劉扭霞，張麗華

（山西財經(jīng)大學財政金融學院，山西太原 030006）

學科建設與教學研究

地方院校金融工程專業(yè)實訓教學體系的構建

劉扭霞，張麗華

（山西財經(jīng)大學財政金融學院，山西太原 030006）

實訓教學已成為高校教學特別是金融工程專業(yè)教學的一個重要環(huán)節(jié)。本文在闡述構建金融工程專業(yè)實訓教學體系必要性的基礎上，探討了金融工程專業(yè)實訓教學體系的內容（應包括實訓目標、實訓層次、實訓內容和實訓方法四個方面），提出了構建實訓教學體系的保障措施。

金融工程專業(yè)；實訓教學體系；地方院校

一、引言

培養(yǎng)具有堅實理論和正確行為理念的創(chuàng)新型、實踐型人才是古今中外教育思想中共性的規(guī)則?？鬃釉凇墩撜Z》中曾講過，要培養(yǎng)能夠主動思考并且能夠舉一反三的思考型和創(chuàng)新實踐型人才。西方國家的教育機構則認為，對學生的教育應當是在課堂正課教育的同時加強學生的創(chuàng)新和實踐能力的教育。在培養(yǎng)學生創(chuàng)新和實踐能力的過程中，實訓教學是不可或缺的。

實訓教學是高校實踐教學的核心內容，它是將在課堂、書本學到的專業(yè)知識及技能在實踐中加以運用，并在運用過程中使專業(yè)知識得到進一步拓展和深化，達到熟練化職業(yè)技能的目的[1]。

金融工程學是綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學和信息技術解決金融問題的一門新興的交叉學科。根據(jù)《普通高等學校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹》，金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標為：“以復合型知識結構為基礎，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應用型金融工程人才……，強調對于金融問題的分析、研究、應用能力和金融工程素質的培養(yǎng)……。”從中可看出，金融工程專業(yè)特別注重培養(yǎng)學生成為“應用”人才。在培養(yǎng)要求中，把這種“應用”能力具體化為：計算機和信息技術應用；金融市場實證研究能力、金融分析能力、金融創(chuàng)新和實踐能力；創(chuàng)新型金融手段設計、開發(fā)和實施能力等。這就決定了金融實訓在金融工程教學中有著課堂教育不能取代的獨特作用。通過理論與實訓相結合的實訓教學，教師課堂講授與學生動手實訓相結合，可以加強學生分析問題和解決問題能力的培養(yǎng)，對于開拓學生的創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新精神大有幫助。不僅能夠彌補課堂學習的不足，同時也是對課堂理論教學的檢驗。所以，實訓教學已成為高校教學特別是金融工程教學的一個重要環(huán)節(jié)[2]。

目前，我國的普通高等院校在實訓教學體系構建方面仍不夠完善，近年來越來越多的學者投入到實訓教學體系的研究中。馬欣和章方煒（2005）在分析財經(jīng)類院校實訓教學存在問題的基礎上，提出了實訓教學的總體思路。甘平（2011）進行了“應用型地方本科院校金融專業(yè)的綜合實訓教學探討”。楊衛(wèi)平（2010）以國際金融學為例，從實訓教學環(huán)節(jié)把控、校內實訓的著手及開展校外實訓等方面提出了建立實訓教學體系的措施。吳小立（2009）提出了以本科導師制為基礎構建實訓教學模式。更多的學者探討了金融工程專業(yè)實踐教學體系，如張元萍、周遠的“金為當?shù)嘏囵B(yǎng)金融工程人才，除一小部分學生畢業(yè)后繼續(xù)深造成為該領域的高級研究人才和創(chuàng)新人才外，大部分學生選擇進入當?shù)劂y行、證券公司、期貨公司、投資公司等金融機構就業(yè)。金融機構對金融人才的選擇看重的是學生的綜合素質：較強的計算機應用能力與英語水平；扎實的金融學理論和金融工程理論基礎；較強的實際操作能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)意識等（見表1）。

從表1看可以出，不論哪一層次的金融人才，均要求在掌握基本金融理論的基礎上，熟悉并掌握相應的業(yè)務技能。因此，培養(yǎng)具有扎實理論功底和理論素養(yǎng)，擁有嫻熟操作技能的應用型和復合型的高質量金融人才，是高校金融工程專業(yè)教學的重要任務。金融工程專業(yè)實訓教學體系的構建，可以實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標與社會實際需求的有效對接。融工程專業(yè)實踐教學體系構建”，鄧鳴茂的“金融工程專業(yè)實驗教學體系的創(chuàng)新與思考”，等等。

