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        城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持探討※

        2013-03-27 00:52:54朱珊珊
        黨政干部論壇 2013年6期
        關(guān)鍵詞:基礎(chǔ)設(shè)施城鎮(zhèn)化金融

        ○ 陳 華 朱珊珊

        (作者系山東財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心主任、山東財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融學(xué)碩士)

        城鎮(zhèn)化的核心思想是建設(shè)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì),即建設(shè)以中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)為核心,能夠形成自循環(huán),擁有自愈、促成長的一個有機(jī)系統(tǒng)。城鎮(zhèn)化的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè),城鎮(zhèn)化過程中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級及農(nóng)民生產(chǎn)生活方式的轉(zhuǎn)換等,都離不開金融的支持。因此,要凝聚金融力量,促進(jìn)城鎮(zhèn)化的科學(xué)發(fā)展。

        一、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融需求

        目前,我國城鎮(zhèn)化發(fā)展的金融需求主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

        (一)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融需求

        農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包含兩個方面:一是如水利灌溉、交通、教育、醫(yī)療、電力通訊等基本的生產(chǎn)生活設(shè)施;二是如房地產(chǎn)、工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)等特殊的生產(chǎn)生活設(shè)施。這兩大塊同時滿足了農(nóng)村常規(guī)生活以及現(xiàn)代化生活的需求。由于基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)公共物品性決定了其龐大的資金需求和回收周期的長期性,其單靠地方財政支持很難實(shí)現(xiàn),所以,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要金融力量的支持。

        (二)農(nóng)業(yè)科技投入的金融需求

        科技是第一生產(chǎn)力,因此農(nóng)業(yè)科技也是城鎮(zhèn)化發(fā)展的第一推動力,它影響著從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到農(nóng)產(chǎn)品的育苗、生產(chǎn)再到農(nóng)副產(chǎn)品的加工和流通的每一個環(huán)節(jié)。不斷加快農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展可以促進(jìn)勞動邊際效率的提高,加快技術(shù)轉(zhuǎn)移能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的社會化服務(wù)。因此,農(nóng)業(yè)科技的投入是加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程的強(qiáng)勁動力。

        (三)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈構(gòu)建的金融需求

        近年來,農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷環(huán)節(jié)的增多,導(dǎo)致流通成本不斷升高,再加之缺乏完備的供應(yīng)鏈,農(nóng)產(chǎn)品價格出現(xiàn)了產(chǎn)地價格低、銷地價格高的現(xiàn)象。若要穩(wěn)定價格,平衡農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)銷,就亟需建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈,這也成為農(nóng)村金融需求的一個重要組成部分。

        (四)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的金融需求

        農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是城鎮(zhèn)化可持續(xù)發(fā)展的動力,因此,扶持城鎮(zhèn)龍頭企業(yè)成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重中之重。一方面,從規(guī)模上來看,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)必然伴隨著巨大的資金需求;另一方面,從結(jié)構(gòu)上來看,農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的長期性也造成了資金需求的長期性。

        (五)農(nóng)戶的金融需求

        城鎮(zhèn)化帶來了農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移,隨之改變了農(nóng)戶的收入結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)活動,因此,農(nóng)戶的金融需求由原來單純的存貸轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣慕鹑谛枨螅缃Y(jié)算、金融咨詢、租賃、保險以及對有價證券的買賣等。

        二、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融約束

        (一)城鎮(zhèn)化的誤區(qū)

        為了明確城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融約束,首先應(yīng)當(dāng)對城鎮(zhèn)化過程中存在的誤區(qū)予以更正,其主要誤區(qū)表現(xiàn)在以下三個方面。

        1.城鎮(zhèn)化就是房地產(chǎn)化

        我國部分地區(qū)的城鎮(zhèn)化都被簡化為“泥腳上樓”,大量圈地,大搞特搞房地產(chǎn),其實(shí)質(zhì)上已偏離城鎮(zhèn)化的核心。這種對城鎮(zhèn)化認(rèn)識的誤區(qū)導(dǎo)致了耕地被占,高樓四處而起,使得農(nóng)民既丟了耕地也丟了工作,同時又要承擔(dān)房地產(chǎn)化帶來的高房價。最終,這一誤區(qū)會導(dǎo)致農(nóng)民成為失去耕地、無法就業(yè)、不能享受城市居民待遇,而城鎮(zhèn)化道路也因此成為一條邊緣化之路。

        2.城鎮(zhèn)化就是造城

        城鎮(zhèn)化的本質(zhì)并非遍地興建廣廈,簡單地說,它旨在通過城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會的充分發(fā)展,有效轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力。而一味的擴(kuò)建鄉(xiāng)鎮(zhèn),修建大廣場和豪華會展中心,反而提高了農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)的門檻,使農(nóng)民進(jìn)城就業(yè)的成本大幅上升,最終擴(kuò)大了城鄉(xiāng)差距,與城鎮(zhèn)化的本質(zhì)相悖。

