金華職業(yè)技術學院 朱佩珍

從統(tǒng)計資料來看，目前中小企業(yè)在稅收占據(jù)我國稅收總比例的53%，在我國國內生產總值中，中小企業(yè)的服務價值及創(chuàng)造產品占據(jù)的比例為60%，新產品開發(fā)在全國比例達到了80%。在金融危機的沖擊下，中小企業(yè)為城市下崗人員及新增勞動力提供了再就業(yè)的場所，極大的緩解就業(yè)壓力，為我國政府減輕社會保障負擔起到極其重要的作用。因此，中小企業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟發(fā)展中重要的環(huán)節(jié)，應放在戰(zhàn)略的高度進行解決。本文就我國中小企業(yè)國際貿易融資模式進行論述。

1 我國當前中小企業(yè)國際貿易融資現(xiàn)狀

現(xiàn)階段在我國對外貿易GDP總值中，中小企業(yè)占據(jù)的比例是60%，但銀行對中小企業(yè)的貸款份額卻遠遠達不到這個程度，只有25%。從2008年的有關數(shù)據(jù)中可以現(xiàn)實出中小企業(yè)從銀行獲得的貸款份額只占銀行總貸款額的15%，同比而言，我國中小企業(yè)存在著明顯的貸款風險偏高的局面,在我國金融機構針對企業(yè)貸款總額在2009年有7.37萬億元,而中小企業(yè)在其中的貸款總額只有不到8.6%，相關數(shù)據(jù)顯示，我國銀行的中長期貸款70%以上都投放到政府融資平臺，其中中小企業(yè)僅僅占據(jù)10%～15%左右。從上述調查數(shù)據(jù)顯示，在國家逐步開始扶持中小企業(yè)的今天，我國信貸部門并沒有特別青睞于中小企業(yè)，在這種背景下，我國范圍內的中小企業(yè)融資貸款難度有著客觀的限制,對于我國中小企業(yè)的發(fā)展有著極大的制約作用，根據(jù)對我國沿海城市2000多家中小企業(yè)國際貿易融資的調查問卷顯示，在制約企業(yè)發(fā)展的相關因素中，有接近80%的中小企業(yè)將融資難的問題放在了關于發(fā)展因素的第一位，從客觀角度講，融資難問題已經(jīng)成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的重要障礙,改變中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀解決與之相對應的中小企業(yè)融資難問題，這已經(jīng)成為中小企業(yè)以及國內諸多金融機構、相關服務機構重視的問題,可謂是迫在眉睫。

2 分析我國中小企業(yè)國際貿易融資過程中存在問題

通過對我國中小企業(yè)，尤其是出口外貿型中小企業(yè)全面而系統(tǒng)的分析，本文認為在參與國際貿易的過程中，阻礙中國中小企業(yè)國際貿易融資困難的原因可以歸結為以下幾點：

2.1 企業(yè)自身的問題

(1)融資渠道有著極其嚴重的制約。我國中小企業(yè)國際貿易的融資渠道主要包括內源融資和外援融資兩種。通常我國中小企業(yè)由于內部種種問題及資金有限，靠內源融資很難滿足企業(yè)快速發(fā)展的需求。因此，多選擇外援融資的渠道，但由于金融危機的沖擊對中小企業(yè)國際貿易市場造成巨大的沖擊，目前中小企業(yè)市場存在著很大的風險，再加上企業(yè)自身的諸多問題，如財務制度不完善、沒有足夠的信貸抵押、資信狀況差強人意等，導致很多地區(qū)的銀行對于中小企業(yè)持有惜貸、慎貸現(xiàn)象。使中小企業(yè)的外源融資阻礙重重，直接制約著企業(yè)的國際貿易發(fā)展。

(2)融資成本上存在制約。融資成本就是相關籌資費用及利息支出。我國金融機構在信貸政策上，通常更加注重貸款資金的安全，基于此種情況，中小企業(yè)在融資成本上不僅很難享受大中型企業(yè)所有的優(yōu)惠利率，還要支付更多的浮動利息。而且由于貸款手續(xù)的繁復，很多中小企業(yè)甚至采取高利借貸的方式以求發(fā)展，極大的增加了企業(yè)融資的負擔，對中小企業(yè)國際貿易造成制約。