表1 金融人才的多層分類及相應的能力構成

二、地方院校金融工程專業(yè)實訓教學的必要性

實踐教學主要分為兩類：一類是實驗，主要目的是鞏固、驗證基礎知識和專業(yè)理論知識，加深對理論的理解，一般在專業(yè)實驗室進行；另一類是實訓和實習，主要目的是在實踐中運用專業(yè)知識，培養(yǎng)學生的實踐能力和專業(yè)應用能力，并在實踐過程中使專業(yè)知識得以拓展和深化，達到熟練化職業(yè)技能的目的，一般在實訓基地和實習單位進行[3]。一般認為，實訓是職業(yè)教育中實踐教學的核心內容。本文認為，作為地方性財經(jīng)院校，金融工程專業(yè)尤其應注重實訓，積極培養(yǎng)學生的專業(yè)應用能力和實踐能力，充分服務于學生將來的就業(yè)崗位職能要求。

（一）適應地方金融機構金融人才需求的變化

地方財經(jīng)院校一般肩負著為當?shù)嘏囵B(yǎng)財經(jīng)人才的重任，金融工程專業(yè)在面向全國的同時也主要

（二）適應高校辦學模式的變化

“大學的榮譽，不在它的校舍和人數(shù)，而在于一代又一代人的質量?！泵绹逃?、哈佛大學校長科南特如是說。進入21世紀后，我國高等教育呈現(xiàn)普及和加速發(fā)展的態(tài)勢，各高校均在擴大招生規(guī)模，大學“精英教育”已變成“大眾化教育”。為社會輸送多樣化的人才是“大眾化教育”的特點：可以是學術型人才、知識型人才，更是復合型人才。而且，從某種意義上講，“大眾化教育”要求培養(yǎng)的學生能勝任絕大多數(shù)的工作崗位。為適應社會對人才的需求，為畢業(yè)生贏得各類“上崗證”成為高等學校教育的一大要求，而實訓教學環(huán)節(jié)在這個過程中的作用是舉足輕重的[4]。

（三）適應金融工程教學模式的變化

金融學傳統(tǒng)的教學模式是以課堂教學模式為核心的“理論教學”，后來引入“實驗教學”，但僅限于實驗室的模擬教學。當前，金融產品服務已成為現(xiàn)代金融業(yè)競爭的焦點，即設計特定的金融產品如工具、方案、策略等以解決實際金融問題。金融工程的專業(yè)優(yōu)勢就是運用工程學的思想和技術創(chuàng)造性地解決實際金融問題[5]，很顯然，傳統(tǒng)的教學模式已滿足不了對金融工程人才動手能力和創(chuàng)新能力等的培養(yǎng)的要求，能夠解決理論講授與實際金融工作要求落差的現(xiàn)代金融教學模式成為必然要求。這種教學模式應該是實訓教學位置突出，“理論教學”與“實訓教學”相輔相成的教學模式，實訓教學體系的構建正好可以有效彌補理論教學之短，為現(xiàn)代金融工程教學模式的推進提供有效支撐。

三、金融工程專業(yè)實訓教學體系的架構

一個系統(tǒng)完整的實訓教學體系應包括實訓目標、實訓層次、實訓內容和實訓方法等內容。

（一）確定實訓目標

實訓目標服從于金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標，服務于學生將來的就業(yè)崗位職能要求。根據(jù)金融工程專業(yè)歷屆畢業(yè)生的就業(yè)情況，金融工程專業(yè)畢業(yè)生大部分將要到各類銀行、證券公司、保險公司等金融機構及大型企業(yè)從事投資理財、信貸、財務會計、證券分析、保險營銷和風險管理等具有較強操作能力的工作。根據(jù)這些崗位的要求和特征，金融工程專業(yè)學生實訓的目標，就是在盡可能短的時間內，讓學生掌握相關崗位的知識和技能，具備一就業(yè)就能很快適應崗位的能力。就證券分析崗位工作來講，至少必須具備的能力要有：收集并分析國內外經(jīng)濟景氣、經(jīng)濟政策、通貨膨脹等經(jīng)濟信息的能力；判斷行業(yè)生命周期及發(fā)展前景的能力；分析企業(yè)財務狀況的能力；綜合運用各種技術分析理論、工具為投資者提供投資參考意見的能力；掌握各種風險分析及風險分散能力，以及相應的計算機應用能力；等等。

