美國(guó)學(xué)者托馬斯·史丹利調(diào)查過(guò)上萬(wàn)名百萬(wàn)富翁，其中84%都是從儲(chǔ)蓄和省錢(qián)開(kāi)始的；大約70%的富翁每周工作55個(gè)小時(shí)，仍然抽時(shí)間進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；這些富翁一年的生活花費(fèi)占總財(cái)產(chǎn)的7%以下，即使沒(méi)有工作收入、坐吃山空，平均也能撐過(guò)12年。

美國(guó)理財(cái)專(zhuān)家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣是個(gè)有些痛苦的過(guò)程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢(qián)一輩子”。

所以呢，想要“有錢(qián)一輩子”，就一定要擠出時(shí)間，盡早培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，同時(shí)也會(huì)提高財(cái)商。

努力賺錢(qián)，累積“第一桶金”

在理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場(chǎng)中人不但沒(méi)有儲(chǔ)蓄、存錢(qián)這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開(kāi)始，而是從負(fù)數(shù)開(kāi)始。理財(cái)不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)“賺錢(qián)、存錢(qián)、省錢(qián)、錢(qián)滾錢(qián)”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財(cái)源。

對(duì)于鮮有意外“橫財(cái)”的職場(chǎng)中人來(lái)說(shuō)，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財(cái)、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財(cái)情報(bào)網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財(cái)情報(bào)等。多跟比你有投資理財(cái)意識(shí)的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢(qián)比投資更重要

無(wú)論是靠工作賺錢(qián)還是靠錢(qián)生錢(qián)，持續(xù)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲(chǔ)蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動(dòng)儲(chǔ)蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來(lái)，全球投資市場(chǎng)波動(dòng)加大、風(fēng)險(xiǎn)升高。此時(shí)，“提高儲(chǔ)蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

想省錢(qián)，一定要記賬。記賬能找出你花錢(qián)的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費(fèi)外，人們還應(yīng)取消長(zhǎng)期不用的“休眠賬戶(hù)”，這些賬戶(hù)里的余額，可能又是一筆百萬(wàn)存款的“頭期款”。

錢(qián)滾錢(qián) 設(shè)定5年計(jì)劃

儲(chǔ)蓄是加法的金錢(qián)累積，投資則是用“乘法”在累積財(cái)富。理財(cái)越早開(kāi)始越好，但不應(yīng)該太早開(kāi)始投資。如果沒(méi)有好的觀念、策略，賠錢(qián)的可能性大。所以，楊偉凱強(qiáng)調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過(guò)開(kāi)源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時(shí)間宜設(shè)為至少5年，“因?yàn)闀r(shí)間一短就會(huì)急，不屑于做長(zhǎng)期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬(wàn)一的理財(cái)心理準(zhǔn)備

它能在入門(mén)級(jí)理財(cái)過(guò)程中幫助人們?yōu)槲磥?lái)的投資之路做好心理準(zhǔn)備：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，無(wú)論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買(mǎi)了之后下跌，賣(mài)了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準(zhǔn)備地面對(duì)理財(cái)中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時(shí)措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財(cái)產(chǎn)

這條定律適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配，也就是說(shuō)家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

LAW.03

31定律：渭楚計(jì)算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過(guò)家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費(fèi)與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復(fù)利收益計(jì)算心中有數(shù)

72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過(guò)72定律進(jìn)行計(jì)算，其所需時(shí)間等于72除以年收益率，也就是本金增長(zhǎng)1倍所需要的時(shí)間（年）=72/年回報(bào)率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率關(guān)系，便于在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風(fēng)險(xiǎn)多少看年齡

80定律用于計(jì)算在不同年齡中，股票投資在財(cái)產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長(zhǎng)，人們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對(duì)此需求給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。也就是說(shuō)年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。

LAW.06

雙10定律：家庭保險(xiǎn)要合理配置

雙10定律又叫2210定律，是一個(gè)關(guān)于家庭保險(xiǎn)投資的比例設(shè)置。綜合理財(cái)專(zhuān)家的意見(jiàn)，雙10定律指的是保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，以及家庭總保費(fèi)支出應(yīng)占家庭年收入10%為宜。這條定律對(duì)投保有雙重意義，一方面是保費(fèi)支出不要超出能力范圍以外，有助于幫助我們規(guī)劃合理的保費(fèi)限額；另一方面是衡量選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理。