文/楊小蘋

（作者為原浙江省銀監(jiān)局局長）

2011年以來，在世界經(jīng)濟(jì)下行、歐債危機(jī)蔓延、外貿(mào)嚴(yán)重受阻的情況下，浙江政銀企攜手合作，真抓實(shí)干，較好地推動了浙江經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。黨的十八大提出要“健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”，針對經(jīng)濟(jì)“脫實(shí)向虛、以錢炒錢”的問題，浙江銀行業(yè)應(yīng)以“完善金融服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為主題，真抓真干，盡心盡責(zé)，有力推動浙江實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。對。

金融面臨新形勢新挑戰(zhàn)

2013年，浙江經(jīng)濟(jì)金融仍將是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存、風(fēng)險和困難并重的一年。既要看到“紅利”，又要看到“壓力”，抓住紅利，轉(zhuǎn)“壓”為“力”，更好地推動浙江經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（一）面臨復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

從國際看，世界經(jīng)濟(jì)總體上仍處于低速增長的徘徊期，全球供需失衡的深層次矛盾還沒有得到有效解決，各國出臺的經(jīng)濟(jì)刺激政策并不能解決長期形成的結(jié)構(gòu)性矛盾。從美國看，2012年12月12日，美聯(lián)儲宣布了第四輪量化寬松貨幣政策，并繼續(xù)把聯(lián)邦基金利率保持在零至0.25%的超低區(qū)間，同時2013年1月1日美國國會參眾兩院投票通過解決“財政懸崖”的妥協(xié)議案，但“財政懸崖”尚未完全解決；從歐洲看，2013年1月8日，歐洲穩(wěn)定機(jī)制成功發(fā)售了19.27億歐元的短期債券，意味著歐元區(qū)這一長效救助基金向公共債務(wù)市場邁出了第一步，但歐債危機(jī)的解決仍是道路漫長。從近期國際金融動態(tài)看，外圍經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)回暖勢頭。從科技潮流看，第三次工業(yè)革命出現(xiàn)端倪，第六次科技革命即將到來。銀行和企業(yè)都要及時研究、早做準(zhǔn)備和積極應(yīng)

從國內(nèi)看，我國仍處于一個十分重要的發(fā)展機(jī)遇期。目前全國的改革共識空前一致，黨的十八大以及新一屆領(lǐng)導(dǎo)對改革發(fā)展提出了新的要求。當(dāng)前的體制改革的關(guān)鍵是要按照習(xí)總書記強(qiáng)調(diào)的“要增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生活力和動力，增長必須是實(shí)實(shí)在在和沒有水分的增長，是有效益、有質(zhì)量、可持續(xù)的增長?！?/p>

從浙江看，過去支撐浙江經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)技術(shù)和社會條件已經(jīng)或正在發(fā)生重大改變，浙江正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)。從企業(yè)機(jī)制分析，前些年強(qiáng)調(diào)的企業(yè)“五大癥候群”問題（公司治理存在重大缺陷，關(guān)聯(lián)企業(yè)多且結(jié)構(gòu)復(fù)雜，核心主業(yè)偏離度大，現(xiàn)金流量波動太大，負(fù)債率過高）還沒有得到有效解決。但是，正如習(xí)近平總書記所言，“浙江是中國經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，浙江經(jīng)濟(jì)具有指標(biāo)反映靈敏、在全國率先暴露問題、在全國率先企穩(wěn)的特點(diǎn)。浙江模式通過民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生活力和內(nèi)生動力，具有市場先發(fā)、機(jī)制先發(fā)、創(chuàng)業(yè)先發(fā)的優(yōu)勢，浙江模式必將實(shí)現(xiàn)全新的發(fā)展和提升。

（二）面臨新老交織的風(fēng)險壓力

企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈引發(fā)的風(fēng)險。雖然目前企業(yè)資金鏈風(fēng)險得到有效遏制，但也出現(xiàn)了出險企業(yè)單體規(guī)模呈擴(kuò)大趨勢，單體資金鏈風(fēng)險向擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈傳導(dǎo)，民間債務(wù)與銀行債務(wù)相互博弈等不良趨向，信用環(huán)境修復(fù)還需時日。

重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險。如房地產(chǎn)、光伏、船舶、鋼貿(mào)等部分行業(yè)的風(fēng)險不可忽視，要筑牢防控行業(yè)性風(fēng)險的底線。同時由于經(jīng)濟(jì)周期下行和銀行員工道德失范等多重因素交織，案件風(fēng)險壓力增大。

金融趨勢性變化帶來的新風(fēng)險。目前存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的分流挑戰(zhàn)過度依賴存貸利差收入的盈利模式；銀行資產(chǎn)規(guī)模從表內(nèi)向表外轉(zhuǎn)移；銀行新業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行體系交織在一起。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年9月末，浙江省銀行業(yè)共發(fā)行各類理財產(chǎn)品36613款，募集資金高達(dá)2.6萬億元，去年末浙江省信托機(jī)構(gòu)受托管理資產(chǎn)已達(dá)1639億元，呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢。從全國看，2012年人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的52%，同比降低6個百分點(diǎn)，其中2012年12月份人民幣新增貸款僅占社會融資規(guī)模的28%，金融脫媒勢不可擋。行縣域全覆蓋。中小法人要堅持差異化、特色化發(fā)展，確定清晰的戰(zhàn)略定位，深耕市場，穩(wěn)健發(fā)展。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要研究新形勢下金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，發(fā)揮銀行、信托、租賃等機(jī)構(gòu)自身的功能優(yōu)勢，提供綜合性、集團(tuán)化、個性式的金融服務(wù)，大力支持“浙商回歸”和浙商創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

