市民付女士和老公周先生都是私企員工，兒子今年5歲，準(zhǔn)備上小學(xué)。付女士年收入3萬元左右，老公年收入11萬元左右（均為扣除三金及稅后）。家庭現(xiàn)有定期存款10萬元，活期存款5萬元左右，股票市值3萬元。家里每月開銷5000元左右，其中包含1200元左右的房貸還款，還有16年還清。今年付女士打算辭去工作做全職太太，希望理財(cái)專家為其提供一個(gè)長期家庭理財(cái)計(jì)劃以適應(yīng)今后的單收入生活。
　　理財(cái)分析：
　　經(jīng)分析，付女士家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的主要問題是投資性資產(chǎn)比例較小，因此導(dǎo)致投資性收入占比少，主要依靠工資作為收入來源流動(dòng)比率（流動(dòng)性資產(chǎn)/月支出）過高，資金沒有得到充分利用。如果付女士準(zhǔn)備辭職，總體來說家庭面臨支出增加、收入減少的局面，如果不擴(kuò)大收入來源，增強(qiáng)家庭保障，家庭的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力將減弱。因此，根據(jù)家庭每位成員的需要和特點(diǎn)，對其分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、投資的規(guī)劃，進(jìn)而構(gòu)成家庭整體的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資規(guī)劃。
　　理財(cái)建議：
　　首先周先生作為家庭將來的經(jīng)濟(jì)支柱，他的收入狀況將直接決定家庭的生活水平和子女教育等，所以周先生要考慮當(dāng)自己的工作發(fā)生變動(dòng)（比如暫時(shí)性的失業(yè)）或是發(fā)生人身意外導(dǎo)致收入減少或中斷，如何維持家庭的基本生活呢？目前可以主要考慮以下幾方面：房貸（1200元/月×12月×16年）+生活費(fèi)（5000元/月×12月×13年）（直到孩子年滿18周歲），大約需要的數(shù)額。
　　其次就是孩子教育金的安排。建議選擇教育金保險(xiǎn)，這是一種非常穩(wěn)健的籌集教育金的方式，兼具儲蓄、保障功能。綜合考慮險(xiǎn)種、保費(fèi)后，可以側(cè)重于選擇提供初中、高中、大學(xué)教育費(fèi)用的險(xiǎn)種（即純粹的教育金保險(xiǎn)），同時(shí)要注意是否包含保費(fèi)豁免的內(nèi)容。
　　而付女士在家一樣可以利用各種渠道進(jìn)行投資，比如通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行貴金屬延期交易，可以交易的品種有黃金、白銀，保證金交易的方式有利于用較少的初始資金參與投資；市場上漲和下跌，只要操作正確都可以獲利。
　　實(shí)習(xí)編輯/