（二）明確實訓層次

金融工程學專業(yè)實訓教學體系應包括三個層次：課堂實訓教學；校內課外實訓教學；校外實訓教學。

1.課堂實訓教學。是指配合相關課程理論教學，促進學生加深對理論知識的理解，掌握基本專業(yè)技能，培養(yǎng)學生動手操作能力的課程實訓。主要包括計算機及相關軟件應用能力培養(yǎng)、專業(yè)課程的實訓教學、大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新培訓等。

（1）課程實訓教學。針對實用性強的課程設計課程實訓項目，進行系統(tǒng)的專業(yè)訓練。一般是在完成課程的相關理論教學后,在校內專業(yè)實驗室集中進行項目實訓。例如，《證券投資學》課程，就可以在課程結束后進行相應的實訓，在模擬交易環(huán)境中進行股票、債券、基金、外匯甚至期貨等的交易。

（2）創(chuàng)業(yè)實訓教學。“模擬公司”實訓教學模式起源于20世紀50年代德國經(jīng)濟起飛初期，它人為地制造出經(jīng)濟活動仿真模擬環(huán)境，是按照實際公司的組織結構和商業(yè)操作程序運行的模擬公司，從形式到經(jīng)營都與傳統(tǒng)公司一樣，只有產品和貨幣是數(shù)字化的。模擬者在其中可經(jīng)歷全部業(yè)務操作過程，了解各環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系，而又不必承擔任何經(jīng)濟活動風險。目前，我國高校已掀起了“創(chuàng)業(yè)實訓”熱。一般采取的是企業(yè)和高校聯(lián)合，建立大學生創(chuàng)業(yè)實訓基地，在創(chuàng)業(yè)實訓師或指導老師的指導下，利用創(chuàng)業(yè)實訓教學軟件，學生可以模擬創(chuàng)業(yè)過程，體驗實際經(jīng)營流程，為將來真正創(chuàng)業(yè)積累經(jīng)驗。例如，天津財經(jīng)大學的“大學生創(chuàng)業(yè)實訓基地”（2009年），就可以為在校大學生提供創(chuàng)業(yè)培訓、企業(yè)孵化、企業(yè)融資等服務。

2.校內課外實訓教學。實訓目的是強化學生實踐能力和培養(yǎng)學生創(chuàng)新精神，具體形式主要有四種。

（1）金融投資模擬競賽。組織金融工程專業(yè)的學生參加全國及省級的各種類型的金融投資模擬競賽，如模擬炒股大賽、模擬期貨交易大賽等。通過大賽培養(yǎng)、提升學生的投資分析能力、實盤操作能力和創(chuàng)新能力。

（2）金融熱點問題辯論賽。通過辯論賽，一方面能促進學生學到相關金融知識，參與對現(xiàn)實金融熱點問題的思考，提高社會責任感；另一方面可以培養(yǎng)學生的團隊合作意識，營造健康、積極向上、努力學習專業(yè)知識的良好氛圍。

（3）設定投資與理財方案。組織學生根據(jù)國家相關政策和法規(guī)，結合經(jīng)濟理論與金融專業(yè)基礎理論，為個人、家庭、企業(yè)等經(jīng)濟主體設定投資與理財方案。通過理財方案的設定，加深對金融工具的理解和掌握，強化會計、計算機等運用能力，實現(xiàn)培養(yǎng)金融工程專業(yè)學生投資分析和理財能力的目的。

（4）金融專家定期講座。為使金融工程專業(yè)學生及時了解國內外金融理論與實務的動態(tài)，掌握最新的金融實務知識，可以定期邀請金融監(jiān)管部門、證券公司、期貨公司、商業(yè)銀行和保險公司等金融機構的專家學者舉辦講座。金融實務界專家的講座一般注重最新經(jīng)典金融案例的講解，有助于學生加深對所學理論的理解，縮短與金融實踐的距離[6]。

3.校外實訓教學。校外實訓教學是學生走出課堂、走出學校，感受實際工作環(huán)境并進行基本的實務操作。該實訓教學環(huán)節(jié)以校外實習基地為主要平臺，其師資、設備及其他條件均不同于學校實訓教學場地。