做好金融風(fēng)險防控文章。堅守底線，健全風(fēng)險防控的內(nèi)生機(jī)制，確保浙江不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險。抓好重點(diǎn)，從完善和落實(shí)風(fēng)險防控機(jī)制著手，解決好資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險的問題。構(gòu)建良好信貸文化，嚴(yán)格貸款用途管理，確保信貸資金真正投到實(shí)體經(jīng)濟(jì)之中。加快不良貸款處置，優(yōu)化金融環(huán)境，同時推行企業(yè)家風(fēng)險教育工程。

提升效能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)文章。2013年浙江省要啟動411重大項目建設(shè)行動計劃，確保全年投資增長15%，力爭增長20%、總量突破2萬億元。投資要達(dá)到這么快的速度，金融保障任務(wù)就非常重。做好金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的有效銜接，切實(shí)加大對重點(diǎn)投資、重大項目的金融要素保障，大力支持“四大國家戰(zhàn)略舉措”、“四大建設(shè)”、“四化同步發(fā)展”的實(shí)施，大力支持低丘緩坡綜合開發(fā)利用試點(diǎn)和圍海造田等重大項目建設(shè)。主動對接“411”重大項目建設(shè)行動計劃，主動加強(qiáng)銀企對接，推進(jìn)融資銀團(tuán)化和服務(wù)綜合化。下移金融服務(wù)重心，更多渠道地滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)產(chǎn)生的金融服務(wù)需求，推動城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌發(fā)展。

做好推動轉(zhuǎn)型發(fā)展文章。研究金融配置資源的結(jié)合點(diǎn)和有效手段，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持技術(shù)改造，加大對新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸支持。做實(shí)做活小微金融浙江品牌，多設(shè)專營機(jī)構(gòu)，并設(shè)在縣域及以下區(qū)域；大力推動科技金融和綠色信貸發(fā)展，全面推廣還款方式創(chuàng)新和信用貸款模式，做好“個轉(zhuǎn)企”（即個體工商戶轉(zhuǎn)小微企業(yè)）和“下轉(zhuǎn)上”（小微企業(yè)規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上）金融配套服務(wù)。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的新增貸款應(yīng)主要用于支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。加大金融資源傾斜和政策幫扶力度，根據(jù)浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)的要求，大力推動海洋金融發(fā)展。通過“山海協(xié)作”工程，著力推動衢州、麗水等欠發(fā)達(dá)地區(qū)加快發(fā)展。

做好深化改革創(chuàng)新文章。加快農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改革，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)民營法人股東，通過優(yōu)化經(jīng)營機(jī)制，強(qiáng)化發(fā)展的內(nèi)在動力。加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，及早實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀

銀行與企業(yè)保持魚水關(guān)系

精誠合作，進(jìn)一步改善銀企魚水關(guān)系。個別企業(yè)主的“跑路”事件以及資金鏈、擔(dān)保圈風(fēng)險的發(fā)生、蔓延和演化，再次警示，銀企只有精誠合作、共同進(jìn)退，才能攻堅克難，才能抵御風(fēng)險，才能守好底線。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)更好地發(fā)揮資源配置的作用，進(jìn)一步提高金融服務(wù)效能，加大對主業(yè)突出有實(shí)力、誠信守法前景好、暫時困難講誠信的企業(yè)的支持力度，加強(qiáng)銀企之間相互溝通、相互理解、相互合作，培育“互動、互信、互助”的良好氛圍。

突出主業(yè)，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。浙江企業(yè)應(yīng)更加注重突出主業(yè)，做精企業(yè)品牌，提高產(chǎn)品附加值，提升企業(yè)核心競爭力，培育企業(yè)個性文化。要抓住當(dāng)前機(jī)遇，努力簡化擔(dān)保關(guān)系和關(guān)聯(lián)關(guān)系，努力避免“五大癥候群”問題，在堅守主業(yè)、降低杠桿率、克服多元化的過程中實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以支持企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展為己任，合理定價、規(guī)范收費(fèi)，加大企業(yè)直接融資的幫助和引導(dǎo)，改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，推動降低融資成本，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中提升核心競爭力。

加強(qiáng)溝通，進(jìn)一步提高企業(yè)金融風(fēng)險意識。一方面，銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)個性化的服務(wù)需求，創(chuàng)新融資模式，拓寬融資渠道，為浙商提供綜合化、便利化、一站式的金融服務(wù)。另一方面，企業(yè)家要更加重視防范民間融資向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險，積極參加政府部門和銀行機(jī)構(gòu)組織的企業(yè)家風(fēng)險教育，遇到資金困難要多與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)溝通，要謹(jǐn)記“跑路”企業(yè)幾乎100%涉足民間融資的慘痛教訓(xùn)。