在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進農業(yè)現代化和信息化，實行“四化”同步，是推進縣域經濟跨越發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。如何加大金融支持力度，促進“四化”同步，推進縣域經濟跨越式發(fā)展，是當前金融面臨的重大課題。

一、金融支持“四化”建設大有作為：“四動”效應

金融是現代經濟的核心?？h域經濟發(fā)展“四化”同步建設需要巨大的資金投入，離不開強大的金融支持。金融支持“四化”同步建設主要表現為資金撬動、結構帶動、鏈條拉動、多贏互動“四動”效應。

（一）金融撬動。要解決“四化”資金投入的問題，從現實經濟社會發(fā)展的實踐來看，其資金來源主要包括財政投入、金融資金、民間資金、吸引外資和其他存量資金等。

就財政投入而言，由于推進“四化”建設的重點在縣域及農村，而現階段縣域及農村的財政資金投入能力有限。從民間資金和外來資金的投入來看，由于大多數縣域及農村受基礎設施和經濟環(huán)境等方面的制約，吸引外資條件有限，民間資金投入分散。事實證明，在推進“四化”進程中，金融作為經濟社會發(fā)展的重要內生力量，必將在支持在“四化”同步建設進程中發(fā)揮重要作用。

（二）結構帶動。金融支持“四化”推進，通過金融資金杠桿的引導作用，促進縣域經濟社會結構和發(fā)展方式調整優(yōu)化。

金融支持新型工業(yè)化，就是充分發(fā)揮金融資金的調節(jié)作用，將信貸資金向科技含量高、經濟效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少的行業(yè)和企業(yè)傾斜，支持企業(yè)加強科技成果轉化和新產品開發(fā)，支持企業(yè)向上下游延伸產業(yè)鏈，支持構建多元化現代產業(yè)體系，促進提升產業(yè)發(fā)展質效。

金融支持新型城鎮(zhèn)化，就是充分發(fā)揮金融資金的引導作用，積極創(chuàng)新信貸產品和金融服務，著力解決城鎮(zhèn)化基礎設施、公共服務、居民消費、社會保障等方面的資金需求，加快助推新型城鎮(zhèn)化進程。

金融支持農業(yè)現代化，就是通過金融資金的杠桿作用，調節(jié)和引導改變農村傳統(tǒng)的生產方式，大力支持科技興農，積極支持農村土地適度集約化、農田耕作機械化、農業(yè)產業(yè)規(guī)?；途G色生態(tài)安全化經營，促進農民收入水平的明顯提高和農村人口向城鎮(zhèn)的有效轉移。

金融支持信息化，就是通過加大對信息技術產業(yè)及其衍生產業(yè)的信貸投入，促進信息產業(yè)的高速發(fā)展和信息技術的有效應用，從而改變傳統(tǒng)的產業(yè)結構、產品結構、生產工藝和勞動方式，加快工農業(yè)和服務業(yè)發(fā)展，真正使科技信息成為經濟增長的倍增器、發(fā)展方式的轉換器、結構轉換的助推器。

（三）鏈條拉動。金融充分利用其金融調控和資金紐帶的功能作用，為“四化”同步建設搭建了良性互動的橋梁。

金融支持工業(yè)化，使生產力得以充分釋放，大量的農業(yè)勞動力進入非農部門，成為產業(yè)工人，而產業(yè)的集聚又帶動人口的集中和服務業(yè)的發(fā)展，加速農村人口向城鎮(zhèn)轉移，由此推動城鎮(zhèn)化進程。同時，通過金融支持工業(yè)化產業(yè)鏈條向“三農”的延伸，為工業(yè)反哺農業(yè)，加快農業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了條件。

金融支持城鎮(zhèn)化，以吸納農民進入城市為支撐點，推動農村土地依法自愿有償流轉，實現土地規(guī)模化經營，不僅為工業(yè)化發(fā)展搭建了平臺，也為實現農業(yè)機械化以及現代化奠定了基礎。

金融支持農業(yè)現代化，既為工業(yè)化城鎮(zhèn)化輸送大量農村剩余勞動力，也為工業(yè)化提供生產的原材料，沒有農業(yè)的現代化，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化也就無從談起。金融通過支持信息化，加速推進工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化的發(fā)展進程。

（四）多贏互動。金融協調推進“四化”同步建設，從根本上是一個改善優(yōu)化生產要素配置、提高經濟社會組織能力和水平、加快資源與信息流動的過程，這為金融機構自身的發(fā)展提供了更多的機遇。

二、金融支持“四化”面臨的主要障礙：“四個失衡”

就現階段金融分布情況看，縣域經濟中的金融服務相對薄弱，直接影響了“四化”同步建設進程，突出表現為“四個失衡”。

（一）金融市場結構失衡。一是直接融資市場發(fā)展慢。縣域及農村從資本市場直接融資少，涉農企業(yè)上市所占比重低。截至2012年7月31日，深滬交易所全國農林牧漁業(yè)A股上市公司數量僅45家，占A股上市公司總數的1.84%，而湖北涉農企業(yè)上市比重更低，僅占1.3%。二是現代投資銀行缺失。在縣域及農村現代投資銀行幾乎是空白，投資分析、風險投資、項目融資等金融中介業(yè)務基本沒有涉足。三是農村金融組織培育滯后。

