中國人民銀行呼和浩特中心支行

改進金融服務(wù) 創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)新跨越

中國人民銀行呼和浩特中心支行

《國務(wù)院關(guān)于進一步促進內(nèi)蒙古經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的若干意見》中明確提出，要培育壯大金融業(yè)，進一步發(fā)展銀行、證券、保險、信托、期貨等金融服務(wù)，加快建設(shè)現(xiàn)代金融服務(wù)體系，推進金融改革創(chuàng)新，規(guī)范金融市場秩序。對內(nèi)蒙古金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高的要求。全區(qū)金融部門要深刻理解《意見》的精神，站在內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展的新起點上，不斷改進金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力推動我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)新的跨越。

一、擴大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持自治區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展

隨著我區(qū)經(jīng)濟總量的不斷擴大，對信貸資金的需求也日益增加。金融部門要切實貫徹落實好穩(wěn)健的貨幣政策，加強貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，廣泛采用銀團貸款、聯(lián)合貸款等多種方式，根據(jù)自治區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展?fàn)顩r合理擴大信貸總量，保證信貸增速高于經(jīng)濟增長與物價上漲之和，金融相關(guān)率（貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值之比）逐步接近和達(dá)到全國平均水平。全區(qū)各級人民銀行要加強“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行把握好信貸資金的總量、投向及節(jié)奏，充分發(fā)揮信貸對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的杠桿作用，突出信貸支持重點，協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟平衡發(fā)展，支持自治區(qū)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，進一步提升我區(qū)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。

一是加大對“三農(nóng)三牧”的信貸投入。全區(qū)各級人民銀行要充分利用再貸款、差別準(zhǔn)備金率、利率等貨幣政策工具，引導(dǎo)信貸資金投向農(nóng)村牧區(qū)，縣域內(nèi)金融機構(gòu)新增存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)?，防止資金外流。支農(nóng)再貸款要繼續(xù)向支農(nóng)比例大的農(nóng)村金融機構(gòu)傾斜，充分發(fā)揮好再貸款的政策導(dǎo)向作用。對涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，執(zhí)行比一般商業(yè)銀行低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。在貸款利率方面，引導(dǎo)金融機構(gòu)科學(xué)定價，實現(xiàn)銀企雙贏。

二是加強對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持。各金融機構(gòu)要切實加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，不斷增強自治區(qū)經(jīng)濟發(fā)展后勁。在水利工程建設(shè)方面，重點支持防洪工程、節(jié)水灌溉工程、江河治理工程及調(diào)水工程；在交通運輸體系建設(shè)方面，加大對煤運通道、客運專線、快速鐵路、高速公路擴能、支線機構(gòu)以及輸送管道等重點項目的支持力度；在電力建設(shè)方面，積極支持電網(wǎng)和長距離大容量電力通道建設(shè)，擴大電網(wǎng)接納風(fēng)電規(guī)模；在信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面，要加快推進“三網(wǎng)融合”工程，實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施和信息共享。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分利用銀團貸款、總行直貸等模式努力滿足重大項目融資需求，同時加強與保險機構(gòu)的合作，引入保險投資資金直接或間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項目。

三是加大對能源工業(yè)的信貸投入。各金融機構(gòu)要在信貸投放中把握重點，大力發(fā)展能源金融，拓寬能源工業(yè)的融資渠道。在繼續(xù)加大對煤炭、電力等傳統(tǒng)能源工業(yè)支持的同時，積極扶持風(fēng)電、太陽能等新興能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時要推進煤炭、電力行業(yè)的新型化、轉(zhuǎn)型化和效能化，支持發(fā)展煤轉(zhuǎn)電、煤轉(zhuǎn)油和煤矸石綜合利用，優(yōu)化煤炭資源開發(fā)，推進資源整合。要積極利用資本市場發(fā)行中長期能源建設(shè)債券，擴大股票融資的范圍，創(chuàng)造條件，推動能源資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。要積極利用能源金融衍生類工具，條件成熟時成立煤炭期貨市場，增強我區(qū)煤炭定價能力。同時采取BOT、TOT等多元化投融資方式，拓寬能源項目融資渠道。

四是積極推進綠色信貸服務(wù)。目前，我區(qū)仍然以重化工業(yè)為主，污染物排放的控制難度較大，需要通過綠色信貸逐步引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進高載能行業(yè)節(jié)能改造和重大節(jié)水技術(shù)改造工程建設(shè)。各金融機構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟及節(jié)能減排技術(shù)改造等方面的信貸支持，不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，綜合利用信貸、債券、票據(jù)、股權(quán)等融資工具，拓展節(jié)能環(huán)保的多元化融資渠道，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)扶優(yōu)限劣，加快淘汰落后產(chǎn)能步伐。

