本期家庭：

曾先生 年齡：35歲，某建筑公司項目經(jīng)理

劉女士 年齡：29歲，某醫(yī)藥公司會計

曾先生出生商人家庭，頭腦精明，理財投資意識較強，前些年隨父親在古董市場上有所斬獲。去年至今曾先生隨朋友投資股市，可惜損失近半。如今，曾先生對古董和股票市場不抱希望，目前有一筆近百萬的“閑錢”，希望得到一些“激進”的理財建議。

【資產(chǎn)狀況：曾先生和劉女士在成都科華路有住房一套，目前市值110萬元；2009年在市中區(qū)購買了一套30多平方米的酒店式公寓，目前市值50萬元；2011年購買轎車一輛，購買價格20萬元。此外，家庭擁有銀行存款98萬元。無按揭、股票已清倉。

收入狀況：曾先生目前月薪8000元，年終獎4萬元左右，平時還會有一些額外的項目提成，年收入17萬元左右。劉女士月薪3000元，年終獎1萬元，年收入5萬元左右。家庭年總收入22萬元。

開支狀況：曾先生夫妻工作單位統(tǒng)一繳納了“三險一金”，每月平均總支出8000元。其中養(yǎng)育小孩2500元，家庭生活費3000，養(yǎng)車費用1200元，其他消費1800元。家庭年總支出7萬元?！?/p>

理財目標(biāo)：

“錢是靠賺出來的，而不是存出來的?！边@是曾先生的投資理念，因此他平時很少為存錢煩惱，考慮更多的是如何投資理財。曾先生感嘆近一兩年投資市場環(huán)境不佳，資產(chǎn)增值保值的投資渠道愈來愈少，他希望能打理好手頭的97萬閑錢，盡快彌補在股市中的損失。

曾先生提出兩點理財要求。1.由于平時經(jīng)常出差，沒有太多時間去兼顧投資，所以他打算輕松理財；2.曾先生相當(dāng)明白風(fēng)險和收益的等價關(guān)系，他告訴《投資客》記者不用太顧慮風(fēng)險，他愿意投資高彈性和高靈活度的理財項目，愿意嘗“新”嘗“鮮”。曾先生還表示一兩年內(nèi)沒有啟用這筆“閑錢”的打算。

推薦方案：

《投資客》理財顧問團隊針對曾先生的資金情況和理財需求，設(shè)計了以下有兩種理財方案：

方案一：配置70%的股票型基金或指數(shù)型基金+ 30%債券型基金。顧問團隊認(rèn)為，盡管短期內(nèi)大盤頹勢無法一下修復(fù)，市場風(fēng)險釋放可能還需一段時間，但是從長期來看，大盤現(xiàn)在畢竟處在2000點左右，行情低迷的同時也為長線的布局提供了難得的建倉機會。從技術(shù)指標(biāo)看，近期行情的暴跌使許多股票乃至大盤都處于超賣狀態(tài)，多項技術(shù)指標(biāo)有反彈修復(fù)的需求，雖然短時間可能難以完成修復(fù)，但從長期來看，隨著經(jīng)濟回暖，股市改革完善，風(fēng)險釋放后，股指終將逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件?？紤]到小曾早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，《投資客》建議小曾可買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。

2013年我們建議關(guān)注醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新興消費等行業(yè)的股票型基金，這幾類板塊看好的原因主要受益于行業(yè)的成長性、政策利好及市場熱點。指數(shù)型基金可以關(guān)注滬深300ETF、100ETF和500ETF，這類指數(shù)基金主要選取市場規(guī)模靠前，基本面良好的藍籌股作為參考樣本，漲跌方向與大盤同步，因此可根據(jù)大盤的發(fā)展趨勢追蹤基金的表現(xiàn)情況，操作簡單，易于判斷。同時配置30%比例的債券型基金可以豐富投資組合，減少投資組合風(fēng)險的同時保證收益。

方案二：購買集合資金信托計劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險為違約風(fēng)險。

方案三：參與融資理財，預(yù)期年化收益率15%—24%。以“邦融P2P融資理財方案”為例，曾先生可通過邦融P2P網(wǎng)絡(luò)互動平臺進行理財項目匹配，融資理財期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔(dān)保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風(fēng)險、收益可觀還省心。以平均收益率計算，曾先生一年半時間就能收回股票市場損失，三年半實現(xiàn)資產(chǎn)翻翻。