溫州是中國最為發(fā)達的地區(qū)之一。自從改革開放以來它的經(jīng)濟增長一直在中國大陸保持領(lǐng)先地位。這個沿海省份的GDP在富庶的浙江省內(nèi)排名居第三位，城鎮(zhèn)人均收入排名第四。其居民人均壽命(78.95歲)和受教育程度在國內(nèi)也是領(lǐng)先的。同時，浙江省是中國貧富差距最小的地區(qū)之一。
　　浙江經(jīng)濟繁榮，以出口為導(dǎo)向，其中私營經(jīng)濟已超過GDP的百分之七十，這一比例是全國領(lǐng)先的。本地大量的私營企業(yè)中不乏全國甚至全世界知名名牌，如電子商務(wù)巨頭阿里巴巴和中國第一全球第五的食品飲料集團娃哈哈。
　　由于浙江經(jīng)濟以出口為主，很多本地企業(yè)已經(jīng)走出國門，目前，400多家浙江公司在海外有分支機構(gòu)。
　　然而近來，浙江企業(yè)面臨全球金融危機和中國的中等收入陷井（不斷上漲的工資水平和原材料價格正在侵蝕原有的價格優(yōu)勢）的雙重壓力。浙江省政府組織了多次調(diào)研，查找本地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中存在的問題和風(fēng)險。
　　基于這些調(diào)研的結(jié)論，國務(wù)院針對浙江的不同地區(qū)和經(jīng)濟領(lǐng)域，開展了4項激勵性措施。簡而言之，這些舉措可以概括為：發(fā)展海洋經(jīng)濟，重新規(guī)劃舟山群島的發(fā)展，改革有小商品集散中心之稱的義烏的國際貿(mào)易領(lǐng)域以及對溫州銀行業(yè)進行重組。其中，最后一項，也是最新推出的一項，是最受關(guān)注的。因其被視為將來全國改革的試點。該舉措意在通過引入私有資金使浙江的金融市場變得更為多樣化，從而提高其防范和抵御風(fēng)險的能力。
　　
　　改革勢在必行
　　溫州是一座港口城市，位于甌江岸邊，距離甌江在東海的入?？诓贿h。它是浙江面積第三大人口第一大城市。溫州有浙江經(jīng)濟中起著重要的作用，溫州港讓浙江增加了入海口，溫州人一向以富于創(chuàng)業(yè)精神和堅忍不拔而著稱。
　　同樣的，自20世紀70年代末以來，溫州是中國建立市場經(jīng)濟的領(lǐng)頭羊，孕育出了一批實力較強的私營企業(yè)并積累了巨額的財富。現(xiàn)在，溫州是眾多中小型企業(yè)的大本營，這些企業(yè)活躍在服裝、鞋類、家用電器、汽車、摩托車配件以及風(fēng)力發(fā)電設(shè)備等工業(yè)領(lǐng)域。
　　大部分溫州產(chǎn)品都面向海外市場。然而，由于其顯著的經(jīng)濟增長，這種與世界的廣泛接觸也意味著溫州極易受到全球市場起伏的影響。
　　2008年金融危機在美國爆發(fā)之后，溫州馬上受到了沖擊。國際訂單銳減，利潤減少，而不斷上漲的工資和材料成本對當(dāng)?shù)刂圃焐虂碚f更是雪上加霜。流動資金鏈不斷收緊并最終斷裂。
　　在過去的幾年間，溫州的中小型企業(yè)很難從青睞大型國有企業(yè)的銀行獲得資金。由于政府銀行系統(tǒng)未能滿足當(dāng)?shù)厮綘I企業(yè)的資金需求，很多企業(yè)便轉(zhuǎn)而尋求溫州豐富的民間資本。非正式的交易在沒有絲毫透明度和法律保護的情況下進行，利息隨意設(shè)定，通常數(shù)額巨大。
　　所有這些經(jīng)濟困境在2011年達到頂峰，導(dǎo)致了被稱為民間借貸危機的情況出現(xiàn)。由于無力償還高利貸，已有幾位企業(yè)主自殺，數(shù)十位逃離溫州。
　　正是在這樣的情況下，浙江省政府開始著手將民間借貸引向明處，而國務(wù)院決定在溫州金融業(yè)進行全面改革，作為全國改革的試點。
　　資助小型企業(yè)
　　為了支撐起對中小型企業(yè)的財政支持，已成立了幾家小型的金融機構(gòu)，來吸引小額私人儲蓄。由當(dāng)?shù)仄髽I(yè)來提供建立這些小型銀行所需的啟動資金。這些小型銀行目前由當(dāng)?shù)睾褪≌?，以及中國人民銀行監(jiān)管。
　　有幾家這樣的小型銀行和金融服務(wù)機構(gòu)位于溫州。包括溫州民間借貸服務(wù)中心，該中心于2011年11月由市政府批準(zhǔn)成立，并于今年4月開放。服務(wù)中心注冊資金共計600萬元人民幣，由鹿城區(qū)工商業(yè)聯(lián)合會建立。
