美國學(xué)者托馬斯·史丹利調(diào)查過上萬名百萬富翁，其中84%都是從儲蓄和省錢開始的；大約70%的富翁每周工作55個小時，仍然抽時間進行理財規(guī)劃；這些富翁一年的生活花費占總財產(chǎn)的7%以下，即使沒有工作收入、坐吃山空，平均也能撐過12年。

美國理財專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。”雖然養(yǎng)成好的理財習(xí)慣是個有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。

所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時間，盡早培養(yǎng)理財習(xí)慣，同時也會提高財商。

努力賺錢，累積“第一桶金”

在理財習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負數(shù)開始。理財不僅是投資，更是循序漸進地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財源。

對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財情報網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢比投資更重要

無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風(fēng)險升高。此時，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應(yīng)取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。

錢滾錢 設(shè)定5年計劃

儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財富。理財越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時間宜設(shè)為至少5年，“因為時間一短就會急，不屑于做長期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬一的理財心理準備

它能在入門級理財過程中幫助人們?yōu)槲磥淼耐顿Y之路做好心理準備：理財有風(fēng)險，投資需謹慎，無論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準備地面對理財中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時止損，避免損失進一步擴大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財產(chǎn)

這條定律適用于家庭財產(chǎn)的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風(fēng)險承受能力、生活質(zhì)量指標，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

LAW.03

31定律：渭楚計算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復(fù)利收益計算心中有數(shù)

72定律是指理財中鼎鼎大名的復(fù)利計算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時間（年）=72/年回報率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計算財富積累的時間與收益率關(guān)系，便于在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風(fēng)險多少看年齡

80定律用于計算在不同年齡中，股票投資在財產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風(fēng)險的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對此需求給出一個大致的經(jīng)驗比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。

LAW.06

雙10定律：家庭保險要合理配置

雙10定律又叫2210定律，是一個關(guān)于家庭保險投資的比例設(shè)置。綜合理財專家的意見，雙10定律指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應(yīng)占家庭年收入10%為宜。這條定律對投保有雙重意義，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助于幫助我們規(guī)劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產(chǎn)品是否合理。