二、改進民生領(lǐng)域金融服務(wù)，共享經(jīng)濟發(fā)展成果

一是改進對中小企業(yè)的金融服務(wù)。金融機構(gòu)要進一步加強中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)和內(nèi)設(shè)組織體系建設(shè)，改進和完善信貸管理機制，建立與之相適應(yīng)的信貸評級和授信體系，積極扶持科技含量高、產(chǎn)品附加值高和市場潛力大的中小企業(yè)發(fā)展。在有效控制風(fēng)險的前提下，創(chuàng)新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍，支持經(jīng)營效益好、償還能力強的中小企業(yè)發(fā)行集合債券。要建立健全中小企業(yè)擔(dān)保體系，積極推行組合保證擔(dān)保方式，擴大貸款抵押擔(dān)保物范圍。通過動產(chǎn)質(zhì)押、第三方保證等方式構(gòu)筑多層次的風(fēng)險共擔(dān)體系，滿足多元化的中小企業(yè)信貸需求。

二是加大對就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。各金融機構(gòu)要通過改進金融服務(wù)積極支持再就業(yè)工程，對積極吸納下崗職工的企業(yè)、勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)，只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策，金融機構(gòu)要優(yōu)先安排此類貸款，提供便利暢通的“綠色通道”服務(wù)。要完善“小額擔(dān)保貸款+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)創(chuàng)建”的聯(lián)動機制，擴大小額擔(dān)保貸款發(fā)放范圍，以小額擔(dān)保貸款促進就業(yè)再就業(yè)。要認(rèn)真落實國家助學(xué)貸款有關(guān)政策，建立和完善國家助學(xué)貸款、開發(fā)性金融助學(xué)貸款、生源地財政貼息助學(xué)貸款三位一體、互為補充的助學(xué)貸款體系，推進助學(xué)貸款工作不斷深入。

三是努力創(chuàng)新消費信貸業(yè)務(wù)。發(fā)展針對安居工程等保障性住房的消費信貸，支持城市中低收入家庭購買自住房。結(jié)合農(nóng)牧民消費特點，探索開發(fā)教育、醫(yī)療、婚喪嫁娶、建房及住房裝修等消費信貸品種，提供靈活多樣的貸款額度設(shè)置、還款方式和利率定價方式，滿足不同層次農(nóng)牧民的消費需求。以擴大內(nèi)需、“萬村千鄉(xiāng)市場”、“家電下鄉(xiāng)”等為契機，開發(fā)與財政政策相匹配的農(nóng)村消費信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)牧民購買農(nóng)機具以及彩電、冰箱等耐用消費品。此外，還要加強對文教體育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障、社會救助及防災(zāi)救災(zāi)體系的金融服務(wù)工作，拓寬扶貧貼息貸款范圍，使民生領(lǐng)域和社會薄弱環(huán)節(jié)的方方面面都能得到必要的金融支持，實現(xiàn)金融服務(wù)的普惠性覆蓋。

三、加強要素市場建設(shè)，滿足經(jīng)濟發(fā)展的多元化融資需求

要充分利用資本市場和債券市場的融資功能，推動符合條件的企業(yè)在主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市融資。既要通過資產(chǎn)重組、配股、增發(fā)新股等形式推動現(xiàn)有上市公司再融資，更要扶持和培育后備資源積極上市融資。支持符合條件的企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)，推動地方法人金融機構(gòu)申請短期融資券承銷資格，參與債券承銷。大力發(fā)展票據(jù)市場，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)設(shè)立票據(jù)專營機構(gòu)，對合格商業(yè)承兌匯票優(yōu)先貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，擴大“三農(nóng)”和中小企業(yè)票據(jù)融資比重。要積極培育產(chǎn)權(quán)市場，推動企業(yè)產(chǎn)權(quán)優(yōu)化重組，促進企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或增資擴股等方式融資。大力發(fā)展租賃市場，通過設(shè)立地方性金融租賃有限公司，為企業(yè)提供融資租賃服務(wù)，積極推動商業(yè)銀行以及社會資本投向金融租賃領(lǐng)域，開展融資租賃業(yè)務(wù)。壯大保險市場，穩(wěn)步增加保費收入，逐步提高保險密度和保險深度，為經(jīng)濟發(fā)展提供保障。

