10月18日，是支付寶成立9周年的紀念日。2003年10月18日，支付寶第一次在淘寶出現(xiàn)，當時團隊只有3人，包括一名財務(wù)經(jīng)理、一名會計和一名出納。組建的初衷不是為了解決在線支付的問題，而是為了建立買賣雙方的信任。服務(wù)的第一筆交易是一臺二手相機的越洋交易，金額只有700多元。第一個月完成交易30筆，總交易額約1萬元。

而今，作為阿里巴巴的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)過9年的發(fā)展，目前支付寶擁有注冊用戶7.5億，日交易量超過45億元，以49%的市場份額居于第三方支付行業(yè)首位。同時，支付寶不再是淘寶棋局中的一顆棋子。從淘寶獨立出來的支付寶正在積極拓展外部業(yè)務(wù)，目前有超過46萬家的商家使用支付寶，范圍涵蓋B2C購物、航旅機票、理財、教育等方面。

做到這一切的支付寶，無疑是有話可說的。10月18日，這家融合了混血基因的公司在9周年之際全體高管集體亮相，在“大當家”彭蕾的帶領(lǐng)下對外談起了時下熱門話題：微信、無線、O2O。

未來生存法則：“ABC+PW”

據(jù)統(tǒng)計，2011年第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達到22038億元，支付寶以49.0%的市場份額居于市場首位，占據(jù)了第三方支付市場的半壁江山。

10月18日，支付寶CFO井賢棟在“支付寶分享日”上透露，如今生活繳費、醫(yī)藥掛號等個人業(yè)務(wù)以及外部商戶等非阿里系業(yè)務(wù)占比超過整個支付寶業(yè)務(wù)的50%，天貓支付業(yè)務(wù)約占30%左右。

作為當下第三方支付江湖的老大，面對有無限想象空間的未來市場，支付寶無疑有一套自己獨特的生存法則。據(jù)“大當家”彭蕾介紹，這套法則可用五個字母表示——“ABC+PW”。彭蕾進一步解讀道：“A是Application，應(yīng)用場景，生活服務(wù)類繳費；B是Bank，銀行，是支付寶的資金渠道；C是Consumer，消費者，也就是個人，支付寶要提供產(chǎn)品和服務(wù)。而P則代表PC，指的是支付寶桌面產(chǎn)品布局；最后的W則是Wireless，是無線而不是Mobile。這五個字母合起來正好詮釋了支付寶未來的發(fā)展方向。

支付寶一直強調(diào)自己不是銀行，而是一家以互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)為民眾提供金融服務(wù)的公司。金融，嚴謹而細微；互聯(lián)網(wǎng)，對外而開放，難怪連彭蕾也笑稱這是“精神分裂”的。

除了“ABC+PW”法則，彭蕾表示未來支付寶有兩點不會改變，“致力于互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、分享、透明的技術(shù)和精神理念，幫助中國的小微企業(yè)完成資金上的需求；專注于服務(wù)消費者，讓信用變成財富?！?/p>

當然，彭蕾也坦誠，未來空間巨大，道路也同樣曲折。互聯(lián)網(wǎng)任何領(lǐng)域沒有人能說自己具有絕對優(yōu)勢，是最大的贏家。

涉水O2O：做工具、搭平臺

O2O可謂是時下互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域一個火熱的詞兒，各大巨頭紛紛涌入這一領(lǐng)域，先有騰訊微信，后有百度LBS，支付寶自然也不甘于后。

“在支付寶的未來發(fā)展方向中，W（無線）包括O2O。”彭蕾說。此前的7月24日，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方聯(lián)合宣布為消費者提供O2O模式下的消費場景，消費者可以通過裝有支付寶客戶端的手機拍攝二維碼，在分眾顯示屏前購買聚劃算上的商品和服務(wù)。此舉意味著支付寶正式進軍O2O領(lǐng)域。

支付寶做O2O的思路很簡單——做工具、搭平臺。

有數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，手機在線支付用戶達4440萬人，相比2011年下半年的3058萬人，半年用戶規(guī)模增長45.2%。除支付寶外，大眾點評網(wǎng)在O2O市場同樣磨刀霍霍。

“現(xiàn)在沒有一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)敢拍胸脯說自己是未來的贏家，因為這其中的變數(shù)太多，機會太大。我不相信基因論，我更相信術(shù)業(yè)有專攻?！迸砝偎傅摹靶g(shù)”即支付寶的支付技術(shù)和解決方案平臺。

“但我們不會碰硬件的東西。我們要做的O2O與微信、大眾點評做的都不同，我們不做業(yè)務(wù)，只做工具，要先把卡券平臺搭好。支付寶不會創(chuàng)造新的應(yīng)用場景，但只要有應(yīng)用場景，支付寶就已在那里等你?！迸砝龠M一步補充道。

還有一個數(shù)據(jù)似乎更能證明支付寶為什么堅定于“做工具”。

據(jù)艾瑞統(tǒng)計報告顯示，今年一季度以來，國內(nèi)移動電商占移動互聯(lián)網(wǎng)市場的42%，超越移動增值業(yè)務(wù)成為最大的移動互聯(lián)網(wǎng)細分行業(yè)。移動電商的同比增長率從去年的250%加速至當前的530%以上。在移動電商中，手機淘寶占據(jù)高達72%的市場份額。