（二）金融資源配置失衡。一是金融機構網點配置失衡。商業(yè)性金融受市場機制作用和趨利性因素的影響，機構網點大多向大中城市聚集，導致大中城市金融機構網點多，縣域及農村金融機構網點少。二是金融資金功能失衡。在縣域和農村，部分金融機構只存少貸或只存不貸，農村資金大量流入城市，導致縣域及農村存貸比偏低，資金虹吸效應明顯。三是貨幣信貸政策的調控手段失衡。近幾年來，受國家貨幣政策波動的影響，信貸總量控制的時松時緊對縣域及農村資金形成擠出效應。松動時，金融流動性資金大量流向大中城市、房地產、債市股市；壓縮時，實際壓縮的是縣域及農村短期流動資金貸款，導致城鄉(xiāng)金融資源配置的不平衡。四是金融服務創(chuàng)新不夠。金融體制改革和金融服務創(chuàng)新不足，不能有效地適應市場多樣化、多層次的金融需求。特別是政策性金融在支持城鎮(zhèn)化建設和推進農業(yè)現代化過程中明顯滯后。

（三）資金需求與金融供給失衡。受金融風險防控和多方因素的制約，“四化”同步建設資金需求量大與金融供給不足的矛盾比較突出。一是受政策法律的制約，農村土地經營權、農村宅基地及房產等在設定抵押權方面存在法律障礙。二是縣域擔保體系建設比較滯后。農村地區(qū)擔保機構嚴重缺位；縣域擔保機構的資本額小，擔保業(yè)務額度不大。三是地方信用環(huán)境制約。企業(yè)和個人信用征信體系建設不健全，部門之間的征信信息缺乏有效對接和共享。少數企業(yè)和個人信用觀念淡薄，騙貸行為和逃廢金融債務現象時有發(fā)生。

（四）風險補償機制失衡。一是風險分散機制不健全。尚未建立長效的發(fā)展基金、貸款貼息等風險分散和保障機制，致使金融機構貸款投放力度不大。二是風險補償機制不到位。農村弱質特征突出，面對農業(yè)自然風險和政策性風險，“三農”貸款缺乏有效的風險補償機制，一定程度上影響了金融的資金投入。三是農村保險嚴重缺失，遠遠不適應“四化”建設的要求。

三、金融支持“四化”建設的策略：“四個互動”

協調推進“四化”同步建設，經濟與金融的良性互動至關重要。必須不斷改善和優(yōu)化金融發(fā)展的內外環(huán)境，把握金融支持縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現代化和信息化的重點，切實加強金融之間、金融政策與產業(yè)政策之間、以及金融生態(tài)之間的合作協調，形成“四個互動”，加速推進“四化”同步建設的進程。

（一）城市金融與農村金融互動。加大農村金融市場主體培育力度，著力縮小或消除城鄉(xiāng)差別，使金融資源配置合理向縣域及農村流動或傾斜。

要進一步完善農村金融體系。明確國有商業(yè)銀行的市場定位，強化社會責任，積極引導涉農商業(yè)銀行加大對“三農”的信貸投入。強化地方金融資源整合，積極支持農村信用社加快產權改革，幫助消化歷史包袱，壯大資金實力，提升農村信用社支持縣域中小企業(yè)和“三農”發(fā)展的能力。加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等本土化金融機構，強化措施防止貸款向行業(yè)集中，真正指導本土金融機構把資金投向農村，支持農業(yè)，服務農民。

要加快農村保險體系建設。加快推進農村政策性保險試點，將農業(yè)糧棉油大宗農產品和生豬、水產、茶葉等特色優(yōu)勢農產品納入政策性保險的范圍。鼓勵和引導商業(yè)性保險業(yè)務向“三農”延伸，推進建立市場化的農業(yè)防災減災機制，不斷擴大“三農”保險覆蓋面，分化轉移農村自然災害引發(fā)的信貸風險。

要積極引進和培育各類金融機構。加快組建證券公司、基金管理公司、現代投資銀行等非銀行業(yè)金融機構，引導資本市場、債券市場、金融中介等業(yè)務向縣域及農村延伸，積極疏通縣域及農村直接融資渠道，加快涉農企業(yè)上市步伐。

要建立正向激勵和反向約束機制，堅決抑制縣域資金外流。國家信貸政策要兼顧縣域金融資源配置的平衡性，信貸總量控制要與調整行業(yè)或項目貸款結構相結合，確?？h域金融信貸總量的穩(wěn)定。通過有關金融立法，明確縣域金融機構存貸比和“三農”貸款占所有貸款比重，制定嚴格的考核及獎懲措施，確保縣域資金回流。制定縣域金融機構“存貸同比”政策，對縣域財政資金存款按金融機構貸款投放比例分配，限制縣域金融機構資金外流。

