在養(yǎng)老選擇多元化的時代，養(yǎng)兒防老、保險養(yǎng)老和以房養(yǎng)老都是養(yǎng)老方式的家庭選擇，而政府養(yǎng)老是社會選擇，是政府承擔的社會責任。

“以房養(yǎng)老”的話題最近引發(fā)了爭議。其實，以房養(yǎng)老只是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈的一種選擇，以房養(yǎng)老本身也并非只有抵押房產(chǎn)一種方式。伴隨著經(jīng)濟的城市化，家庭的經(jīng)營模式變了，傳統(tǒng)社會的養(yǎng)老觀念也必然隨之而變，從單一的“養(yǎng)兒防老”走向養(yǎng)老生活的多樣化和產(chǎn)業(yè)化。

中國已進入了老齡社會，如果現(xiàn)行的生育政策不變，2014年將達到勞動力增長的拐點。60歲以上的老齡人口在2012年底為1.94億，2020年將達到2.43億，2025年將突破3億，約占到總?cè)丝诘?/51

汪峰在《春天里》唱道：“也許有一天，我老無所依，請把我留在，那時光里！如果有一天，我悄然離去，請把我埋在，這春天里！”從經(jīng)濟學的角度看，一個是時間（時光），一個是空間（春天），如今已經(jīng)成為財富的載體和稀缺的資源。汪峰顯然沒有意識到，他所期待的養(yǎng)老生活是多么奢侈！當今世界已經(jīng)很少有人能在老無所依之時還能安享春天的時光了。

時間就是金錢，空間就是財富，城市化的浪潮必然改變家庭的傳承模式，讓越來越多的家庭從父權(quán)社會的血緣傳承升級為現(xiàn)代社會的財富傳承，而對于那些有生之年未能積累足夠財富的家庭而言，養(yǎng)老生活就變成了一個嚴肅的社會問題！于是人們求助于政府救助，求助于社會保障，所以才有了一個準政府機構(gòu)：社?；?。

然而，中國各級政府管理的養(yǎng)老金嚴重收不抵支，形成了一個巨大的資金缺口，人們稱之為“養(yǎng)老金空賬”。2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收不抵支的省市有14個，缺口高達767億元。全國“養(yǎng)老金空賬”在2007年突破1萬億元，2011年底達到2.2萬億元！現(xiàn)在已接近3萬億元了！

2010年我做過一個小調(diào)查，哪種養(yǎng)老方式最靠譜？1.養(yǎng)兒防老；2.政府養(yǎng)老；3.保險養(yǎng)老；4.以房養(yǎng)老。投票結(jié)果是：以房養(yǎng)老得票最高，保險養(yǎng)老次之，政府養(yǎng)老再次之，養(yǎng)兒防老恭陪末座。由此看來，兒子不可靠，政府不可靠，無論人們是否喜歡，房產(chǎn)已經(jīng)是多數(shù)城市家庭老有所依的資產(chǎn)了。

但是，以房養(yǎng)老有兩種解讀，其一是財產(chǎn)性依托，其二是現(xiàn)金流依托。富裕家庭依托自有房產(chǎn)養(yǎng)老，至少不用活在“春天里”，而其他消費會隨著年齡的增長而遞減。只有現(xiàn)金流枯竭的家庭才會選擇把房產(chǎn)抵押給銀行，再按月提取現(xiàn)金維持生計。即使在美國，選擇抵押房產(chǎn)提取現(xiàn)金來養(yǎng)老的家庭也并非多數(shù)。

家庭養(yǎng)老無論選擇財產(chǎn)性依托還是現(xiàn)金流依托，都不能和政府養(yǎng)老混為一談。一些人說，以房養(yǎng)老可彌補政府的“養(yǎng)老金空賬”，甚至把以房養(yǎng)老解讀為政府的養(yǎng)老政策，這是魚目混珠。橋歸橋，路歸路，政府管理的養(yǎng)老金是代客理財，所以“養(yǎng)老金空賬”是一個欲蓋彌彰的概念，是掩蓋養(yǎng)老金管理的失職，現(xiàn)在又試圖巧立名目推卸責任。在養(yǎng)老選擇多元化的時代，養(yǎng)兒防老、保險養(yǎng)老和以房養(yǎng)老都是養(yǎng)老方式的家庭選擇，而政府養(yǎng)老是社會選擇，是政府承擔的社會責任。高額“養(yǎng)老金空賬”凸顯相關(guān)政府機構(gòu)的失職，政府必須在規(guī)定時間內(nèi)以合法方式充填補足。政府也可以選擇以房養(yǎng)老，但應(yīng)納入政府經(jīng)營的保障房體系，通過政府性的以房養(yǎng)老政策為適齡老人提供老年公寓或建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。

政府的以房養(yǎng)老政策與家庭擁有的房產(chǎn)無關(guān)。政府養(yǎng)老是社會保障，家庭養(yǎng)老是家庭責任，把社會保障的責任推卸給家庭是違約行為。在老齡化時代來臨之際，當務(wù)之急有二：1.依法追究“養(yǎng)老金空賬”的直接責任人；2.建立健全社會保障體系中的養(yǎng)老制度安排。