文/羅山松

女證券師的瘋狂詐騙路

文/羅山松

淚還是熱的，淚痕卻冷了。2012年8月21日一大早，南京市看守所，一個曾經(jīng)的職場達人，美目蓄淚，紅唇半咬，想不到竟會以待罪之身度過自己40歲的生日。

漂亮打工妹，一心要做女白領

出身于普通工人家庭的杜靜秋，走出大學校門，帶著父母的殷切希望，走進南京一家大型化工企業(yè)當了一名合同工。

她清雅秀麗，嬌嫩但不嬌氣，深得領導和工友喜愛，工作很快進入佳境。正當她滿心憧憬美好明天時，“節(jié)能減排”風暴席卷全球，“三高兩低”（高投入、高消耗、高污染、低水平、低效益）的企業(yè)，“王小二過年，一年不如一年”。

錢袋子縮水了，杜靜秋的心底泛起了漣漪：同為女人，別人坐在寫字樓里優(yōu)雅生活，我卻在充滿油污噪音的車間苦戰(zhàn)，憑什么？趁單位裁減員工時，她主動離職，到南京某證券公司當了一名理財師。白衫黑裙高跟鞋，美腿玉足連褲襪，白領麗人的光鮮豈是油污藍裝的工人能比？

她暗自慶幸，“樹挪死，人挪活”！雖是新手，但天資聰明，崗前“預習”認真充分，一上崗就贏得“滿堂彩”：她較好地捕捉著股票瞬間出現(xiàn)的買賣機會，在暴漲暴跌中穩(wěn)準狠下手，連續(xù)好幾天協(xié)助客戶一天內(nèi)高賣低買實現(xiàn)盈利。一時間，她的“快手”美名大噪。

“業(yè)績出色、公關‘有手段’、形象靚麗親和……”董事會上，公司領導們一致同意委任她到前景良好的一個營業(yè)部作大戶管理員。

這份光鮮卻艱辛的工作，她照樣做得風生水起，讓人稱羨。在全民股瘋的2007年，她不僅讓她的大客戶賺得盆滿缽滿，她自己也拿到了大把大把的獎金，輕飄飄“賺取了明天甚至后天的錢”。

然而，造化弄人。她高挺胸脯邁向“白富美”目標途中，2008年股市急轉直下并長期低迷，短短一年間，大盤從6124點的最高點跌到1664點。那個炎熱的夏天，她的心同股民一樣寒冷。

早已習慣并羨慕高收入、高消費的她，不甘心回復到從前。她借錢

炒股，期望絕地反擊?？上?，她“心比天高，命比紙薄”，不僅血本無歸，還因此負債200多萬元。

風光無限證券師，虛構基金騙熟人

杜靜秋嫉妒別人有，痛恨自己無，曾經(jīng)風光無限的她，豈甘就此一敗涂地？

一個靠山吃山、靠水吃水的念頭，越來越強烈：許多急需資金的老板，經(jīng)常到證券公司募集資金；我何不將客戶的資金攏到手上，轉手放給他們，賺一筆差額利息？

不行！證券公司規(guī)定，任何員工都不能接受客戶的全權委托，更不得私下接受客戶資金。怎么辦？撐死膽大的，嚇死膽小的！杜靜秋作了一番思想斗爭后，還是決定放手一搏。

她決心從熟人下手，先拿老同學方美莉練練手。作為一名資深大戶管理員，她具有超凡的有效溝通、吸引客戶、贏取信任能力。因為她的推薦，老同學方美莉在證券交易中賺了不少錢。出于對杜靜秋及其所薦產(chǎn)品的信賴，方美莉略經(jīng)游說，就只管往銀行卡里存錢，至于買什么、買多少，統(tǒng)統(tǒng)由杜靜秋代勞了。