（二）政策性金融與商業(yè)性金融互動。一方面，政策性金融要發(fā)揮支持“四化”建設的先導作用，切實加大對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。國家開發(fā)銀行要積極向農村大型基礎設施、城鎮(zhèn)化建設提供資金支持。農業(yè)發(fā)展銀行要逐步開展農田水利基礎設施建設、農業(yè)科技開發(fā)、扶貧開發(fā)以及城鄉(xiāng)一體化建設等開發(fā)性金融業(yè)務，引導其他商業(yè)銀行跟進支持，形成合力。另一方面，商業(yè)性金融要擔負社會責任，切實加強金融機構之間的合作互動，合力推進“四化”同步建設。構建省行（會）合作共建機制，進一步深化合作領域和合作內容，完善合作機制，支持農業(yè)產業(yè)化型龍頭企業(yè)做強做大。鼓勵和引導金融機構橫向合作，特別是加強對縣域及農村經濟的資金投入與合作，通過銀團貸款、社團貸款等方式，解決縣域重點項目的資金需求。強化縣域金融整體意識，加強信貸產品和金融服務創(chuàng)新信息的推廣與交流，實現資源共享，協力解決縣域經濟和“三農”貸款融資難題。

（三）金融政策與產業(yè)政策互動。一方面，金融政策要具有配合和服務意識，應主動尋求與政府產業(yè)政策的同步。金融要主動對接地方政府的經濟發(fā)展戰(zhàn)略，支持農村地區(qū)基礎設施建設；對接國家的產業(yè)政策及地方政府對本地主導產業(yè)、特色產業(yè)的規(guī)劃，支持涉農中小企業(yè)和縣域工業(yè)化、農業(yè)現代化；對接地方政府的小城鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃，支持工業(yè)園區(qū)和商業(yè)園區(qū)的建設開發(fā)。另一方面，金融政策與產業(yè)政策的契合，需要地方政府及財政資金的有效引導，發(fā)揮資金最大的倍增效應。一是通過稅收減免、財政補助等優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構向縣域及農村增設分支機構或拓展業(yè)務范圍、擴大業(yè)務規(guī)模。二是加強對縣域金融存貸比、財政資金“貸存同比”等指標的考核，制定鼓勵金融增加信貸投入、開展金融創(chuàng)新的獎勵政策，調動金融支持縣域中小企業(yè)和“三農”的積極性。三是建立財政資金的引導機制。建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、農業(yè)風險投資基金，加強對個人創(chuàng)業(yè)、小企業(yè)孵化、科技創(chuàng)新、高科技農業(yè)項目和重點發(fā)展項目的投資，引導縣域金融信貸資金的跟進。四是建立風險補償基金。對農業(yè)貸款和小微弱勢群體貸款實行財政貼息扶持政策；對縣域金融發(fā)放的政策性貸款和“三農”貸款，因特定歷史和自然災害造成的信貸損失進行適當的補償；對所有涉農貸款免征營業(yè)稅或按一定比例免征營業(yè)稅，引導金融信貸資金向縣域及農業(yè)領域傾斜。

（四）金融生態(tài)與社會資源互動。金融本身既是社會資源的重要組成部分，其自身又有相對獨立性，只有金融生態(tài)與社會資源良性互動，才能發(fā)揮金融支持的最大效應。

要加快農村金融法制化建設，提高監(jiān)管服務水平。在推進金融市場化的同時，要明確縣域及涉農金融的服務職責，通過法律和行政的調控手段，保持縣域及農村偏遠地區(qū)能夠享受更多的金融服務。

要加快社會信用征信體系建設，凈化信用環(huán)境。整合金融、司法、工商、稅務、勞動等信用信息資源，建立以企業(yè)信息系統(tǒng)、個人信用系統(tǒng)、政府政務信息系統(tǒng)、農戶信用檔案系統(tǒng)為主要內容的信用體系和信用信息管理制度。建立以各級政府為主導的信用評價和金融生態(tài)環(huán)境考核體系，深入開展信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)等創(chuàng)建活動和企業(yè)、農戶信用等級評比活動，全力推進信用縣市創(chuàng)建工程。充分運用法律、行政、經濟等手段，建立失信懲戒機制，堅決打擊逃廢金融債務的行為，切實維護金融機構的合法權益。

要加快構建農村擔保體系和機制。加大政府扶持力度，以縣域為重點建立多層次的農村擔保機構，壯大擔保實力，發(fā)揮擔保效力，切實緩解“三農”貸款抵押擔保難。加快建立農村資產流通平臺，使農村土地、房屋、宅基地、閑置房、林地、林權等在市場上實現流轉，盤活農村資產，提高農村資產市場化程度，提升農村資產價值，滿足農戶和企業(yè)的有效貸款需求，激活農村經濟。同時，市縣政府應盡快組建由農村經營大戶和財政共同出資的農村融資擔保平臺，為金融服務創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。

（作者系湖北省農村信用社聯合社發(fā)展研究處處長）