◎文/特約記者 張彬

金融改革十年風雨兼程

◎文/特約記者 張彬

金融

近十多年來，從商界到學界，分析中國經(jīng)濟發(fā)展的大討論從未間斷，而中國的金融改革則歷經(jīng)風雨不斷成長。目前中國金融改革已進入深水區(qū)，在這種新形勢下，每往前邁一步都不容易，這就需要以更大的決心和正確的決策去推進中國的金融改革。

我國的國有商業(yè)銀行曾一度被國際同行視為技術上已經(jīng)破產(chǎn)、隨時可能爆發(fā)危機，而如今，當全球金融業(yè)深陷危機之時，中國銀行業(yè)卻風景這邊獨好。上市后的中國幾大銀行在其利潤率、核心資產(chǎn)等都名列全球銀行業(yè)前十。作為金融改革的重頭戲，銀行股改成功上市給出了滿意答卷。

國有商業(yè)銀行股改上市

如果說，在中國銀行業(yè)體系變遷的歷史版圖上，1978年是改革一道重要的“分水嶺”，那么到2002年底，中國銀行業(yè)已經(jīng)走到了又一個命運攸關的時刻，改革迫在眉睫。

當時，國際權威評級機構標準普爾發(fā)布報告稱，中國12家商業(yè)銀行的信用狀況全部被評為投機級（即BBB-級以下），而其銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)不足27．6萬億元，不良貸款超過17．8%。

2002年的金融工作會議上，國家制訂了國有銀行業(yè)“重組—引資—上市”的改革三部曲。希望通過大規(guī)模財務重組，從根本上改變國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)權與經(jīng)營機制，健全公司治理，強化市場約束，推動銀行的持續(xù)改革。

用“閃電”來形容中國四大銀行先后上市的速度之快一點也不為過，2004年1月6日到2005年4月，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行三家大行已經(jīng)先后完成了股份制改造和財務重組。到2005年底，整個國有銀行的不良貸款歷史性地由兩位數(shù)下降到一位數(shù)，至2006年，資本充足率均達到10%以上的穩(wěn)健水平。

2005年10月27日，對中國銀行業(yè)來說是一個具有標志性的日子。這天，中國建設銀行成功登陸香港資本市場，成為“第一個吃螃蟹的人”。

2006年6月1日，中國銀行H股先于香港聯(lián)交所正式掛牌，一個月后即迅速回歸A股；而中國工商銀行更創(chuàng)下世界最大規(guī)模的IPO紀錄，同年秋季實現(xiàn)了A＋H股同步上市。

交通銀行先于工行在香港上市，后又于2007年7月回歸A股。在2008年全球金融危機爆發(fā)的背景下，中國農(nóng)業(yè)銀行義無反顧地啟動了股改，并于2010年完成A＋H股同步發(fā)行、先后上市。至此，我國國有商業(yè)銀行股改上市圓滿“收官”。

改革帶來的不僅僅是數(shù)據(jù)的變化，更是經(jīng)營理念和發(fā)展模式的變化。

中國銀行業(yè)改制的成功上市，不但證明自身的實力，也得到了全球同行業(yè)的認可。2011年，英國《銀行家》雜志最新公布的全球1000家最大銀行排序顯示，工、建兩行分列全球凈利潤排行榜冠、亞軍，并與中行、農(nóng)行全部進入核心資本排名前十位。

金融服務 無處不在

以前，由于云南屬于“老、少、邊、窮”地區(qū)，農(nóng)村交通不便，金融服務機構、基礎設施缺乏，給當?shù)氐霓r(nóng)民帶來了很大的困難。尤其是近幾年新農(nóng)保、新農(nóng)合、各類支農(nóng)補貼也依托銀行進行資金發(fā)放，邊遠地區(qū)的農(nóng)村居民取錢就成了大問題。

前不久，記者到云南怒江傈僳族自治州福貢縣采訪，路過鹿馬登鄉(xiāng)赤恒底村時，娃底三組的迪付局拉著記者的手說：“現(xiàn)在山溝里也有銀行了，我們現(xiàn)在取錢，再也不用溜索、爬山、搭車了?！?/p>

在杭州五縣市部分地區(qū)，2012年度杭州市中心鎮(zhèn)金融服務業(yè)發(fā)展項目已經(jīng)確定，在中心鎮(zhèn)新增18臺以上的ATM機，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)就能用ATM取錢的現(xiàn)象越來越普遍。據(jù)統(tǒng)計，截止到2011年10月份，全國ATM數(shù)量超過27．1萬臺。大大方便了儲戶取錢、轉(zhuǎn)賬等基本金融功能服務。

