為幫助有創(chuàng)業(yè)愿望、守信用、無不良記錄的農(nóng)村青年解決融資難題，優(yōu)化操作流程，提高服務(wù)效能，支持小微企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，壽光農(nóng)村商業(yè)銀行把創(chuàng)建農(nóng)村青年信用示范戶作為扶持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境、支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要抓手。自活動(dòng)開展至今，該行先后在全市14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)964個(gè)村開展了“農(nóng)村青年信用示范戶”創(chuàng)建及融資扶持試點(diǎn)工作，發(fā)展符合條件的農(nóng)村青年信用示范戶9628戶，授信10.59億元，為2175戶示范戶發(fā)放貸款3.5億元，累計(jì)帶動(dòng)種植戶1025戶，養(yǎng)殖戶345戶，倉儲(chǔ)業(yè)戶128戶，蔬菜儲(chǔ)存戶256戶，加工業(yè)戶83戶，運(yùn)輸業(yè)戶78戶，鹽田經(jīng)營(yíng)戶54戶，農(nóng)資及鋼材建材經(jīng)營(yíng)業(yè)戶81戶，在緩解農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年貸款難、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面取得實(shí)效，有力推動(dòng)了農(nóng)村信用體系建設(shè)。6月28日，濰坊農(nóng)村青年信用示范戶工作現(xiàn)場(chǎng)推進(jìn)會(huì)在壽光召開，團(tuán)省委和省人行的領(lǐng)導(dǎo)出席會(huì)議并對(duì)該行在創(chuàng)建農(nóng)村青年信用示范戶工作中取得的成績(jī)給予了充分肯定，該行崔建強(qiáng)董事長(zhǎng)還作了典型發(fā)言。

一、打好“一個(gè)基礎(chǔ)”，找準(zhǔn)農(nóng)村誠(chéng)信建設(shè)著力點(diǎn)

為保障創(chuàng)建活動(dòng)的順利開展，該行筑牢“組織基礎(chǔ)”，保障活動(dòng)扎實(shí)深入開展。一是完善了組織構(gòu)架。該行成立了主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，相關(guān)業(yè)務(wù)科室經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在農(nóng)村市場(chǎng)部，專職負(fù)責(zé)活動(dòng)推進(jìn)，為創(chuàng)建示范戶提供了良好的組織保障。二是制訂了實(shí)施方案。該行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制訂了《農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建實(shí)施方案》。方案明確了指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、時(shí)間安排。同時(shí)，該行根據(jù)方案安排積極組織召開了農(nóng)村青年信用示范戶推介會(huì)，宣傳信用示范戶評(píng)選流程、評(píng)選條件、業(yè)務(wù)電話、操作流程以及幫扶措施，向農(nóng)村青年廣泛深入地宣傳農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款和農(nóng)村青年信用示范戶工作的有關(guān)知識(shí)與政策。三是建立了對(duì)接機(jī)制。在行總部直接與團(tuán)市委、市人民銀行專人對(duì)接溝通基礎(chǔ)上，各支行建立了與街道、鎮(zhèn)政府和轄區(qū)各村委對(duì)接制度，實(shí)行支行“一把手”負(fù)責(zé)制，向地方黨委多溝通、多協(xié)調(diào)、多匯報(bào)、多請(qǐng)示，通過團(tuán)市委、市人民銀行、鎮(zhèn)村政府和農(nóng)商行建立“四方互動(dòng)”，全面推進(jìn)創(chuàng)建活動(dòng)不斷深入。

二、圍繞“三個(gè)主題”，構(gòu)建誠(chéng)信體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制

