投資移民有風(fēng)險 失了綠卡又賠錢

從兒子上小學(xué)開始，王先生就開始著手準(zhǔn)備移民美國了，查詢了很多資料后，王先生鎖定EB-5投資移民項目為最適合自己的移民方式，因為在美國所有的移民類別中，此項目是申請時間最短、條件限制最少的。于是每個周末，王先生夫妻倆會準(zhǔn)時出現(xiàn)在各個項目宣講會現(xiàn)場，按照所謂的移民“秘籍”篩選適合自己的投資項目。

王先生夫妻根據(jù)從各處宣講會以及移民專家處總結(jié)出的經(jīng)驗得出，選擇有政府支持的項目，且為自己的投資項目買保險是移民成功的關(guān)鍵。對此，王先生認(rèn)為移民美國并不是那么難。

但是，現(xiàn)實的數(shù)字?jǐn)[在王先生面前，根據(jù)公開資料可以看到，自1990年EB-5投資移民項目運行以來，共有13719名投資者申請EB-5簽證，其中只有8382名投資者獲得臨時綠卡，而最終只有3127名投資者獲得正式綠卡。

根據(jù)移民政策，投資人先期投資50萬美元，通過移民中介將錢打入某個基金運作的具體項目賬戶上，然后各項材料審批合格后，一般3個月左右，可以獲得美國移民局簽發(fā)的為期2年的臨時綠卡（I-526），2年后，移民局對所投項目進行考核，如果滿足該項目盈利，并創(chuàng)造10個就業(yè)崗位這兩項條件，則可以轉(zhuǎn)為永久綠卡（I-829），3年后，投資人可以拿回50萬美元的本金。

對于投資移民者來說，最關(guān)鍵的節(jié)點就是2年后，臨時綠卡轉(zhuǎn)為永久綠卡之時，如果項目不成功，或者不能創(chuàng)造10個就業(yè)機會，投資人會被立刻取消永久居住權(quán)的資格。

原則上說，如果項目投資失敗，投資人是拿不回本金，也不能拿到永久綠卡的。EB-5項目被人戲稱為美國移民局以綠卡為餌的游戲，愿者上鉤。

移民專家張躍輝介紹說，自2009年6月26日美國投資移民EB-5項目推向中國市場以來，臨時綠卡的通過率為99.5%，而時隔2年后，臨時綠卡轉(zhuǎn)為永久綠卡的通過率則在今年見分曉。事實上，自1990年此項目實施以后，投資此項目的投資者陸陸續(xù)續(xù)也有返款的，據(jù)張躍輝了解，“50萬美元沒有全部拿回來的，能拿回二三十萬美元的已經(jīng)不錯了。”

如果根據(jù)王先生總結(jié)出的兩點移民“攻略”進行移民，是否會降低風(fēng)險？事實上可能完全不是那么回事兒。

投資移民項目，與政府沒關(guān)系

在王先生的攻略中，首要一點就是要選擇與政府掛鉤的移民項目，此類項目看起來很多，密西西比州政府首席代表、前州長、前國會議員等名字紛紛出現(xiàn)在各個項目的介紹中，比拼誰的抬頭硬？那是沒有意義的。

事實上，所謂區(qū)域中心的概念本質(zhì)上就是項目管理公司，對外推廣中冠以基金公司的名義，而美國任何機構(gòu)和個人都可以申請投資移民項目，在申請的時候，移民局對區(qū)域中心的監(jiān)管門檻非常低，通過率非常高，而在2年后對項目進行審核的時候抬高門檻，拒絕大部分項目。

而這些基金公司在推廣中會極力與政府掛上關(guān)系，并且會聘請各類政要名人擔(dān)任基金公司的高層，如美國海灣基金總裁就是由國務(wù)卿希拉里的弟弟擔(dān)任，但是事實上，海灣基金與美國政府一毛錢關(guān)系都沒有。

