張茂林

近年來，中國工商銀行湖北省黃石市分行（以下簡稱“黃石分行”）立足地域經濟，緊緊圍繞總行“三最”目標和中國工商銀行湖北省分行“四大發(fā)展愿景”、“五條工作主線”，走“跨越發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、轉型發(fā)展、安全發(fā)展、和諧發(fā)展”之路，三年邁出三大步，發(fā)生了翻天覆地的變化，把一個同業(yè)競爭力落后、全省系統(tǒng)內排名倒數第一的后進行帶成了同業(yè)和系統(tǒng)“雙領先”的先進行，取得了“存款過百億，貸款翻兩番；盈利創(chuàng)新高，不良創(chuàng)新低；創(chuàng)新大突破，形象大提升；增速超同業(yè)，系統(tǒng)進四強”的驕人成績，實現了當地“第一信貸銀行、第一結算銀行、第一信用卡銀行”和“創(chuàng)新強行、資產質量強行、中間業(yè)務強行、國際業(yè)務強行”的目標。

一、推進“跨越發(fā)展”，實現“六個突破”

1.負債業(yè)務有突破，存款過百億

截止到2012年6月末，黃石分行本外幣各項存款余額112億元，比2009年初凈增加45億元，增幅達70%。

2.資產業(yè)務有突破，貸款翻兩番

截止到2012年6月末，全行本外幣貸款余額82億元，三年凈增貸款60億元，增長近三倍。表內表外總資產突破百億元大關，余額達到109億元。連續(xù)三年貸款凈增額位居全市四大國有商業(yè)銀行第一。

3.經營效益有突破，盈利創(chuàng)新高

今年上半年，黃石分行實現撥備前利潤1.12億元，再創(chuàng)歷史新高，是2008年全年的2倍。從2009年起實現撥備前利潤連續(xù)三年增幅分別達54%、49%和30%。今年上半年實現中間業(yè)務收入1.04億元，是2008年全年的近3倍。2009－2011年實現中間業(yè)務收入增幅分別為16%、117%和74%。

4.資產質量有突破，不良創(chuàng)新低

至6月末，后三類不良貸款余額670萬元，創(chuàng)黃石分行不良貸款歷史最低，比2009年初凈下降5211萬元；不良貸款率為0.08%，比2008年末初下降2.43個百分點。法人貸款不良率均為零。資產質量在金融同業(yè)和全省系統(tǒng)內均保持較好水平。

5.競爭能力有突破，增速超同業(yè)

2009年以來，該行對公存款、公司貸款、中間業(yè)務、撥備前利潤累計增幅均超過黃石金融同業(yè)平均增幅。其中公司貸款余額和凈增額，對公結算賬戶存量和增量，貸款不良率、法人貸款不良率等多項主要指標均位居同業(yè)第一。

6.績效排名有突破，系統(tǒng)進四強

在工行湖北省分行最新一季度績效排名中，黃石分行進入全省第4名，績效等級為B++，比2009年一季度末（E--）上升三個等級19個級次。其中人均中間業(yè)務收入、風險管理評價等指標位居全省第一?？冃У梅?416分，在系統(tǒng)內比2009年3月末增加746分，翻了一倍多。

二、推進“創(chuàng)新發(fā)展”，實現“十一個領先”

黃石分行加快信貸產品整合創(chuàng)新，通過直接融資工具、傳統(tǒng)表外融資業(yè)務與新興表外融資業(yè)務，境內與境外，人民幣與外幣等多種方式，在全省率先推出十一大創(chuàng)新金融產品，滿足了企業(yè)多元化金融需求，極大地提升了市場競爭力。

1.創(chuàng)新首建風險補償基金

2011年11月，工行湖北省分行官學清行長親自與黃石市委書記王建鳴商定，該行與黃石市人民政府采取共建風險補償基金機制，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，得到了社會的一致好評。近三年來，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款6.3億元，小微企業(yè)貸款余額由合作前的4.6億元增加到9億元。

2.創(chuàng)新辦理內外聯動付匯理財通業(yè)務

從2010年6月開始，為重點客戶辦理了內外聯動付匯理財通業(yè)務7筆，金額6094萬美元。

3.創(chuàng)新辦理全省首筆外匯掉存通業(yè)務

今年，成功辦理了兩戶重點客戶3600萬美元外匯掉存通業(yè)務。實現了銀企雙贏，既豐富了該行匯率風險管理業(yè)務品種，又提高了工商銀行的業(yè)務競爭力，鞏固發(fā)展了銀企合作關系。

