近幾年來，隨著打造中國卡車之都區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略的全面實施，湖北省十堰市作為東風汽車的故鄉(xiāng)，目前正在朝著鄂豫陜渝毗鄰地區(qū)中心城市的目標奮進。

然而，經濟決定金融，作為地方金融機構的十堰城區(qū)信用聯社也自然能夠從中分得一份羹。但同志們卻說，真正使其與地方經濟融為一體且實現跨越式發(fā)展的領軍人物是十堰市聯社黨委委員、現任十堰城區(qū)聯社理事長陳明斌同志。他自2007年7月上任該聯社理事長至今年7月，存款凈增60億元，總額達105億元，一舉成為全省農信社各項存款突破百億元的首家縣級聯社；貸款凈增40億元，余額達到75億元；還有不良貸款降幅、中間業(yè)務增幅、資產利潤率等，都由當初的“弱小”躍居當地同行業(yè)第一。5年來，他所在聯社4次被評為全省先進聯社，2009年湖北省政府授予他“支持中小企業(yè)先進個人”榮譽稱號。

全方位創(chuàng)新提效率

23年前，陳明斌同志從擔任基層信用社會計起步，一步一個腳印地走上現在縣市級聯社金融高管隊伍行列?？梢姡谒砷L歷程里是腳踏實地、勤勉敬業(yè)的精神為他引領了進取的航向。正因如此，他到十堰城區(qū)聯社上任伊始，為了大力拓展城區(qū)聯社業(yè)務市場，就以業(yè)務創(chuàng)新為突破口，積極提高信貸辦事效率，對接重大項目、中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民的融資需求，助推地方經濟發(fā)展。

2007年初，市政府提出在全市實施“雙億工程”戰(zhàn)略，重點支持產值過億元和利稅過億元的企業(yè)發(fā)展。鑒于企業(yè)的融資需求和風險防范的需要，陳明斌同志及時帶領班子和業(yè)務管理人員深入企業(yè)抓調研，組織成立信貸產品創(chuàng)新研發(fā)專班，突擊研發(fā)能夠滿足不同企業(yè)需求的信貸產品和營銷模式。當年就推出專業(yè)市場聯保貸款、工業(yè)園區(qū)組合擔保貸款、應收賬款質押貸款、小微企業(yè)商會聯保貸款、汽車經銷商存貨融資和異地銷售融資等10余個差異化信貸產種，及時滿足了中小企業(yè)的融資需求。

自2008年到2011年，是金融危機波及地方企業(yè)正常發(fā)展和相繼實行穩(wěn)健貨幣政策的階段。為此，善于學習和思考的陳明斌同志高度關注當地經濟形勢變化和國家金融政策走向，積極主動地厘清經營思路，明確業(yè)務拓展重點。幾年來，先后采取開展存款“春天行動”、銀行卡營銷行動、存款低產網點短板提升工程和對公存款維護工程等措施大力組織存款，壯大資金塊頭，切實緩解了信貸資金需求壓力。通過累計發(fā)放貸款441億元，共支持500多家中小企業(yè)渡過資金難關，實現穩(wěn)健發(fā)展。十堰普林工業(yè)園近幾年里陸續(xù)入駐企業(yè)70余家，陳明斌同志所在的十堰城區(qū)聯社堅持對這些入駐企業(yè)提前介入調查摸底，區(qū)別各自的具體情況制訂幫扶措施，把信貸資金投放在企業(yè)發(fā)展的“刀刃上”，助推工業(yè)園區(qū)快速形成汽配產業(yè)集群和拉動地方經濟增長的支柱產業(yè)，2011年總產值突破40億元。

陳明斌同志在領軍研發(fā)創(chuàng)新信貸產品的同時，還注重服務方式方法的創(chuàng)新，先后研發(fā)推行了“1+2+X”信貸聯動營銷制、“351”信貸限時服務制、貸款審批零庫存制和陽光信貸、貸款呈報檔案瘦身等等措施，有效破解了中小企業(yè)特別是一批小微企業(yè)的貸款難問題，也取得了經濟與金融共贏的成效。

全流程管控防風險

作為地方金融企業(yè)的管理者，陳明斌同志深深懂得企業(yè)的成長來自于規(guī)范管理，來自于穩(wěn)健經營，來自于風險管控。所以，他上任城區(qū)聯社理事長后，就首先提出 “業(yè)務發(fā)展力度有多大，風險防范力度就有多大；業(yè)務發(fā)展延伸到哪里，風險防范就延伸到哪里”的風險管控思路，推行全流程風險和案件管控，為確保穩(wěn)健經營提供強有力的保障。目前，不良貸款率降至1.2%，比5年前下降5.9個百分點；同時到期貸款綜合收回率每年都基本保持在99%以上；幾年來未發(fā)生一起影響聯社聲譽和造成經濟損失的較大經濟案件和安全責任事故；而且全社員工也分享了風險管控的經營成果，現有的人均工資收入比5年前翻一番。

陳明斌同志結合本聯社實際，堅持建立風險管控長效機制。一是從制度建設入手，梳理、完善、制定了一系列關于信貸、財務、安全、結算、會計核算等方面的制度辦法，實現制度體系與業(yè)務體系的無逢對接。二是探尋滋生案件和風險隱患的規(guī)律，針對習慣性、無知性、盲從性違規(guī)“綜合癥”，實行對癥下藥，堅持開展案例教育、警示教育不放松，嚴格落實直接責任和連帶責任追究、崗位輪換、強制休假制度，使全員“不愿違”、“不能違”、“不敢違”的制度意識普遍增強。三是認真落實審計稽核責任制，不斷強化審計稽核隊伍建設，積極發(fā)揮審計稽核職能作用，實行制度化、常規(guī)化和連續(xù)化和全方位的審計稽核，累計查糾信貸、財務等各類違規(guī)業(yè)務3000余筆，涉及資金3.8億元，處理處罰違規(guī)人員373人次，其中處理處罰信貸違規(guī)人員141人次，從而把風險隱患及時消滅在萌芽狀態(tài)。