據(jù)北京雅凱仕投資顧問有限公司沈凱介紹說，根據(jù)美國《移民法》，所有的EB-5項目都是風(fēng)險投資，任何一級美國政府都無權(quán)對其進行擔(dān)保。有趣的是，在2011年所推廣的EB-5項目中，就有地方債券的項目，那么此類項目與美國地方的關(guān)系如何呢？對此，張躍輝解釋說，這完全是一個偷換概念的問題。

如美國某州某鎮(zhèn)政府發(fā)行的地方債，是和中國國債或地方債完全不同的概念。美國法律規(guī)定，地方政府（州政府）都是可以申請破產(chǎn)的，申請破產(chǎn)后，債務(wù)清零，政府不會為此給投資者掏一毛錢。投資此項目的投資者，在到期后，不僅無法取得美國永久居留權(quán)，甚至?xí)緹o歸。

事實上，美國所有的投資移民項目都是私人的，甚至沒有“國企、央企”的概念。而美國的投資移民項目，在各種專家的指導(dǎo)下，似乎看起來很靠譜，但是對于投資者來說，只能靠自己對自己的投資負(fù)責(zé)。

給投資買保險不靠譜

在王先生的攻略中認(rèn)為，單純地進行投資不安全，還是要給自己的投資買一份保險，以保證自己的資金安全。王先生對于資金安全的擔(dān)憂不無道理，但是以購買保險的途徑保障資金安全，似乎不那么可行。

沈凱告訴記者，美國政府不允許非常有把握的項目在海外募資，風(fēng)險性較小的項目一般都在美國境內(nèi)融資，只有風(fēng)險性非常高的投資項目，才被作為投資移民項目。

那么買保險有用嗎？根據(jù)美國《移民法》的要求，是不允許投資移民項目帶有保險的。而宣講會中所說的有一些帶保險的項目，事實上是通過一些迂回的方式加保險的。如通過從第三方擔(dān)保的渠道加保險。

沈凱為我們舉例說明，項目申請人選擇一個項目進行投資，但是對項目的未來收益情況不信任，則項目方和申請人可以選擇都認(rèn)識的擔(dān)保方進行擔(dān)保。而此概念并不是國內(nèi)保險的概念。

那么投資者購買此類“保險”有沒有意義呢？沈凱談到2011年曾經(jīng)熱賣的某黃金投資項目，以50萬美元投資黃金移民美國，可以同時花3.5萬美元買保險，如果項目失敗，7年以后可以拿到本金，算一筆賬，50萬美元，以目前的匯率可以兌換300多萬元人民幣，以7年算，利息是120萬元人民幣左右，基于目前銀行個人存款利率，7年之后，投資者即便拿回本金，也損失了將近120萬元人民幣的利息收入。

事實上，如果項目投資失敗了，保險公司只是保證本金安全，既不能保證升值部分、損失部分，更無法保證投資者所失去的美國永久居住權(quán)的身份。

臨時綠卡到永久綠卡，一步之遙，遙不可及

按照EB-5的政策要求，拿到臨時綠卡2年后，只要投資的項目有盈利，并且創(chuàng)造10個就業(yè)崗位就可以轉(zhuǎn)為永久綠卡，并在3年后拿回50萬美元資本金。

但事實上，北京出入境中介機構(gòu)協(xié)會會長齊立新說：“美國投資移民是立項在前，監(jiān)管在后。立項以后，尋找投資者融資，2年后，如果此項目不能盈利或者創(chuàng)造10個就業(yè)崗位，則不符合移民局的永久綠卡申請條件，項目方也不承擔(dān)責(zé)任。”