4.創(chuàng)新辦理應收賬款轉讓信托區(qū)域理財項目

今年3月，辦理了5戶企業(yè)首單應收賬款轉讓區(qū)域理財信托項目。

5.創(chuàng)新辦理5年期收款權收益權信托項目

為了支持政府重點基礎設施項目，2011年，創(chuàng)新辦理了XX公司5年期3.6億元收款權收益權信托項目。

6.創(chuàng)新辦理全省首筆人民幣出口代付業(yè)務

2011年2月，黃石分行成功辦理湖北省分行首筆跨境人民幣出口代付暨單證業(yè)務上掛總行單證中心業(yè)務，至今，該行共辦理9筆，金額達4.8億元。

7.創(chuàng)新辦理跨境人民幣結算業(yè)務

2010年8月，黃石分行積極適應國家外管政策變化，率先開辦跨境人民幣結算業(yè)務1.4億元，成為全省第一家采用“人行清算模式”成功辦理跨境人民幣結算業(yè)務的分行。今年上半年實現跨境人民幣結算10.7億元。

8.創(chuàng)新利用總行平臺投資企業(yè)債券業(yè)務

今年5月中旬，黃石分行獲悉某股份有限公司發(fā)行公司債券后，在兩天時間內完成省行、總行審批，認購該公司1.8億元企業(yè)債券。該行高效服務效率得到企業(yè)充分肯定，改善了雙方合作關系。

9.創(chuàng)新開辦黃金租賃業(yè)務

為了利用表外資金緩解規(guī)?？刂茊栴}，該行創(chuàng)新推出某公司黃金租賃業(yè)務，辦理黃金租賃800公斤，金額2.68億元。

10.創(chuàng)新辦理社保資金“應收財政轉移支付補貼資金質押”國內保理業(yè)務

黃石分行支持社保局辦理了9500萬元“應收財政轉移支付補貼資金質押”國內保理業(yè)務，加強了與地方財政的合作關系。

11.創(chuàng)新辦理政府采購項下“工程計量單+土地抵押”保理業(yè)務

黃石分行采用“工程計量單”質押方式提供融資支持地方政府重點采購項目，累計辦理融資8億元。

三、推進轉型發(fā)展，實現“三個優(yōu)化”

1.推進業(yè)務轉型，帶動結構優(yōu)化

一是對公客戶和個人客戶聯動，穩(wěn)固經營基礎。截止到2012年6月末，該行信貸客戶150戶，比2008年增加94戶。2012年6月末，全行個人中高端客戶數為35393戶，比2009年初累計增幅為77.1%，其中私人銀行客戶增幅為114.3%。個人中高端客戶金融資產占比69.15%，比2009年初增加了12.15個百分點，個人客戶結構得到優(yōu)化。全行對公結算賬戶存量達到了6751戶，同業(yè)占比達到了28.53%，對公結算賬戶連續(xù)三年實現存量、增量同業(yè)“雙第一”。

二是表內業(yè)務與表外業(yè)務聯動,做大做強資產業(yè)務。一是努力鞏固大客戶市場的領先優(yōu)勢，深化與大戶的合作，培育了一批公司高端法人客戶。二是突出抓好貿易融資業(yè)務。加大貿易融資業(yè)務產品創(chuàng)新，突破性地推進貿易融資業(yè)務發(fā)展，在抓好核心客戶、大客戶、大項目為主的供應鏈融資的同時，大力發(fā)展議價能力相對較高的中小企業(yè)及貿易融資業(yè)務。重點抓住產業(yè)集群、重點項目、大型企業(yè)上下游中有發(fā)展、有潛力、有市場、有競爭力的小企業(yè)和貿易融資客戶，做大做強國內貿易融資業(yè)務。三是大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務，拓展與黃石市中小企業(yè)信用擔保有限責任公司的合作，利用黃石分行小企業(yè)“網貸通”產品優(yōu)勢，促進小企業(yè)信貸業(yè)務又快又好發(fā)展。四是突破性發(fā)展表外資產業(yè)務，辦理了黃金租賃、出口代付、收益權信托貸款、應收賬款轉讓信托融資、北交所委托貸款等多種表外融資業(yè)務。

