政府支持見成效

“省委省政府十分重視中小企業(yè)融資發(fā)展的工作，出臺(tái)了一系列關(guān)于支持中小企業(yè)融資發(fā)展的意見，我們金融這一個(gè)口也出臺(tái)了50條”，廣東省金融辦主任周高雄在6月28日廣州金交會(huì)“創(chuàng)新與發(fā)展——中小企業(yè)融資論壇”上發(fā)言指出，特別是2003年到2012年，廣東省政府已經(jīng)安排了超過25億元的中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，各級(jí)政府也安排了比較多的資金，共同用于中小企業(yè)的貼息貸款補(bǔ)助和信用擔(dān)保體系建設(shè)。省財(cái)政還出資20億元，建立了中小企業(yè)融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

周高雄發(fā)言指出，在間接融資方面，廣東所有大中型商業(yè)銀行均設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)信社的改革也取得了重要的階段性成果，組建了12家農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行，27家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，銀行體系中中小企業(yè)金融服務(wù)的功能和積極性全面提高。同時(shí)全省還設(shè)立了240家小額貸款公司，規(guī)范整合之后核準(zhǔn)了384家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)融資從2007年的50%提升到2011年的61%。

在直接融資方面，廣東已經(jīng)積極培育了差不多5000家投資或者是股權(quán)投資企業(yè)。還發(fā)行了一批集合票據(jù)、集合債券等中小企業(yè)融資工具，全省努力解決中小企業(yè)融資難的工作，取得了積極的成效。

需繼續(xù)穩(wěn)中求進(jìn)

“但是話說回來，我們得到融資的企業(yè)還不是很多，還是很少，大概占到我們所有企業(yè)的10%左右。融資難，特別是中小企業(yè)融資難這是一個(gè)世界性的難題，也是一個(gè)老生常談的話題，但是老生常談，要常談常新、常做常新才行”，周高雄說，要根據(jù)形勢(shì)的變化和工作的深入，不斷有新的認(rèn)識(shí)。他建議可以在以下三個(gè)方面達(dá)成共識(shí)：

第一，解決中小企業(yè)融資難問題，要繼續(xù)當(dāng)前穩(wěn)中求進(jìn)的招數(shù)，也是加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的長遠(yuǎn)之策。最近兩年全國經(jīng)濟(jì)增長放緩的趨勢(shì)明顯，2012年廣東一季度的GDP是1.15萬億，增長了7.2%，回落了3.3個(gè)百分點(diǎn)?！胺€(wěn)中求進(jìn)對(duì)于廣東的考驗(yàn)是非常嚴(yán)峻的，2011年底我們寫了報(bào)告給省委省政府，分析2012年1至5月份是比我們2008年底到2009年初還要困難的時(shí)期，不幸被我們言中，但是最好到此為止，6月份好轉(zhuǎn)就好了”，周高雄分析認(rèn)為，中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)于外部經(jīng)濟(jì)大環(huán)境、對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的依賴性比較強(qiáng)，每次經(jīng)濟(jì)往下波動(dòng)，他們受到的沖擊是最大的，這次也不例外。2012年第一季度廣東中小企業(yè)完成的增加值是2475億元，增長5.3%，低于工業(yè)增加值整體的增速，也低于全省GDP的增速。有關(guān)部門已經(jīng)監(jiān)測(cè)到，2012年一季度中小企業(yè)的虧損面高于2011年同期，當(dāng)然這里有外需下滑等其他因素的影響，但資金成本較高和流動(dòng)性比較緊是關(guān)鍵的因素。在這樣的形勢(shì)下，只有穩(wěn)住中小企業(yè)，才能穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增長的基本面。從這個(gè)意義來說，盡快解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)的關(guān)鍵舉措，也是急用招數(shù)。

“但是解決中小企業(yè)融資難的問題，絕不只是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的權(quán)益之計(jì)，更是推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)的長遠(yuǎn)任務(wù)”，周高雄說。他舉例說，現(xiàn)在的華為、美的等龍頭產(chǎn)業(yè)企業(yè)都是當(dāng)年的小不點(diǎn)，當(dāng)前中小企業(yè)為廣東提供了80%的新增就業(yè)崗位，創(chuàng)造了超過50%的工業(yè)增加值，可以說中小企業(yè)是廣東市場經(jīng)濟(jì)中最具有生機(jī)活力的部分。目前廣東省委省政府將加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)幸福廣東的核心任務(wù)布置得比較細(xì)致，抓得也比較緊，但是轉(zhuǎn)型升級(jí)，誰是轉(zhuǎn)型的主體呢？