根據(jù)公開資料可以看到，截至2011年年底，通過基金運作的1700多個項目，只剩下300多個還在運行，其余的項目則因為資金鏈斷裂而擱淺。

而對于創(chuàng)造10個就業(yè)機會的要求，很多基金公司為了吸引更多的投資者，通常會自己請人用一個模式計算，而計算結(jié)果移民局未必會使用。事實上，張躍輝認(rèn)為，雇用10個美國人工作，正常一年需支付50萬美元的薪水，而以50萬美元的投資，解決10個美國人的就業(yè)，需要項目有很高的盈利能力。

對于王先生這類的投資移民者來說，他們所面臨的，是最終能否獲得美國綠卡以及返還投資本金的雙重風(fēng)險。

各種稅費一大堆

買房還不如租房

覺得國內(nèi)的房地產(chǎn)行情不好？沒關(guān)系，咱去國外買房子。在申根國之一塞浦路斯購置30萬歐元以上房產(chǎn)，不僅可以享受獨棟別墅，還可獲得該國綠卡，以后行走歐洲無限制。在濟州島花50萬美元買房，也可移民韓國。即便是在那些沒有購房即可移民政策的國家里，移民到海外，在當(dāng)?shù)刭彿考瓤勺宰∫部赏顿Y。

但是，海外買房怎么買？稅收政策、房價成本都是如何構(gòu)成的？購房以后還有哪些額外的支出是與國內(nèi)不同的？弄清楚這些，投資者可以節(jié)省10萬美元以上。

海外買房怎么買？

海外房價和土地價格分別計價，如加拿大，購房者需要先向加拿大政府購買土地證，然后尋找開發(fā)商，請他們幫助進行設(shè)計和施工。這樣，投資者在海外購房的時候，可以優(yōu)先考慮地點和面積，至于房子是否喜歡，年代幾何，都不那么重要了。

環(huán)球移民投資有限公司市場總監(jiān)張麗為我們舉例說明，一位投資者想在加拿大買獨棟別墅，經(jīng)過多方比較和計算后，可以購買一棟售價30萬美元，年代較久遠(yuǎn)的別墅，然后推倒重新設(shè)計修建，而在相同地區(qū)，同樣面積的別墅售價都在50萬美元左右。

當(dāng)然，購房者在購買此類房產(chǎn)的時候，要先計算比較一下建筑費用。

此外，每個國家的土地價格在整個購房成本的占比是不同的。比如，美國紐約郊區(qū)的土地成本占購房成本的10%左右，而澳洲的土地成本則占40%左右。

海外購房需繳4種稅費

在海外購房需要交納契稅、土地稅、印花稅和增值稅，其中契稅為東南亞部分國家所征收。歐美國家每年征收一次土地稅，稅率在1%至2%。印花稅和增值稅在各國都會征收。

除此以外，購房者還需支付買房時聘請律師的費用，各國的律師費用不等，據(jù)公開資料顯示，紐約購房者需為此支付2500至3800美元，而馬來西亞則為1000美元左右。根據(jù)各國的政策不同，需要繳納的費用也不相同，購房者在購房之前需要詳細(xì)了解，基本上在海外購房都需支付總房價4%至7%的費用。

此外，在國內(nèi)，購置房產(chǎn)屬于一次性投入，以后定期繳納物業(yè)管理費即可。但是在海外，房子絕對屬于“消費品”。購房者需要隨時注意房子的使用維護情況，稍不留心，可能就會為此支付一大筆在國人看來“莫名其妙”的錢。

法國為了控制房價，會向購房者征收重稅，住房稅和空房稅是其中的兩種，另外小到電視稅，大到維修費都是需要準(zhǔn)備的。以巴黎附近馬賽一處60平方米兩居室為例，中等偏低收入的居住者每年仍需要支付600歐元左右的住房稅和電視稅。

美國政府在將土地出售給購房者以后，隨著房產(chǎn)價格的改變，每年征收的土地稅、服務(wù)費也會隨之改變。如一棟總價為30萬美元的獨立別墅升值到50萬美元之后，土地稅也會由3000多美元增加到5000多美元。