三是兩項存款與公私理財聯動,做精做深綜合負債。黃石分行通過有效拓展機構客戶群體，特別是強勢進入財政板塊、公積金板塊、教育、醫(yī)院等板塊，機構業(yè)務有了長足的發(fā)展，成功入圍黃石住房公積金中心公積金歸集、委托貸款發(fā)放等綜合金融服務與聯名卡項目承辦行資格，公積金存款增長7倍多。2011年全行個人理財業(yè)務余額為4.5億元，比2009年初增長了18倍。近三年累計銷售法人理財產品90億元，法人理財產品日均余額達到2.6億元。

四是基礎性業(yè)務與創(chuàng)新型業(yè)務聯動，做新做實中間業(yè)務。黃石分行大力拓展人民幣結算、理財、國際業(yè)務、貴金屬、代理、現金管理、上門收款、代保管業(yè)務和國際結算等基礎性中間業(yè)務。突破發(fā)展創(chuàng)新型中間業(yè)務，以投資銀行、資產管理等業(yè)務為重點，著力提升重組并購、股權融資、高端財務顧問、個性化理財融資等品牌類投行業(yè)務的比重。今年上半年，實現外匯中間業(yè)務收入1458萬元，同比增長465%。全行貴金屬業(yè)務收入990萬元。實現基礎性中間業(yè)務收入4695萬元，占總收入的45%，同比上升17.4個百分點，位居全省第一。

2.推進網點轉型，帶動功能優(yōu)化

黃石分行把南京路財富管理中心作為全行網點標準化建設的示范標桿，加快網點服務綜合化、標準化建設。落實總行“硬分區(qū)，軟分層”的客戶服務要求，進一步增強渠道競爭優(yōu)勢，逐步建立完善的分層分類營銷服務體系，提升服務效率和個性化服務水平，優(yōu)化網點服務功能，重點做好個人高端客戶的服務和競爭，加大對財富級客戶的營銷力度提升客戶滿意度和美譽度，提升目標客戶市場占比。全行網點功能全部升級為全功能型，基本實現網點布局優(yōu)起來、業(yè)務功能升起來、服務效率高起來、離柜業(yè)務多起來、競爭能力提起來、品牌聲譽響起來。

3.推進渠道轉型，帶動服務優(yōu)化

黃石分行不斷調整網點布局，積極構建以物理網點為核心渠道、以電子銀行和自助銀行為交易主渠道、以客戶經理為銷售主渠道的立體化、多元化渠道體系，渠道建設進一步優(yōu)化。配齊、配好包括法人、個人兩支客戶經理隊伍，客戶經理占比已經達到25%以上。柜面業(yè)務可分流率為32.2%，轉賬匯款可分流率11.8%，兩項指標均位居全省第一。近三年是黃石分行網點渠道規(guī)劃建設最快的三年，自2009年以來，該行將網點建設工作提到了前所未有的戰(zhàn)略高度，出臺了一系列的政策和措施，加大對網點建設的人力、財力及物力的投入力度。2009年裝修網點3個，2010年裝修網點7個（含2個自助銀行），2011年裝修網點6個（含2個離行自助銀行），2012年華新路支行全部裝修完畢，即將開業(yè)，長證支行、開發(fā)區(qū)支行、花湖支行等一批營業(yè)網點正在緊鑼密鼓地選址裝修改造。截至目前，全行共有33個營業(yè)機構，對外營業(yè)網點31個，其中財富管理中心2個，貴賓理財中心11個、一般理財網點18個。離行式自助銀行10個（含1個離行式自助設備取現點）。已建成的磁湖新天地自助銀行已經成為黃石磁湖邊的一道風景線，并成為黃石分行私人銀行客戶、高端客戶及商友俱樂部的交流平臺。南京路和大冶財富管理中心（私人銀行分中心）已經成為黃石市和大冶市具有地標意義的最高檔次的金融服務窗口。

四、推進“安全發(fā)展”，實現“三個提升”

黃石分行進一步強化全面風險管理理念，突出抓好信用風險、操作風險管控和內控案防綜合治理，風險管控水平不斷提高，實現了連續(xù)三年半無外盜外搶案件、無重大治安責任事故、無重大差錯的“三無”目標，確保了經營安全。