一開始，杜靜秋不僅按時支付產(chǎn)品利息，而且回報率常常超出方美莉的預期。面對方美莉的疑惑，她常笑盈盈地答道：“哎，也沒經(jīng)過你同意，冒著風險幫你買了一期證券公司的內(nèi)部理財產(chǎn)品，幸虧沒賠本?！苯舆B幾次賺取超乎想象的大錢后，方美莉又借父親的名義再開了一個賬戶。此后，只要杜靜秋打電話讓存錢，方美莉就存錢，讓存多少就存多少。再后來，她干脆把積蓄全部交給杜靜秋，由她全權代理。就這樣，眾多像方美莉一樣的同學、朋友、工友，沖著8%至13%不等的高額回報，托門子、找關系，努力與杜靜秋這位財神婆套關系，人人以攀上杜靜秋這棵搖錢樹為榮。

他們先在興業(yè)銀行辦一張卡存錢，杜靜秋隨后在證券公司為他們代開基金賬戶；每次根據(jù)他們所需購買基金的品種數(shù)量，由她將興業(yè)銀行卡戶里的錢轉出來購買基金。

“購買基金由她全權操作，我們自己查不到購買基金情況?！?退休工人陳雪珊說，“因為是內(nèi)部理財產(chǎn)品，銷售對象只限理財經(jīng)理本人或家屬。所以大家只能借用杜靜秋的名義買，我們當然查不到?！?/p>

“杜靜秋每次都會出具一張蓋有證券公司營業(yè)部業(yè)務專用章的基金查詢表、一張開戶憑證，上面載有客戶姓名、身份證號、電話、郵編、地址、資金賬號等資料。10%左右的高額利息我們都能如期到手……所以，我們把錢交給她，很放心的呀！”李高淳大爺說。

“杜靜秋很講義氣，對街坊鄰里很熱心。她這么有錢，這么有能量的人，能為我們二三十萬元的交易操心，我們蠻感激她的。說實話，二三十萬元在南京能做什么，買個車位都不夠?！?杜靜秋的一位舊時的鄰居說。

杜靜秋的客戶們一致認為：杜靜秋做人十分高調(diào)，出手闊綽，出入豪車，住宅豪華，經(jīng)常涉足各種高檔場所，做個美容動輒上萬，吃頓飯也都是山珍海味。僅2010年一年間，就在南京全額付款買了三套房一輛寶馬X3，其中一套200多平方米的別墅達610萬元，僅此幾項就耗費1000多萬元。

就這樣，40多位親朋好友、老同事、老同學3000多萬元的錢，源源不斷涌入杜靜秋的腰包。

白領女機關算盡，師徒倆東窗事發(fā)

天欲使人亡，必先使人狂。人在做，天在看。紙終究包不住火！

正當錢如流水，“嘩嘩”淌入杜靜秋腰包之際，公司及營業(yè)部領導先后收到匿名信，檢舉杜靜秋利用工作之便擅改客戶信息，用家人賬戶從事內(nèi)幕交易。公司高層極為慎重，立即安排人員暗中調(diào)查。不查不知道，一查吃一驚！營業(yè)大廳公用電腦桌面，遺留著一份內(nèi)部理財專用表，該表格合同所載的“穩(wěn)信贏”理財產(chǎn)品公司從未發(fā)行過，更讓大家倒吸涼氣的是產(chǎn)品收益率居然高達15%！手持“穩(wěn)信贏”合同，營業(yè)部領導大吃一驚：“理財產(chǎn)品收益率能達到5%～6%已算不錯，15%的收益，豈不是要我們的命！”

南京市玄武區(qū)警方聞警而動，最先找到購買“穩(wěn)信贏”的王老太。60多歲的王老太太怎么都不相信“穩(wěn)信贏”是假的，當證券公司工作人員出來證實后，老太太差點暈倒。根據(jù)王老太提供的線索，警方順藤摸瓜，未費多大周折即查明：該合同系杜靜秋炮制，40余人受騙，涉案總額3600多萬元；杜靜秋炒股、買基金均無盈利，消費水準明顯高于其正常收入。

