鄭會(huì)志

（赤峰學(xué)院 政法學(xué)院，內(nèi)蒙古 赤峰 024000）

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)

鄭會(huì)志

（赤峰學(xué)院 政法學(xué)院，內(nèi)蒙古 赤峰 024000）

信用是社會(huì)生活的重要內(nèi)容，我國(guó)存在的信用缺失現(xiàn)象,直接影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行與效率.建立完善的社會(huì)信用體系對(duì)于規(guī)范和保證市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)及人與人關(guān)系的和諧穩(wěn)定都具有重要意義.

信用體系；存在問(wèn)題；構(gòu)建；環(huán)境改善

信用是社會(huì)生活的重要內(nèi)容，社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排.在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，建立起完善的信用體系，已成為保持社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，合理調(diào)節(jié)各種利益關(guān)系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ).黨的十七屆六中全會(huì)《決定》指出：“把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信體系，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍.”本文試從當(dāng)前我國(guó)信用體系建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題以及如何構(gòu)建社會(huì)信用體系做一探討.

1 社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)呼喚信用體系建設(shè)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用也呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)，其主要形式有：以貸款為主要形式的銀行信用；以分期付款、消費(fèi)信貸為主要形式的消費(fèi)信用；以商品賒銷(xiāo)和預(yù)付貸款為基本形式的商業(yè)信用.這些信用構(gòu)成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)鏈條中的重要一環(huán)，缺少信用，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就必然遭到破壞.

應(yīng)該看到，目前我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中還存在著許多失信現(xiàn)象，諸如：合同違約、商業(yè)欺詐、制假售假、逃廢銀行債務(wù)、非法集資、偷稅漏稅、走私騙匯等等.究其原因，主要有以下一方面：

1.1 我國(guó)正處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立的過(guò)程中，許多經(jīng)濟(jì)機(jī)制不夠完善，從而使失信者的經(jīng)濟(jì)成本和經(jīng)濟(jì)代價(jià)過(guò)低.一般來(lái)說(shuō)，在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)階段，企業(yè)的規(guī)模越大，知名度越高，一旦出現(xiàn)信用方面的問(wèn)題，其受到的市場(chǎng)懲罰就越重，損失就越大.因此，這些企業(yè)都非常重視信用.而我國(guó)目前的情況是，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制剛剛建立，市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制還不完善，企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革還在進(jìn)行中，這就使得市場(chǎng)主體不能從守信中獲得更多利益，而失信也得不到應(yīng)有的懲罰，從而造成一些企業(yè)和個(gè)人不擇手段去追求眼前利益，而不顧及其信譽(yù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益.

1.2 目前我國(guó)的法律制度還不健全、不完善，往往使失信者得不到應(yīng)有的法律制裁.由于我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型階段，盡管在立法方面做了大量的工作，法制建設(shè)取得了很大成就，但總體上看法律在信用體系建設(shè)及其經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面還存在著缺陷和不足，缺乏強(qiáng)有力的法律保障.由于立法不完善，使得現(xiàn)有法律對(duì)于契約關(guān)系的維護(hù)，特別是對(duì)債權(quán)人的保護(hù)不夠，從而給失信逃債者以可乘之機(jī)，使這些人通過(guò)欺詐等手段以及非法交易牟取高額利潤(rùn).同時(shí)，由于存在執(zhí)法不嚴(yán)現(xiàn)象，使得失信者得不到應(yīng)有的懲罰，或者懲罰力度不夠，從而使一些失信者可以膽大妄為，造成信用環(huán)境惡化.

1.3 道德規(guī)范的約束力弱化，也是造成失信現(xiàn)象存在的重要原因.雖然講究誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德，但在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，尤其是社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷變革的時(shí)期，各種價(jià)值觀念都發(fā)生著激烈的碰撞，一些傳統(tǒng)的道德包括誠(chéng)信觀念也受到?jīng)_擊，一些企業(yè)和個(gè)人的價(jià)值取向發(fā)生紊亂，信用觀念和誠(chéng)信意識(shí)逐漸淡薄，因而在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中做出許多失信的事情，使得良好的社會(huì)風(fēng)氣不能形成，道德對(duì)失信行為的約束力明顯弱化.

由于失信現(xiàn)象的大量存在，它已成為影響和制約我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的瓶頸，造成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂和人與人之間的不信任.信用的缺失，使得企業(yè)的合作伙伴在交易的過(guò)程中達(dá)成一致所需要的談判成本增加，一旦外部環(huán)境發(fā)生變化，企業(yè)就要判斷原有的合作關(guān)系能否進(jìn)行下去及如何對(duì)原有的合作關(guān)系進(jìn)行調(diào)整，增加了信息收集成本.由于信用的缺失，也會(huì)造成企業(yè)運(yùn)行成本上升，經(jīng)濟(jì)效益下降.個(gè)人失信行為的存在，也會(huì)造成銀行企業(yè)及他人的經(jīng)濟(jì)利益的損失，從而影響社會(huì)的穩(wěn)定，污染社會(huì)的風(fēng)氣.

