任蕙蘭

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)“淘金貸”涉嫌詐騙，近百投資人損失上百萬(wàn)，再一次把這個(gè)游走于金融監(jiān)管之外的行業(yè)推到風(fēng)口浪尖。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式興起于英美，在銀根緊縮的兩年里風(fēng)行國(guó)內(nèi)。它究竟是小微企業(yè)和理財(cái)人的福音，還是行騙者的盛筵？

“秒標(biāo)”誘惑

6月3日晚，江西的高女士像往常一樣打開(kāi)網(wǎng)貸投資人QQ群，好幾個(gè)老友的頭像在閃動(dòng)，讓大家這么興奮的只有一件事：有新上線的網(wǎng)站在發(fā)“秒標(biāo)”。

高女士從2009年開(kāi)始接觸網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，P2P模式讓個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸。借款人發(fā)布借款項(xiàng)目，許諾的年化收益一般在18%-22%，幾個(gè)月后還本付息。出借人選項(xiàng)目投標(biāo)，多則幾萬(wàn)幾十萬(wàn)，少則幾百幾千，湊到標(biāo)滿為止。網(wǎng)站負(fù)責(zé)考察借款方的經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景等情況，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。高女士從事IT行業(yè)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)很熟悉，每個(gè)月會(huì)投標(biāo)幾千元，她光顧過(guò)“人人貸”、“808信貸”、“非誠(chéng)勿擾”等大大小小五六個(gè)平臺(tái)。

據(jù)說(shuō)網(wǎng)貸最讓人亢奮的是投“秒標(biāo)”，原指24小時(shí)內(nèi)還款的天標(biāo)，后借款期限變成一秒鐘，即滿標(biāo)后馬上還款，按一個(gè)月借款期計(jì)算利息。這類標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)小收益高，相當(dāng)于網(wǎng)站派紅包，“秒標(biāo)”聚合人氣的功能可以媲美當(dāng)年淘寶推出的“秒殺”。

自從今年各個(gè)網(wǎng)站開(kāi)始發(fā)“秒標(biāo)”，投資人QQ群如雨后春筍般誕生，大家會(huì)在群里互相傳遞消息。得知“淘金貸”上線發(fā)“秒標(biāo)”，高女士趕緊去網(wǎng)站注冊(cè)，“秒標(biāo)”月利息1.88%，她便投了2300元標(biāo)?！靶碌腜2P網(wǎng)貸公司上線都是在圈子里口耳相傳，很少在外面打廣告，新公司會(huì)以‘秒標(biāo)或其他活動(dòng)吸引投資者賺人氣?！?/p>

在高女士點(diǎn)下鼠標(biāo)的那刻，網(wǎng)名為“現(xiàn)代人”的張先生也在“淘金貸”投了一筆3900元“秒標(biāo)”，他是活躍在網(wǎng)貸圈的老手。“項(xiàng)目共募集資金50萬(wàn)，一個(gè)賬戶只能投3888元‘秒標(biāo)，年化利率8.88%。借一天算一個(gè)月利息，等于白賺20多元?！焙芏嗑W(wǎng)站新上線會(huì)連發(fā)一個(gè)月秒標(biāo)，以一天0.4%的收益算，一個(gè)月有百分之十幾的回報(bào)率。他上個(gè)月在某網(wǎng)站投了5萬(wàn)“秒標(biāo)”，凈賺4000多元。

但投資者們這次的經(jīng)歷卻和以往不太一樣。6月8日，“淘金貸”網(wǎng)站無(wú)法打開(kāi)，顯示數(shù)據(jù)庫(kù)鏈接失敗，淘金貸官方群被解散，投資人無(wú)法提現(xiàn)，也聯(lián)系不上客服。

6月10日，和“淘金貸”合作的第三方支付平臺(tái)環(huán)迅支付證實(shí)，標(biāo)的款已被“淘金貸”提走，分散在各地的投資人紛紛向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案，某網(wǎng)貸平臺(tái)甚至在“網(wǎng)貸之家”懸賞捉拿犯罪嫌疑人。