圍繞“政策驅(qū)動(dòng)”、“誠(chéng)信興農(nóng)”和“產(chǎn)品序列”三個(gè)主題，該行不斷傳播誠(chéng)實(shí)守信，培植優(yōu)良信用環(huán)境，以服務(wù)促誠(chéng)信，以誠(chéng)信帶發(fā)展，構(gòu)建了誠(chéng)信體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。一是把握政策驅(qū)動(dòng)主題。自活動(dòng)開展以來，該行充分發(fā)揮“三農(nóng)”金融主力軍作用，將支持“三農(nóng)”發(fā)展作為信貸投放的重點(diǎn)，加大信貸投放力度，先后出臺(tái)了《農(nóng)村青年示范戶推廣實(shí)施方案》、《農(nóng)村青年示范戶評(píng)定流程》等制度，積極推進(jìn)“農(nóng)村青年信用示范戶”創(chuàng)建工作。二是牢固誠(chéng)信富農(nóng)主題。通過“農(nóng)村青年信用示范戶”創(chuàng)建活動(dòng)，該行采集了農(nóng)戶信用信息，建立了農(nóng)戶信用檔案，信用戶可直接在該行獲得信用貸款，無需任何抵押擔(dān)保， 推動(dòng)了農(nóng)村信用體系建設(shè)，讓“誠(chéng)信是金、道德有價(jià)”的觀念深入人心，在全市樹立起講誠(chéng)信、守信譽(yù)的良好風(fēng)尚。三是注重產(chǎn)品序列主題。圍繞農(nóng)村青年旺盛的融資需求，該行持續(xù)創(chuàng)新，以覆蓋廣、多層次的金融產(chǎn)品體系全力支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)。對(duì)守信用的農(nóng)村青年，給予辦理“金惠農(nóng)”農(nóng)戶信用評(píng)定貸款和“誠(chéng)信通”免擔(dān)保貸款，滿足小額的生產(chǎn)性資金需求；對(duì)專業(yè)化生產(chǎn)及信用程度較高的農(nóng)村，鼓勵(lì)農(nóng)村青年加入鄉(xiāng)村“2+1”信用協(xié)會(huì)或農(nóng)民專業(yè)合作組織，增加貸款額度，最高貸款額由10萬元提高到30萬元；對(duì)在專業(yè)市場(chǎng)從事經(jīng)營(yíng)的青年，通過發(fā)放“聯(lián)盟金生”信用聯(lián)盟貸款，放寬抵押物要求，同時(shí)給予利率優(yōu)惠；對(duì)開辦小微企業(yè)的農(nóng)村青年，通過“金助力”小微企業(yè)循環(huán)信貸業(yè)務(wù)，推出倉單質(zhì)押貸款、小微企業(yè)“一保通”貸款等業(yè)務(wù)產(chǎn)品；對(duì)個(gè)體工商戶青年，開發(fā)“自由薪生活”個(gè)人商務(wù)貸款，能有效滿足大多數(shù)農(nóng)村青年的貸款需求，為其創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供了資金保障。

三、搭建“四個(gè)平臺(tái)”，巧融農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“堅(jiān)冰”

該行將農(nóng)村青年信用示范戶培植作為優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，提升農(nóng)商行品牌價(jià)值的一項(xiàng)重要工作來抓。通過搭建“四個(gè)平臺(tái)”，有效緩解創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目少、金融知識(shí)匱乏等困擾農(nóng)村青年的瓶頸問題，助推農(nóng)村優(yōu)秀青年興業(yè)創(chuàng)富。一是搭建優(yōu)秀示范戶交流平臺(tái)。通過依托農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，建立了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)示范基地，為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供了學(xué)習(xí)、借鑒、實(shí)踐的場(chǎng)所，推動(dòng)了農(nóng)村青年開展創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流和貸款的互保、聯(lián)保服務(wù)。二是搭建金融知識(shí)下鄉(xiāng)平臺(tái)。該行組織了20名青年員工組成金融知識(shí)下鄉(xiāng)服務(wù)隊(duì)，利用周末、節(jié)假日時(shí)間，走遍了全轄14個(gè)服務(wù)鎮(zhèn)、街道，開辦金融知識(shí)講解會(huì)，與農(nóng)戶面對(duì)面進(jìn)行金融產(chǎn)品和金融知識(shí)的宣傳、講解、解答，將農(nóng)民最盼、最急、最缺的金融知識(shí)送到家。目前，該行已開辦26場(chǎng)金融講解會(huì)，參加人數(shù)達(dá)2.6萬人次。三是搭建勤勞青年脫貧平臺(tái)。該行在支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，還積極履行一個(gè)企業(yè)公民應(yīng)盡的義務(wù)，針對(duì)農(nóng)村貧困青年創(chuàng)業(yè)推出了“春雨助農(nóng)工程”小額信用貸款?！按河曛r(nóng)工程”面向家庭收入低，信譽(yù)高、人品好、勤勞肯干的農(nóng)戶，發(fā)放金額不超過2萬元的信用貸款，實(shí)行基準(zhǔn)利率，客戶經(jīng)理、大學(xué)生員工“一對(duì)一，結(jié)對(duì)子”上門幫扶服務(wù)，為農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)提供技術(shù)、市場(chǎng)信息，并建立“民心日記”，詳細(xì)記錄對(duì)貧困戶的支持幫扶過程。目前，該行已為42戶貧困農(nóng)村青年授信83.8萬元。四是搭建財(cái)富再提升平臺(tái)。為更好地幫助先富起來的農(nóng)村信用青年發(fā)展，該行組織開展了“富民理財(cái)工程”，為每個(gè)村信用青年逐一建立服務(wù)檔案，內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、資金需求量及需求時(shí)間、資金閑置時(shí)間等，并根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期等情況，提供合適的信貸產(chǎn)品、通知存款、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)建議以及其他信息技術(shù)服務(wù)。目前，已對(duì)全市1.3萬戶青年建立“理財(cái)檔案”，并由專人負(fù)責(zé)跟蹤服務(wù)，讓金融服務(wù)融入農(nóng)村信用青年的生產(chǎn)、生活全過程。

