熊建鋼 汪志勇

隨著新監(jiān)督體系平臺逐步優(yōu)化，中國工商銀行總行決定從2011年3月起業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理由運行管理部門監(jiān)控、各級行集中整改轉(zhuǎn)到運行管理部門統(tǒng)一監(jiān)控，內(nèi)控部門集中核查、落實整改，全行齊抓共管。運營風(fēng)險核查整改方式發(fā)生歷史性轉(zhuǎn)變，不僅通過內(nèi)控部門參與提升了風(fēng)險事件整改的威懾性和針對性，而且由于內(nèi)控部門承接運營風(fēng)險核查后，對基層行、網(wǎng)點可以進(jìn)行內(nèi)控評價，把業(yè)務(wù)運營風(fēng)險作為評價的一個重要方面，直接與基層行內(nèi)控等級掛鉤，倒逼基層主動管理運營風(fēng)險。實現(xiàn)風(fēng)險能在第一時間內(nèi)監(jiān)控，問題能在第一時間內(nèi)核查，疏漏能在第一時間內(nèi)堵上，從機制上解決了“風(fēng)險在哪里，如何去核查，誰落實整改”的問題。

站在全新的監(jiān)督核查平臺，內(nèi)控部門（中國工商銀行省分行運營風(fēng)險核查中心）具備了直通式管理的能力，可以直接監(jiān)測核查到具體的網(wǎng)點、柜員的風(fēng)險狀況及其變化，因此如何提高中心運營風(fēng)險核查的有效性和科學(xué)性，是擺在我們面前的一個迫切課題。根據(jù)一年來的監(jiān)控核查實踐，筆者認(rèn)為運行風(fēng)險核查每一項工作都是一個重要的節(jié)點，只有把每個節(jié)點有效串起來，發(fā)現(xiàn)問題——整改——反饋——優(yōu)化，形成一個圓形回路，不斷循環(huán)提升平臺安全級次，才能實現(xiàn)對運營風(fēng)險的科學(xué)性和有效性核查監(jiān)控。

一、有效查詢是前提

業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，根據(jù)不同風(fēng)險程度和風(fēng)險特征，有效建立監(jiān)督模型，通過觸發(fā)監(jiān)督模型來展現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險事件，監(jiān)控人員通過調(diào)閱會計憑證影像，對準(zhǔn)風(fēng)險事件風(fēng)險點進(jìn)行判斷，對異常情況將其置為“一般關(guān)注”、“關(guān)注”、“重點關(guān)注”，下發(fā)有效查詢查復(fù)書至網(wǎng)點核查?？梢娤掳l(fā)有效查詢是整個業(yè)務(wù)運營風(fēng)險核查診斷這個圓形回路的起始，只有查詢下發(fā)有效，才能串起這個圓。查詢是否有效，一方面取決于監(jiān)控員工自身素質(zhì)、自身能力，取決于其對業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理系統(tǒng)的熟悉掌握程度；另一方面取決于員工責(zé)任感，透過表象分析本質(zhì)，認(rèn)真細(xì)致分析監(jiān)督模型展現(xiàn)的風(fēng)險點，以風(fēng)險導(dǎo)向和流程導(dǎo)向為風(fēng)險識別引擎，多線條揭示資金異動類、非資金異動類風(fēng)險，使查詢一針見血，真實地揭示問題，反映風(fēng)險隱患。

二、真實回復(fù)是關(guān)鍵

網(wǎng)點對查詢查復(fù)書的真實回復(fù)是我們工作的重中之重，是整個業(yè)務(wù)運營風(fēng)險有效核查診斷圓形回路的關(guān)鍵。但實際工作中有的網(wǎng)點無視一查的重要性，要么回復(fù)不及時，要么回復(fù)時答非所問，甚至還有回復(fù)不真實，想方設(shè)法為自己推脫。前臺網(wǎng)點的回復(fù)是否真實到位，依靠各支行、網(wǎng)點檢查崗認(rèn)真負(fù)責(zé)任的回復(fù)，有針對性的回復(fù)查詢，實事求是，不回避、不掩蓋問題，從而為內(nèi)控風(fēng)險等級評定人員的判斷、定性提供依據(jù)。否則缺了前臺真實有效的回復(fù)，我們評定人員的判斷就少了一個重要支撐，只能從憑證要素表象、系統(tǒng)展現(xiàn)的一些信息去判斷，這樣就會影響核查工作的有效性和科學(xué)性。

三、精準(zhǔn)核查是基礎(chǔ)

