杭州破獲900億非法票據(jù)大案，廈門偵破243億票據(jù)案，山東、云南、湖南等地也相繼曝出票據(jù)案，近一兩周關(guān)于承兌匯票的案件頻頻被通報(bào)。

看起來，這又像是一場(chǎng)公安部門的集中整治行動(dòng)。在《投資者報(bào)》記者的調(diào)查采訪中，民間中介、銀行、法律人士普遍認(rèn)為，這場(chǎng)行動(dòng)是在為后續(xù)的《票據(jù)法》修改做鋪墊。

記者從銀行處了解，6月份時(shí)，央行曾下發(fā)一份《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定（征求意見稿》，目前已經(jīng)結(jié)束征求意見。后來銀監(jiān)會(huì)又下發(fā)一份《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》。

“結(jié)合起來看，票據(jù)市場(chǎng)馬上要面臨大整頓?！币晃粐行蟹中衅睋?jù)中心人士說。

不過對(duì)于這幾起大案的定性，各方人士頗有爭議，尤其是民間中介都不服其斷案依據(jù)。

突遇寒流

民間票據(jù)市場(chǎng)的存在已經(jīng)有了10年以上的時(shí)間，其中尤以江浙地區(qū)為重。

“只要你能識(shí)得真假票，還是蠻好賺錢的?！币晃黄睋?jù)人士汪先生直言不諱。

汪先生曾是一家農(nóng)信社的員工，在日常工作中發(fā)現(xiàn)了承兌匯票中間隱藏的“商機(jī)”，同時(shí)那些年農(nóng)信社管理也混亂，有的農(nóng)信社甚至都將票據(jù)業(yè)務(wù)做成了主營業(yè)務(wù)。“拉著一大行李箱到南方市場(chǎng)去收票據(jù)，一點(diǎn)都不夸張，我在農(nóng)信社時(shí)都被派出去干過。”汪先生說。

后來，汪先生干脆辭職，自己成立了一家投資管理公司，專做票據(jù)貼現(xiàn)生意。幾年下來，汪先生的財(cái)富已經(jīng)滾到千萬級(jí)。

“這兩三年生意尤其好做，銀行放貸額度緊縮，企業(yè)資金緊張，天天有企業(yè)上門做貼票，一天至少也能做個(gè)千八百萬的規(guī)模。我那些每天審核票據(jù)真?zhèn)?、查?yàn)背書的員工，整天都跟我抱怨累?！蓖粝壬f。

民間票據(jù)市場(chǎng)的火熱，吸引了一大群人加入這個(gè)行列。但是，現(xiàn)在這燃燒旺盛的火堆突遇“冰襲”。

7月11日，杭州公安局召開新聞發(fā)布會(huì)宣稱，在7月10日上午10時(shí)至11日上午11時(shí)展開“決戰(zhàn)1號(hào)”集中整治行動(dòng)，打擊金融領(lǐng)域非法經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)犯罪，統(tǒng)一收網(wǎng)抓獲涉案人員254人，查扣用于貼現(xiàn)的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元，總計(jì)金額900億元。

眾多民間票據(jù)市場(chǎng)人士尚未反應(yīng)過來之際，其他地區(qū)的類似案件在其后的幾天，頻頻傳出。與杭州公安出動(dòng)時(shí)間接近，廈門警方于7月11日上午10時(shí)，出動(dòng)警力，兵分多路對(duì)事先掌控的涉案對(duì)象展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲12名涉案人員，票據(jù)金額總計(jì)234億元。

其他地區(qū)如湖南、山東、云南等地也通報(bào)了類似案例。

罪名爭議

涉及民間金融的案件向來都會(huì)產(chǎn)生爭議，這次也不例外。

此次案件幾乎無一例外都強(qiáng)調(diào)這些公司和人員從事的票據(jù)業(yè)務(wù)沒有真實(shí)貿(mào)易背景存在。這一點(diǎn)是最大的爭議點(diǎn)。

“第一手開立的時(shí)候需要真實(shí)貿(mào)易背景，后來因?yàn)橘Y金需求進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，怎能還受此約束？否則票據(jù)所謂的流通性意義何在？”一位河南民間票據(jù)人士質(zhì)疑。

汪先生則質(zhì)疑票據(jù)貼現(xiàn)大規(guī)模的存在已經(jīng)是數(shù)年的事情了，如果是真的如此嚴(yán)重地觸犯了法律，為什么之前不見嚴(yán)格監(jiān)管？

“票據(jù)貼現(xiàn)就算是有我們?cè)谥虚g，但也有一套完整的流程模式存在，作為我國金融業(yè)主體的銀行無論如何都在其中起著重要作用，我們最終也是要把票據(jù)交到銀行手里，這次幾個(gè)大案看到有銀行的影子嗎？沒有，全是中介在受罰?！蓖粝壬H為憤怒。

“為什么要打擊民間貼現(xiàn)票據(jù)？票據(jù)是未到期債權(quán)證券，當(dāng)事人自愿轉(zhuǎn)讓，怎么就擾亂了金融秩序？我們小企業(yè)以后日子更難了！”祖籍福建在浙江經(jīng)營小企業(yè)的范先生說。

范先生表示，曾經(jīng)拿承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，手續(xù)不但繁冗，貼息還高，而且還要托關(guān)系，有時(shí)候甚至是票據(jù)都已經(jīng)到期該進(jìn)行兌換了，但銀行卻以各種借口拖延付款。

北京盈科律師事務(wù)所律師唐春林表示，如果企業(yè)按貼現(xiàn)率在民間貼現(xiàn)，然后不背書就將票據(jù)直接放在中介那里，這屬于違法。但是如果通過背書轉(zhuǎn)讓給了中介，然后中介再找銀行兌現(xiàn)這就是合法的。

近幾年票據(jù)案不少，但主要是票據(jù)詐騙，如在出票環(huán)節(jié)，內(nèi)外勾結(jié)，沒有真實(shí)交易背景就開票，以及造假票?！斑@兩年銀行應(yīng)該吃了不少假票的苦頭。”唐春林表示。

據(jù)一位不愿透露姓名的律師稱，我國刑法并未對(duì)民間參與票據(jù)貼現(xiàn)入罪，只是公安部經(jīng)偵局此前曾有一批復(fù)，認(rèn)為構(gòu)成犯罪。

據(jù)記者查詢，這個(gè)批復(fù)發(fā)生在2009年，叫《公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局關(guān)于對(duì)倒賣銀行承兌匯票行為性質(zhì)認(rèn)定意見的批復(fù)》，認(rèn)定當(dāng)事人從事的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。“這個(gè)批復(fù)也不恰當(dāng)，有違反罪行法定原則的嫌疑?！鄙鲜瞿涿蓭煴硎?。

事實(shí)上，產(chǎn)生爭議的根源還在于金融管制。“民間票據(jù)的發(fā)展明顯觸犯了銀行的壟斷利益?！碧拼毫謱?duì)記者表示，“票據(jù)法未來改的趨勢(shì)就是會(huì)放開，這是大勢(shì)所趨，但阻力很大，怕放得太開，影響銀行的收入?！?/p>