四、落實(shí)“三個(gè)優(yōu)先”，建立“誠(chéng)信農(nóng)村”全方位融資服務(wù)體系

該行針對(duì)農(nóng)村青年特點(diǎn)和融資需求，在實(shí)踐中摸索出了一套既能滿足客戶需求，又能帶動(dòng)農(nóng)村信用環(huán)境提升的可持續(xù)發(fā)展服務(wù)模式。一是落實(shí)額度優(yōu)先的原則。在信貸額度比較緊張的形勢(shì)下，該行優(yōu)先把額度用于發(fā)放農(nóng)村青年信用示范戶貸款，首先滿足農(nóng)村青年信用示范戶的貸款資金需求，確保農(nóng)村青年信用示范戶貸款增幅不低于上年，授信額度不低于上年。二是落實(shí)利率優(yōu)先的原則。根據(jù)農(nóng)村青年的信用狀況、自有資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展?jié)摿Φ纫剡M(jìn)行評(píng)級(jí)授信，該行針對(duì)不同的信用等級(jí)的農(nóng)村青年給予不同的利率優(yōu)惠政策，切實(shí)讓利于農(nóng)戶。如該行對(duì)75名信譽(yù)好的青年發(fā)放了無抵押、無擔(dān)保的小額創(chuàng)業(yè)貸款375萬元；對(duì)2100余名青年發(fā)放了低于一般貸款10個(gè)百分點(diǎn)的3.4億元低息貸款。三是落實(shí)效率優(yōu)先的原則。該行積極推行“陽光信貸、限時(shí)辦結(jié)”制度，設(shè)立了46個(gè)青年創(chuàng)業(yè)貸款專柜，為其提供小額信用貸款綠色通道，根據(jù)貸款流程細(xì)化辦理時(shí)間，并制訂了實(shí)施意見和相應(yīng)的優(yōu)惠政策，將信用創(chuàng)評(píng)、審查審批、貸款發(fā)放流程縮短到1周，真正做到了“貸款如同存款一樣方便快捷”。

壽光農(nóng)商行農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建工作的有效開展，成為壽光市轄內(nèi)良好的金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，得到了農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年的積極響應(yīng)，不僅有效解決了農(nóng)村青年不斷高漲的創(chuàng)業(yè)熱情與資金困乏之間的矛盾，而且增加了收入，帶動(dòng)了就業(yè)，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，加速了轄內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)程，受到了社會(huì)各界的一致好評(píng)，提升了該行的知名度，樹立了農(nóng)商行關(guān)心弱勢(shì)群體、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧的良好形象。

（作者單位：壽光農(nóng)村商業(yè)銀行）