“現(xiàn)在我們已經(jīng)聯(lián)系上的投資人超過(guò)100個(gè)，初步估計(jì)涉及金額超過(guò)100萬(wàn)元，其他投資者尚在聯(lián)系中?！备吲扛嬖V記者，原本“淘金貸”群里有200多人，統(tǒng)計(jì)到注冊(cè)的有100多人，到現(xiàn)在為止最大一筆損失為9萬(wàn)?！叭航馍⒘撕芏嗳寺?lián)系不到，可能還有損失更多的?！?/p>

“雖然之前也有網(wǎng)貸公司經(jīng)營(yíng)不善關(guān)閉，但碰到純?cè)p騙還是頭一次。”張先生感嘆。網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)又一次挑動(dòng)人們的神經(jīng)。

“騙子玩不下去了”

6月4日“淘金貸”上線不久，已經(jīng)有一些可疑的蛛絲馬跡引起投資人質(zhì)疑。

“淘金貸”ICP備案主體為湖北程力投資擔(dān)保有限公司，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人姓名陳錦磊。網(wǎng)站上掛出的營(yíng)業(yè)執(zhí)照也是這家注冊(cè)資金8000萬(wàn)的公司。程力小額貸款公司和擔(dān)保公司隸屬于湖北程力集團(tuán)。“盛融在線”等網(wǎng)貸平臺(tái)也依托大集團(tuán)，這在網(wǎng)貸圈很常見(jiàn)，可以借助大公司的實(shí)力迅速積聚信譽(yù)。

張先生回憶，“淘金貸”上線不久，就有人在QQ群言之鑿鑿說(shuō)實(shí)地考察過(guò)這個(gè)公司，網(wǎng)站提供的資料都是真實(shí)的，請(qǐng)大家放心投標(biāo)?！皠偝闪⒌木W(wǎng)站你就去考察過(guò)了，消息也太靈通了吧?！币恍┩顿Y人在網(wǎng)上收集此人的資料，發(fā)現(xiàn)他的QQ號(hào)和電話與“淘金貸”網(wǎng)頁(yè)上某個(gè)聯(lián)系人相同，顯然是個(gè)“托兒”。

投資人心生疑竇，馬上致電湖北程力集團(tuán)查詢。“接電話的是老板程阿羅的妹妹，她否認(rèn)公司和‘淘金貸有關(guān)系。網(wǎng)站截屏的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是過(guò)期的，他們還在官網(wǎng)上登公告澄清。程力集團(tuán)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照可能被人套用?！备吲空f(shuō)，

張先生也發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站四名客服同時(shí)上線同時(shí)下線，只有一人說(shuō)話，他懷疑這是家皮包公司。很快他又“扒”出一個(gè)更大的破綻，列在網(wǎng)站上的一名股東是個(gè)1991年出生的河南農(nóng)村女孩。“我怎么也不會(huì)相信一個(gè)90后小姑娘有本事做股東?！?/p>

在投資人質(zhì)疑的壓力下，6月5日“淘金貸”發(fā)布了《關(guān)于客戶對(duì)平臺(tái)資質(zhì)表示質(zhì)疑的解釋》，承認(rèn)有套用行為。從公告的截屏上看，“淘金貸”承認(rèn)套用湖北程力小額貸款公司資質(zhì)，承諾50日內(nèi)注冊(cè)屬于自己網(wǎng)站的電子商務(wù)公司，但這份錯(cuò)別字連篇的公告并不能自圓其說(shuō)。

6月6日開(kāi)始，網(wǎng)站已不能正常提現(xiàn)，一部分質(zhì)疑者被管理員踢出官方群。高女士從環(huán)迅客戶經(jīng)理處問(wèn)到淘金貸負(fù)責(zé)人電話?！八陔娫捓镎f(shuō)自己是‘淘金貸經(jīng)理。我問(wèn)為什么不還錢，他說(shuō)要通過(guò)財(cái)付通轉(zhuǎn)賬，要一到三個(gè)工作日，我問(wèn)他要轉(zhuǎn)賬憑證，他也不肯給。”高女士發(fā)現(xiàn)，此人手機(jī)歸屬地并不是湖北，而是在甘肅蘭州。

這一點(diǎn)和“淘金貸”與環(huán)迅支付簽約時(shí)提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息吻合——“蘭州易易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，而非網(wǎng)站上掛的“湖北程力投資擔(dān)保有限公司”。

