陸 堅

商業(yè)保險公司是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是保險公司實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作，也是保險公司實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。

合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享保險業(yè)各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式在企業(yè)內(nèi)部推廣、擴大，全面激發(fā)人員潛能，以提升保險公司的綜合競爭力。

在綜合競爭力提高的過程中，應(yīng)規(guī)范操作行為，加強制度建設(shè)，塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，以有效控制大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使內(nèi)控總體達到國內(nèi)先進商業(yè)保險公司的水平。合規(guī)是金融風險管理活動的基礎(chǔ)，確保各金融業(yè)的活動與相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及金融業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。對于保險行業(yè)工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外源頭兩個部分。

第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會制定的一些指導(dǎo)性文件。

第二是商業(yè)保險企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是保險公司根據(jù)國家法律法規(guī)，結(jié)合自身條件與需要進一步細化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運用的，容易使我們誤認為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務(wù)、同業(yè)競爭等工作中忽略了必須遵守法律法規(guī)這個最根本的要求。認識到這一點，我們在制定內(nèi)部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”符合法律，并能適應(yīng)公司的經(jīng)營特點，既能提升經(jīng)營管理層次，又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的要求。在我國保險行業(yè)改革轉(zhuǎn)型的背景下，各保險公司自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場、競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核、激勵機制等必須與市場實際相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整。

首先，必須明確認識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。

從國家的層面來說，當前，國家制定相對于發(fā)達國家更為嚴格的金融保險法律法規(guī)，是因為我國金融保險行業(yè)整體抗風險能力較弱，風險管理建設(shè)還處于初級階段。而金融業(yè)特別是保險業(yè)的安全關(guān)系國民經(jīng)濟安全，關(guān)乎社會安穩(wěn)。通過設(shè)定限制，防止保險行業(yè)的無序競爭，盲目擴張，從而穩(wěn)定金融秩序，并使保險行業(yè)逐步加強風險管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負相應(yīng)的社會責任，承擔相應(yīng)的社會義務(wù)。

從保險企業(yè)的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對違規(guī)經(jīng)營進行預(yù)防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風險，或在風險發(fā)生時減輕由此造成的破壞程度。

目前，我國保險業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不容忽視的問題，一些保險機構(gòu)重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些甚至不惜違規(guī)操作，以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了保險合規(guī)經(jīng)營風險。

第二，建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當把“以人為本”作為切入點，要先解決“誰是保險公司合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一關(guān)鍵性問題。

人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。保險公司的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。

保險公司要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是公司自身健康發(fā)展的需要，是公司貫徹落實科學發(fā)展觀的基礎(chǔ)。保險公司要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運行，其必要條件是完善以風險管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)，而重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應(yīng)認識到自己和所在公司的生存、發(fā)展離不開健全、完備、科學的合規(guī)文化建設(shè)。

企業(yè)文化建設(shè)是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而，不管是“認同感”還是“自覺性”都離不開人性。思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)。公司管理者應(yīng)加強對員工的人性管理，公司員工也應(yīng)學會積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。

對于保險行業(yè)來說，合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體保險從業(yè)人員。從員工隊伍建設(shè)來看，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機制運行的最主要執(zhí)行者。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，以形成普遍性的合規(guī)文化。

要想從源頭上推進合規(guī)文化建設(shè)，應(yīng)堅持“以人為本”的管理模式。一是倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心員工、愛護員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。二是因勢利導(dǎo)，強化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻和公司發(fā)展密切結(jié)合起來，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強公司員工合規(guī)行為的主動性。三是按照全員參與的原則，加強員工合規(guī)教育和培訓(xùn)，深化對合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責及其精神實質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現(xiàn)保險公司經(jīng)營價值的最大化。

建立一個合格的“規(guī)”，看似容易，做起來絕非易事。這個“規(guī)”不是簡單的滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。它既是一個與各業(yè)務(wù)及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責體系、監(jiān)測評價、激勵機制等多項管理要素有機結(jié)合的載體。簡言之，合格的“規(guī)”要確保經(jīng)濟和安全雙重目標的實現(xiàn)和統(tǒng)一。

從經(jīng)濟方面考慮，一方面，“規(guī)”應(yīng)反映保險公司經(jīng)營效益的需要。另一方面，“規(guī)”還應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、保險公司自身的公司治理、組織結(jié)構(gòu)、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素相匹配，并且隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。

從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中。要加強內(nèi)控制度建設(shè)和整合，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化。二是要建立評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。要及時清理已經(jīng)過時、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風險隱患。

合規(guī)文化建設(shè)，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和實際管理需要的制度、體系，要及時修訂完善，并做到“有章必循，違章必究”。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營管理機制的塑造很好地結(jié)合起來，用先進的文化和思想培育員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。

合規(guī)經(jīng)營必須是一個長期堅持的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設(shè)也不是短時間或一兩次突擊就可以解決的問題，因此，我們必須做好長期作戰(zhàn)的思想準備。