劉先生經(jīng)常因出公差到國外，無論他出差到哪里，手中只需一張銀行卡，省去了以往需要帶現(xiàn)金去銀行兌換當?shù)刎泿诺穆闊?，到哪里購物、消費都更方便。

金融改革 進入“深水區(qū)”

今年3月28日，國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)。這個決定被媒體稱為“打破金融體制”改革的積極推進信號。

溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文的辦公室里車水馬龍，找他的人基本可分為兩類，一類是陷入生存危機的企業(yè)家們，前來咨詢這場改革能否以及如何幫助他們走出困局；另一類是手握大量現(xiàn)金的企業(yè)家，他們關心的問題則是：他們能做什么。

“當前中國金融改革已進入深水區(qū)。”中國建設銀行高級經(jīng)濟學家趙慶明說，主要大型金融機構股份制改革基本完成，金融業(yè)融入全球市場的程度越來越深。

“在這種新形勢下，對下一步的金融改革提出了更深更高的要求，進一步推進改革就不單是金融部門的事，還涉及多個部門、多個領域，同時還有國際協(xié)調(diào)、合作的問題，每往前邁一步都不容易，這就需要以更大的決心和氣力推進改革，以改革促發(fā)展、促創(chuàng)新。”趙慶明說。

“規(guī)模大不等于競爭力強，利潤高不等于機制好，網(wǎng)點多不等于服務優(yōu)。銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動，今后的轉(zhuǎn)型發(fā)展更需要改革推動?！庇勉y監(jiān)會主席尚福林的話說，“如果說八年前的改革是體制改革，那么下一階段的改革重點就是機制改革?！?/p>

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，中國的外圍改革已基本完成，當前已進入改革的“深水區(qū)”，改革急需攻堅。

針對我國金融領域還存在一些突出的問題，郭田勇分析指出，金融機構經(jīng)營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農(nóng)村金融和中小金融機構發(fā)展相對滯后，利率、匯率等方面的市場化改革還需進一步推進，金融宏觀調(diào)控還有待改進，金融監(jiān)管能力有待進一步提升，金融業(yè)的服務能力和水平與經(jīng)濟社會發(fā)展需要相比還有不小差距。

服務實體 放在首位

今年初全國金融工作會議指出，要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎。從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟。 “強調(diào)金融服務實體經(jīng)濟，這在中央經(jīng)濟工作會議上已有提及，在當前我國金融有了較快發(fā)展、國際金融危機負面效果仍在顯現(xiàn)的背景下，金融工作會議又著重提出這一思路，無疑極具指導意義?！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟學家連平說。

連平認為，今年國際金融危機發(fā)出的一個重要警示，就是一些國家金融發(fā)展脫離了實體經(jīng)濟，導致社會資本“脫實向虛”，誘發(fā)了金融海嘯。

在金融服務實體中，金融改革中如何更好的服務實體需要更加大膽與創(chuàng)新。在民間資本活躍的溫州市，如何貫徹、實施中央今年建立金融綜合改革試驗區(qū)，更好的服務中小企業(yè)，已成為各界熱議的話題。

溫州經(jīng)濟研究者、前溫州市政策研究室主任馬津龍則認為，改革能不能成功，關鍵看地方政府能不能以積極、主動的改革態(tài)度落實細則，“上世紀80年代溫州私營銀行誕生的草莽年代，連個影子文件都沒有！”

中國銀行間市場交易商協(xié)會副秘書長楊農(nóng)認為，當前應盡快建立起信貸與資本市場發(fā)揮更大作用的機制。提高金融市場服務實體經(jīng)濟的能力，大力推動金融創(chuàng)新，既要認清金融產(chǎn)品的工具屬性和風險中性特征，又要鼓勵發(fā)展并有效把握動態(tài)邊界為基本原則，盡快形成發(fā)展金融市場的共識，有效破除體制障礙，積極推動產(chǎn)品、機制和制度創(chuàng)新，發(fā)展資產(chǎn)證券化、市政債券、高收益?zhèn)葷M足實體經(jīng)濟需求的基礎性金融產(chǎn)品，顯著提高金融市場尤其是資本市場服務實體經(jīng)濟的能力。

（作者為《人民日報》記者）