姜保雨

0 引言

雖然我國農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展更多的依靠政府財政投入、農戶的自身積累、農業(yè)產業(yè)化企業(yè)的資金盈余以及民間借貸等，并且這些投入也有進一步加大的趨勢，但是資金投入的增長還是無法滿足農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的步伐和需求，在這種情況下，通過農村金融創(chuàng)新獲取金融支持成為農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的重要支撐[1]。為此，需要在我國的農村地區(qū)，結合城市金融的發(fā)展模式，重點通過商業(yè)金融與政策金融相結合的形式，發(fā)展間接融資和直接融資，形成多元化的農村金融體系。農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營是農業(yè)、農村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢及內在要求，是近年來中國農業(yè)與農村發(fā)展中的熱點問題，受到了學術界和政府的高度重視。對于這一問題的研究，已經(jīng)有了不少成果[2-4]。通過金融創(chuàng)新支持農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展，實現(xiàn)兩者之間的有效均衡，已經(jīng)成為我國當前農村金融發(fā)展領域的重要課題。鑒于此，本文通過定性和定量相結合的方法，對基于農業(yè)產業(yè)化的金融創(chuàng)新效率測算與評價問題進行了研究。

1 農業(yè)產業(yè)化和農村金融的互約互溶機制

農村金融增加了農業(yè)產業(yè)化的風險。由于缺乏高效的對農村金融的監(jiān)督與管理機制，使得農村金融市場呈現(xiàn)出了“劣幣驅逐良幣”的狀況，這對發(fā)展正規(guī)的農村金融機構產生了不利影響?；谵r業(yè)貸款的分散性與民間借貸的隱蔽性，導致行政部門很難對農村金融的進行深入的監(jiān)管，而對那些不利于正規(guī)金融事業(yè)發(fā)展的地下放貸行為也難以形成有效的打擊[5]。此外，在農村信用合作社等相關金融機構無法實現(xiàn)金融業(yè)務創(chuàng)新的情況下，它們提供的資金也就往往難以滿足農業(yè)產業(yè)化運營的資金需求，與此同時，民間借貸的手續(xù)簡單、借貸期限短，這些明顯的優(yōu)勢實際上加劇了非正規(guī)金融業(yè)務的發(fā)展，最終，“民間借貸活躍→農村金融市場被侵蝕→金融機構放貸積極性減弱→民間借貸活躍”的不良循環(huán)開始顯現(xiàn)。

信用評價體系缺位增加了農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展難度。我國農村農業(yè)產業(yè)化企業(yè)或農業(yè)龍頭企業(yè)的信用評價體系嚴重缺位，由此而來的便是農村信用擔保機制的嚴重缺失，這在很大程度上制約著金融機構對農業(yè)產業(yè)化的信貸力度。相反，農村信用評價體系和信用擔保機制的建立和健全，能夠使農業(yè)產業(yè)化企業(yè)或空頭企業(yè)獲得更有下的金融支持，企業(yè)間的間接融資系統(tǒng)也能夠隨之建立[6]。但是，目前我國農村在這方面還表現(xiàn)得較為落后，尤其在信貸資金安全性、流動性和效益性要求都在不斷提高的情況下，對具有自然風險和市場風險雙重屬性的農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營主體來說，獲取貸款的難度水漲船高，這對農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展壯大極為不利。

傳統(tǒng)農業(yè)的發(fā)展特點限制了信貸資金的介入。長期以來，過于單一的滯后的農業(yè)結構和農業(yè)生產方式，對我國農村金融的改革和發(fā)展產生了非常大的抑制作用。農業(yè)投入結構抑制了農村金融需求的不斷擴大，我國的農業(yè)投入結構依然是以自然資源與勞動力等傳統(tǒng)要素為基礎，農業(yè)投入通常趨于產業(yè)化程度不高、科技含量不高以及見效速度快的項目，因而，農村金融支持農業(yè)效率極低；單一的農業(yè)生產結構嚴重制約了金融機構信貸的投入，由于我國農業(yè)生產結構仍然依靠糧食生產，過于單一的傳統(tǒng)的農業(yè)生產結構，其生產周期較長，資金回收期長，生產成本過高，還有自然災害等外在不可控因素，極大制約著產業(yè)整體的信貸資金的投入；農產品的品質結構削減了金融機構的支持力度，由于我國綠色產品與無公害產品的數(shù)量非常有限，大部分農產品的品質較差、安全性較低以及沒有完善的質量標準認證體系，使得農產品市場沒有較強的競爭力，經(jīng)濟效益較差，從而使得農村金融發(fā)展缺乏有效的產業(yè)基礎。