受騙者中不乏城市白領、高級知識分子，甚至財會專業(yè)人士，憑什么輕易就“被賣了還替別人數(shù)錢”，且聽杜靜秋的供述：這么多人競相購買我的理財產(chǎn)品，不是我人緣好，而是我的回報率高。我向他們申明，購買基金的事由我全權操作，因為內(nèi)部理財產(chǎn)品他們沒資格購買，必須將錢轉出來，以我（理財經(jīng)理或其近親屬）名義操作。我讓他們先去銀行開一個資金賬戶將密碼告訴我，我先幫他們開一個基金賬戶，將資金賬戶的錢轉出來購買基金。這樣，他們的證券交易密碼，資金賬戶和基金賬戶都由我掌握了。他們這些錢有時進入一下證券賬戶，再被我打入我掌握的銀行卡里，有時則直接打入我的銀行卡。

“這事動靜弄得這么大，與張翠芹師傅也有關系。她退休前是我在化工企業(yè)的師傅。2007年股市好，我向她借高利貸炒股賺了錢，她也每50天收我10%的利息。后來，我炒股虧大了，賣了一套房還欠張師傅本息200多萬元。她一再催債，說我在證券公司上班，可讓別人來辦理財產(chǎn)品；還幫我編了個‘穩(wěn)信贏’理財產(chǎn)品名字，幫我打印了承諾函；根據(jù)電線桿上刻章的小廣告，花200元，幫我刻了證券公司內(nèi)部理財產(chǎn)品專用章、營業(yè)部業(yè)務專用章各一枚?！?/p>

7月26日，南京中院對杜靜秋、張翠芹詐騙案進行公開開庭審理。公訴人當庭指出：杜靜秋謊稱代購基金，將被害人存入的126余萬元錢款轉出占為己有；這種以非法占有為目的，虛構事實隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為應定性為詐騙罪。后來，杜靜秋為滿足更大私欲，和曾經(jīng)的師傅張翠芹一起，共同謀劃、共同實施，虛構“穩(wěn)信贏”理財產(chǎn)品，由杜靜秋利用工作便利，騙取被害人信任，由張翠芹提供具體的幫助，共同假借理財名義以每年8%至13%不等的利息，騙取40名被害人，共計3346萬余元；此行為侵害國家融資管理制度以及投資者的財產(chǎn)所有權，觸犯了集資詐騙罪；張翠芹明知杜靜秋利用假公章騙人錢財，仍然提供虛假公章，是共犯，且地位和作用明顯次于杜靜秋，應為從犯。

在法庭上，杜靜秋作最后陳述時表示，對不起廣大被害人，愿意接受法律嚴懲。

因被告人杜靜秋對詐騙數(shù)額有異議，法庭沒有當庭宣判。

摒棄貪念，勿陷騙局

集資詐騙，涉案金額高達數(shù)千萬元。那為何會有這么多人上當受騙，市民又該如何防范？

多次偵辦集資詐騙案的南京刑警盧宵燕介紹，杜靜秋以非法占有為目的，采用隱瞞履約能力的真相、虛構理財產(chǎn)品、以高額利息為餌、“占有本金支付利息”等詐騙方法，向不特定社會公眾非法集資，將非法集資用于維系犯罪成本、歸還債務、非法活動、揮霍等活動并攜款潛逃，最終造成他人特別巨大的財物損失，其行為已涉嫌集資詐騙罪。

為啥能騙這么多人？在江蘇東南律師事務所辛超律師看來，除了受害人的貪心使杜靜秋的詐騙有機可乘外，就是杜靜秋最初的“信用”非常好，每次到返還日期時，都能及時兌現(xiàn)。大家因此樂于、也敢于將錢放到她的手中。杜靜秋采用的是“拆東墻補西墻”、“借后錢還前款”的詐騙伎倆。非法集資詐騙者，總是利用人的貪念，許以投資者高額回報，如此導致這個畸形的利益結構有源源不斷的投資者和資金加入。但世上沒有“免費的午餐”，面對越好的事情，便應該多一點警惕，多點調(diào)查，以免落入圈套。

（文中當事人均為化名）

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com