另外，海外置業(yè)的管理成本非常高，在加拿大購置房產(chǎn)以后，如果疏于維護，你會收到高達(dá)上千加幣的罰款。而澳洲墨爾本政府要求，自家門前的垃圾或者積雪如果不能及時清理，市政部門會代為清理，需要戶主繳納不菲的費用。

一位在加拿大生活5年的移民者就曾經(jīng)公開抱怨，“我家后院幾個月沒除草，還被管理部門罰款，可那是我家的后院啊，我想怎樣就怎樣?！?/p>

事實上，在歐美國家購房，政府會要求你在購房之后，為這棟房子負(fù)責(zé)到底，你需要為這棟房子購買保險、維護清理、保證有人居住、負(fù)責(zé)房子周圍的美好環(huán)境。疏忽任意一項，都可能會掏空你的荷包，支付幾百到幾千歐元不等的人工費和罰款。

買房不如租房劃算，省下錢來做投資

弄清楚國外的購房政策、稅費情況以后，新移民來到國外，針對自住和投資，買房和租房哪個劃算？哪個需要為房子支付更多的錢？來看看這筆賬怎么算。

以加拿大為例，聯(lián)排別墅和公寓需要每月交納管理費，200至500加幣之間，此外，政府管理部門在房屋外部裝修的時候，會向房主收1萬到4萬加幣的裝修費，相對來說，獨別墅的限制會少一些。

對此有人會有疑問，買房是投資，25年之后，房子可能翻倍升值，但是，貸款25年，利息可能就要三十幾萬元，隨著房子的升值，房產(chǎn)稅也要近20萬元，維修費用20萬元左右，算下來未必劃算。其實，海外投資購房如果將回報都壓在未來房產(chǎn)的增值上，并不是明智的選擇，仔細(xì)算筆賬會發(fā)現(xiàn)，購房時給房地產(chǎn)商的傭金、銀行貸款利率、律師費、土地轉(zhuǎn)讓稅和房屋維護管理費等幾乎同上漲部分持平。

同時，還需注意如果在購房還貸過程中，中途將房子轉(zhuǎn)賣出去，中斷按揭，還需給銀行繳納罰款，同時離按揭結(jié)束日越近，罰款額就越多。有一個真實的案例，伊朗一位移民移居加拿大，在溫哥華購買了一間公寓，在銀行貸款40多萬元。在隨后幾年中，財務(wù)上出現(xiàn)問題，不得不把房子賣掉，在同一年的4月份，中斷按揭，需要繳納1.3萬元罰款，7月份中斷按揭，則需繳納1.7萬元罰款，而到了同年11月，則需要繳納3.38萬元的罰款。事實上，隨著貸款利率的降低，每年加拿大銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)“銀行服務(wù)及投訴申訴專員辦事處”，會受理50%左右和罰款相關(guān)的問題。

但是環(huán)球移民公司市場總監(jiān)張麗也告訴記者，在加拿大買房投資，有一個未還貸期，在此時期將房子賣出去是最劃算的。例如，在2012年3月購買一套期房公寓，交房時間在2015年3月，此時，只需繳納購房首付款，在收房前辦理貸款即可。在2015年3月收房以及辦理銀行貸款之前，如果公寓升值，將公寓出售是最劃算的。

在美國也會有同樣的情況發(fā)生，曼哈頓一間中高檔公寓的售價在100萬美元左右，每年需要為此間公寓繳納3萬美元的地產(chǎn)稅，還有將近1000美元的管理費和水電費，而租同樣規(guī)格和配置的公寓，每年的租金也不到4萬美元。曼哈頓甚至9成以上的人一輩子都在租房子住。

少交稅不是錯

“萬稅國”也有避稅經(jīng)

老李一直夢想著能夠全家移民到加拿大，然后有一片屬于自己的農(nóng)場，在夏日的午后，全家人在夕陽的余暉中，坐在一起喝茶聊天。但是要想過上這樣的生活，似乎很“貴”。

