工商銀行通過各類創(chuàng)新性金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，助力首都經(jīng)濟(jì)騰飛

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。作為首都最大的商業(yè)銀行，工商銀行北京市分行長(zhǎng)期以來深入貫徹國(guó)家宏觀政策、金融監(jiān)管要求和總行整體部署，致力于支持科技金融創(chuàng)新、服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展，尤其是針對(duì)以中關(guān)村國(guó)家自主示范區(qū)為代表的北京地區(qū)科技型中小企業(yè)，我行在建立服務(wù)合作機(jī)制、做大做強(qiáng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、提升綜合服務(wù)水平等方面開展了一系列工作，今年前9個(gè)月為332戶科技型企業(yè)發(fā)放貸款226億元，全力支持首都地區(qū)科技企業(yè)的發(fā)展。

一、聚合多方資源，建立科技金融服務(wù)合作模式

為積極支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，我行大力加強(qiáng)與政府主管部門、民間社團(tuán)的合作，匯聚多方資源，積極建立科技金融服務(wù)合作機(jī)制。

一是今年4月與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)簽署《全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，承諾在未來三年向園區(qū)內(nèi)科技型中小微企業(yè)提供不少于人民幣500億元的意向性授信支持，進(jìn)一步加大信貸支持力度，緩解科技型企業(yè)融資難問題。

二是積極參與由中關(guān)村管委會(huì)、中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)、北京中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)協(xié)會(huì)等牽頭舉辦的“中關(guān)村TOP100”、“中關(guān)村創(chuàng)業(yè)之星”評(píng)選活動(dòng)。我行已連續(xù)兩年為參選企業(yè)提供金融顧問服務(wù)，得到了企業(yè)的廣泛好評(píng)。

三是2011年會(huì)同中關(guān)村擔(dān)保公司、國(guó)家開發(fā)銀行、北京金融資產(chǎn)交易所、華融資產(chǎn)管理公司、北京信托、國(guó)信證券等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立開放式的“科技金融創(chuàng)新平臺(tái)”。立足合作創(chuàng)新，凝聚各方力量，溝通探討為科技型中小企業(yè)提供債務(wù)融資、股權(quán)融資、財(cái)務(wù)顧問、PE主理銀行、并購(gòu)顧問等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。

四是與北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)建立合作關(guān)系，積極參與其今年創(chuàng)新推出的中關(guān)村小微企業(yè)集合信貸計(jì)劃，目前已與10余家企業(yè)開展合作，批量支持科技型小微企業(yè)發(fā)展。

五是與海淀區(qū)上地工商聯(lián)合作，于今年5月聯(lián)合舉辦“科技通”信用貸款簽約儀式，走訪其會(huì)員企業(yè)70余家，目前已為10戶企業(yè)發(fā)放信用貸款2300萬元。

六是與全球網(wǎng)開展業(yè)務(wù)接洽，積極探討基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形式開展融資服務(wù)支持中關(guān)村示范區(qū)、海淀區(qū)、西城區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新模式。

二、集中專業(yè)力量，做大做強(qiáng)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)

為更有效支持中小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)發(fā)展，我行自2008年起便開始深入市場(chǎng)調(diào)研，并結(jié)合企業(yè)需求特點(diǎn)及銀行業(yè)務(wù)模式在北京同業(yè)中創(chuàng)新性提出專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的理念，在科技型中小企業(yè)聚集的中關(guān)村“一區(qū)十園”中，陸續(xù)成立10家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，并提供“專職人員、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)”的金融支持。通過模式創(chuàng)新、集中專業(yè)力量，使得我行服務(wù)中小微企業(yè)的能力和水平得到進(jìn)一步的提升。在“做大規(guī)模、做出亮點(diǎn)、做響品牌”的思路指引下，10家中心進(jìn)行了各具特色的業(yè)務(wù)探索。如中關(guān)村中心緊密依托各類商協(xié)會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)品批量服務(wù)客戶，2011年末貸款余額突破20億元；開發(fā)區(qū)中心通過與網(wǎng)商平臺(tái)對(duì)接拓展了新市場(chǎng)、并提高了業(yè)務(wù)受理效率；截至2012年9月末，10家中心的小企業(yè)貸款余額、客戶數(shù)量分別占全行的51%和42%，其中科技型小企業(yè)的貸款余額和客戶數(shù)量更是分別占到全行的69%和60%，高于其他行業(yè)小企業(yè)貸款水平。

三、加大創(chuàng)新力度，提高科技金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

為了滿足更多科技型小微企業(yè)的金融需求，我行不斷創(chuàng)新，開發(fā)出一系列具有針對(duì)性的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，切實(shí)為科技型小微企業(yè)提供多元化選擇。

一是推出“科技通”信用貸款產(chǎn)品。針對(duì)科技型小微企業(yè)普遍存在的“輕資產(chǎn)”及有效擔(dān)保不足的特點(diǎn)，我行于今年二季度創(chuàng)新推出信用貸款產(chǎn)品“科技通”，該產(chǎn)品適用于北京地區(qū)高科技企業(yè)，貸款額度最高可達(dá)500萬元，期限最長(zhǎng)1年，主要關(guān)注企業(yè)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及第一還款來源、看重企業(yè)核心技術(shù)實(shí)力及未來成長(zhǎng)性，產(chǎn)品無需提供抵押擔(dān)保，同時(shí)對(duì)于符合相關(guān)條件的企業(yè)還可以申請(qǐng)中關(guān)村管委會(huì)、北京市經(jīng)信委及部分區(qū)縣政府的貸款貼息，因此一經(jīng)推出便得到了科技型小微企業(yè)的廣泛贊揚(yáng)及政府相關(guān)部門高度認(rèn)可。在6月底推向市場(chǎng)后，短短4個(gè)月全行“科技通”已審批通過近40戶企業(yè)、金額超過1.1億元，其中27戶企業(yè)已實(shí)現(xiàn)放款超過7000萬元，在市場(chǎng)中樹立了良好的口碑。