（1）認知性實訓。主要采取實地參觀的形式，帶領學生到銀行、證券公司、期貨公司和保險公司等金融機構參觀，由現(xiàn)場專業(yè)人員講解并進行必要的演示，讓學生感知金融職場環(huán)境和金融實務流程。

（2）專業(yè)技能訓練。利用寒暑假，組織學生在簽約的實習基地頂崗實習，掌握銀行、證券和保險等基本的專業(yè)技能。山西財經(jīng)大學財政金融學院和山西證監(jiān)局合辦的“山西資本市場后備人才千人工程”就是一種很好的實訓教學模式。

（三）選擇實訓內容

根據(jù)實訓層次的不同選擇實訓內容，從基本內容看有三大部分，即銀行業(yè)務處理與風險控制部分、證券業(yè)務拓展與投資決策部分和保險展業(yè)與業(yè)務處理部分，具體而言包括金融工具開發(fā)、設計與定價、金融風險管理、投資理財、資產管理等。每個部分既相互獨立，又相互融通?？紤]到金融業(yè)的資金、知識和技術的高度密集性，實訓內容應保持與國內外金融最新發(fā)展動態(tài)和技術同步更新。同時，為了實現(xiàn)金融服務地方經(jīng)濟的目標，實訓教學還應增加地方經(jīng)濟發(fā)展對金融的特殊要求的內容。

四、金融工程專業(yè)實訓教學體系的保障措施

良好的實訓環(huán)境、雄厚的師資隊伍、健全的制度是提高實訓教學質量，保障實訓教學順利進行的重要保障。

（一）創(chuàng)建良好的實訓環(huán)境

實訓環(huán)境包括軟環(huán)境和硬環(huán)境。軟環(huán)境主要指學校領導的高度重視，教師的認同和負責任，學生的積極配合。硬環(huán)境是實訓教學的基礎設施建設，主要包括校內外實訓中心或基地的建設，它是實訓教學的載體和物質基礎。

1.建立和完善校內金融實訓中心。金融實訓中心能模擬真實的工作環(huán)境，使學生們能接受與實際工作接軌的訓練。

銀行模擬實訓室?？梢阅M現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本業(yè)務和業(yè)務流程，如單位、個人存款業(yè)務及流程、貸款業(yè)務及流程、銀行理財業(yè)務流程、各類票據(jù)的會計處理及電子銀行、網(wǎng)上銀行等相關業(yè)務等。

證券模擬實訓室?？梢詫崿F(xiàn)股票、債券、基金、外匯、黃金及期貨等衍生工具的模擬交易，與滬、深甚至全球主要金融市場行情資訊保持同步。學生可以根據(jù)全球金融信息及行情變化迅速做出反應，進行決策。系統(tǒng)還應具備多媒體教學的各項功能，能夠支持課程實訓的有關數(shù)據(jù)、軟件等要求，滿足證券投資學、證券技術分析、外匯交易、衍生工具交易等課程理論教學和實訓的需要。

保險模擬實訓室。模擬保險公司業(yè)務運行環(huán)境及工作流程，如承保、核保、分保、防災、理賠等程序涉及的各種單證的填制和保費、保額、賠款額計算等；進行保險市場分析與預測、保險精算分析；滿足保險專業(yè)主干課程教學和實踐需要[7]。

2.校企聯(lián)合共建“教學企業(yè)”。利用現(xiàn)有的教學、實訓設備，將商業(yè)銀行的個人理財、保險營銷、證券營銷等部分業(yè)務引進學校，建立校內生產型的教學企業(yè)，校企雙方共同參與，同時明確雙方的責、權、利，進行真實的金融業(yè)項目運作。以企業(yè)的專家為指導，學校的教師、學生共同參與，真正實現(xiàn)學校、企業(yè)、學生三方共贏。

3.建立校外實訓基地。校外實訓是校內實訓的外延和銜接，是根據(jù)教學計劃，結合課程教學目標而開展的系統(tǒng)性實訓教學。應充分利用學校的辦學實力和校友優(yōu)勢，與金融機構簽訂實習基地建設協(xié)議，利用假期選送學生參加短期參觀訪問或頂崗實習，實習期結束后憑實習報告獲得學分[8]。