在有“萬稅國”之稱的美國和加拿大，最高一個人要繳納占收入50%的稅，然而巴菲特也曾經(jīng)說過，因為自己的大多數(shù)收入來自分紅，其個人所得稅稅率會比打掃辦公室的清潔工的稅率更低。

事實上，在美國稅務(wù)申報中有500多項申報條款對個人的稅率申報做出要求，申報者需要填寫將近5000項復(fù)雜的稅務(wù)申報表格。因此，新移民到了美國首先要找的兩個人是：律師和稅務(wù)規(guī)劃師。

根據(jù)個人財務(wù)狀況，請稅務(wù)規(guī)劃師為你的生活進行規(guī)劃，以此降低繳稅金額。在加拿大，平均一個稅務(wù)規(guī)劃師服務(wù)20個左右的中產(chǎn)家庭。每年，需要支付3000美元給稅務(wù)規(guī)劃師。

除了通過稅務(wù)規(guī)劃師幫助自己降低稅務(wù)以外，還可以通過有效的避稅手段，將自己需要繳納的實際有效稅率降到更低，找對人、做對事，老李想過上理想中的生活，可能能省不少錢。

新移民避稅方法多

新移民的避稅意識從準(zhǔn)備移民的時候就要開始，一旦進入“綠卡測試期”，就要開始向美國政府報稅了。當(dāng)財產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生買賣和轉(zhuǎn)移的時候，就會征稅。新移民可以在拿到美國綠卡前，將賬面增值未換現(xiàn)的部分換現(xiàn)，該賣的賣，股票拋售、房地產(chǎn)過戶，獲得身份后，這筆錢再進行投資，可以不必繳納財產(chǎn)增值稅。

新移民中若申請了回美證（以合理的理由，在海外工作，半年以上不回美國境內(nèi)的），此部分移民在海外的勞務(wù)所得可以享受一定數(shù)額的免稅額。

事實上，如果你將銀行賬戶、經(jīng)紀(jì)賬戶等一些金融賬戶設(shè)在波多黎各、北馬里亞納群島、薩摩亞群島和維京群島等地，就可享受免稅待遇。

其次在加拿大和美國，對于移民的家庭來說，學(xué)費、醫(yī)療費用、托兒費、以工作為目的的搬家、月票、16歲以下孩童的健身費用、捐款費用等，都可以用于抵稅或者增加免稅額，而對于一些自雇式移民，很多與生意有關(guān)的費用如汽油費、辦公用品費等都可以用來抵稅。

例如，自雇式移民家庭，以夫妻中一人或者兩個人的名字注冊公司，家就是辦公室，每月房租的50%可以用來抵稅，交通費等和自雇工作相關(guān)的消費都可以用來抵稅。

此外，新移民初到海外，如果是受雇于某企業(yè)，可以直接請公司從每月工資中將來年保險不包括的醫(yī)藥費劃到免稅的醫(yī)藥費賬戶中，自己提前預(yù)估出來年所需的醫(yī)藥費即可，從小孩的看護費到老人的照顧費都可以從這個賬戶走賬，你需要做的就是在次年3月份之前花完這筆錢就可以了。

另外，單獨設(shè)立用于投資的養(yǎng)老金賬戶，每個月可以從工資中直接走賬，在60歲以后可以取出，也是到那個時候才交個人所得稅，這樣你最長可以推遲幾十年的時間繳納個人所得稅。

遺產(chǎn)稅“躲”得過

數(shù)百年前的農(nóng)民，想要將土地及其財產(chǎn)奉獻(xiàn)給教會，最大的障礙是國王；今天，擁有數(shù)千萬資產(chǎn)的父母們，想要將錢留給子女，最大的障礙則是奧巴馬。如果按照美國政府的稅收政策，喬布斯留給遺孀及其子女的遺產(chǎn)，最高需要繳納10億美元的遺產(chǎn)稅。而中國移民們顯然不想給美國政府打工。

