3月15日，國際消費者權益日，一年中最驚心動魄的時刻！每年的這個時候，你會發(fā)現(xiàn)，世界是如此危險，各種消費品，包括吃、穿、住、行，只要你想得到的，就會有潛在的隱患。而金融理財產(chǎn)品也是一種消費品，從目前看，在理財產(chǎn)品銷售等過程中也存在不少“虛假”。

面對這些形形色色的理財“陷阱”，除了正確運用各種合法途徑來捍衛(wèi)自己的權益之外，最重要還是進行自我保護，不能被高收益忽悠而盲目投資。

銷售環(huán)節(jié)夸大收益

銀行在代銷理財產(chǎn)品過程中，部分客戶經(jīng)理會過分夸大收益而忽略產(chǎn)品本身風險，值得投資者注意。家住郊區(qū)的鄭奶奶在去銀行存錢時，銀行工作人員介紹說有“比銀行存錢利息劃算的理財產(chǎn)品”，她就稀里糊涂地聽信了工作人員的忽悠，買了一款所謂的高收益“理財產(chǎn)品”，但后來才發(fā)現(xiàn)原來是一份保險產(chǎn)品，跟銀行介紹的完全不是一回事。這其中就是因為不少銀行客戶經(jīng)理私下接“飛單”，在銷售過程中過分夸大收益率，讓不少客戶買到了名不副實的產(chǎn)品。

此外，不少理財產(chǎn)品廣告宣傳單中，也經(jīng)常使用“預期收益穩(wěn)定”、“過往業(yè)績優(yōu)秀”等宣傳文字，吸引眾多的投資者。理財專家建議，投資者要對一直強調(diào)理財產(chǎn)品高收益的理財經(jīng)理保持警惕，在購買產(chǎn)品之前，一定要仔細查看理財產(chǎn)品合同條款，第一要看收益率，是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益；第二，要關注產(chǎn)品流動性，是否可以提前終止；第三，對于理財產(chǎn)品，當出現(xiàn)較大虧損時，該贖回的時候應該贖回。

信息披露不透明

理財產(chǎn)品信息不透明，產(chǎn)品凈值、運行情況不公開的情況也時有發(fā)生，投資者最好經(jīng)常關注自己所購買的產(chǎn)品。除了多看看對賬單，最好多致電客戶經(jīng)理獲得產(chǎn)品最新信息。劉先生就曾購買某外資銀行發(fā)行的一款掛鉤于股票的理財產(chǎn)品，該股票是在瑞士證券交易所上市的。該銀行不向投資者提供股價情況，只是每個季度發(fā)布一次產(chǎn)品凈值。

此種情況經(jīng)常發(fā)生，主要出現(xiàn)在一些掛鉤國外指數(shù)、國外股票、黃金價格、資源品價格等產(chǎn)品上。另外，也有部分產(chǎn)品說明書的信息披露很不健全，比如有些銀行理財產(chǎn)品找某機構充當投資顧問，但對投資顧問的資質(zhì)揭示并不全面，也容易誤導投資者。

專家表示，部分銀行理財產(chǎn)品公開信息并不完全透明，產(chǎn)品表現(xiàn)要通過對賬單、產(chǎn)品通知書、致電客戶經(jīng)理等方式才能獲悉，外資銀行、城商行此類現(xiàn)象較為嚴重。因此，投資者最好經(jīng)常關注理財產(chǎn)品的對賬單，看看目前凈值表現(xiàn)。

預期收益無法兌現(xiàn)

不少投資者被理財產(chǎn)品預期高收益所迷惑，一時沖動購買的理財產(chǎn)品，最后發(fā)現(xiàn)達不到預期收益。李先生稱去年其信托計劃賬面浮虧超過50%。該信托計劃投資門檻為300萬元，總規(guī)模4億。雖然在推銷宣傳中，該產(chǎn)品的預期收益可達20%以上，但截至2012年6月，浮動虧損卻高達34%。出現(xiàn)這一問題，往往是投資者選擇了和自己風險承受能力不符的理財產(chǎn)品。理財專家表示，投資方向是投資者閱讀產(chǎn)品說明書時的重點。它可以作為衡量理財產(chǎn)品風險的一個指標。

理財分析師提醒，如果投資方向中出現(xiàn)高風險資產(chǎn)如股票、基金、大宗商品、匯率等，意味著產(chǎn)品的收益不確定性會比較大。意味著產(chǎn)品投資于國債、央行票據(jù)、金融債、銀行拆借等較低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品到期獲得預期收益率的幾率相對較高。

不過，投資者也需要明白，不同的理財產(chǎn)品有不同的風險。每個投資者在購買理財產(chǎn)品之前需要做風險測評，建議投資者一定要認真完成，看自己的風險承受能力和要買的理財產(chǎn)品是否匹配，這是規(guī)避風險的方法之一。