我們這些人受的教育太陳舊落后。比如，舊社會(huì)的地主老財(cái)，剝削手段之一，就是乘著饑荒和天災(zāi)人禍向窮人放高利貸，利滾利，讓窮人傾家蕩產(chǎn)，家破人亡?！栋酌分械南矁?，就是這樣被惡霸黃世仁搶去，才被逼逃進(jìn)山溝里成了“白毛女”。香港的影視也是觀念落后陳舊，一些影視劇中的黑社會(huì)還是靠著經(jīng)營高利貸為生?？傊?，在當(dāng)前的很多宣傳中，高利貸不是好貨色，和黃、賭、毒屬于一類，都是法治社會(huì)打擊的對象。

可是，沒想到，中國現(xiàn)在高利貸不但半公開化，還在個(gè)別地方擴(kuò)大到全民化。溫州老板卷款逃跑成風(fēng)，就是高利貸的惡果。去年4月份開始，溫州的中小企業(yè)資金鏈就斷裂，有多達(dá)90個(gè)企業(yè)老板欠下巨債而外逃，初步估計(jì)這個(gè)信貸的規(guī)模是達(dá)到了200億元，隨時(shí)引爆一場具有中國特色的地區(qū)性金融危機(jī)，引發(fā)了中央的高度關(guān)注。

中國的高利貸危機(jī)首先從江蘇一個(gè)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的泗洪縣爆發(fā)?！熬拖褚粋€(gè)脹滿氣的氣球，針一扎就破了。”江蘇泗洪縣村民們形容當(dāng)?shù)馗呃J的泡沫。據(jù)他們描述，在泡沫盛行的那段時(shí)間，在高息誘惑下，泗洪出現(xiàn)“全民放高利貸”的狀況，甚至有一些公職人員參與其中。高息高收入，一時(shí)間，泗洪街頭寶馬、奔馳車云集。然而數(shù)月后，借貸大戶“失蹤”，停止付息，高利貸市場隨即崩盤。為了追債，打殺等血腥的事件接連發(fā)生，社會(huì)一時(shí)動(dòng)亂。

而據(jù)溫州放貸者介紹，他們借出的資金中一半為自有資金，另一半從銀行貸出來的，通常是“我們將房產(chǎn)向銀行抵押出去，用2分的月息借錢出來，然后用4、5分的利率放給小企業(yè)主們，賺取中間利差?！痹倩蛘摺耙?.5分或2分的月息從一批老板那里借資金和承兌匯票，暗中以3分至3.5分的高利放出去?！?/p>

高利貸市場推動(dòng)了金融脫媒（指交易雙方在交易時(shí)跳過所有中間人而直接在供需雙方間進(jìn)行，又稱“金融非中介化”），如此一來，銀行存款外流的現(xiàn)象就越發(fā)明顯，但這種自由交易目前還沒辦法監(jiān)管。民間借貸市場早已是溫州眾多小企業(yè)最主要的資金來源渠道，不少企業(yè)向銀行貸款非常難，并且今年政策緊縮，銀行額度受限，小企業(yè)涌向民間借貸。

正因如此，去年以來民間借貸利率飆升。據(jù)了解，目前溫州的民間借貸月息一般在3分左右，有的甚至為5分至1毛，而“5分利”相當(dāng)于資金的年回報(bào)率是60%。有的高利貸年利率最高能達(dá)到180%。這樣的利率誘惑促使民間高利貸市場瘋狂擴(kuò)張。

《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模約1100億元，借貸利率也處于階段性高位，年綜合利率水平為24.4%，并且，溫州市大約有89%的家庭個(gè)人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸活動(dòng)。

除了浙江溫州， 江蘇福建河南內(nèi)蒙古亦被視為高危區(qū)。而此前中央在東北調(diào)研也指出了東北三省的高利貸風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。

相比較而言，溫州的高利貸方式還算平和。因?yàn)楦呃J是貸給了做實(shí)業(yè)的中小企業(yè)，而江蘇泗洪這些地方則是流向了搞錢的傳銷，錢炒錢，錢沒有貸給實(shí)業(yè)，而是像傳銷一樣層層加碼，以錢生錢的游戲。

特別值得關(guān)注的是溫總理到溫州調(diào)研，他雖然說要改善中小企業(yè)融資環(huán)境，但并沒有嚴(yán)厲強(qiáng)調(diào)要打擊高利貸，也沒有看到溫州對高利貸者采取任何措施。

在這種背景下，浙江的“吳英案”就格外引人注目，二審被判死刑，宣判時(shí)年輕女孩的那回頭一暼讓人嘆息。隨后國內(nèi)學(xué)界發(fā)起營救吳英行動(dòng)，認(rèn)為吳英從事的是民間借貸，是中國金融管制的產(chǎn)物等等。總之，吳英從事的是一個(gè)愿打愿挨的民間借貸業(yè)務(wù)，是市場經(jīng)濟(jì)，政府不應(yīng)該干涉，應(yīng)該放開。

近期，此類案件接連發(fā)生。溫州立人案已經(jīng)引發(fā)了債權(quán)人對政府的賠償訴訟，理由就是政府不作為，監(jiān)管不力，造成了他們的損失。江蘇常熟“第一美女老板”，涉及個(gè)人借款近5億元，并在常熟各大銀行及小貸公司抵押貸款1億多元路跑。有人稱此女老板涉案金額恐怕超過10億元，或?qū)⒊^吳英的涉案金額達(dá)7.7億元。接下來，山東魯中一小城的高利貸老板在往江蘇送錢時(shí)被槍殺，上演黑吃黑的黑社會(huì)一幕。這是高利貸的必然結(jié)果。這個(gè)產(chǎn)業(yè)就是這樣的黑社會(huì)產(chǎn)業(yè)。據(jù)說，此老板在這一小城也非法集資2億多元，此次被殺是為了給人送5000萬元現(xiàn)金，被人設(shè)局殺死，另一涉案人也被殺。

浙江民間借貸歷來活躍，當(dāng)年的制造業(yè)也是這樣借貸發(fā)展起來的，但現(xiàn)在這種民間借貸已經(jīng)變了味。我有個(gè)朋友在臺(tái)州企業(yè)做事，他說今年臺(tái)州企業(yè)遇到很大困難，但并不是產(chǎn)業(yè)的問題，主要是國家收緊資金，使得很多涉入高利貸的企業(yè)出現(xiàn)了問題，因?yàn)樗麄兘栀J的錢并不是為了企業(yè)，而是干了別的營生，現(xiàn)在主產(chǎn)業(yè)和企業(yè)都受連累。

這些資金吸存者的年利率都在30%至35%之間，拆了東墻補(bǔ)西墻，用后面來的錢還前面借款的利息，越滾越大，總有一天滾不動(dòng)，非出事不行。而那些見錢眼開的上當(dāng)者，從來就沒有想想什么產(chǎn)業(yè)年利率能有35%，有這么好的事還輪到你嗎？沒有人想到風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在出事了，想到政府了，要向政府討錢。

年利率30%，已經(jīng)不是傳統(tǒng)意義的民間借貸，純粹就是高利貸，這是任何社會(huì)都要打擊的。政府確實(shí)負(fù)有監(jiān)管不力的責(zé)任。

博主簡介：北京大學(xué)企業(yè)管理案例研究中心客座研究員

一個(gè)愿打愿挨的民間借貸業(yè)務(wù)是市場經(jīng)濟(jì)，政府不應(yīng)該干涉，應(yīng)該放開。