        3.城鎮(zhèn)化就是農(nóng)轉(zhuǎn)非

        城鎮(zhèn)化不僅是農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)集聚,它更多地體現(xiàn)在城鎮(zhèn)功能的發(fā)揮、基礎(chǔ)設(shè)施的完善、居民生活質(zhì)量和幸福指數(shù)的提高等方面。部分地區(qū)片面地認(rèn)為只要增加城鎮(zhèn)人口,城鎮(zhèn)化水平就會提高,單純、機(jī)械地把城鎮(zhèn)化理解成農(nóng)村人口變成城鎮(zhèn)人口,這是一種誤導(dǎo)性的觀點(diǎn)。

        (二)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融約束

        雖然城鎮(zhèn)化進(jìn)程的金融支撐已卓有成效,但仍存在一些不足。

        第一,金融政策缺乏明確的城鎮(zhèn)化導(dǎo)向,政策支持缺失。長期以來我國農(nóng)村地區(qū)的金融優(yōu)惠僅限于部分專項(xiàng)資金的供給,而對支持“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的政策則沒有清晰、持續(xù)的導(dǎo)向。金融政策的缺失不利于城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,一定程度上減緩了城鎮(zhèn)化建設(shè)的進(jìn)程。

        第二,金融產(chǎn)品單一。主要體現(xiàn)在:一是過重依賴傳統(tǒng)的銀行信貸,方式單一,直接融資所占比重偏低,導(dǎo)致了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)失衡。單一化的融資方式難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的日益多元化的需求;二是缺乏農(nóng)村信用體系,抵押仍是銀行放貸的主旋律,而且抵押物仍停留在土地、房屋、廠房等層面,利率定價較高,制約了農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的資金需求。

        第三,金融供給明顯不足。一方面由于前述的原因?qū)е铝宿r(nóng)村金融“虹吸”現(xiàn)象,資金農(nóng)轉(zhuǎn)非,源源不斷把資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)到小城鎮(zhèn),從小城鎮(zhèn)又轉(zhuǎn)到大城市;另一方面村鎮(zhèn)企業(yè)多為小微企業(yè),“融資難”制約了鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;再次,由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)多具有長期性、回收期長等特點(diǎn),與商業(yè)銀行的“逐利”特性相違背,因此從城市商業(yè)銀行獲取資金格外困難。

        第四,信貸管理體制有待健全。一是信貸審批權(quán)限不在基層,基層金融機(jī)構(gòu)缺乏自主性,同時信貸管理重責(zé)任輕獎勵,也抑制了基層銀行機(jī)構(gòu)的積極性;二是國有銀行因遵循“抓大抓優(yōu)”的戰(zhàn)略,撤銷了農(nóng)村金融市場上的分支機(jī)構(gòu);三是對大中小企業(yè)的信用評級采用了一刀切政策,這導(dǎo)致大部分小微企業(yè)在信貸市場上喪失了競爭性。

        第五,金融服務(wù)水平有待提升。農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)以基本的存貸業(yè)務(wù)為主,而有關(guān)企業(yè)結(jié)算和個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)基本成為空白。城鄉(xiāng)之間的這種非均等化的金融服務(wù),導(dǎo)致了農(nóng)民多元化的金融需求得不到滿足,因此,金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)不斷地進(jìn)行更新和完善。

        三、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中優(yōu)化金融支持的對策建議

        (一)明確金融支持城鎮(zhèn)化的政策導(dǎo)向

        利用國家金融支持政策,對城鎮(zhèn)化所需資金進(jìn)行切塊管理,從“輸入端”壯大城鎮(zhèn)化金融支撐力度。一方面,重視政府政策化的主導(dǎo)作用,地方政府可以出臺相應(yīng)的優(yōu)惠措施,促使政策性金融機(jī)構(gòu)開展針對三農(nóng)的低息貸款,組建專門的開發(fā)性金融部門服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);另一方面,人民銀行通過窗口指導(dǎo)和貨幣政策工具的運(yùn)用,采用差別化的政策手段,引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)將城鎮(zhèn)化作為新業(yè)務(wù)的拓展領(lǐng)域,并明確地將其列為信貸投放的重點(diǎn)[1]。