“非誠(chéng)勿擾”網(wǎng)站負(fù)責(zé)人蔡富業(yè)發(fā)現(xiàn)，“淘金貸”網(wǎng)站公布的其中一個(gè)聯(lián)系人的電話、QQ號(hào)和在“非誠(chéng)勿擾”網(wǎng)站注冊(cè)的某個(gè)借款人一模一樣。此人留下了通話記錄、工作證明、銀行流水、身份認(rèn)證和手機(jī)認(rèn)證，借了3000元逾期未還。

“根據(jù)我們核實(shí)的注冊(cè)信息，這個(gè)騙子是甘肅蘭州一家網(wǎng)絡(luò)公司的員工，盜用了公司資料在環(huán)迅開(kāi)戶，又盜用湖北程力的資料注冊(cè)網(wǎng)站。”蔡富業(yè)做出一個(gè)決定，在“網(wǎng)貸之家”懸賞10萬(wàn)捉拿“淘金貸”跑路老板?！?月11日有犯罪嫌疑人在甘肅蘭州落網(wǎng)，目前還不清楚抓到的是不是此人?！?/p>

隨著網(wǎng)站的諸多破綻浮出水面，6月4日到10日期間，不斷有投資者致電環(huán)迅支付，投訴“淘金貸”有欺詐嫌疑，請(qǐng)求環(huán)迅支付凍結(jié)“淘金貸”賬戶。因?yàn)榘凑站W(wǎng)貸流程，投資人先把錢先打進(jìn)第三方支付賬戶，再轉(zhuǎn)賬給“淘金貸”。但多位投資人表示，環(huán)迅支付前后口徑不一致。

“6月10日我打電話給環(huán)迅，對(duì)方客服回答錢還在環(huán)迅賬戶，3個(gè)工作日內(nèi)會(huì)處理。6月12日我打到中國(guó)人民銀行監(jiān)管處，請(qǐng)他們幫助查詢第三方支付平臺(tái)，環(huán)迅說(shuō)錢已經(jīng)不在了?！备吲繎崙嵅黄降卣f(shuō)。很多投資人質(zhì)疑環(huán)迅支付在此事件中有失職之處，第一“淘金貸”提交給環(huán)迅的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和網(wǎng)站上掛的營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息不一致，環(huán)迅沒(méi)有認(rèn)真審查。其次環(huán)迅在投資人多番投訴后仍把錢劃給“淘金貸”。截至發(fā)稿，記者多次致電環(huán)迅支付，均被告知相關(guān)負(fù)責(zé)人出差未歸。

“原本‘淘金貸不會(huì)這么快倒，后來(lái)越來(lái)越多人質(zhì)疑，他們覺(jué)得玩不下去了?！睆埾壬恢涝摳袊@投資人素質(zhì)提高，還是這個(gè)低門檻的行業(yè)已經(jīng)成為騙子的生財(cái)之道。

“本金墊付”的吸引力

為何行騙者如此粗糙的手段卻會(huì)得逞？顯然網(wǎng)貸的利益誘惑超越了人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

為了弄清楚網(wǎng)貸平臺(tái)的吸引力，記者注冊(cè)了某P2P貸款網(wǎng)站，登陸后就可以看到首頁(yè)顯示的一些借款人發(fā)布的投標(biāo)項(xiàng)目?！敖杩?0萬(wàn)，生意周轉(zhuǎn)，年利率23%，借款期12個(gè)月?！弊钚⊥稑?biāo)額50元，最大無(wú)限制。每一條借款顯示出招標(biāo)百分比進(jìn)度，已完成多少筆投標(biāo)，出借人分別是誰(shuí)。

借款人分純信用、擔(dān)保型和抵押型三種。出借人可以在“借款詳情”查到借款人性別、年齡、戶口所在地和收入。借款人還會(huì)簡(jiǎn)要描述自己的貸款目的——“由于想自力更生，所以自己借款做生意”，或證明自己的信用——“有兩個(gè)收入在10000元以上的杭州本地人做擔(dān)?！?。