(3)融資結構的制約。融資結構就是指企業(yè)資金的來源、籌集資金的組合及其相互關系。我國很多中小企業(yè)存在盲目融資的問題，如外援融資占據(jù)比重小，往往采取內源融資的方式，融資結構單一；或過度依賴外援融資的方式，造成企業(yè)的經(jīng)濟負擔。這些情況的發(fā)生都是由企業(yè)自身融資結構的不合理造成。

2.2 國家及相關金融機構的原因

(1)我國缺乏對于中小企業(yè)發(fā)展的扶持政策，導致中小企業(yè)在技術、人才、市場開發(fā)、信息等方面沒有優(yōu)勢；中小企業(yè)在國際貿易過程中缺乏政策性的宏觀導向；針對中小企業(yè)國際貿易市場體系的法制欠缺，司法缺乏公正，使中小企業(yè)國際貿易市場不夠完善。

(2)我國金融機構對中小企業(yè)惜貸現(xiàn)象嚴重；銀行信息不對稱，很難對中小企業(yè)進行全面的了解，往往對其設置更高的利率或較為苛刻的條件；信用擔保體系不健全，存在著手續(xù)繁雜、擔保資金不充足、擔保機構欠缺等問題，使得我國中小企業(yè)在融資的過程中很難達到相關信貸的標準。

3 后危機時代中小企業(yè)的國際貿易融資模式創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟全球化趨勢的發(fā)展，人類社會開始步入經(jīng)濟的后危機時代，為了更好的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，融資難題的解決對于中小企業(yè)而言，勢在必行，尤其是參與國際市場過程中的國際貿易融資，客觀上要求中小企業(yè)必須從業(yè)務上不斷提升自身競爭力，在政府政策扶持的角度出發(fā)，不斷摸索國內外的融資實踐，以求更好的解決中小企業(yè)融資難問題，本文認為在當前背景下，能夠適合中小企業(yè)自身因素的創(chuàng)新型的融資模式主要有以下幾種：

3.1 供應鏈融資模式

從某種意義上說，供應鏈融資就是除核心企業(yè)外，基本上全是面向中小企業(yè)的金融服務，他基于對供應鏈管理程度和核心企業(yè)信用實力的掌握，通過銀行審查而對核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產品和服務。開展供應鏈融資主要就是銀行在供應鏈中以核心企業(yè)為出發(fā)點，在企業(yè)貿易結算記錄、合同履約能力和現(xiàn)金流轉情況規(guī)范的基礎上提供金融支持。也可以根據(jù)產業(yè)、區(qū)域、集群供應鏈的模式和特點，為中小企業(yè)量身定做信貸評級的辦法，對企業(yè)的規(guī)模并不重視。當前社會，供應鏈融資發(fā)展得很快，其生產模式已經(jīng)逐步發(fā)展成為國際主流產業(yè)的模式，使得越來越多的銀行開始向企業(yè)提供供應鏈融資服務。例如2008年5月，全球最大的銀行中90%以上都向企業(yè)提供了此項服務，甚至被《歐洲貨幣》雜志評為銀行交易性業(yè)務中最熱門的話題。除此之外，在金融危機的大背景下，盡管西方國家的銀行信貸緊縮，卻絲毫沒有影響供應鏈成為國際性銀行流動資金貸款領域中持續(xù)高速增長、穩(wěn)居業(yè)務榜首的地位。不僅國外，對國內而言，發(fā)展供應鏈金融也可以有效地解決我國中小企業(yè)融資問題。在此情況之下，國內銀行業(yè)也開始了供應鏈金融領域的實踐和創(chuàng)新。在深圳發(fā)展銀行的帶動下，我國多家銀行包括中國銀行、工商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等也都開辦了供應鏈金融業(yè)務，并將其納入銀行市場定位和競爭策略體系，逐漸形成了風險可控性及營銷模式的理念。