1.加強全面風險管控，內控評價等級提升

黃石分行突出抓好重點崗位、重點人員、重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)的內控案防工作，重點加強對基層網點負責人、客戶經理等關鍵人員的風險排查和治理，突出抓好重要風險點的專項治理。注重扁平化機構案件防控，增強對扁平化機構案件風險的防控能力。扎實做好安全保衛(wèi)工作，進一步規(guī)范安防設施建設與管理，規(guī)范守押社會化履約管理，提升保衛(wèi)工作管理水平。近三年，無重大外搶、外盜、外騙案件和治安責任事故發(fā)生。內控評價等級由三級提升為二級。

2.加強信用風險管控，信貸資產質量提升

認真落實“三個辦法一個指引”，建立鏈條式信用風險管理模式，全面落實前中后臺信用風險管理職責，切實加強貸款全過程管理，做好全行新發(fā)生的信貸業(yè)務的作業(yè)監(jiān)督工作，嚴格貸后管理制度。認真落實不良貸款管理責任制，做好不良貸款的清收轉化工作。自工行湖北省分行實行信貸管理千分制考核至今，該行一直穩(wěn)居全省前三名。6月末，全行后三類不良貸款余額670萬元，不良貸款率為0.08%，比2009年3月末初下降2.43個百分點。去年至今，該行法人貸款不良率均為零。資產質量在金融同業(yè)和全省系統(tǒng)內均保持較好水平。

3.加強操作風險管控，運行管理水平提升

加強包括合規(guī)風險、案件風險、聲譽風險、法律風險、科技運行風險等在內的全口徑操作風險管控，全面提升操作風險管控水平。自行研發(fā)投產了“守押人員身份識別系統(tǒng)”，提高了庫區(qū)及現金區(qū)風險防范能力，降低了押運公司頻繁換人的安全隱患，同時還實現了對員工的考勤及進出現金區(qū)的全程記錄。探索完善現場管理與授權控制機制，提高了全行網點副職、現場管理人員、遠程授權人員、運行督導員的履職能力。堅持運行專業(yè)每月“三會”、“八通報”制度，落實“三級六崗”各負其責措施，及時對風險案防“預警提示”，促進運行管理水平和操作風險管控能力提升，全行風險暴露水平低于全省平均水平。

五、推進“和諧發(fā)展”，實現“三個提高”

1.彰顯大行責任，社會認同感提高

黃石分行貸款增量連續(xù)三年位居全市四大商業(yè)銀行第一，法人貸款余額及增量雙雙奪回同業(yè)第一，金融創(chuàng)新能力及市場競爭能力大幅增強，社會形象明顯提升。2009年以來，該行先后被評為“黃石市A級信用納稅單位”、“行風評議優(yōu)勝單位”，并當選黃石市中小企業(yè)金融俱樂部首任主席行。該行大力支持地方經濟發(fā)展也得到了市委、市政府的認可和社會各界的好評，今年，被黃石市政府授予“2011年度支持黃石經濟發(fā)展突出貢獻獎”、“支持黃石市實施‘三大戰(zhàn)略’服務城市發(fā)展標桿企業(yè)”特別貢獻大獎。該行陳建新行長當選為黃石市年度經濟風云人物。

2.狠抓班子建設，上級滿意度提高

黃石分行黨委在全行大力倡導“勤于學習，善于思考，勇于創(chuàng)新，樂于奉獻，敢于承擔，付之于工作”的行風，積極營造到實地、察實情、講實話、鼓實勁、重實干、辦實事、求實效的工作氛圍，著力提升班子成員的“五個能力”，用“有為”文化激勵人，用“執(zhí)行”文化帶動人，用“團隊”文化凝聚人，用“學習”文化提高人。2011年，黃石分行被湖北省分行評為“先進集體”，成為全省兩個獲得這一殊榮的市行之一。

3.堅持以人為本，員工凝聚力提高

黃石分行黨委全力打造和諧文化，凸顯人文關懷。加強對員工的正面引導，從員工關心的身邊小事著手，凝聚力顯著增強。近三年是員工通過發(fā)展獲得實惠最多的三年，與2008年末相比，全行人力費用增加增幅達到35%，工資性費用增幅達到43%?？傮w而言，廣大干部員工的氣更順，心更齊，勁更足，全面奪回各項業(yè)務“同業(yè)第一”、重振黃石工行雄風的信心顯著增強。