借款人不用傳身份證、戶口本復(fù)印件給出借人，但網(wǎng)站會(huì)列出審核過(guò)的資料，像公司銀行流水、勞動(dòng)合同、信用報(bào)告、共同還款承諾書、借款承諾書、手機(jī)通話記錄清單、生活照、戶口本、家人身份證等，有時(shí)還需要去現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證借款人的資質(zhì)。為了控制審核成本，網(wǎng)站會(huì)注明只針對(duì)省內(nèi)和在省內(nèi)長(zhǎng)期工作的客戶開(kāi)發(fā)借款業(yè)務(wù)。

國(guó)外P2P主要提供個(gè)人消費(fèi)貸款，但在國(guó)內(nèi)小企業(yè)貸款是主要組成部分。多位投資人表示，自己只借款給需要資金周轉(zhuǎn)的小型企業(yè)，一般會(huì)有抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小。比較謹(jǐn)慎的出借人會(huì)通過(guò)ID5身份認(rèn)證系統(tǒng)，查詢借款人身份信息是否一致，每一條收取5元。

但也有人表示“利息合適就會(huì)做”，他們并非完全相信網(wǎng)站的審核，而是網(wǎng)站承諾借款人逾期不還會(huì)“墊付本金”。

上述網(wǎng)站客服告訴記者，只有VIP會(huì)員網(wǎng)站才會(huì)承諾本金墊付，VIP一年年費(fèi)120元，因?yàn)樵诟愦黉N活動(dòng)，目前一次性充值1000元可以返還首年年費(fèi)，借款逾期30天后會(huì)墊付本金。

注冊(cè)VIP會(huì)員手續(xù)并不復(fù)雜，只要實(shí)名認(rèn)證并上傳身份證正反面復(fù)印件?？头刻鞎?huì)處理實(shí)名認(rèn)證，通過(guò)之后就可以申請(qǐng)VIP充值投資。提現(xiàn)時(shí)財(cái)務(wù)只能打給實(shí)名提供的身份證名下的銀行卡，避免賬號(hào)被盜用提現(xiàn)。

一般“老手”都會(huì)注冊(cè)VIP用戶，因?yàn)榫W(wǎng)貸壞賬率很高，幾乎每個(gè)人都遇到過(guò)借款人逾期不還的情況?！坝行┚W(wǎng)站是本息墊還，有些只還本金。有的逾期7天墊付，也有時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)。每個(gè)網(wǎng)站VIP費(fèi)用不同，有120元，也有150元，新站開(kāi)業(yè)搞活動(dòng)經(jīng)常會(huì)免付VIP費(fèi)?！睆埾壬榻B。

網(wǎng)站一般會(huì)向出借人收取利息金額的5%-10%作為管理費(fèi)，對(duì)借款人收取借款額5%的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)壞賬率在可控的范圍內(nèi)時(shí)，平臺(tái)的管理費(fèi)收入可以覆蓋墊付支出。

但當(dāng)壞賬率大于預(yù)期，網(wǎng)站的盈利模式就不再可靠。銀監(jiān)會(huì)曾做出風(fēng)險(xiǎn)提示，這類中介公司無(wú)法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐將對(duì)社會(huì)造成危害。

“老手”翻船

投資P2P網(wǎng)上貸款的“老手”腦子里都有自我保護(hù)這根弦，但有時(shí)經(jīng)驗(yàn)也未必管用。

張先生是南京一家證券公司的分析師，2010年開(kāi)始股票行情不好，他發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸是個(gè)回報(bào)高的投資渠道，因?yàn)楸旧韺?duì)金融行業(yè)比較了解，所以比一般人更敢于嘗試網(wǎng)貸。

2010年開(kāi)始，他陸續(xù)投資過(guò)10多個(gè)網(wǎng)站，“算是老手了”。他會(huì)去工信部網(wǎng)站查網(wǎng)貸平臺(tái)的信息，看公司注冊(cè)資本，還會(huì)收集網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息，評(píng)估個(gè)人能力?！氨热缫粋€(gè)北大博士打工一年能賺幾十萬(wàn)，何必做個(gè)騙子網(wǎng)站？”

張先生在網(wǎng)貸平臺(tái)最大的一筆投資為2萬(wàn)，累計(jì)投資30多萬(wàn)，年回報(bào)至少20%。因?yàn)榫W(wǎng)站承諾賠付，所以他不挑借款人，也沒(méi)遇到網(wǎng)站倒閉的情況?！坝行┚W(wǎng)站賠大發(fā)了還要賠，要維持它的信用。”