“我認(rèn)為企業(yè)是主體，中小企業(yè)是其中最應(yīng)該轉(zhuǎn)、最難轉(zhuǎn)的部分，只有發(fā)揮中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技創(chuàng)新、改革開放的生力軍作用，才能夠真正地增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的根基性、成長性和競爭力，進(jìn)而增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。只有發(fā)揮中小企業(yè)作為促進(jìn)就業(yè)的主渠道作用，才能有效地調(diào)節(jié)收入分配、穩(wěn)定就業(yè)，促進(jìn)社會(huì)和諧，從而平穩(wěn)地跨越中等收入陷阱?！敝芨咝壑赋觯苿?dòng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型，首先必須要供血吸氧。金融供給不足已經(jīng)成為影響中小企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵因素，從這個(gè)意義上來說，解決中小企業(yè)的融資難題必須作為一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略任務(wù)，政府更是應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定不移、千方百計(jì)地完成這項(xiàng)任務(wù)。

二是解決中小企業(yè)融資難問題，既能促進(jìn)轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，也為廣東建設(shè)金融強(qiáng)省帶來重要機(jī)遇。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是金融可持續(xù)發(fā)展的根本要求，“我們面臨著兩多兩難的問題，即中小企業(yè)多融資難、民間資本多投資難，金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩張皮，這個(gè)現(xiàn)象比較明顯，不能實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)發(fā)展”，周高雄指出，一方面中小企業(yè)的發(fā)展得不到有效的資金支持，導(dǎo)致金融發(fā)展所依賴的實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)受到損害；另外一個(gè)方面，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合不緊密，社會(huì)資本脫實(shí)向虛，以錢炒錢，特別是正規(guī)金融渠道不能滿足中小企業(yè)融資的需要，在資金緊張的時(shí)候，民間借貸迅速膨脹，對(duì)于金融運(yùn)行秩序是一個(gè)嚴(yán)重的沖擊。溫州的例子就是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的例子。

“當(dāng)然了，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合不緊密，有實(shí)體經(jīng)濟(jì)本身的原因，但不可否認(rèn)，金融體系不健全這是一個(gè)重要的因素，具體表現(xiàn)為利率管制較嚴(yán)、金融準(zhǔn)入的門檻較高、金融機(jī)構(gòu)公司治理不夠完善等多個(gè)方面的原因”，周高雄指出，我們要推動(dòng)金融健康、可持續(xù)發(fā)展，就必須要加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，建立適應(yīng)中小微型企業(yè)融資需求的金融服務(wù)體系，確保資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“還應(yīng)該看到中小企業(yè)融資發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切要求，蘊(yùn)藏著金融發(fā)展的重要機(jī)遇”，周高雄說，僅僅在過去的三年中，全國就新設(shè)立了4288家小額貸款公司，一大批村鎮(zhèn)銀行，超過3000家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有數(shù)百家的小型商業(yè)銀行，以及數(shù)以千計(jì)的融資租賃公司。在國家政策的大力支持下，中小企業(yè)融資服務(wù)已經(jīng)催生了一個(gè)迅速發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)，浙江、深圳等地已經(jīng)將它作為自己的金融主攻方向。天津在股權(quán)融資等方面也走在廣東的前面。各地爭奪這個(gè)金融服務(wù)制高點(diǎn)的趨勢(shì)越來越明顯，“廣東金融界要重視和研究這個(gè)趨勢(shì)和方向，廣東要建設(shè)金融強(qiáng)省絕對(duì)不能忽視金融行業(yè)中的這個(gè)戰(zhàn)略性新型行業(yè)。我們一定要在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)方面作出更多的努力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面將金融做大做強(qiáng)。同時(shí)我們也希望大中型的金融機(jī)構(gòu)要眼睛向下、重心下沉，這樣做更能支持中小企業(yè)的融資發(fā)展，更能擴(kuò)大業(yè)務(wù)、擴(kuò)大盈利”，周高雄表示。