        (二)拓展融資渠道,解決城鎮(zhèn)化資金瓶頸

        盡快實(shí)現(xiàn)金融與城鎮(zhèn)化建設(shè)對接,優(yōu)化城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的金融資源配置,與“輸出端”實(shí)現(xiàn)無縫接軌。政策性銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮先導(dǎo)作用,針對性地滿足城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款需求;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮主導(dǎo)作用,重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展以及農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整;國有商業(yè)銀行、股份制銀行以及城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮補(bǔ)充作用,在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會服務(wù)中尋找商機(jī)。此外,對于那些具備條件的小額貸款公司,允許其升格為村鎮(zhèn)銀行,充分發(fā)揮它們貼近城鎮(zhèn)和快速靈活等特點(diǎn)。開發(fā)多元化融資產(chǎn)品,嘗試發(fā)行專門的城市建設(shè)債券,募集社會資金用于城鎮(zhèn)化建設(shè)[2]。

        (三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供多樣化金融服務(wù)

        不斷提高金融創(chuàng)新力度,根據(jù)農(nóng)村金融需求,動態(tài)推出個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品,同時在做精做細(xì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上,增加與保險業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)之間的合作,多元化地滿足農(nóng)戶的金融需求。

        (四)逐步放開民間資本,吸引社會資金

        按照“誰投資誰受益”的原則,鼓勵引導(dǎo)社會資金參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。一方面,通過個人委托貸款形式,充分吸納民間資本,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金實(shí)力;另一方面,依據(jù)城鎮(zhèn)化不同的建設(shè)項(xiàng)目,靈活采用BOT、PPP等不同的項(xiàng)目融資方式,廣泛動員一切可以利用的社會資金。但在新型城鎮(zhèn)化初始階段,其金融風(fēng)險不可低估,不宜采取大規(guī)模資產(chǎn)證券化手段,否則可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險,使地方隱性負(fù)債無限膨脹,從而加劇國家財政風(fēng)險。

        (五)建立普惠金融體系

        普惠金融包括小額信貸及小微金融,體現(xiàn)的是一種公平的理念,強(qiáng)調(diào)的是對農(nóng)村地區(qū)和弱勢群體的金融服務(wù)。推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程要求建立一個多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。為此,必須完善法律法規(guī)和監(jiān)管系統(tǒng),為發(fā)展普惠金融營造良好的宏觀環(huán)境;加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),完善征信系統(tǒng);引導(dǎo)多方參與,發(fā)展多種模式,構(gòu)建多層次普惠金融體系;堅持適度競爭,引導(dǎo)小額信貸和普惠金融穩(wěn)步有序健康發(fā)展。同時,要有效促進(jìn)城鎮(zhèn)化與金融資本高效無縫對接,真正讓城鎮(zhèn)化建設(shè)插上金融的翅膀。新型城鎮(zhèn)化是未來發(fā)展的新紅利,過去依靠廉價勞動力支撐的人口數(shù)量紅利難以為繼,土地紅利也不可持續(xù),應(yīng)該轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)城鎮(zhèn)化的紅利。城鎮(zhèn)化絕不能建立在剝奪農(nóng)民土地,占有農(nóng)民廉價勞動力的基礎(chǔ)之上,一定要打破原有的城鄉(xiāng)關(guān)系,通過設(shè)立金融產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),突破僅依靠資產(chǎn)類的抵押貸款方式,推廣未來收益類等質(zhì)押物范圍,利用土地資本化的紅利,發(fā)展農(nóng)地金融,讓農(nóng)民能利用自己的土地和貸款來解決農(nóng)民工就業(yè)和置業(yè)的資金需求。

        (六)優(yōu)化城鎮(zhèn)化金融生態(tài),提升金融服務(wù)水平

        在政府主導(dǎo)、央行參與的前提下,多部門凝聚合力,共同完善村鎮(zhèn)的金融生態(tài)環(huán)境,首先要加強(qiáng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),加強(qiáng)政銀合作,構(gòu)建政府為主導(dǎo)、多方參與的農(nóng)村信貸機(jī)制;其次,積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險體系,探索金融風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制;最后,完善城鎮(zhèn)工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的投融資體系,轉(zhuǎn)變過度倚重財政資金的局面,在產(chǎn)權(quán)界定的前提下通過公私合作的方式引導(dǎo)民間資本、外資投入建立一個多層次、多樣化的投融資機(jī)制[3]。

        [1]中國人民銀行蚌埠市中心支行課題組:《促進(jìn)城鎮(zhèn)化與金融良性互動》,《中國金融》2011年第10期。

        [2]羅偉光:《金融支持城鎮(zhèn)化作用分析與對策》,《財經(jīng)界》(學(xué)術(shù)版)2011年第7期。

        [3]鄒建平、潘曉松:《對新建縣金融支持綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展的調(diào)查與分析》,《金融與經(jīng)濟(jì)》2007年第2期。

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