3.2 典當融資模式

典當融資是指中小型企業(yè)快速獲得資金籌集的一種融資方式，它根據(jù)典當行業(yè)的基本特點，以抵押或質押的方式來解決中小企業(yè)短期資金的需求。典當行是國家特許存在的以從事特殊的融資放款業(yè)務的一種機構，與作為社會主流的融資渠道的銀行貸款相比較而言，其旨在面向中小型企業(yè)和特殊個人，為解決短期的資金需求而發(fā)揮的輔助性作用的一種籌資方式。當然，典當行業(yè)因其自身簡潔的手續(xù)，快捷的服務，高效的放款速率等優(yōu)越性吸引著越來越多的中小型企業(yè)和個人開始利用典當作為為企業(yè)融資、周轉資金的有效方式，同時一定程度上緩解了銀行的融資短缺問題。自從典當行業(yè)復興于上世紀八十年代以來，特變是在2005年經(jīng)由國家商務部部務會議審議通過，經(jīng)公安部同意正式公布的《典當管理辦法》得到了新的發(fā)展空間。在2008年遭遇的金融危機的特殊情況下，新興起的當行行業(yè)任層出不窮。典當行業(yè)的作用已從初始的救濟快速轉變?yōu)槿谫Y、理財?shù)痊F(xiàn)代市場經(jīng)濟需求的方式?；阢y行信貸的高臺階，民間貸款的不穩(wěn)定性，典當不斷的轉變成為為廣大中小型企業(yè)提供短時的抵押貸款的特殊非銀行機構的金融型組織，為廣大中小型企業(yè)提供了新型、便捷、快速的融資通道。同時，商務部吧《典當管理條例》的相關行政法規(guī)作為2010年的重點任務。中小型企業(yè)的融資難將作為一個急需解決的問題將長期存在，要不斷改進為中小型企業(yè)的融資方式，堅持為其服務的宗旨，促使其合理快速發(fā)展。在新環(huán)節(jié)的發(fā)展中，典當業(yè)人具有廣闊的發(fā)展空間。

3.3 發(fā)展場外證券交易市場融資模式

2010年3月，兩會召開期間，全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學證券期貨研究所所長賀強提交了關于大力發(fā)展證券場外交易市場的提案。要全力支持廣大中小型企業(yè)進入資本市場，不斷發(fā)展企業(yè)的直接融資方式，拓寬小小企業(yè)的融資渠道。以發(fā)展交易所內的中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板來直接向中小型企業(yè)進行融資，該方法在一定程度上緩解了中型企業(yè)的融資困難，并為其提供長期性資金作準備。但是由于交易所的本身數(shù)量有限，所以只能發(fā)揮一定程度的作用。要想從根本上解決現(xiàn)狀，就需要大力發(fā)展場外證券交易市場，為中小企業(yè)在資本市場上發(fā)展更加廣闊的融資渠道。

3.4 探索信貸擔保體系新融資模式

共建各級貸款擔保體系，以破解中小企業(yè)融資困難的局面。在信用擔保的基礎上，由各金融金融機構出資設立擔保公司，擴大擔保業(yè)務，為中小企業(yè)提供擔保風險補償基金數(shù)額十倍的信貸擔保業(yè)務。

4 結語

現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)國際貿易既遭受著挑戰(zhàn)，也面臨著極大的機遇。因此，面對這種情況，要想實現(xiàn)中小企業(yè)國際貿易的可持續(xù)發(fā)展，就必須全面解決融資困難的問題。加強融資模式創(chuàng)新，提高自身經(jīng)營水平，拓展融資渠道，以最合理的辦法走出融資困境，扭轉融資難的局面，從而從根本上促進企業(yè)的長期發(fā)展。

[1]鮑旭紅.供應鏈融資模式下的中小企業(yè)信用風險評價研究[J].安徽科技學院學報,2011(3).

[2]沈瑾.后危機時代下我國中小企業(yè)創(chuàng)新融資研究[J].中國商界,2010(5).