可以設(shè)立信托的方式規(guī)避遺產(chǎn)稅，父母將資產(chǎn)作為本金，保證未來子女可以定期獲得高額收益，此部分不需要繳納賦稅。帕里斯希爾頓姐妹就是如此。具體操作方式為：父母首先設(shè)立贈與人保留年金信托（GRAT），受益人可以是自己的子女，然后父母將一筆資金放入此信托，根據(jù)政策要求，放入此信托的本金和利息，經(jīng)過設(shè)定的時期后是需要轉(zhuǎn)回父母名下的，但是此部分本金獲得的超過利息部分的收益，可以留在信托內(nèi)，永遠(yuǎn)免于遺產(chǎn)和贈與賦稅而讓下一代繼承。

此外，還可以通過信托“凍結(jié)”資產(chǎn)價值的方式進行避稅。此方式適合在金融市場有投資，且投資一直在不斷增值的家庭。如果父母在金融市場有所投資，希望將此部分財產(chǎn)的投資收益留給子女。而政府會對資本增值的部分征稅，父母可以在某一時間點后的資本增值轉(zhuǎn)移到子女的賬戶上。

父母也可以設(shè)立不完全產(chǎn)權(quán)贈與信托（IDGT），向此信托內(nèi)轉(zhuǎn)入2年內(nèi)可免除贈與稅的最高限額1000萬美元的資金，受益人可以是自己的子女。隨后此信托以借款的方式，從父母處獲得資金，用此資金從父母處購入他們的合伙權(quán)益資產(chǎn)。最后父母合伙投資的收益償還上述借款。

購買信托機構(gòu)持有的終身壽險也可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。投保一些帶有投資產(chǎn)品的身故收益功能的終身壽險，其收益和身故受益可免交所得稅。

有趣的是，除了絞盡腦汁地尋找規(guī)避遺產(chǎn)稅的方式以外，偶爾也有“外掛”可以開。比如，美國政府在2010年免交遺產(chǎn)稅，在2011年則恢復(fù)到2001年的遺產(chǎn)稅征稅數(shù)額。

加拿大避稅小竅門

捐贈股票比直接贈與現(xiàn)金劃算，可以免除特種營業(yè)稅。

新移民可以建立教育儲蓄津貼，其投資所產(chǎn)生的收益，資本增值和政府津貼，可以暫緩納稅至提款時。以學(xué)生身份提款時，通常收入很低，只需繳納很少的稅。

作為家庭中的主要收入來源人，可以通過為配偶繳納退休金RRSP（注冊養(yǎng)老儲蓄計劃），轉(zhuǎn)移一部分收入到配偶手中，降低征稅稅率。退休后，將RRSP的投資轉(zhuǎn)到RRIF（注冊年金計劃），此部分儲蓄可以避稅，且在退休后仍享有收入。

年初投資共有基金更劃算，因為加拿大政府對于資本投資的繳稅結(jié)算是在年底進行的，如果在年底進行投資，無論是否盈利，都需要繳納稅款。

寵物食品、整形手術(shù)、頭發(fā)移植、用餐時間托兒費，以及擁有一家破產(chǎn)或者無力償債的小型公司的股票的壞賬，這些非常規(guī)消費都可以用來抵稅。

技術(shù)工人購買工具的費用，可以抵稅款，如水電修理工的五金器材。

只要沒有超過公款上限，免稅儲蓄賬戶的投資收入都是免稅的。

2009年1月27日之后，至2011年2月之前，如果你有自己的企業(yè)，并在這期間購買了電腦，可以申請100%的電腦資產(chǎn)補貼。

關(guān)卡層層設(shè)