網(wǎng)點的回復(fù)來了以后，是不是就據(jù)此定性風(fēng)險事件呢？作為一名內(nèi)控風(fēng)險等級評定人員這樣做有點過于簡單。精準(zhǔn)核查應(yīng)運而生。精準(zhǔn)核查一要講究溝通，二要引入高效核查方法。溝通是一種交流、溝通是一種信任。良好的溝通往往能起到事半功倍的作用。特別是對一些漏掃憑證影像等一些常規(guī)性問題，我們通過電話與前臺溝通，這樣可以減少定性的誤差，提高核查效率，也可以取得前臺的好感，取得他們工作配合。其次要創(chuàng)新核查方法。網(wǎng)點的回復(fù)是我們核查定性重要依據(jù)之一，但不是唯一。有的網(wǎng)點回復(fù)打埋伏，對主要的風(fēng)險點查詢答非所問；有的網(wǎng)點回復(fù)遮遮掩掩，“猶抱琵琶半遮面”，不一而足。作為核查人員必須要善于創(chuàng)新核查方法透過現(xiàn)象看本質(zhì)，撥開迷霧見陽光，抓住關(guān)鍵點，提高了核查的準(zhǔn)確度，抓住風(fēng)險點，提高核查的精度，為準(zhǔn)確定性風(fēng)險事件打下堅實的基礎(chǔ)。

四、準(zhǔn)確定性是核心

在這個圓形回路中，風(fēng)險事件的定性定級是重中之重、核心所在，是核查工作科學(xué)性、有效性的體現(xiàn)。從核查中心風(fēng)險等級評定人員的角度看，從眾多的準(zhǔn)風(fēng)險事件中甄別風(fēng)險事件，既是職責(zé)所系，也是能力的體現(xiàn)；從被監(jiān)控網(wǎng)點看，找到了該網(wǎng)點的風(fēng)險事件，也就找到了管理的短板。因此監(jiān)控與被監(jiān)控對象的目的是趨同的，這個趨同性建立在準(zhǔn)確定性上。既不誤判也不漏定風(fēng)險事件是我們的職責(zé)要求，準(zhǔn)確定性風(fēng)險事件，才能讓網(wǎng)點知道去怎么整改。

五、核查管理是保障

我們知道為確保一項體育比賽的公平公正，關(guān)鍵是要避免運動員當(dāng)裁判，自己比、自己說了算。同樣，在運營風(fēng)險監(jiān)控、核查中，核查中心風(fēng)險等級評定人員定性了一筆風(fēng)險事件，是不是準(zhǔn)確無誤，不能他自己說了算，必須建立一種核查管理抽檢機制。正是從這一點出發(fā)，為確保核查定性的有效性，江西分行運營風(fēng)險核查中心建立了核查管理崗集中核查抽檢制度，把核查抽檢差錯率納入風(fēng)險等級評定崗的考核，核查管理崗每天要做的第一件事就是對風(fēng)險等級評定人員定性風(fēng)險事件都進(jìn)行核查，確保定性準(zhǔn)確、分級合理。通過機制有效制約一方面在內(nèi)控風(fēng)險等級評定人員頭上懸了一把“達(dá)摩劍”，以機制確保員工嚴(yán)格履職、準(zhǔn)確定性風(fēng)險事件；另一方面對極個別定性不準(zhǔn)的也能做到及時糾正，保證了這個圓形回路的暢通。

六、整改提高是目的

“行百里、半九十”。通過上面一系列核查工作，把業(yè)務(wù)運營風(fēng)險核查診斷圓形回路的輪廓做出來了，但依然沒有最后串起這個圓。發(fā)現(xiàn)問題，是為了整改提高，只有整改到位才能優(yōu)化流程、防堵漏洞。發(fā)現(xiàn)問題——整改——反饋——優(yōu)化，不斷地形成圓形回路，不斷循環(huán)提升平臺安全級次，這才是我們業(yè)務(wù)運營風(fēng)險核查診斷的目的。在落實運營風(fēng)險整改上一是要強化新一代監(jiān)督系統(tǒng)中風(fēng)險事件的核查，注重精、準(zhǔn)、快，提高風(fēng)險管理的針對性和導(dǎo)向性，確保運營風(fēng)險管理要求得到有效落實。風(fēng)險分級管理后，一、二、三類風(fēng)險事件經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)會自動發(fā)送各級行長、運管部老總、督查崗，各級管理人員要按級別查詢的要求進(jìn)入系統(tǒng)查詢，按報送流程及時向主管行長、內(nèi)控部、運行管理部報告。分行核查崗、支行核查崗、網(wǎng)點核查崗要負(fù)責(zé)一、二、三類風(fēng)險事件的核查整改到位。這樣各級行上下聯(lián)動在全行形成對風(fēng)險事件分級管理、分級負(fù)責(zé)、分級整改的良好局面，切實把風(fēng)險監(jiān)控成果轉(zhuǎn)化為風(fēng)險防控效果上來，推動全轄管理水平有更大的提高，更加準(zhǔn)確、更高效率，更快速地查堵運營風(fēng)險。二是通過建立網(wǎng)點評級制度，推動基層行對風(fēng)險事件整改由被動型向主動性轉(zhuǎn)變。為發(fā)揮業(yè)務(wù)運營分級管理系統(tǒng)的風(fēng)險收集功能，對識別的一、二、三類風(fēng)險事件運用量化指標(biāo)，對網(wǎng)點實行按季評分、分類控制、差別管理，滾動排名，末尾申飭等管理手段，建立分層次、分類別的風(fēng)險管理流程，使得基層行對風(fēng)險事件整改由被動型向主動性轉(zhuǎn)變，從而提升整改的時效性及效果。