杜麗

如今已進(jìn)入卡片時代，所以我們錢包里裝的都是越來越多的銀行卡。但刷卡便利消費(fèi)的同時，也會遇到很多鬧心事，林林總總的扣費(fèi)項目讓人防不勝防。面對強(qiáng)勢銀行吃“回扣”，我的經(jīng)驗是據(jù)理力爭或巧妙回避，做一個敢向銀行叫板的理財用戶。

多收年費(fèi)得返還

2012年，在外地工作的時候，我申請了某銀行的信用卡?？ǖ男麄鲀陨厦鞔_告知，每張卡的年費(fèi)300元，每年刷滿6次，就可以免年費(fèi)。為免除這300元的年費(fèi)，我每次購物消費(fèi)都劃一下卡，并且按時還款。

可是到年底，我收到銀行寄來的信用卡對賬單上卻顯示扣除了300元年費(fèi)。我隨即打電話給銀行客服質(zhì)問。銀行工作人員在核對了我的賬單后表示，這是工作疏忽造成的，將立即退回扣除的年費(fèi)。雖然年費(fèi)退回來了，但我心里開始留下疑問：我要不打電話問，是不是銀行就裝聾作啞了？

之后，除了對銀行的對賬單進(jìn)行仔細(xì)核對，辦卡前我也會明確先問清楚是否減免年費(fèi)？如果沒有，就為難地表示他們銀行的卡很好用，可惜一直沒機(jī)會用；若減免年費(fèi)的話，我以后會積極使用的。這樣，業(yè)務(wù)員有很大的可能會幫我申請減免。

按需定制短信費(fèi)

今年，我調(diào)回南京工作，手上已經(jīng)有了幾張銀行卡。年初一查賬，我突然發(fā)現(xiàn)，一個銀行賬戶被扣了7個月共計35元的余額變動短信提醒費(fèi)?？梢粋€月我最多存取款兩次，僅能收到兩條短信提醒，為這兩條短信，我每月要交5元，太貴了。

像農(nóng)業(yè)銀行僅規(guī)定在北京地區(qū)辦理短信提醒服務(wù)免費(fèi)，而在其他省如江西則按月收取2.5元；建設(shè)銀行短信提醒服務(wù)費(fèi)在總行層面每月需交5元，具體到各分支行為1～5元；工商銀行的五星級客戶在柜臺辦理短信提醒，可享受免費(fèi)優(yōu)惠，其他客戶每月需交2元；中信銀行普通卡的短信提醒收費(fèi)為每月3元，金卡、白金卡的短信提醒服務(wù)免費(fèi)；中國銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行等行暫時不收取短信提醒費(fèi)，可免費(fèi)使用。

從目前各銀行的報價來看，短信提醒服務(wù)收費(fèi)并不便宜。目前銀行借記卡年費(fèi)一般是10元，而如果客戶訂制一年的短信提醒服務(wù)，需要每年交12～60元。對于我們這種工薪階層，如果不需要短信服務(wù)，那就趕緊退訂，以免賬戶的錢被白白“吞掉”。

清理廢卡省閑置費(fèi)

我記得，國內(nèi)各家銀行對信用卡客戶多從第二年開始收年費(fèi)，如，招商銀行的普通信用卡主卡年費(fèi)100元、副卡年費(fèi)50元；金卡主卡年費(fèi)300元、副卡年費(fèi)150元。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等對激活后長期不使用的信用卡也要收取年費(fèi)。

我有張中國銀行的卡放在家里“睡覺”還得交年費(fèi)，實在很不劃算。我索性拿著存折到銀行注銷，我記得最后一次使用是2011年4月，里面還有40多元的存款，但銀行工作人員告訴我，卡里面已經(jīng)沒有錢了，而且還要再交7元錢。那些錢早就被小額賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)等收費(fèi)項目掏空了。

現(xiàn)在，我干脆把銀行卡進(jìn)行一次徹底地清洗，只留了三張。老公收入比較多，我就把他的工資卡作為儲蓄卡，我自己工資的一半存入投資卡，一半存入消費(fèi)卡用來消費(fèi)、代繳水電煤氣和通訊費(fèi)。三張卡里面的日均余額都在500元以上，不會收取小額賬戶管理費(fèi)，而且兩人的資金相對集中，可以用來投資，也有利于養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣。

Tips：小秘訣

免掛失費(fèi) 辦理銀行卡后盡量開通免費(fèi)的網(wǎng)上銀行，然后把活期存折、定期存單以及銀行卡全部掛到這張銀行卡下。這樣，無論是哪一項丟失或是密碼忘記，都不用掛失，直接通過網(wǎng)上銀行把賬戶上的錢轉(zhuǎn)到其他賬戶中就可以了。

免滯納金 在一家銀行分別辦理一張與工資掛鉤的借記卡和一張與透支消費(fèi)掛鉤的信用卡，采用自動關(guān)聯(lián)賬戶還款按時劃撥金額，避免因欠款被銀行“搶”利息和滯納金。