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)既是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)、法治經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也是信用經(jīng)濟(jì).由于我國(guó)存在嚴(yán)重的信用缺失現(xiàn)象,直接影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與效率，因此，建立完善的社會(huì)信用體系已成為當(dāng)務(wù)之急.完善的社會(huì)信用體系對(duì)于規(guī)范和保證市場(chǎng)秩序，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)及人與人關(guān)系的和諧穩(wěn)定都具有重要意義.

2 如何構(gòu)建起完善的社會(huì)信用體系

社會(huì)信用體系是關(guān)于社會(huì)信用信息采集、使用、管理的制度體系.完整的社會(huì)信用體系主要由三個(gè)相對(duì)獨(dú)立而又相互作用的子體系構(gòu)成,它們分別是:政府信用體系、企業(yè)信用體系、個(gè)人信用體系.社會(huì)信用體系建設(shè)涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，建設(shè)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會(huì)信用體系，應(yīng)從以下幾方面努力：

2.1 要大力推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，必須建立由政府主導(dǎo)的社會(huì)信用制度.政府要加強(qiáng)對(duì)信用的管理，要加大組織協(xié)調(diào)力度，促進(jìn)信用信息共享，整合信用服務(wù)資源，加快企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系的建設(shè)，重點(diǎn)做好健全和完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄工作.要結(jié)合我國(guó)國(guó)情和國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)，借助現(xiàn)代高技術(shù)手段，特別是電腦網(wǎng)絡(luò)，在中央和地方各級(jí)政府的支持、引導(dǎo)和推動(dòng)下，建立開(kāi)放的信息收集、評(píng)價(jià)和發(fā)布的有關(guān)規(guī)定和辦法，政府要制定措施，保障信用管理行業(yè)合法合理征用信用數(shù)據(jù)和傳播數(shù)據(jù)，對(duì)信用體系各類(lèi)主體權(quán)利義務(wù)進(jìn)行界定，合理規(guī)劃信用管理服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的分布，最終建立起信用等級(jí)評(píng)定和信用監(jiān)督在內(nèi)的企業(yè)信用制度和個(gè)人信用制度.通過(guò)這些制度的建立，使行為者的信譽(yù)水平與自己的利益密切聯(lián)系起來(lái)，使失信者受到監(jiān)督和制約，形成守信者得利失信者失利的良性機(jī)制，促使企業(yè)重視信譽(yù)，公民誠(chéng)實(shí)守信.

2.2 為推進(jìn)和完善社會(huì)信用體制的建設(shè)，應(yīng)積極扶持和培育信用服務(wù)市場(chǎng)，為社會(huì)信用體系的建立奠定組織基礎(chǔ).要培育和發(fā)展種類(lèi)齊全、功能互補(bǔ)、有市場(chǎng)公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化工具，在法律框架內(nèi)，從事信用信息收集、整理、加工，鼓勵(lì)擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務(wù)市場(chǎng)需求.要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，信用信息產(chǎn)品制成后，可有償提供給客戶(hù)，客戶(hù)可根據(jù)信息資料做出客觀判斷.信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)注重信用產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新，以滿(mǎn)足客戶(hù)多層次、多樣化、專(zhuān)業(yè)化的需求.在嚴(yán)格監(jiān)管、維護(hù)信息安全的前提下，逐漸、適度地開(kāi)放信用服務(wù)市場(chǎng)，在信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的初期，可先建立與我國(guó)國(guó)情相適應(yīng)的國(guó)內(nèi)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，以后在條件成熟的情況下逐步開(kāi)放國(guó)外機(jī)構(gòu)也加入進(jìn)來(lái)參與競(jìng)爭(zhēng).信用服務(wù)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格區(qū)分公共信息和企業(yè)、個(gè)人的信用信息，處理好信息公開(kāi)與保護(hù)個(gè)人隱私、商業(yè)秘密和國(guó)家安全的關(guān)系，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益.

2.3 要建立和完善社會(huì)主義信用體系，還要加強(qiáng)宣傳教育，增強(qiáng)信用意識(shí)，建立起以誠(chéng)信為本的信用道德基礎(chǔ).道德是一種無(wú)形的力量，在抑惡揚(yáng)善中往往起到潛移默化的作用.在建設(shè)社會(huì)主義信用體系過(guò)程中，必須重視道德的作用，要把提高企業(yè)和個(gè)人的素質(zhì)及強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)作為社會(huì)主義倫理道德建設(shè)的重要內(nèi)容，要在全社會(huì)范圍內(nèi)加強(qiáng)教育和宣傳，使人們明白市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有信用就沒(méi)有市場(chǎng)秩序，人人都樹(shù)立“信用是財(cái)富“”誠(chéng)信是幸?！钡挠^念，使誠(chéng)實(shí)守信成為一種人人崇尚的普遍的社會(huì)風(fēng)氣，使失信者成為人們強(qiáng)烈譴責(zé)的對(duì)象.通過(guò)這些教育宣傳活動(dòng)，最終形成誠(chéng)信為本的道德基礎(chǔ).

