2012年12月，招商銀行信用卡發(fā)卡十周年。站在2012年末回望，十年間，中國GDP總量從第六位升至世界第二位，城鎮(zhèn)人均年可支配收入從不到8000元一躍突破2萬元。搭乘中國經(jīng)濟(jì)這列高速行駛的列車，招商銀行信用卡發(fā)卡突破4200萬，境外刷卡額穩(wěn)居同業(yè)第一。

2002年，招商銀行發(fā)布了中國境內(nèi)首張國際雙幣信用卡。當(dāng)時的國內(nèi)的大部分銀行對于行用卡的發(fā)行持謹(jǐn)慎態(tài)度。他們?nèi)园雅l(fā)存款的利差作為核心業(yè)務(wù)手段。就連一些國際知名咨詢公司也認(rèn)為重儲蓄的中國市場不宜發(fā)展信用卡。但是，馬蔚華行長認(rèn)為中國的人均收入水平已經(jīng)為信用卡的繁榮鋪平的道路。于是，招行首發(fā)信用卡60萬張，創(chuàng)造亞太地區(qū)發(fā)卡新紀(jì)錄。

其后，它更是以令人眩目的節(jié)奏，不斷刷新著人們對中國信用卡的各種定義：第一張商務(wù)信用卡，第一張白金信用卡，第一家實(shí)現(xiàn)“境外消費(fèi)人民幣還款”，國內(nèi)首推“分期付款”功能，最早承諾“積分永久有效”，率先推出提升用卡安全品質(zhì)的“五重安全保障”……

招行信用卡十年來的不斷創(chuàng)新，都是應(yīng)時代的變化、消費(fèi)者需求的順勢而為。2012年5月，馬蔚華行長公開提出“招商銀行能否第—個廢掉信用卡”，正是因?yàn)橐灾悄苁謾C(jī)為代表的移動終端幾乎已成為都市人的隨身之物，而信息技術(shù)的進(jìn)步也已經(jīng)為移動支付做好了準(zhǔn)備。數(shù)據(jù)顯示，中國2011年末移動支付市場交易規(guī)模為481億元，用戶規(guī)模達(dá)1.9億人，并呈加速增長態(tài)勢，而國內(nèi)手機(jī)網(wǎng)民中近一半習(xí)慣于網(wǎng)上支付。

2012年11月，招商銀行攜手中國聯(lián)通發(fā)布“手機(jī)錢包”信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品，這是國內(nèi)首款基于SWP-SIM卡模式的近場手機(jī)支付產(chǎn)品，同時推出了全新配套的“掌上生活”手機(jī)客戶端，一系列舉措旨在變革傳統(tǒng)的信用卡形式，將信用卡功能全面移植到移動終端設(shè)備中，全面驅(qū)動支付邁入便捷、輕松的“3G時代”，再次引領(lǐng)行業(yè)。

實(shí)際上，早在上世紀(jì)90年代后期，招商銀行便抓住了互聯(lián)網(wǎng)革命帶來的歷史性機(jī)遇，率先推出中國境內(nèi)第一個網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，獲得了巨大成功，成為了科技革命的受益者。近年來，“云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、智能終端”等新科技也已成為招商銀行的重點(diǎn)研究課題，而當(dāng)下“無卡”戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，在全球化、信息化的世界中顯得正當(dāng)時。

十年回首，“早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)”的戰(zhàn)略已經(jīng)不再是招商銀行草創(chuàng)時期的生存法則，而是被反復(fù)淬煉為招行超越自己、追求卓越的商業(yè)信仰。

在各家銀行紛紛跑馬圈地時，招行信用卡市場份額占比30％后，招行便不再單純追求市場占有率，轉(zhuǎn)而開始追求卡均消費(fèi)額和整體運(yùn)營效益。其實(shí)，歷來注重創(chuàng)新服務(wù)的招商銀行信用卡，一直將研究需求視為基礎(chǔ)功課。

隨著網(wǎng)站改版、電子賬單、“掌上生活”手機(jī)客戶端等網(wǎng)絡(luò)接觸點(diǎn)的增加，招行信用卡獲得了更多與持卡人交流的機(jī)會，“以客戶為中心，提升客戶價值”的理念使招行人對持卡人有了更多的了解。2011年8月28日至29日，招商銀行升級了面向客戶的核心IT系統(tǒng)，更快速和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力使邁向未來的發(fā)展成為可能。一種不同于國外信用卡通過年費(fèi)和商戶回傭盈利的、有中國特色的信用卡盈利模式，正在被招商銀行信用卡一點(diǎn)一點(diǎn)地摸索出來。建立更精準(zhǔn)的營銷體系，建立電子化服務(wù)體系以降低銀行運(yùn)營成本，進(jìn)一步精耕細(xì)作，是“二次轉(zhuǎn)型”的要義。

十年如一日，招行信用卡在“做中國最好的支付體驗(yàn)提供商，做中國最好的消費(fèi)金融專家，做中國領(lǐng)先的多元化營銷平臺”的路上邁著靈活而堅(jiān)實(shí)的步伐。未來將是一個嶄新的十年，新的精彩已拉開序幕。

（本刊記者）