農村民間資金的外流削弱了農村的經(jīng)濟基礎?；谏鐣髁x新農村建設的客觀條件，農村金融和農業(yè)產業(yè)均體現(xiàn)出了發(fā)展壯大的巨大的內在動力。但是，由于傳統(tǒng)農業(yè)很難形成滿足金融機構條件的合格的信貸支持主體，而農業(yè)的弱質性導致沒有產業(yè)支撐的高回報農業(yè)項目非常少[7]；并且。作為農村金融市場的運營主體——農村商業(yè)性、合作性金融機構，為賺取利潤與自身的發(fā)展，必然要理性分析信貸資金安全性、流動性以及獲利性之間的相互關系，傳統(tǒng)農業(yè)對資金的需求較小，大部分農村資金必然會謀求出路，使得農村金融機構的非農化與城市化趨勢不斷加劇，最終會削弱農村的經(jīng)濟基礎。所以，發(fā)展農業(yè)產業(yè)的合格主體是農村金融發(fā)展的必要準備。

2 農業(yè)產業(yè)化與金融創(chuàng)新之關聯(lián)性測算

2.1 評價工具的選擇

數(shù)據(jù)包絡分析簡稱DEA，是數(shù)學、運籌學、數(shù)理經(jīng)濟學和管理科學的一個新的交叉領域[8]。它以相對效率為基礎，使用數(shù)學規(guī)劃模型評價具有多輸入、多輸出的“部門”或“單位”間的相對有效性。本文以此為評價工具。

假設有n個待評價的地區(qū)，xj=(x1j,x2j,…,xmj)T和yj=(y1j,y2j,…,ysj)T分別表示第 j(j=1,2,…,n)個地區(qū)DMUj的投入向量和產出向量。對第 p(1≤p≤n)個地區(qū)DMUp進行效率評價有下面的最優(yōu)化評價模型。

相應的生產可能集為：

其中δ為取0或1的參數(shù)。

定義1若線性規(guī)劃(CP)存在最優(yōu)解ω0,μ0,μ00，滿足ω0＞0,μ0＞0，且最優(yōu)值為1，則稱第 p個地區(qū) DMUp是DEA有效的。

(CP)的對偶規(guī)劃等價于：

定義2若規(guī)劃 (DDP)的任意最優(yōu) λ0=(λ00,λ10, 解…,λ0n)T,s-0,s+0,θ0都有θ0=1，s-0=0，s+0=0，則稱第 p個地區(qū)DMUp為DEA有效；否則，為DEA無效。

由“緊松定理”，有如下等價的定義。

所謂DEA有效，指的是要保持第 p個地區(qū)DMUp的產出不變，無法將其投入減少；或者要保持其投入不變，將無法將其產出提高，此時該地區(qū)處于有效的發(fā)展狀態(tài)，即pareto有效狀態(tài)。

2.2 指標數(shù)據(jù)的確定

本文選取人均農業(yè)貸款額（萬元/人）為投入指標，其中，人均農業(yè)貸款額為金融機構綜合信貸收支中的農業(yè)貸款與鄉(xiāng)村從業(yè)人員數(shù)之比值。選取人均農業(yè)機械總動力（千瓦/人）、機耕面積占耕地總面積的比率（%）、機播面積占總播種面積的比率（%）、機收面積占總播種面積比率（%）、人均糧食單位面積產量（千克/公頃·人）、人均農業(yè)產值（萬元/人）、人均農作物耕地面積（公頃/人）和林牧漁業(yè)增加值占農業(yè)總增加值的比率（%）為產出指標[9]。各指標單位及代碼如表1所示。

表1 農業(yè)產業(yè)化水平和金融創(chuàng)新指標體系

表2 2009～2010年農業(yè)產業(yè)化和農村金融相關數(shù)據(jù)