（二）建設理論與實踐兼?zhèn)涞摹半p向型”師資隊伍

目前，地方高校的師資隊伍在教師學歷、職稱等方面要求比較高，但對實踐經(jīng)驗的要求較低，今后應更加注重理論與實踐兼?zhèn)涞慕處熽犖榈慕ㄔO。第一，完善現(xiàn)有教師的繼續(xù)教育制度。鼓勵教師與企事業(yè)單位合作，走產、學、研結合的科研工作之路。第二，加強實驗員隊伍建設。鼓勵實訓指導教師通過考試獲取相應的職業(yè)資格證書。第三，優(yōu)化實訓教師隊伍?？梢酝ㄟ^聘請金融相關部門或機構的有實踐工作經(jīng)驗的人員作為學生實訓時的兼職實習、實訓指導教師[9]。

（三）建立有效的實訓教學評價體系與考核標準

學校在教學質量管理體系的基礎上，應逐步建立一個完善的實訓教學質量評價體系，惟有如此，才能培養(yǎng)出真正的應用型人才。實訓教學質量評價是一個復雜的問題，可分為過程評價和結果評價[10]。過程管理是實訓教學管理中很重要的部分，應強化實訓教學的規(guī)范管理，出臺相應的管理規(guī)范，使教師參與到實訓教學的過程管理中，而不是只看結果。在實施過程中，為使實訓教學能夠落到實處，應特別關注過程控制，修訂和出臺一系列有關實訓教學方面的管理制度和管理方法，如實訓教學計劃與大綱的制訂要求與規(guī)范、課程設計與實訓教學效果的調查與整體評價標準。對于實訓效果的評價，不僅僅看結果文件，更重要的是看過程文件，如實訓設計、實驗模擬情況、社會調查過程等，同時要求有相關的資料為證明材料。要建立以過程評價為主體，結合結果評價的有效的實訓教學評價體系與考核標準，還要注意考核內容不僅應包括對學生的實訓學習的考核，還應包括對教師實訓教學的考核，將兩者結合起來，形成完善的評價與考核體系[11]。

［1］［3］吳浩，李向東.實訓教學發(fā)展現(xiàn)狀、動因及趨勢［J］.中國職業(yè)技術教育，2009（8）：22-23.

［2］胡士華.普通高校金融本科專業(yè)的實踐教學探析［J］.西南師范大學學報（自然科學版），2012(1)：126-129.

［4］伍孟林.地方應用型高校金融學專業(yè)實踐教學體系的構建［J］.時代金融，2011(10)：103-105.

［5］張元萍，周遠.金融工程專業(yè)實踐教學體系構建［J］.金融教育研究，2011（9）：68-75.

［6］涂序平.金融學專業(yè)實踐教學體系構建的思路與對策［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2011(16)297-298.

［7］周再清,鐘翼.金融學本科生實習模式探討［J］.金融經(jīng)濟，2009(8)：142-143

［8］曾志耕，宋珂慧.金融專業(yè)實踐教學組織實施方案的探討［J］.科教導刊，2012（1）：51-52.

［9］張玉純，戴序，徐揚.國外成功經(jīng)驗對我國高校金融專業(yè)實踐教學的啟示［J］.中國新技術新產品，2008(12)：167－169.

［10］史秋衡，寧斌.美國社區(qū)學院教學質量監(jiān)控體系的結構及設計思想［J］.高等教育研究，2006(8)：91-96.

［11］王家華，汪祖杰.金融專業(yè)一體化實踐教學體系構建與實施的思考［J］.南京審計學院學報，2007(2)：87-90.

［責任編輯：秦興?。?/p>

Construction of Practice Teaching System of Financial Engineering in Local Colleges and Universities

LIU Niu-xia,ZHANG Li-Hua
（School of Finance,Shanxi University of Finance＆Economics,Taiyuan 030006,China）

Practice teaching has become an important link in the university teaching especially in the teaching of financial engineering.Based on the necessity of constructing the practice teaching system of financial engineering,this paper studies the content of practical teaching system of financial engineering，including four aspects:training target,training level,training content and training methods,finally,proposingthe safeguard measures toconstruct the practical teachingsystem.

financial engineering;practical teachingsystem;local colleges and universities

G640

A

2095－106X（2013）03－0057－04

2013－08－10

本文系全國教育科學“十二五”規(guī)劃2011年度教育部規(guī)劃課題（FJB110166）“‘四實’貫通，培養(yǎng)應用型金融人才的探索”的階段性研究成果

劉扭霞（1966－），女，山西臨猗人，山西財經(jīng)大學財政金融學院副教授，研究方向是公司金融；張麗華（1963－），女，山西太原人，山西財經(jīng)大學財政金融學院教授，研究方向是證券投資。