　　聯(lián)合會本質(zhì)上是一家貸款機構(gòu)，負責(zé)收集潛在的出借人和借款人的信息并提供相關(guān)服務(wù)，例如風(fēng)險評估和信用評價，方便雙方交易。這標(biāo)志著溫州首次進行此類嘗試，服務(wù)中心最近推出了更多的金融服務(wù)，包括汽車購買抵押貸款。
　　溫州民間借貸服務(wù)中心還與浙江大學(xué)結(jié)成對子，為私人借貸提供風(fēng)險防范。自開業(yè)初期將首批50萬元人民幣的貸款交給一位年輕的電子產(chǎn)品經(jīng)銷商以來，服務(wù)中心登記的客戶數(shù)量和貸款數(shù)額一直在穩(wěn)步增長。開放僅僅4個月，服務(wù)中心就處理了1197件借貸請求，價值近9.3億元人民幣，并幫助敲定了價值1.2629億元人民幣的交易。其月利息平均為1.4%，且到目前為止所有貸款均已收回。
　　除了募集和提供貸款，服務(wù)中心還提供公證、財會、資產(chǎn)評估和法律服務(wù)。貸款和借款的整個過程完全透明且規(guī)范合理，檔案記錄一絲不茍，憑借這些，服務(wù)中心成為防范高利貸的有效工具。此外，作為一家綜合性銀行服務(wù)機構(gòu)，服務(wù)中心不僅能幫助籌集私人資金，還能普及有關(guān)金融和標(biāo)準(zhǔn)化金融規(guī)范的知識。
　　
　　
　　創(chuàng)建新興銀行
　　溫州金融改革的另一方面是，建立起諸如鄉(xiāng)鎮(zhèn)股份制和農(nóng)村銀行以及農(nóng)村融資合作社的新型金融機構(gòu)。樂清，位于溫州東北40公里處的小鎮(zhèn)，近幾年經(jīng)歷了一系列最引人注目的發(fā)展。小鎮(zhèn)坐落于該地區(qū)的工業(yè)帶，其港口服務(wù)于整個地區(qū)。小鎮(zhèn)蓬勃發(fā)展的私營經(jīng)濟長期以來一直在努力籌措資金，現(xiàn)在，多虧像樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司這樣的新型銀行成立，小鎮(zhèn)現(xiàn)在得以有更好的渠道獲得資金。該銀行位于其商業(yè)中心。
　　樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司成立于2010年5月，由杭州聯(lián)合銀行及13家私營企業(yè)投資建立。是一家專為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)提供服務(wù)的銀行，以微小型企業(yè)和個體經(jīng)營者為服務(wù)對象。到目前為止，該銀行已經(jīng)為5400個借貸請求提供了34億元人民幣的貸款。
　　憑借低門檻的貸款，更簡化的申請手續(xù)和更高的效率，這家銀行很快吸引住了當(dāng)?shù)乜蛻簟＿@些特點為銀行在全國十大農(nóng)村銀行中贏得了一席之地。盡管客戶蜂擁而至，對其服務(wù)的需求高漲，但是銀行一直保持小額抵押和低利息。許多大型銀行正是由于這個原因而放棄農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)，這就促使國務(wù)院和浙江省政府去尋求新型的融資機構(gòu)和服務(wù)。
　　溫州向南大約35公里處是瑞安市。該市具備雄厚的工業(yè)基礎(chǔ)，主要集中于家用電器和摩托車配件制造業(yè)。這里還集中了一大批富有的企業(yè)，儲備有大量資產(chǎn)。由于華豐集團，這份誘人的金融資源現(xiàn)在得以被發(fā)掘出來。華豐集團是一家私人大型聯(lián)合企業(yè)，其經(jīng)營范圍包括化學(xué)、港口和新能源加工，并于2008年建立了瑞安華豐小額貸款公司。
　　公司為規(guī)模更小的農(nóng)業(yè)和水產(chǎn)加工、機械制造、鞋類、服裝、箱包、建筑以及汽車配件產(chǎn)品等企業(yè)提供貸款。這些貸款，借期無論是一個月還是一年，一般都不是由普通銀行提供的。公司還向客戶提供財會業(yè)務(wù)，幫助他們改善經(jīng)營方式。
　　這些只是溫州銀行業(yè)最近發(fā)展變化的幾個案例。在未來幾年，省政府將會密切監(jiān)督和指導(dǎo)其發(fā)展。此外，如果取得成功，在銀行業(yè)展開的實踐可能會擴展到保險業(yè)，并最終推廣到全