隨著實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，張先生成立了一個(gè)QQ群，供投資人在群里交流心得。“我們得出一個(gè)結(jié)論，就算是騙子也不會(huì)騙個(gè)兩天就跑，因?yàn)橐粋€(gè)網(wǎng)站投資成本也要十幾二十萬(wàn)，所以在上線初期投資肯定不會(huì)虧。而且新站會(huì)推出很多優(yōu)惠活動(dòng)，不收投資人費(fèi)用，只收借款人費(fèi)用，所以投新站最保險(xiǎn)?！庇行戮W(wǎng)站上線的消息，群友們會(huì)奔走相告。但這次“淘金貸”上線一周即告關(guān)閉，卻讓他有些措手不及。

網(wǎng)友“寶寶”也是網(wǎng)貸圈的“高手”，2011年從央視報(bào)道中了解了網(wǎng)貸平臺(tái)，開(kāi)始混跡于溫州貸、拍拍貸、快樂(lè)貸等10多個(gè)網(wǎng)站，最高時(shí)投資額達(dá)到40多萬(wàn)。“我們會(huì)去‘網(wǎng)貸之家等專業(yè)分析類網(wǎng)站做功課，查一個(gè)網(wǎng)貸公司的注冊(cè)資金、資質(zhì)、成交量?！边@次他在“淘金貸”損失了7000多元秒標(biāo)。

其實(shí)對(duì)于常在河邊走的“老手”們而言，風(fēng)險(xiǎn)只是個(gè)時(shí)間問(wèn)題，即使你足夠小心，經(jīng)驗(yàn)豐富。因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)有太多的漏洞。

P2P網(wǎng)貸的盈利模式還不成熟?！氨热缇W(wǎng)站收10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金，10個(gè)人里面有一個(gè)人還不出，那可以拿風(fēng)險(xiǎn)保證金墊付，第二個(gè)人違約的話錢就墊不出了。網(wǎng)貸逾期率其實(shí)很高，一個(gè)人逾期如果沒(méi)有及時(shí)催收，其他人也會(huì)賴賬。一個(gè)云南的網(wǎng)貸平臺(tái)，如果一個(gè)遼寧人借了2萬(wàn)元逾期不還，你坐飛機(jī)去討債成本也不止2萬(wàn)。”張先生表示。目前對(duì)借款人逾期不還的懲罰方式很有限，最常用的方式是，P2P平臺(tái)對(duì)逾期超過(guò)90天的人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)曝光。

他懷疑有些網(wǎng)站公布的借款人信息是虛擬的，因?yàn)榭床坏浇杩钊速Y料，網(wǎng)站才是幕后攬儲(chǔ)者?！昂芏嗑W(wǎng)站的母公司是擔(dān)保公司，現(xiàn)在擔(dān)保公司出問(wèn)題的很多，就怕網(wǎng)上融資是為了救擔(dān)保公司，錢都到了擔(dān)保公司放貸?！?/p>

一旦遇上騙局，投資人很難維權(quán)，因?yàn)橥顿Y人個(gè)體的數(shù)額不大，分散在各地，警方難以立案?！拔覀兏妗越鹳J，警方就笑，說(shuō)我們?cè)诰W(wǎng)上被騙了。因?yàn)樗麄兏悴欢裁词恰霕?biāo)，也不理解‘人人貸?！?月8日，“寶寶”在湖南當(dāng)?shù)貓?bào)案，提交了銀行流水，警方答復(fù)難以取證不立案，只出具協(xié)查函，請(qǐng)環(huán)迅支付協(xié)查。

幾乎所有接受采訪的投資人都難以說(shuō)清P2P網(wǎng)上貸款平臺(tái)的監(jiān)管部門，以及是否需要申領(lǐng)金融牌照。一些投資人只能通過(guò)向銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行投訴第三方支付來(lái)達(dá)到維權(quán)目的，因?yàn)榈谌街Ц冻钟醒胄邪l(fā)放的金融牌照，有明確部門監(jiān)管。

