□ 吳東輝

“恒實(shí)”探索民營(yíng)擔(dān)保新模式

□ 吳東輝

作為全國(guó)首批中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)和福建省首家為民營(yíng)企業(yè)提供融資擔(dān)保的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)13年的穩(wěn)健發(fā)展，恒實(shí)擔(dān)保股份有限公司成為福建最大的擔(dān)保公司，進(jìn)入全國(guó)擔(dān)保業(yè)20強(qiáng)行列。公司總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、注冊(cè)資本金、風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、擔(dān)保企業(yè)數(shù)、信貸擔(dān)保余額六大主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均排在福建省擔(dān)保業(yè)的首位。13年來(lái)，恒實(shí)累計(jì)為600多家民營(yíng)企業(yè)提供融資擔(dān)保7000多筆，擔(dān)保總額達(dá)300多億；合作銀行18家，有效地解決了地方民營(yíng)企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題；促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)尤其是電機(jī)電器行業(yè)的良性發(fā)展。

催生中小電機(jī)之都

上世紀(jì)90年代末，福建省福安市從家庭作坊發(fā)展起來(lái)的電機(jī)電器企業(yè)普遍遭遇融資難題。由于企業(yè)規(guī)模小，擔(dān)保物缺乏，擔(dān)保人難找，無(wú)法通過(guò)正常融資渠道獲得貸款。恒實(shí)擔(dān)保將服務(wù)的目標(biāo)定位在那些沒(méi)有足夠抵押品而不能通過(guò)正常融資渠道獲得貸款又具有發(fā)展?jié)摿Φ碾姍C(jī)電器企業(yè)；采取股金和基金雙軌運(yùn)作的方式，實(shí)行按入股資金10倍以內(nèi)擔(dān)保。

為化解和防范風(fēng)險(xiǎn)，恒實(shí)擔(dān)保實(shí)行成員合作制，股東既是公司的資產(chǎn)所有者，又是貸款擔(dān)保受益者。由此，福安電機(jī)電器企業(yè)改變了貸款無(wú)門的狀況，許多企業(yè)從銀行獲得新增貸款，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模變大了，效益提高了。1999年，福安電機(jī)電器產(chǎn)值為22億元，比上年大幅增長(zhǎng)70%。

恒實(shí)擔(dān)保的探索實(shí)踐，首開(kāi)行業(yè)性合作互助融資的先河，為當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)電機(jī)電器企業(yè)提供了生存發(fā)展空間，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化，集約化和集群化發(fā)展創(chuàng)造了條件，奠定了規(guī)模發(fā)展，升級(jí)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2006年，恒實(shí)擔(dān)保公司從20多家成員企業(yè)拓展到96家，民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保貸款從幾千萬(wàn)元上漲到2.8億元，基本滿足了當(dāng)時(shí)該行業(yè)龍頭企業(yè)的生產(chǎn)需求。如永隆、金隆、天工、安波等一批企業(yè)得到擔(dān)保貸款后，快速發(fā)展壯大，產(chǎn)值相繼翻番。億元企業(yè)增加到23家，并創(chuàng)下一批國(guó)內(nèi)外知名品牌。

融資擔(dān)保服務(wù)體系的不斷完善和創(chuàng)新，讓福安電機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展如虎添翼，步入了全盛的發(fā)展階段。福安電機(jī)電器產(chǎn)值平均年遞增20%以上，出口年均遞增30%以上。2009年，福安電機(jī)完成產(chǎn)值133億元。產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，被稱作“中國(guó)中小電機(jī)之都”。

恒實(shí)的創(chuàng)新不僅為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展贏得先機(jī)，同時(shí)為緩解中小企業(yè)資金瓶頸提供了可資借鑒的融資服務(wù)范本。

為中小企業(yè)雪中送炭

2008年，金融危機(jī)席卷全球，以出口為主的福安電機(jī)電器企業(yè)也不能幸免，一部分企業(yè)遭遇資金難題。恒實(shí)擔(dān)保責(zé)無(wú)旁貸地?fù)?dān)負(fù)起幫助中小企業(yè)度過(guò)寒冬的責(zé)任。

福安鑫久鋁合金壓鑄公司是一家為電機(jī)企業(yè)提供配套產(chǎn)品的上游企業(yè)。2008年初，他們向銀行提出貸款申請(qǐng)。當(dāng)時(shí)正值國(guó)家宏觀調(diào)控，銀根緊縮。鑫久公司的貸款數(shù)額是4500萬(wàn)元，需要向銀行提供相等數(shù)額的擔(dān)保物，但是他們的固定資產(chǎn)只有2000多萬(wàn)元。恒實(shí)擔(dān)保在調(diào)查了企業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)、盈利能力等情況后，幫助企業(yè)承擔(dān)了另外2000多萬(wàn)元的擔(dān)保額。下半年，鑫久公司陸續(xù)拿到貸款，而此時(shí)國(guó)內(nèi)其它地區(qū)的壓鑄企業(yè)由于受國(guó)際金融危機(jī)影響，資金鏈出現(xiàn)困難，不少企業(yè)減產(chǎn)或者停產(chǎn)。鑫久公司由于得到貸款，產(chǎn)能不但沒(méi)有減少反而增加，產(chǎn)值比上年增長(zhǎng)了30%，客戶由福建擴(kuò)大到江蘇、浙江和上海。

2008年，恒實(shí)擔(dān)保融資擔(dān)保額超過(guò)10億元，新增電機(jī)業(yè)等工業(yè)產(chǎn)值20億元，新增稅收6000萬(wàn)元，新增利潤(rùn)1億元，新增就業(yè)8000人。

與地方經(jīng)濟(jì)共成長(zhǎng)

為更好地支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，近年來(lái)，恒實(shí)擔(dān)保在充分掌握地方企業(yè)與企業(yè)主關(guān)系的基礎(chǔ)上，逐步介入貿(mào)易、船舶、蓄電池、食品等行業(yè)，更好地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的同時(shí)，恒實(shí)擔(dān)保始終致力于福安電機(jī)電器業(yè)的發(fā)展壯大以及福安縣域經(jīng)濟(jì)的騰飛。用董事長(zhǎng)黃寶明的話來(lái)說(shuō)，恒實(shí)擔(dān)保正以擔(dān)保業(yè)為核心，“跳出”擔(dān)保做擔(dān)保；進(jìn)入工業(yè)集中區(qū)，解決工業(yè)用地難問(wèn)題；幫助企業(yè)甚至銀行處理復(fù)雜的棘手問(wèn)題；促進(jìn)企業(yè)良性循環(huán)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展，同時(shí)也致力于有效地降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

逐漸成熟的“恒實(shí)模式”，得到了工信部、商務(wù)部、福建省政府、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)及全國(guó)擔(dān)保業(yè)同行的充分肯定并作為范例推廣。在不斷創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式的探索道路上，恒實(shí)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)了助推福建經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提升自身實(shí)力的共贏局面。