2.3 評價結果

下文運用DEA2.0軟件對表2中的數(shù)據(jù)進行相對有效性評價（令δ=0），結果如表3所示。其中θ為相對效率值，其余為松弛變量和剩余變量。

由此可知，河南省農村金融對農業(yè)產業(yè)化的共享并不平衡。其中周口市的效率最低，開封市、焦作市、濮陽市、許昌市、商丘市、駐馬店市和濟源市都是DEA有效的，說明其運行狀態(tài)達到了有效狀態(tài)。

表3 農業(yè)產業(yè)化水平和金融創(chuàng)新指標評價結果表

3 結論及政策建議

上述研究進一步顯示，農業(yè)產業(yè)化離不開農村金融的大力支持。金融支持力度大的地區(qū)，農業(yè)產業(yè)化水平高；反之，農業(yè)產業(yè)化水則較低。所以，要實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)化的高度發(fā)展，必須增加金融對農業(yè)的投入，增強人均農業(yè)機械化水平、加大機耕、機播和機收地的面積、提高人均糧食單位面積產量、人均農業(yè)產值、人均農作物耕地面積和林牧漁業(yè)增加值占農業(yè)總增加值的比率。為此，應完善相應機制，制定相應政策。

第一，正確引導民間資金。雖然民間借貸行為的獲利動機明顯，但一個基本的事實是，民間資本以借貸的形式在一定程度上促進了資金的調劑。而從社會學的視角來看，農村地區(qū)的民間借貸往往建立在血緣、親緣和地緣關系上，這更加顯示出了它的合理性[10]。因此，完全可以對民間資本進行有效引導和監(jiān)督，使其在接受法制管理的條件下，獲取更加寬廣的發(fā)展空間，以此來為農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的農村金融體系的構成，提供了一定的補充與輔助。當然，需要對民間借貸的金融狀況進行必要的監(jiān)管，具體措施包括通過金融管理部門的調控，降低民間資本的“流動風險”，并在合法、自愿、誠實、守信的框架內，民間借貸的資金轉移投向。

第二，完善農業(yè)產業(yè)化企業(yè)信用評級和擔保機制。在我國現(xiàn)階段，大量的農業(yè)龍頭企業(yè)因其資本的原始積累時間短，資信等級受到發(fā)展歷程的限制，導致其信用地位松散。而這種高風險、低信用的狀態(tài)也使得農村金融機構對其避而遠之，農業(yè)產業(yè)化的資金支撐出現(xiàn)了嚴重的缺位。為此，需要不斷完善相關企業(yè)尤其是龍頭企業(yè)的信用擔保機制，以企業(yè)互助擔保機構等形式為基礎，解決其貸款難的困境；同時，建立起與此相對應的信用評估體系，開放農村金融市場，使資信評級機構能夠深入其中，使農業(yè)產業(yè)化過程中的企業(yè)能夠從中獲益；此外，可以適時的推行農業(yè)政策性保險與商業(yè)保險的并行運行機制，降低因行業(yè)的高風險而給農業(yè)發(fā)展帶來的經(jīng)濟損失。

第三，加強農業(yè)產業(yè)化的政策扶持。吸引社會資金對科技含量高、經(jīng)濟效益好的較高層析的農業(yè)產業(yè)化項目進行投資，通過“強強聯(lián)合”改變農業(yè)的生產布局，通過合理規(guī)劃農業(yè)地區(qū)的經(jīng)濟格局，建立和完善農業(yè)產業(yè)化的政策體系和地理分布。

[1]洪正.新型農村金融機構改革可行嗎?——基于監(jiān)督效率視角的分析[J].經(jīng)濟研究，2011,（2）.

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[4]陳池波,賈澎,張攀峰.農業(yè)產業(yè)化水平與農村金融供給的關系研究——以河南省為例[J].東北師大學報（哲學社會科學版）,2011,（2）.

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[7]魏權齡.數(shù)據(jù)包絡分析[M].北京:科學出版社,2004.

[8]周毅，葉會.農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的融資困境與金融支持體系建設探索[J].中國農學通報2010,（13）.

[9]周亞莉，袁曉玲.現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展水平評價及其金融支持——以陜西省為例[J].西安交通大學學報(社會科學版)，2010,（3）.

[10]謝平,徐忠.公共財政、金融支農與農村金融改革——基于貴州省及其樣本縣的調查分析[J].經(jīng)濟研究,2006,（3）.