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴大有效擔(dān)保品范圍

各金融機構(gòu)要加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，不斷豐富抵押物種類，著力在提高金融服務(wù)質(zhì)量上下功夫。金融機構(gòu)要結(jié)合我區(qū)實際，大力推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，重點解決企業(yè)融資面臨的抵押品不足問題。要依托中小企業(yè)貿(mào)易項下的物流、資金流控制開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，推廣微小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗。要健全和完善信用擔(dān)保體系，充實擔(dān)保基金，鼓勵金融機構(gòu)擴大企業(yè)有效擔(dān)保品范圍，穩(wěn)步發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單、結(jié)算單、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。積極推廣林權(quán)、土地承包流轉(zhuǎn)權(quán)、牧場使用權(quán)抵押，擴大農(nóng)牧民有效抵押擔(dān)保范圍。要結(jié)合內(nèi)蒙古能源富集和生態(tài)資源豐富的特點，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，大力推進碳金融。

五、完善金融組織體系，促進金融業(yè)合理有序競爭

要加快引進外資和全國性金融機構(gòu)，推動股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過增資擴股等方式提升城市商業(yè)銀行等地方法人金融機構(gòu)的綜合競爭力，創(chuàng)造條件上市融資。要鼓勵利用民營資本和信托方式等形式參與投資各類金融機構(gòu)，促進村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。加快推進農(nóng)村信用社股份制改造，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。要適時引進和組建消費金融公司、汽車、住房金融公司，鼓勵發(fā)展擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)，穩(wěn)步推進民營資本組建創(chuàng)業(yè)（風(fēng)險）投資基金公司和私募股權(quán)基金公司。加快發(fā)展投資咨詢、資產(chǎn)評估、保險代理、經(jīng)紀(jì)等金融中介機構(gòu)，盡快使全區(qū)金融業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展優(yōu)勢，逐步構(gòu)建主業(yè)突出、服務(wù)專業(yè)、布局合理、配套完善、錯位競爭的金融體系。

六、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境

全面推廣大小額支付系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立完善的現(xiàn)代化支付清算體系，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。積極推動銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)和內(nèi)蒙古集中代收付系統(tǒng)的發(fā)展和完善，推動第三方支付組織健康發(fā)展，為社會公眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、低成本的支付結(jié)算服務(wù)。探索中小企業(yè)信用體系建設(shè)和農(nóng)村牧區(qū)信用體系建設(shè)的新模式，加強評級機構(gòu)和金融機構(gòu)的合作，將征信工作與貸款發(fā)放工作有機結(jié)合，大力培養(yǎng)社會信用意識，培植信用需求，培育信用環(huán)境。

七、提升外匯管理與服務(wù)水平，構(gòu)建面向北方、服務(wù)內(nèi)地的對外開放新格局

加大金融對滿洲里、二連浩特、甘其毛都、策克等重點口岸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、口岸公路及跨境鐵路建設(shè)的支持力度，推進跨境運輸和口岸通關(guān)便利化。要充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，鼓勵邊貿(mào)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推動外匯保險市場發(fā)展，支持滿洲里、二連浩特國家重點開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)，延伸涉外產(chǎn)業(yè)鏈條，加強沿邊開發(fā)開放經(jīng)濟帶的規(guī)劃建設(shè)，探索在巴彥淖爾等有條件的地區(qū)設(shè)立邊境經(jīng)濟合作區(qū)。進一步改進外匯管理方式，對進出口企業(yè)實施分類管理，實施進出口收付匯核銷綜合改革，最大限度地便利涉外企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展。擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，在有效控制風(fēng)險的前提下，推動人民幣境外直接投資、境外發(fā)債、境外擔(dān)保，拓寬人民幣流出流入渠道。要進一步簡化企業(yè)貿(mào)易信貸收付匯審批程序，鼓勵機電、輕紡、優(yōu)勢特色農(nóng)畜產(chǎn)品以及高新技術(shù)產(chǎn)品“走出去”。幫助企業(yè)用好用活外匯貸款，選擇好借用外匯資金的信貸品種。推動外商投資企業(yè)開展跨境人民幣借債業(yè)務(wù)。改善投資環(huán)境，切實提高利用外資質(zhì)量，更好地發(fā)揮外資在推動科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級等方面的積極作用。

八、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強金融與經(jīng)濟良性互動

進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，既要改善金融業(yè)運行的外部環(huán)境，也要完善金融業(yè)自身的經(jīng)營和運作機制。在改善外部運行環(huán)境方面，需要各級地方政府及其有關(guān)部門加強協(xié)調(diào)配合，確立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)長效工作機制，逐步形成穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境、完善的法制環(huán)境、規(guī)范的制度環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場環(huán)境。加強人民銀行企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)，逐步擴大信用信息采集范圍，打造一體化社會信用信息平臺。在完善金融業(yè)自身經(jīng)營和運作機制方面，各金融機構(gòu)要進一步深化金融服務(wù)的內(nèi)涵，拓展服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

康紅波