信貸業(yè)務作為資產經營的主體和風險管控的重點，陳明斌同志更是親力親為，按照信貸政策、業(yè)務類型和風險環(huán)節(jié)，主持督導所在聯社積極開展業(yè)務流程再造，搭建起科學完善、具有針對性的信貸風險管控職能體系，即分別設立審貸分離、貸后管理、風險資產管理、票據業(yè)務管理職能部門和明確貸款出口監(jiān)督崗等，并且嚴格落實風險管控責任制，由此把信貸風險管控逐步引入佳境。如通過設立票據中心，對票據業(yè)務實行審查、簽發(fā)、兌付及抵質押物品集中管理和票據簽發(fā)納入統(tǒng)一授信管理，從嚴審查票據業(yè)務貿易背景真實性，幾年來累計簽發(fā)票據185億元，占據全市銀行同業(yè)票據規(guī)模三成，卻一直保持著零風險經營。

同時，他還特別注重強化信貸業(yè)務市場風險、政策風險的管控，對不符合環(huán)境保護、能源消耗、技術標準的客戶，堅決不予貸款支持；對房地產、政府平臺和“兩高一剩”等行業(yè)高風險客戶一一做出退出時間表，采取控新降舊措施限期退出；對過去業(yè)已形成的十堰城投公司貸款推行解包還原，于2011年追加了風險保證措施，確保政府平臺貸款無風險隱患。

全覆蓋優(yōu)化促轉型

如今，當人們走進十堰城區(qū)聯社任何一個網點，人們都會感受到一股現代銀行的清新氣息撲面而來。近幾年，該聯社陸續(xù)在全轄營業(yè)網點普及綜合柜員制、大堂經理制、保安維穩(wěn)制等三項服務機制，先后斥資上千萬元加快網點裝修改造步伐，拓展延伸取款機、刷卡機、電話銀行等科技服務手段，使全轄信用社整體形象實現了優(yōu)化升級。為此，陳明斌同志說：“我們農信社帶著先天的劣勢躋身城市市場，只有全力加速發(fā)展模式轉型，內外兼修增實力，才能重塑良好的社會形象，搶占發(fā)展的制高點?！?/p>

在全覆蓋優(yōu)化的思路指導下，陳明斌同志率領他的團隊推進了優(yōu)化貸款、優(yōu)化存款、優(yōu)化收入、優(yōu)化職能的經營轉型。一是通過調投向、調方式、調期限等方式，把劣質貸款客戶淘汰出局，使實體經濟和個貸客戶比重逐年增加，抵質押貸款比重由2007年的29%上升到65%，貸款期限配置由側重短期向長、中、短期適度搭配轉變。二是大力推行營業(yè)網點抓服務、客戶經理抓回籠、管理人員抓系統(tǒng)大戶的組織資金模式，拓寬增存渠道，從而實現了存款業(yè)務來源分散化、規(guī)模擴大化、成本趨低化、波動最小化的有機統(tǒng)一。三是發(fā)揮信用合作傳統(tǒng)精神拓展中間業(yè)務，先后與稅務、煙草、廣電網絡、土地局外等上千家部門和企業(yè)建立業(yè)務合作關系，利用代收費系統(tǒng)、網上交易系統(tǒng)招攬代理業(yè)務，加上閑置資產的挖掘利用，去年實現中間業(yè)務收入近兩千萬元，占比由2007年的1.5%上升到去年的8%。四是結合現有業(yè)務品種和風險管控兩個重點科學地配置完善聯社經營職能，去年聯社自身實現收入就占全轄農信社總收入的49%。

優(yōu)化干部員工隊伍是陳明斌同志的又一轉型抓手。首先是抓好領導班子建設，全面增強班子的凝聚力、戰(zhàn)斗力。不善長高談闊論的他，經常在領導領導班子會議上提醒別人和告誡自己說，要帶頭牢記農信社艱難曲折的發(fā)展歷史和來之不易的改革成果，以信用社艱苦創(chuàng)業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)激發(fā)大家做到勤政廉潔，當好公仆。他在重大事項面前堅持公示公開制度和公司法人治理決策程序，保障員工的知情權、參與權和監(jiān)督權不打折扣，營造心齊、氣順、風正、勁足的和諧信合局面。其次是注重后備干部的選拔培養(yǎng)，對業(yè)績突出的新進大學生員工安排到重要崗位進行鍛煉提高。三是加大全員培訓學習力度，幾年來全社員工基本實現每人每年一次的學習培訓機會，切實優(yōu)化提高了員工隊伍的整體素質。

伴隨業(yè)務經營的穩(wěn)健快速發(fā)展，十堰城區(qū)信用聯社現已正式獲批籌建農村商業(yè)銀行。陳明斌同志說：“為籌建農商行奠定堅實的基礎，只是我們向現代銀行轉型的第一步，要想長期立于不敗之地，保持基業(yè)常青，我們深感任重而道遠”。

（作者單位：湖北省十堰市十堰城區(qū)農村合作聯社 ）