“最后一點(diǎn)，解決中小企業(yè)融資難問題，既要重視市場配置資源的重要原則，也要發(fā)揮政府引導(dǎo)作用”，周高雄表示，如何確定政府和市場的作用邊界，這是必須想清楚和做明白的問題，有的地方政府是全部都出了手，方式方法簡單，行政干預(yù)過重，這樣的話不僅造成政府信用的透支，公共服務(wù)不到位，還擾亂了市場，造成了負(fù)面影響。必須要堅(jiān)持在市場原則下發(fā)揮政府的作用，共同堅(jiān)持社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的改革方向?！拔艺J(rèn)為堅(jiān)持這個(gè)改革方向，應(yīng)當(dāng)貫徹到解決中小企業(yè)融資難的工作中來，解決中小企業(yè)融資難問題首先是要充分尊重和依靠市場的力量，要相信市場推動(dòng)中小企業(yè)優(yōu)勝劣汰的根本機(jī)制”，周高雄指出，金融市場在支持中小企業(yè)時(shí)有一套復(fù)雜、嚴(yán)密的篩選機(jī)制，從這一點(diǎn)來說，政府不能替代金融機(jī)構(gòu)的選擇。只有通過金融市場和金融機(jī)構(gòu)的自主選擇，那些經(jīng)營規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、信用水平高的中小企業(yè)，才能通過優(yōu)勝劣汰脫穎而出，得到融資的支持獲得發(fā)展。

要進(jìn)一步深化金融改革

那么，地方政府應(yīng)該如何幫助解決中小企業(yè)融資難問題呢？“我認(rèn)為政府在調(diào)節(jié)市場失靈和推動(dòng)金融深化改革兩個(gè)方面，可以發(fā)揮不可替代的作用”，周高雄指出，具體應(yīng)該著力于四個(gè)方面的工作：

一是應(yīng)該著力于加強(qiáng)市場基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境。要通過建立健全信用體系，解決中小企業(yè)融資中的信息不對(duì)稱問題。廣東有一些地方做得比較好，將信用村建設(shè)起來，小企業(yè)的信用就一目了然。梅州更進(jìn)一步，建立了評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)為A的金融機(jī)構(gòu)就為他們提供服務(wù)，B級(jí)的也可以為他們提供服務(wù)。這樣的話，企業(yè)和金融的對(duì)接更加便利和有效。廣東正在開展“三打兩建”活動(dòng)，這是一個(gè)重要機(jī)遇，其核心內(nèi)容就是建立健全社會(huì)信用體系，通過這次活動(dòng)廣東中小企業(yè)信用環(huán)境一定能夠上一個(gè)新的臺(tái)階。在信用建設(shè)方面，地方政府應(yīng)該特別重視中小企業(yè)首次融資的問題，一般來說融資難主要是首次融資難，融了之后就比較容易了。此外要加強(qiáng)債權(quán)人的司法保護(hù)，營造相應(yīng)的法治環(huán)境——也就是至少要還本。

二是要著力于市場平臺(tái)的建設(shè)，拓展市場的覆蓋面。沒有一個(gè)高效完善的金融市場平臺(tái)，中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等資產(chǎn)就缺乏價(jià)格發(fā)現(xiàn)和價(jià)值實(shí)現(xiàn)的渠道，抵押物缺乏這一制約，融資的難題就不能得到根本的解決?，F(xiàn)在場外交易市場的發(fā)育還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，要大力發(fā)展場外交易市場，拓展技術(shù)、股權(quán)等產(chǎn)權(quán)市場的平臺(tái)和深度。

三是著眼于放寬市場準(zhǔn)入，提高市場的參與度。要放寬民營資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，形成多元化、多層次的市場主體。但中小金融組織體系的發(fā)展沒有與此相適應(yīng)的循環(huán)保險(xiǎn)制度，金融監(jiān)管體系等體制建設(shè)就容易帶來不穩(wěn)定的因素。在這些方面廣東既要積極，也要穩(wěn)妥。要鼓勵(lì)有實(shí)力的民間金融集團(tuán)做多做大做強(qiáng)。

四是要著力于加強(qiáng)制度創(chuàng)新，提高市場分工的協(xié)作水平。包括如何創(chuàng)新和落實(shí)差異化的監(jiān)管政策，建立正向的激勵(lì)機(jī)制，批發(fā)商和中小金融組織的零售商分工協(xié)作機(jī)制，如何將各類金融機(jī)構(gòu)的有益探索和實(shí)踐上升為制度性的安排，并進(jìn)行推廣。這些問題都需要好好研究，應(yīng)當(dāng)說在相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，這些都是金融工作的重心所在。廣州民間金融街揭幕，將廣州地區(qū)愿意做小企業(yè)服務(wù)的小型金融機(jī)構(gòu)或者是大型金融機(jī)構(gòu)中專門服務(wù)小企業(yè)的服務(wù)部，放到這條街來，讓民間資本在這里也得到陽光運(yùn)營、公開定價(jià)，形成廣州價(jià)格，可以規(guī)范珠三角地區(qū)、進(jìn)而規(guī)范全省的民間融資活動(dòng)。這些方面可以跟大中型銀行形成合力，共同支持中小企業(yè)的融資發(fā)展。