3 不斷改善信用體系建設(shè)的外部環(huán)境

建立和完善社會(huì)主義信用體系，除了要從制度組織和道德上加強(qiáng)建設(shè)以外，還需要不斷改善和優(yōu)化信用體系建設(shè)的外部環(huán)境.這些環(huán)境因素包括：

3.1 法律環(huán)境.法律是防范和懲治失信行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的最后一道屏障，也是構(gòu)筑社會(huì)主義信用體系的強(qiáng)有力保障.在建設(shè)信用體系過(guò)程中，需要進(jìn)一步建立相關(guān)的發(fā)法律法規(guī)，加大執(zhí)法力度，優(yōu)化法律環(huán)境.具體說(shuō)，首先，要進(jìn)一步完善立法，堵塞當(dāng)前防范失信行為的法律漏洞.要以法律的形式規(guī)定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫(kù)；自然人、法人和其他組織的哪些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)須經(jīng)征信機(jī)構(gòu)的征信和評(píng)級(jí)；在立法上要明確失信造成的違法行為的法律責(zé)任，做到對(duì)違法行為的追究有法可依，使立法真正發(fā)揮信用體系在防范信用風(fēng)險(xiǎn)和懲戒不誠(chéng)信者的機(jī)制作用.其次，要加大執(zhí)法力度，切實(shí)落實(shí)法律責(zé)任，目前法院判決執(zhí)行難的問(wèn)題已影響到司法的效果，損害了法律的尊嚴(yán)，客觀上也助長(zhǎng)了失信者的違法行為.因此，在執(zhí)法活動(dòng)中，包括在審理因失信造成的經(jīng)濟(jì)糾紛案件時(shí)，應(yīng)加大執(zhí)法力度，維護(hù)勝訴人的權(quán)利，減少債權(quán)損失.為誠(chéng)實(shí)守信行為提供法律保護(hù)與支持.

3.2 經(jīng)濟(jì)環(huán)境.商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)是社會(huì)信用關(guān)系發(fā)展的基礎(chǔ)，社會(huì)信用體系的發(fā)展是與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場(chǎng)化程度相適應(yīng)的.為了給社會(huì)主義信用體系的建設(shè)提供良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，要加快經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐.首先，要建立完善的產(chǎn)權(quán)制度.傳統(tǒng)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限不清,造成許多信用問(wèn)題,企業(yè)簽了合同不算數(shù),貸款可以不還,服務(wù)承諾如不履行,產(chǎn)品質(zhì)量差等等.只有建立完善的產(chǎn)權(quán)制度，明確了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，行為人的權(quán)利和義務(wù)才能對(duì)稱(chēng)，才會(huì)有穩(wěn)定的預(yù)期收益和追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的動(dòng)力，從而使行為人切實(shí)維護(hù)自身的信譽(yù)，并從這種信譽(yù)中受益.其次，要加快國(guó)企體制改革，解決其履約能力不足導(dǎo)致的失信問(wèn)題.許多國(guó)有企業(yè)面臨資本金不足，負(fù)債率過(guò)高、經(jīng)營(yíng)不善，償債能力弱等突出問(wèn)題，有些甚至生存難以為計(jì)，產(chǎn)生大面積的信用問(wèn)題，一些企業(yè)借改制逃廢債務(wù)，使其他企業(yè)、銀行和國(guó)家利利益受損.只有加快國(guó)有企業(yè)改革步伐，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，使國(guó)有企業(yè)恢復(fù)生機(jī)和活力，才能恢復(fù)其守信能力，也才能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常信用秩序的建設(shè)奠定良好基礎(chǔ).

3.3 文化環(huán)境.在建設(shè)信用體系的過(guò)程中還要重視文化宣傳的導(dǎo)向作用，加強(qiáng)信用文化宣傳和建設(shè).要加大誠(chéng)實(shí)守信的宣傳教育力度，要充分利各種傳媒，宣傳建立社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用秩序的重要意義，培育全社會(huì)的信用意識(shí)，樹(shù)立良好的社會(huì)信用風(fēng)尚.通過(guò)輿論宣傳形成良好的文化氛圍，逐步形成一種人人以講信用為榮、不講信用為恥自律精神.廣泛開(kāi)展信用建設(shè)大討論，加深思想認(rèn)識(shí)，提倡誠(chéng)實(shí)信用，反對(duì)失信欺詐，通過(guò)輿論監(jiān)督給不良信用行為者曝光，使失信者聲名狼藉，寸步難行，從而為自己的失信行為付出高昂的代價(jià).社會(huì)主義信用體系的建設(shè)是一項(xiàng)極為復(fù)雜的社會(huì)工程，需要全社會(huì)各方面的共同努力，而隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，必將帶來(lái)社會(huì)的更加和諧穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展.

〔1〕向欣.關(guān)于我國(guó)信用體系建設(shè)若干問(wèn)題的思考[J].理論前沿，2005（2）.

〔2〕徐瑞娥.加快中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)觀點(diǎn)綜述[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2005（03）.

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