福利看得見吃不到

剛剛從加拿大回來的沈先生，在北京一家餐廳和朋友小聚，席間一種貝殼類海鮮售價為98元每只。而在兩天前，沈先生在加拿大和朋友們是在海邊隨手撿來烤著吃的。

面積比中國還大，人口只有3000多萬人，這是什么概念？這是每個人可以享受幾十公里的天然資源。

移民者在考慮這些看不到的福利之前，還有實實在在的福利引誘著他們。孩子可以就讀留學(xué)生不被允許讀的專業(yè)（軍校、醫(yī)學(xué)、法學(xué)等熱門專業(yè)）；享受免費的圖書館、社區(qū)健身、失業(yè)救濟等；老年人可以享受不菲的退休金，過上體面的退休生活。

然而，天上不會掉餡餅，福利也是有條件的，讓我們看看需要哪些條件，你才可以享受這些福利待遇。

新移民享受不到的福利

很多時候，國內(nèi)移民者聽到最多的是，“移民吧，來到國外，不工作也有失業(yè)救濟，也能過上還算體面的生活。”但是沒有人對這些有移民打算的人說，“只有就業(yè)了才能有失業(yè)，移民他國后，從來沒有工作過，也沒有繳納個人所得稅，未必會有失業(yè)救濟?！?/p>

“雖然目前投資移民的移民者可能并不是以享受福利為目的的，但是相對來說，技術(shù)移民的比例還是要高出很多。對于一些技術(shù)移民者，剛到海外，很多福利待遇可能享受不到。一方面因為一些主流移民國家的福利補貼是針對低收入者的，而新移民剛剛過去是需要帶夠前6個月的生活費，不在補貼范圍內(nèi)。其次，羊毛出在羊身上，新移民沒有繳納一定數(shù)額的賦稅，很多國家會要求新移民在國內(nèi)居住一定時間以后才可以享受福利?！币晃粐鴥?nèi)移民公司的顧問對記者說。

如移民澳洲，如果是父母移民過來，那么10年以后才可以拿到養(yǎng)老金。而大部分如醫(yī)療補貼、生子補貼、失業(yè)救助等福利必須移民滿2年后才可以拿到。而包括國家補貼的養(yǎng)老金等各項補助，一旦離開澳洲境內(nèi)超過1個月就會停發(fā)。在加拿大安大略省，新移民在剛剛過去的頭三個月是不能享受健康保險的，包括已經(jīng)懷孕的移民在移民過去以后的頭三個月也不能享受OHIP健康保險（危疾保險計劃）。此外，因為要求新移民入境需要帶夠6個月的生活費，在這6個月內(nèi)，很多對于低收入者的補貼新移民也無法享受。

養(yǎng)老保險不夠“老而無憂”

在澳洲，如果你做的是現(xiàn)金工，是沒有養(yǎng)老金的，因為你不繳稅。此外，多數(shù)養(yǎng)老金可以拿到退休之前的60%。

在加拿大，法定退休年齡為65歲，每位年滿65歲老人都有養(yǎng)老金，數(shù)額根據(jù)居住時間長短有所不同，一般在1000到1200加幣之間。但是只有在加拿大居住10年以上的老人，才有退休金，而只有在加拿大居住滿40年以上的老人才能享受全額退休金，否則每少一年，退休金數(shù)額將減少四十分之一。

事實上，目前的海外移民中，如果去掉一些以引入資本為目的的移民國家（如新加坡、塞浦路斯）外，大多數(shù)的主流移民國家更青睞30至45歲之間的移民者，這部分人是納稅的主力軍，而不是移民過來就要享受兒童牛奶金、退休金的群體。

羊毛出在羊身上

免費醫(yī)療不等于不用花錢

吸引移民者的除了海外的各項資源、子女教育以外，免費的醫(yī)療服務(wù)體系以及先進的醫(yī)療技術(shù)手段也是選擇移民的原因之一。大多數(shù)人都覺得，國外的醫(yī)療福利體系完善，看病不用花錢，醫(yī)療設(shè)備先進?？蛇@也不能一概而論，有些國家的地方政府會有強制繳納醫(yī)療保險費的規(guī)定，然后才能享受“免費醫(yī)療”服務(wù)。移民者到國外并不是真的小病不愁，大病不怕了。

