái)合作的基金公司包括華夏基金、南方基金、博時(shí)基金等。

在基金公司眼中，財(cái)付通在業(yè)務(wù)上的發(fā)展更為謹(jǐn)慎小心。一位上海的基金公司負(fù)責(zé)人介紹，早在去年他們就和騰訊接觸，“他們當(dāng)時(shí)并沒(méi)想突破傳統(tǒng)的監(jiān)管框架，最早還是想做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但是現(xiàn)在看來(lái)，支付寶把他們的胃口吊起來(lái)了。”據(jù)他了解，當(dāng)前有不少基金公司已經(jīng)在跟騰訊旗下的財(cái)付通商談，同為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的騰訊與阿里巴巴有著很大的相同點(diǎn)，“既然支付寶走出了第一條路，說(shuō)明管理層整體態(tài)度是支持的，只要條件符合都可以做?！?/p>

事實(shí)上，財(cái)付通已經(jīng)聯(lián)手基金公司和銀行，計(jì)劃推出類似“余額寶”的產(chǎn)品。財(cái)付通總經(jīng)理賴智明透露：“收益比活期存款高很多，而且具有靈活贖回的特點(diǎn)。我們談了好多家，有基金公司也有銀行。未來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以在這里賣(mài)，初期主要以貨幣、債券等風(fēng)險(xiǎn)可控的固定收益類產(chǎn)品為主?！?/p>

7月的騰訊合作伙伴大會(huì)上，“微支付”成了熱門(mén)話題，華夏基金的微信理財(cái)服務(wù)也被拿出來(lái)分享。

在華夏基金菜單式的微信理財(cái)服務(wù)中，基于剛性的需求，已經(jīng)完成查詢、社交互動(dòng)、在途交易情況的提醒、最終確認(rèn)交易結(jié)果的通知等服務(wù)，關(guān)于下一步的進(jìn)展，則是把交易買(mǎi)賣(mài)功能嵌入微信。

但頗受質(zhì)疑的是，微信雖然在短時(shí)間內(nèi)聚集了大量用戶，跟支付需求之間能否建立起必然的關(guān)系，其3億用戶是否能建立社交與支付、理財(cái)?shù)墓催B。與微信不同，每個(gè)淘寶用戶都擁有一個(gè)支付賬戶，使得交易和支付寶之間一一對(duì)應(yīng)，而微信和支付行為間還沒(méi)有形成它的邏輯圈。只是基于朋友圈間的分享，被視為基金公司開(kāi)展口碑營(yíng)銷(xiāo)和社會(huì)化營(yíng)銷(xiāo)，繼而讓微信成為產(chǎn)品推廣與銷(xiāo)售的基地。

百度不甘寂寞開(kāi)放平臺(tái)戰(zhàn)局迷離

余額寶效應(yīng)對(duì)天弘基金的利好，無(wú)疑挑撥了支付寶錢(qián)包向第三方應(yīng)用開(kāi)放賬號(hào)體系后，應(yīng)用開(kāi)發(fā)者的心弦?！皳碛?億注冊(cè)賬戶的支付賬戶體系向第三方應(yīng)用開(kāi)放，一旦受到支付寶的‘加持，普通開(kāi)發(fā)者也能分享上億的優(yōu)質(zhì)用戶資源?！?/p>

支付寶錢(qián)包首屏新增了可接入第三方應(yīng)用的“應(yīng)用中心”，當(dāng)用戶通過(guò)支付寶錢(qián)包登錄應(yīng)用時(shí)，可直接調(diào)用用戶的支付寶賬戶，免去注冊(cè)步驟。同時(shí)，當(dāng)用戶需要在這些應(yīng)用內(nèi)支付時(shí)，可直接調(diào)用支付寶賬戶信息進(jìn)行快捷支付。目前，支付寶錢(qián)包已接入的應(yīng)用有丁丁優(yōu)惠、捕魚(yú)達(dá)人、iReader等。