二是推出組合擔(dān)保業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)資金需求。針對(duì)區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)存量抵押貸款科技型企業(yè)，我行推出“抵押+保證”、“抵押+信用”的“組合擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)，通過引入專業(yè)擔(dān)保公司為第二抵押權(quán)人增加保證方式融資及根據(jù)企業(yè)合作歷史、發(fā)展?jié)摿μ峁┬庞觅J款，在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下放大了抵押物融資額度，滿足企業(yè)資金需求。

三是大力開展集合信托業(yè)務(wù)，降低科技企業(yè)融資成本。2010年底我行與中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司、北京國(guó)際信托有限公司等合作創(chuàng)新推出中小企業(yè)信托貸款，有效支持北京市科技型中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新，該融資模式獲得了北京市經(jīng)信委的大力支持和鼓勵(lì)，科技企業(yè)在獲得上述信托貸款后，可向政府申請(qǐng)貼息，有效降低了融資成本，豐富了融資渠道。今年前9個(gè)月我行已為近30戶企業(yè)辦理超過2.8億元集合信托貸款，幫助企業(yè)有效降低融資成本。

四是推出“置業(yè)通”產(chǎn)品，滿足科技型企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求。針對(duì)科技型企業(yè)購(gòu)置固定資產(chǎn)的中長(zhǎng)期貸款需求，我行于2011年推出“置業(yè)通”業(yè)務(wù)，用于科技型企業(yè)購(gòu)置標(biāo)準(zhǔn)廠房，金額最高可達(dá)2000萬元，期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，該產(chǎn)品可有效解決企業(yè)一次性付款購(gòu)房對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流影響，得到了企業(yè)高度的認(rèn)可。目前已在聯(lián)東U谷工業(yè)區(qū)、通州樞密院工業(yè)區(qū)、中關(guān)村昌平園“企業(yè)墅”園區(qū)開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，并取得了良好的效果。

四、強(qiáng)化內(nèi)外合作，提升科技金融服務(wù)水平

針對(duì)包括科技企業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，我行不斷完善內(nèi)部機(jī)制，縮短業(yè)務(wù)流程，提高處理效率、加大考核力度。在審批機(jī)制方面實(shí)行“差別授權(quán)、垂直審批”模式，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平給予支行差別的信貸額度審批權(quán)限，提高業(yè)務(wù)處理效率；同時(shí)在分行設(shè)立小企業(yè)信貸專職審批崗，并向支行選派審批人，通過審批流程前移，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下縮短審批時(shí)效。在信貸流程方面設(shè)立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道，實(shí)行“雙人調(diào)查、一人審查、雙人簽批”的5人審批流程，大幅縮短業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在業(yè)務(wù)考核方面加大對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重并設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)投放，同時(shí)切分專項(xiàng)規(guī)模保障中小企業(yè)信貸額度。

除上述措施外，我行廣泛聚集行內(nèi)外各專業(yè)、機(jī)構(gòu)條線力量，整合各方優(yōu)勢(shì)，積極探索中小企業(yè)私募債、融資租賃等金融產(chǎn)品，廣泛開展與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、券商的業(yè)務(wù)合作，全力提升對(duì)科技型中小企業(yè)的綜合金融服務(wù)水平。目前已與北京市經(jīng)信委、首創(chuàng)擔(dān)保等就私募債、融資租開展初期業(yè)務(wù)調(diào)研，與啟迪、達(dá)晨等創(chuàng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接，探討投貸聯(lián)合、股權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新產(chǎn)品，我行將在大力推動(dòng)融資業(yè)務(wù)的同時(shí)全力提升科技企業(yè)綜合金融服務(wù)水平，滿足企業(yè)全面金融業(yè)務(wù)需求。

五、未來發(fā)展愿景

科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)行業(yè)不同，其技術(shù)產(chǎn)品價(jià)值不易評(píng)估，行業(yè)領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)，因此其整體風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來說，存在一定的判斷難度。大量中小企業(yè)存在輕資產(chǎn)、有效抵押擔(dān)保不足的問題，在融資方面往往還會(huì)涉及多方面需求，如房屋抵押登記、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、各項(xiàng)補(bǔ)貼申請(qǐng)等，較高的風(fēng)險(xiǎn)水平和復(fù)雜的關(guān)聯(lián)手續(xù)，使銀行在發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)，付出了更大的人力物力，同時(shí)承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好小微企業(yè)金融服務(wù)，離不開政府進(jìn)一步的指導(dǎo)和支持。

隨著首都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展日新月異，科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條結(jié)合日益緊密，對(duì)銀行金融服務(wù)的需求也將更加迫切。我行將繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策要求、踐行大行社會(huì)責(zé)任，積極致力于科技金融創(chuàng)新，助力中小企業(yè)發(fā)展，為北京建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心及世界城市做出更大的貢獻(xiàn)。

（供稿：中國(guó)工商銀行北京市分行）