全部免費的醫(yī)療服務(wù)，需繳納高額保險費

剛剛移居美國的李先生，面對美國的醫(yī)療狀況，嚇了一跳。李先生一家人到美國不到1年，太太急性闌尾炎發(fā)作，急癥送到醫(yī)院以后，需要馬上手術(shù)，手術(shù)之后住院2天，院方就要求李先生的太太辦理出院手續(xù)。而后，李先生一家陸陸續(xù)續(xù)接到很多張賬單，住院2天的闌尾炎手術(shù)共接到了8000美元的賬單。

而后，李先生逐漸了解到，在美國，醫(yī)生、麻醉師、放射師等都是私人服務(wù)，在醫(yī)院和診所掛單，并不屬于醫(yī)院或者診所的固定員工，所以李先生會收到很多張賬單。而李先生沒有買全額保險，最終需要自己支付賬單的20%，約1600美元，保險公司支付了80%。即便是李先生購買的這種保險，也要每年繳納上百美元的保險費。如果購買全額保險，則醫(yī)藥費全部由保險公司支付，但是李先生需要支付更高的保費。

在美國，低收入家庭是可以享受到有限制的免費醫(yī)療服務(wù)的，但是對于中等收入家庭，如果想要享受到全部免費的醫(yī)療服務(wù)，則需要購買高額的全醫(yī)療保險。如果選擇購買部分醫(yī)療保險，那么你享受到的也只能是部分免費醫(yī)療。

最佳免費醫(yī)療國加拿大也不是全免

在加拿大，中醫(yī)是不在保險范圍內(nèi)的，你需要全部支付自己的中醫(yī)費用。另外醫(yī)生處方上的藥品不是免費提供的，只有65歲以上老人、社會福利金領(lǐng)取者、住院病人和難民才能免費取藥，而加拿大的藥費非常昂貴。

事實上，即使排除在加拿大就醫(yī)過長的等待時間，加拿大的醫(yī)療服務(wù)也沒有想象得那么好。首先，雖然是免費醫(yī)療，但不是所有的項目都是免費的，比如常規(guī)體檢、牙醫(yī)治療和眼科治療就不在免費項目內(nèi)，而有的時候治療是免費的，但是在治療過程中，使用的輔助性藥物、醫(yī)療器械等就需要付費，在就診的時候，需要隨時詢問是否包含在免費醫(yī)療中。

另外，牙醫(yī)治療針對10歲以下兒童和救濟金領(lǐng)取者可以享受免費醫(yī)療，眼科治療針對18歲以下兒童和救濟金領(lǐng)取者享受免費醫(yī)療，免費項目也僅限于驗光的費用，配眼鏡還是要自己掏錢的。

在加拿大醫(yī)療保險覆蓋最全面的魁北克省，藥物保險也是有范圍和標(biāo)準(zhǔn)的，魁省每6個月公布一次藥物清單，只有購買清單上的藥物才能享受藥物保險。事實上，如果你不是在醫(yī)院就診，根據(jù)醫(yī)生開出的處方藥購買，而是自己到藥店買藥，那根本就不在保險范疇內(nèi)。

在藥物清單上的藥品多數(shù)都是便宜的藥，如果藥劑師開出不在清單上的藥品，且不可以用便宜的清單藥品替代的情況下，你還是需要支付超出清單藥品價格的費用。

事實上，藥物保險也需要繳納一定的保險費用，根據(jù)家庭收入不同，每年的保費在幾百加元之間。

總的來說，移民海外，大部分醫(yī)療服務(wù)都是要付費的，而免費的部分需要你以保險的形式繳納保金，在繳納保金的前提下，你享受免費醫(yī)療服務(wù)仍然有限制。