在開(kāi)放平臺(tái)的思路上，騰訊無(wú)疑在資源上具有明顯的優(yōu)勢(shì)。騰訊合作伙伴大會(huì)上，騰訊公司總裁劉熾平拿出開(kāi)放平臺(tái)的成績(jī)單：從2011年6月宣布正式開(kāi)放到今年4月，騰訊開(kāi)放平臺(tái)帶給開(kāi)發(fā)者的收益累計(jì)達(dá)30億元，應(yīng)用總數(shù)超過(guò)40萬(wàn)款。其中財(cái)付通為開(kāi)發(fā)者解決了核心支付環(huán)節(jié)，是騰訊開(kāi)放平臺(tái)的變現(xiàn)基礎(chǔ)，未來(lái)財(cái)付通可借助微信平臺(tái)在移動(dòng)支付產(chǎn)生極強(qiáng)的延展性。

與微信、手機(jī)QQ綁定后，根據(jù)財(cái)付通的設(shè)想，把基礎(chǔ)與快捷支付的支付體驗(yàn)植入到微信和QQ手機(jī)版，屆時(shí)整體的體驗(yàn)就類似蘋(píng)果的APP Store。背后再綁定一張銀行卡后，想象空間很大。

同時(shí)30億元分成，2億活躍用戶，也讓財(cái)付通看到了金融開(kāi)放平臺(tái)的價(jià)值。“未來(lái)我們會(huì)跟銀行、基金公司、券商和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生更多的合作，來(lái)分享我們的用戶和這里面帶來(lái)的商業(yè)價(jià)值。”賴智明說(shuō)。

開(kāi)放平臺(tái)的戰(zhàn)爭(zhēng)不會(huì)止于阿里與騰訊。剛剛拿到第三方支付牌照的百度也帶來(lái)了百付寶，進(jìn)而在支付上不再受制于騰訊與阿里，盡管用戶數(shù)和市場(chǎng)份額上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能與支付寶、財(cái)付通相提并論，仰仗用戶過(guò)億的百度地圖，快速形成自己的支付閉環(huán)只是剎那間的事。應(yīng)用上，百度地圖已經(jīng)接入了嘀嘀打車(chē)、大眾點(diǎn)評(píng)等生活服務(wù)，用戶在打車(chē)、找餐館的過(guò)程中，百付寶都會(huì)找到擴(kuò)張的機(jī)會(huì)。

一位百度相關(guān)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人透露，百度還在做百度錢(qián)包，將現(xiàn)金、信用卡、儲(chǔ)蓄卡都囊括進(jìn)百度錢(qián)包，進(jìn)行更多的支付應(yīng)用創(chuàng)新，儼然下一個(gè)支付寶錢(qián)包。不過(guò)在電子商務(wù)上屢戰(zhàn)屢敗的百度短時(shí)間也不會(huì)影響到“二馬”戰(zhàn)局。

無(wú)論馬云還是馬化騰，做互聯(lián)網(wǎng)金融的互聯(lián)網(wǎng)人給金融行業(yè)注入的最大價(jià)值是互聯(lián)網(wǎng)精神的活力，而不是最近經(jīng)常討論的短期經(jīng)濟(jì)意義上的沖擊和顛覆?；ヂ?lián)網(wǎng)金融千人會(huì)IFC1000.org聯(lián)合創(chuàng)始人、好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順?lè)治稣f(shuō)：“中國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)因?yàn)槿狈φ嬲囊?guī)則，成功和權(quán)力在這個(gè)行業(yè)占據(jù)了太大的心智作用，規(guī)則可以被當(dāng)權(quán)者和利益集團(tuán)任意地定義以及隨時(shí)修改。所以，這種占據(jù)市場(chǎng)主流的觀念會(huì)深深地影響金融行業(yè)，讓真正顛覆式的金融創(chuàng)新難以出現(xiàn)。而互聯(lián)網(wǎng)人篤信平等與公平能帶來(lái)更大的創(chuàng)新創(chuàng)造力，馬云和馬化騰都是最典型的代表?！?/p>