養(yǎng)老金缺口，如今已經(jīng)是世界性難題。因?yàn)閯诠と丝谠絹碓缴伲B(yǎng)退休人口變得越來越吃力。最近，中國關(guān)于推遲退休年齡的探討引發(fā)了廣泛關(guān)注，人保部說：“相應(yīng)推遲退休年齡，應(yīng)該說是一種必然趨勢?！痹趪?，推遲退休年齡的確是一種趨勢，很多國家以此作為解決養(yǎng)老金缺口的辦法之一。不過，事實(shí)證明，推遲退休年齡對(duì)于解決養(yǎng)老金缺口，并未起到根本性作用。

澳洲：能力有限者才能提前退休

“反反復(fù)復(fù)經(jīng)歷了許多曲折，今天終于可以享受到相對(duì)成熟健全的養(yǎng)老金體制。”澳大利亞的一位老太太這樣感慨。

澳政府一直以來對(duì)養(yǎng)老金持積極態(tài)度，鼓勵(lì)人們年輕時(shí)多存款，以保證未來的老年生活無憂。具體對(duì)個(gè)人而言，私營雇主支付的養(yǎng)老金是個(gè)人養(yǎng)老金收入的重要組成部分。

澳法律嚴(yán)格規(guī)定私營雇主要向雇員支付養(yǎng)老金，在其稅前工資中占比9%，并且至少每三個(gè)月存入員工養(yǎng)老金賬戶中。這項(xiàng)政策的適用人群包括所有月收入在450澳元（1澳元約合6.29元人民幣）以上，年齡在18～65周歲之間的雇員。當(dāng)然，沒有收入的人不享受私營養(yǎng)老金。不僅如此，雇員還可為配偶繳納養(yǎng)老金，并享受政府部分稅收減免的優(yōu)惠。

此外，澳大利亞還有一個(gè)養(yǎng)老保障，就是政府向無收入者或低收入者提供支持基本生活的養(yǎng)老補(bǔ)助。這類人群向當(dāng)?shù)卣暾?qǐng)的補(bǔ)助獲批后，可以一直領(lǐng)取到經(jīng)濟(jì)條件出現(xiàn)改善為止。有許多老人都是依靠這筆收入度日，甚至直至生命結(jié)束。因此初到澳洲的人會(huì)認(rèn)為“澳大利亞是一個(gè)養(yǎng)懶人的國家?！逼鋵?shí)不然，因?yàn)榘拇罄麃喎梢?guī)定申請(qǐng)者需要提供足夠證據(jù)來證明自己確實(shí)經(jīng)濟(jì)或工作能力有限。

彼得在澳政府工作多年，今年51歲，他的愿望是55歲提前退休，然后周游世界，到世界各地做義工。但令他不快的是，從去年5月開始，澳大利亞領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡逐年遞加。甚至到2023年，年滿67周歲才可領(lǐng)取養(yǎng)老金，這意味著67歲以前，必須要工作或靠投資維生。

有預(yù)測顯示，到本世紀(jì)中葉時(shí)，85歲以上的老年人占比將從目前的1.7%漲至5%。澳大利亞人口老齡研究所認(rèn)為，這一現(xiàn)象源于出生率和超過預(yù)期的移民數(shù)量，而且1946年第一批嬰兒潮中出生的嬰兒已經(jīng)步入老年。

默瑟咨詢公司統(tǒng)計(jì)師大衛(wèi)·科諾克斯是促使領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡提高到67歲的倡導(dǎo)人之一，他認(rèn)為現(xiàn)代人壽命普遍延長，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡也應(yīng)該提高?！拔覀兛梢砸?guī)定得再高一點(diǎn)。應(yīng)每年增長六個(gè)月，這樣不論哪一方都會(huì)比較輕松?！?/p>

澳養(yǎng)老金退休年齡于1909年制定，而在此期間澳洲人的預(yù)期壽命已經(jīng)延長23年之久。根據(jù)現(xiàn)行政策，到2017年期間，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡上漲到65歲零6個(gè)月，到2023年將最終提升到67歲。

實(shí)際上，在澳大利亞，和彼得一樣，許多人都希望在58歲或59歲退休，這樣身體還很健康，可以外出旅游。只不過經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，有數(shù)據(jù)表明這一年齡正上升到61歲。大衛(wèi)分析說，“全球金融危機(jī)消耗掉很多養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金，迫使很多人推遲退休計(jì)劃。經(jīng)濟(jì)恢復(fù)后，勞動(dòng)力供不應(yīng)求，很多雇主都希望雇員能繼續(xù)工作?！?/p>

德國：工作的供養(yǎng)退休的

家里剛迎來第二個(gè)孩子，居住在德國很多年的楊先生，欣喜中夾雜著些許憤怒和不滿，“我的鄰居是一對(duì)沒有要孩子的夫婦，他們的生活質(zhì)量能得到有效保證，而我自己辛苦養(yǎng)大的孩子到時(shí)候參加工作后還要養(yǎng)活退休后的鄰居！”

楊先生說的正是德國法定養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。德國養(yǎng)老體系由法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)等多種形式組成。其中法定養(yǎng)老保險(xiǎn)是政府強(qiáng)制保險(xiǎn)，也是覆蓋人群范圍最廣的養(yǎng)老形式。

由于德國養(yǎng)老金系統(tǒng)實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付的籌資方式，并不像有些國家那樣將養(yǎng)老金以儲(chǔ)蓄形式放在賬戶累積，因此人們將德國的養(yǎng)老體系形象地稱為：“工作的一代人供養(yǎng)退休的一代人。”