“等行情好一點(diǎn)了我還是去做股票吧，畢竟市場(chǎng)規(guī)范。”張先生表示。

監(jiān)管真空

2011年7月，開(kāi)業(yè)2年、注冊(cè)用戶10萬(wàn)的P2P網(wǎng)站“哈哈貸”因“運(yùn)營(yíng)資金不足”倒閉，引發(fā)了外界及監(jiān)管層對(duì)P2P模式的廣泛關(guān)注。一個(gè)月后，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)了《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。這種直接撮合借款人與放貸人的“類銀行”平臺(tái)，監(jiān)管仍存空白。

銀監(jiān)會(huì)在《通知》中表示，由于行業(yè)門檻低，且無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，當(dāng)前P2P平臺(tái)貸款公司在中國(guó)尚處在監(jiān)管真空。由于相關(guān)法律并不完備，央行和銀監(jiān)會(huì)都沒(méi)有對(duì)其監(jiān)管的法定職責(zé)。我國(guó)法律對(duì)于此類貸款的定性亦是空白，當(dāng)前沒(méi)有一部法律明確規(guī)定此類貸款的活動(dòng)界限，此類公司僅僅通過(guò)《民法通則》、《合同法》、最高院的司法解釋和國(guó)務(wù)院的政策性文件作為其合法性的根據(jù)。無(wú)論是學(xué)界還是實(shí)務(wù)界，對(duì)于處理此類公司的案件仍是十分困惑和無(wú)法可依。

銀監(jiān)會(huì)下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)警示不到一個(gè)月，又一家網(wǎng)貸公司“貝爾創(chuàng)投”倒閉。當(dāng)時(shí)“紅嶺創(chuàng)投”獲悉“貝爾創(chuàng)投”經(jīng)營(yíng)者為“紅嶺創(chuàng)投”網(wǎng)站逾期會(huì)員，在紅嶺社區(qū)發(fā)帖《緊急征集貝爾創(chuàng)投網(wǎng)站的受害者》。在接下的幾日，貝爾涉嫌詐騙、幕后老板被抓的消息在網(wǎng)貸各大平臺(tái)、QQ群等方式逐漸傳播開(kāi)來(lái)。事隔不久，開(kāi)業(yè)3年的云南“天使計(jì)劃”也以倒閉告終。近年倒閉的網(wǎng)貸平臺(tái)還有“及時(shí)貸”、“螞蟻貸”、“給力貸”等，很多借貸平臺(tái)發(fā)展迅速的背后卻是逾期貸款成倍增長(zhǎng)，損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)覆蓋收益。

“‘哈哈貸關(guān)閉前和投資人都通過(guò)氣，把欠款結(jié)清，在網(wǎng)站上發(fā)公告，還找了媒介朋友發(fā)布消息。和這次‘淘金貸惡意詐騙不同?！薄胺钦\(chéng)勿擾”負(fù)責(zé)人蔡富業(yè)表示。2012年2月22日，歇業(yè)了大半年時(shí)間的“哈哈貸”從力銘科技獲得幾百萬(wàn)融資，重新開(kāi)張。

蔡富業(yè)告訴記者，目前網(wǎng)貸平臺(tái)主要監(jiān)管部門是工商和稅務(wù)?！拔覀円蚕Ｍ鹑谵k來(lái)監(jiān)管，但現(xiàn)在政府部門還在觀望。我們屬于中介，不做攬儲(chǔ)放款的業(yè)務(wù)，所以不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，沒(méi)有領(lǐng)金融牌照，深圳做得比較大的‘紅嶺創(chuàng)投也沒(méi)有領(lǐng)?！?/p>

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)成立的初衷是為借貸雙方牽線搭橋，平臺(tái)公司只相當(dāng)于一個(gè)貸款中介團(tuán)隊(duì)。既不吸儲(chǔ)也不放貸，這是其合法經(jīng)營(yíng)的底線。但是銀監(jiān)會(huì)指出，由于行業(yè)門檻低，且無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，此類中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。

“第三方平臺(tái)驗(yàn)證過(guò)網(wǎng)貸企業(yè)資質(zhì)，應(yīng)該直接把錢打到借款人賬號(hào)，但現(xiàn)在大部分情況是打錢給該公司賬號(hào)，所以無(wú)法保證網(wǎng)貸企業(yè)賬戶沒(méi)有錢款出入?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。