近日，保監(jiān)會通報了2012 年保險公司中介業(yè)務檢查及處罰情況。日前，保監(jiān)會有關部門負責人就檢查工作回答了記者的提問。

記者:2012 年保險公司中介業(yè)務檢查組織實施情況如何?

答:2012 年年初，我們按照保監(jiān)會黨委“穩(wěn)中求進、進中求好”的工作基調(diào)，堅決貫徹“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的指示精神，1月3 日即下發(fā)《關于開展2012 年保險公司中介業(yè)務檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》，部署在全國范圍內(nèi)開展中介業(yè)務檢查工作，持續(xù)嚴厲查處保險公司中介業(yè)務和保險中介機構違法違規(guī)行為，進一步督促保險公司與保險中介機構建立真實、合法、透明的合作關系。

保監(jiān)會加強協(xié)調(diào)、全力推動，歷時5 個多月，開展了深入細致的保險公司中介業(yè)務檢查工作。全系統(tǒng)36 個保監(jiān)局均成立了由局領導擔任組長的領導小組，共計派出42 個檢查組，投入人力285 人次，調(diào)閱保險公司保單7.7 萬份、財務憑證11.8 萬份，核對保費發(fā)票、稅務發(fā)票5.8 萬份，與工商、稅務、銀行等部門溝通交流45 次，走訪投保單位等各類機構141 家，與當事人談話969 次。保險公司中介業(yè)務檢查工作實現(xiàn)了常規(guī)化、制度化。

記者:檢查發(fā)現(xiàn)了保險公司中介業(yè)務存在哪些問題?

答:保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)的核心問題就是保險公司與保險中介機構之間關系不真實、不合法、不透明。保險公司利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、套取資金，具體做法包括通過虛掛保險專業(yè)中介機構業(yè)務、虛掛保險兼業(yè)代理機構業(yè)務、虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務、虛列中介業(yè)務費用等方式套取資金。2012 年的檢查結果表明，上述問題仍然存在，個別公司表現(xiàn)得還很典型，部分保險機構存在屢查屢犯、屢禁不止的情況，雖然違法違規(guī)問題的程度有所下降，但違法違規(guī)行為并未根除。

記者:《通報》中披露了典型案件的查處情況，保監(jiān)會有哪些考慮?

答:我們堅決貫徹落實保監(jiān)會黨委“嚴監(jiān)管”的指示精神，嚴查重處違法違規(guī)保險公司。通過對2012 年查實的違法違規(guī)行為性質(zhì)比較嚴重的案例進行披露，一方面向市場傳遞保監(jiān)會“嚴監(jiān)管”的明確信號，發(fā)揮檢查的懲戒、警示和教育作用;另一方面，向廣大消費者表明保險監(jiān)管者的信心和決心。希望各公司認真吸取教訓，引以為戒，對照問題，按照監(jiān)管要求舉一反三，切實采取積極有效措施進行整改，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，完善中介業(yè)務管理制度，進一步規(guī)范中介業(yè)務行為。

記者:此次保監(jiān)會在《通報》中提出了4 項整改要求，提出這些要求的背景是什么?

答:通過四年的現(xiàn)場檢查和大量調(diào)查研究，我們發(fā)現(xiàn)，基層機構中介業(yè)務違法違規(guī)行為與上級公司或總公司管控不力緊密相關，主要表現(xiàn)為公司制度設計不完善、信息系統(tǒng)管控薄弱、內(nèi)部控制管理松散等。一些公司通過制度設計來規(guī)避法律和監(jiān)管要求，業(yè)務、財務管理系統(tǒng)為基層機構中介業(yè)務違法違規(guī)留下空間和余地;一些公司默許、遷就甚至縱容基層機構鋌而走險，本級或上級相關管理人員誘導、指使經(jīng)辦人員進行中介業(yè)務違法違規(guī)操作等;一些公司管理粗放，以簡單費用包干制取代對基層機構業(yè)務財務真實性的審查和管控等。

針對以上情況，我們以要求總公司加強責任追究、開展自查整改、加強制度建設、加強合規(guī)教育等四個方面為切入點，以總公司為監(jiān)管重點，督促各級保險機構管理層進一步提高合法經(jīng)營意識，建立健全內(nèi)控制度，加強中介業(yè)務管控，持續(xù)規(guī)范中介業(yè)務行為，指導公司從上到下，從理念到行動，全面落實監(jiān)管要求，走依法合規(guī)可持續(xù)發(fā)展之路。

記者:2012 年是保監(jiān)會開展保險公司中介業(yè)務檢查的第四年，請評價一下四年來中介業(yè)務檢查取得了哪些成效?

答:一是初步遏制了中介業(yè)務嚴重違法違規(guī)態(tài)勢。四年來，保監(jiān)會系統(tǒng)連續(xù)加大力度開展中介業(yè)務檢查工作，向市場有力傳遞了“嚴監(jiān)管”信號，保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題逐步減少，違法違規(guī)金額和比例大大下降。二是提高了全行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營中介業(yè)務自覺性。保險公司各級管理機構采取多種方式開展整改、責任追究等工作。據(jù)不完全統(tǒng)計，2009 年以來，各保險公司組織開展中介業(yè)務合規(guī)培訓會議20354 次，出臺整改方案2177 個，推出整改措施3492項，實施內(nèi)部問責措施2158 項，內(nèi)部問責12962 人。三是促進公司完善中介業(yè)務管控制度。中介業(yè)務檢查開展以來，許多保險公司針對所查處的問題，舉一反三，完善中介業(yè)務管控制度。據(jù)統(tǒng)計，2009 年以來，各保險公司累計下發(fā)規(guī)范中介業(yè)務工作文件7295 個，出臺中介機構管理制度5941 項、營銷員管理制度3763項、手續(xù)費管理制度2975 項和薪酬績效考核制度3382 項。四是推動提高保險中介監(jiān)管的有效性和科學性。結合檢查發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門積極研究推行了一些行之有效的監(jiān)管措施。自2009 年以來，各保監(jiān)局累計制定保險中介機構監(jiān)管制度113 項、保險公司營銷員管理制度76 項、保險公司中介業(yè)務管理制度69項，以及規(guī)范傭金手續(xù)費管理制度27 項。

記者:保險公司中介業(yè)務檢查取得了成效，今后保監(jiān)會對這類違法違規(guī)問題的查處是否還會持續(xù)?

答:盡管保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題得到了有效遏制，取得了成效，但中介業(yè)務檢查將持續(xù)下去，對于屢查屢犯的機構，將嚴查重處。我們將恪守監(jiān)管者的職業(yè)精神，秉持監(jiān)管者的職業(yè)道德，迎難而上，持之以恒，常抓不懈，維護好保險市場秩序，維護好消費者利益。

保險公司與保險中介機構之間關系不真實、不合法、不透明等違法違規(guī)問題，嚴重違反了國家法律法規(guī)，侵害了保險消費者利益，損害了保險業(yè)形象。保監(jiān)會將堅持檢查力度不減弱，監(jiān)管措施不落后，堅持檢查基層機構不放松，強化總公司管控責任不放松。