這樣的形容一點(diǎn)不夸張，因?yàn)閷?shí)際情況確實(shí)如此。楊先生說他目前每月收入有近10%是交了養(yǎng)老金，然后單位還會(huì)再支付同等金額，此外加上國家每年的財(cái)政補(bǔ)貼，就構(gòu)成每年退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額。從這個(gè)意義看，楊先生的抱怨不無道理。

盡管從理論上說，退休后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額和自己工作時(shí)交養(yǎng)老金的年限、數(shù)額有直接關(guān)系，但總額多少是由人們交的養(yǎng)老金決定的。因此，楊先生對(duì)自己退休后能拿多少養(yǎng)老金，能否保證退休后的生活質(zhì)量等問題一無所知。

超過百年歷史的德國養(yǎng)老保障制度如今面臨巨大壓力。德國勞工與社會(huì)事務(wù)部指出，德國人的出生率日益降低，平均壽命不斷上升，導(dǎo)致越來越少的人將供養(yǎng)越來越多的退休老人。據(jù)德國當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道預(yù)計(jì)，到2030年將由每兩個(gè)人供養(yǎng)一個(gè)退休老人。此外，如今退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間也在逐步上升。有數(shù)據(jù)表明，如今德國退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金的平均年限超過18年。

既然法定養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)壓力巨大，政府就鼓勵(lì)人們自愿進(jìn)行額外私人投保，從2005年起，對(duì)購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的納稅人進(jìn)行大幅退稅補(bǔ)貼。如今一些德國企業(yè)也逐步開始在法定養(yǎng)老保險(xiǎn)外再為員工購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證員工退休后的生活質(zhì)量。

此外，隨著生活水平的提高和醫(yī)療條件的改善，人們平均年齡越來越大。德國政府規(guī)定從2012年1月1日開始，退休年齡將逐漸從之前的65歲提高到67歲，預(yù)計(jì)未來退休年齡還會(huì)上升。

德國的養(yǎng)老金制度給社會(huì)帶來廣泛而深遠(yuǎn)的影響。為保證養(yǎng)老系統(tǒng)持續(xù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，德國政府一方面希望能通過工作為養(yǎng)老金做貢獻(xiàn)的人越來越多；另一方面希望就業(yè)崗位越來越多，這樣養(yǎng)老金的“大池子”才能得到源源不斷的“活水”補(bǔ)給。

日本：養(yǎng)老金問題迫在眉睫

日本進(jìn)入發(fā)達(dá)國家后，養(yǎng)老金問題依然面臨捉襟見肘的窘境。

國內(nèi)所有20～60歲的人都要參加“國民年金”，“年金”也就是中國的“養(yǎng)老金”。除全民參加的國民年金外，“厚生年金”則是日本民企職工加入的公共年金，共濟(jì)年金則針對(duì)公務(wù)員和私立學(xué)校教職員。

對(duì)于“國民年金”，原則上居民65歲以后，可以獲得“老齡給付”（支付給個(gè)人的養(yǎng)老金）。如果一定要在60歲提前開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金按提前的月數(shù)，每月將被減額0.5%。

國民年金的保險(xiǎn)費(fèi)從2005的4月開始每年提高280日元(100日元約合7.95元人民幣），計(jì)劃在2017年度固定為每月1.69萬日元。但對(duì)于沒有收入或收入很少的人群，國家給予全額減免、四分之三減免、二分之一減免及四分之一減免等。

從國民年金制度創(chuàng)立初期，就定為從65歲開始領(lǐng)取。而1944年日本最初制定《厚生年金保險(xiǎn)法》時(shí)，規(guī)定男女都是從55歲領(lǐng)取厚生年金，幾經(jīng)修改，也提高到65歲。

可以說，厚生年金領(lǐng)取年齡的不斷提高，也是國民年金今后的寫照，老齡人口不斷增加，勞動(dòng)人口減少，使得年金維持下去異常困難。

由于高齡少子化飛速發(fā)展，對(duì)年金制度能否持續(xù)的不安情緒在日本日益增強(qiáng)。據(jù)佳麗寶化妝品公司公關(guān)部主任陳曉鑫向本報(bào)記者介紹，“公司退休年齡跟國家規(guī)定的一樣60歲，但因退休不能馬上領(lǐng)到年金，所以公司現(xiàn)在制定相關(guān)制度，退休人員可根據(jù)本人的意愿，雙方協(xié)商后繼續(xù)工作。一年一簽，類似合同員工”。

由在日華人創(chuàng)辦的中國通訊社營業(yè)部長姜德春介紹，在超老齡社會(huì)如何建立可持續(xù)發(fā)展的年金制度成為當(dāng)務(wù)之急。早在2000年修改《老年人雇用安定法》時(shí)，只是建議企業(yè)延長雇用期，而2006年修改后，則成為強(qiáng)制性的義務(wù)，規(guī)定企業(yè)要采取措施，無條件確保雇用年齡至65歲。去年10月，厚生勞動(dòng)省提出將國民年金的領(lǐng)取年齡進(jìn)一步提高到68～70歲。

這個(gè)法律實(shí)際推遲了退休年齡，也將引發(fā)增加企業(yè)負(fù)擔(dān)、影響年輕人就業(yè)、削弱企業(yè)創(chuàng)新力等問題。因此姜德春告訴《國際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》，“解決高齡社會(huì)的養(yǎng)老金問題相當(dāng)棘手，決不是僅僅靠延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡所能對(duì)應(yīng)的，必須要從社會(huì)福利的全局和國民所得的再分配等方面統(tǒng)籌考慮?！?/p>

（摘自《國際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》）