盡管 2007年QDII瘋狂發(fā)行而導(dǎo)致客戶虧損的陰霾已經(jīng)淡去。但緊隨其后的是不少投資者對(duì)東亞與渣打理財(cái)品的怨聲連連。日前，匯豐銀行的理財(cái)品也成了眾矢之的。 2007年，在深圳工作近 20年的鄒先生在理財(cái)經(jīng)理推薦下購買了匯豐銀行的兩款 QDII產(chǎn)品，并且這些錢是為孩子上學(xué)而準(zhǔn)備的。本是沖著“匯豐”的品牌而大膽投資，但哪曾想結(jié)果卻是近 20萬元的虧損和與匯豐銀行之間持續(xù)多年的拉鋸戰(zhàn)。

三大不透明

悠久的銀行品牌，專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理，全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這一切看來都健全完善，怎么會(huì)出現(xiàn)意料之外的巨額虧損呢？虧損不斷，讓我們不斷發(fā)起疑問。

1.理財(cái)品信息不透明：一位客戶對(duì)記者講到：“推銷人員總是用專業(yè)術(shù)語進(jìn)行誘導(dǎo)，一般人根本聽不懂。等你把合同弄明白了，退款已經(jīng)來不及了。”而不少客戶急于聽到的不是那些聽似高深的術(shù)語，而是想知道適合自己的究竟是什么，風(fēng)險(xiǎn)大嗎，收益多嗎。但最后，往往只得到銀

行工作人員的一句話：你買這個(gè)肯定合適。

1.風(fēng)險(xiǎn)大小不透明：不少理財(cái)經(jīng)理都會(huì)用“投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的”來搪塞投資者。銀行理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的大多為各類債券、信托計(jì)劃、股票、基金。而這些投資方向顯然都存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)大小是可以評(píng)估的。盲目追求高收益的確是投資者的錯(cuò)，而隱藏風(fēng)險(xiǎn)不告知客戶，顯然就是理財(cái)經(jīng)理們刻意而為。不少業(yè)務(wù)人員為推銷理財(cái)產(chǎn)品，只片面強(qiáng)調(diào)預(yù)期年化收益率之高，而模糊更該注意的風(fēng)險(xiǎn)。收益率顯然不是衡量理財(cái)產(chǎn)品好壞的唯一指標(biāo)。

2.推銷人身份不透明：似乎銀行天然就能給人安全感，走進(jìn)銀行，掏出再多的錢也不擔(dān)心。而不少保險(xiǎn)公司的代理人正是借用銀行這一口碑，不少在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)人員為完成銷售指標(biāo)，穿著與銀行制服相似的服裝，且一般不會(huì)主動(dòng)表明身份?！昂倩⑼钡卦阢y行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)推銷保險(xiǎn)，往往打著理財(cái)?shù)钠焯?hào)。他們隱瞞身份，借用人們對(duì)銀行的信任欺騙客戶。一位銀行工作人員介紹，許多保險(xiǎn)公司代理

3.人利用人們對(duì)銀行的信任，把保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝成理財(cái)產(chǎn)品，在銀行誘騙那些辦理業(yè)務(wù)的客戶購買。往往會(huì)夸大利息和分紅，強(qiáng)調(diào)保本，模糊具體收益。他提醒廣大投資者，保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是以保險(xiǎn)為主，絕不是理財(cái)產(chǎn)品。

4.諸多方面的不透明導(dǎo)致了在投資者與理財(cái)這個(gè)天枰上的嚴(yán)重不平衡。信息不對(duì)等是投資者理財(cái)虧損的主要原因，找到了這個(gè)源頭就必然需要對(duì)癥下藥予以解決。

5.宜揚(yáng)長(zhǎng)避短

6.投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)首先要確定眼前的銷售人員是否真實(shí)可靠。對(duì)于那些只敢給出口頭承諾的一定要避而遠(yuǎn)之。當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)擺脫了年前的“歲尾效應(yīng)”，出現(xiàn)了“量?jī)r(jià)齊跌”。收益率整體下挫，但人們的投資熱情不減?！督鹑诶碡?cái)》提醒廣大投資者在熱情高漲的同時(shí)尤其要注意產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，避免片面追求高收益而忽略了本金的安全。

7.具體來說，從投資成本及收益的角度看，中長(zhǎng)期產(chǎn)品比超短期產(chǎn)品更具優(yōu)勢(shì)，不建議投資者頻繁買賣超短期產(chǎn)品。但現(xiàn)在投資者應(yīng)該理性地意識(shí)到，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)回歸正常。銀行人士預(yù)計(jì)，今年理財(cái)產(chǎn)品收益率趨勢(shì)性變動(dòng)的可能性比較小。建議投資者最好“揚(yáng)長(zhǎng)避短”，選擇半年期以上的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。