這些數(shù)據(jù)都讓支付寶更堅定于“做工具”?！爸Ц秾毜腛2O布局將堅持兩條腿走路。首先，我們將努力和阿里集團內(nèi)部的各業(yè)務(wù)線合作，拓展O2O，包括與天貓商戶合作，支持線上發(fā)券、線下交易，以及加大和聚劃算商戶的合作。同時，支付寶也會努力和站外網(wǎng)站比如大眾點評等進行合作?！迸砝傩ρ裕叭绻⑿旁敢?，支付寶也愿意與其合作?！?/p>

彭蕾表示，“我們認為術(shù)業(yè)有專攻，而不在于基因論。我們要把淘寶及非淘寶系的O2O業(yè)務(wù)服務(wù)好，跟著產(chǎn)品、業(yè)務(wù)走，先把卡券平臺搭建好，做好信用體系，擔保交易體系，這才是首要?！?/p>

支付寶進軍O2O市場自然不想做先烈，于是選擇了自己擅長的，同時也是市場培育較好、用戶規(guī)模較大的領(lǐng)域來切入，這無疑是聰明的選擇。

當然，至于支付寶能不能在O2O行業(yè)里做到先驅(qū)，還有待時間的考驗。

三道坎：無線、去淘寶化、政策與博弈

移動支付是當下戰(zhàn)場，更是未來戰(zhàn)場。支付寶雖然已占據(jù)了網(wǎng)上支付市場的半壁江山，但互聯(lián)網(wǎng)有趣的地方就在于變數(shù)多，其中傍著微信的財付通能否逆襲就很值得期待。

除了未來的不可預(yù)測外，支付寶也面臨著三大“考驗”：

考驗一：無線市場的培育與變數(shù)

支付寶的未來發(fā)展有一個關(guān)鍵詞“無線”，而無線的發(fā)展則需要用戶規(guī)模與習慣養(yǎng)成，需要技術(shù)與終端的普及，同時也需要漫長的市場培育，而我國目前仍處于產(chǎn)業(yè)導入期。以近端支付為例，NFC終端限制依然很大：改造方式損耗大、成本高、用戶付費意識不強、體驗差，這些都不是支付寶一家公司就可以推動、改變的。

此外，在大環(huán)境下，銀行、銀聯(lián)、運營商、第三方支付企業(yè)都各自圈地，雖也有合作但都是“小打小鬧”，真正做到打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈，做到上下資源、合作模式、利益的有效融通仍有待時日。由此可認為，正是基于無線市場培育與變數(shù)的不可確定性，支付寶的無線之路面臨著大環(huán)境的考驗。

考驗二：去淘寶化

支付寶對外表示，目前業(yè)務(wù)中非淘寶系的平臺業(yè)務(wù)已經(jīng)超過50%以上，當然外界也有數(shù)據(jù)表示非淘寶系的大約占比40%。我們不糾結(jié)于這其中百分之幾的點，可見淘寶業(yè)務(wù)仍然是支付寶主要生存渠道。單一與過度依賴總歸不是好事兒。目前支付寶的非淘寶業(yè)務(wù)涉足面很廣，有航空、物流、網(wǎng)購、團購等等，但他們自己也承認外部業(yè)務(wù)確實屬于小份額，至于具體數(shù)據(jù)，支付寶表示和幾大電商市場份額占比差不多。雖然支付寶的外圍無疑是夠“豐富”的，但如何強大外圍業(yè)務(wù)則有待考驗。

此外，掛號、有線電視付費等渠道都面臨著成本高、網(wǎng)點鋪設(shè)尚少的現(xiàn)實，如何把民生業(yè)務(wù)做得更深入是支付寶未來發(fā)展的一個重要部分。此外，尚處于摸索期的海外業(yè)務(wù)以及需要更多渠道的小額貸款還都需要再開拓。由此可見，豐富自己的生存手段真正做到“去淘寶化”仍然是支付寶面臨的一個課題。

考驗三：博弈于政策與銀聯(lián)銀行之間

支付寶一直強調(diào)自己不做銀行，做的是金融服務(wù)，與銀行只是合作伙伴。據(jù)支付寶透露，目前已與160家銀行有合作，跨境快捷也發(fā)展順利。但不可否認的是，在無線也好、移動也罷，這塊兒大蛋糕是誰都想分割的，利益面前，沒有永久的敵人也沒有永遠的朋友。

阿里系一直有個企業(yè)風格，那就是如果現(xiàn)實需要來做這件事情，你不做或做的慢，那么我就來做。銀聯(lián)銀行雖然發(fā)展的很快，但是中小銀行系統(tǒng)的步伐還是慢了些，因此如何處理好既要搶食一份羹又要友好合作的關(guān)系，這場博弈戰(zhàn)支付寶必然是躲不過的。

此外，在政府政策方面，支付寶如何運籌與應(yīng)對也是一道“坎兒”。雖然，支付寶稱目前國家政策很寬容也很鼓勵創(chuàng)新，但無需多言，用柳傳志的一句話來回應(yīng)即可，“不要對我們企業(yè)家抱有多大的希望，一切完全取決于政治環(huán)境?！?。

延伸閱讀——

如果考慮到淘寶強大的生活服務(wù)類商戶資源，聚劃算積累的O2O線上和線下能力，支付寶O2O似乎有無限可能的想象空間……在阿里龐大的現(xiàn)有資源之上，在O2O的長鏈條中，支付寶O2O到底要做什么，要放棄什么？如何取舍？

國內(nèi)知名商業(yè)資訊網(wǎng)站虎嗅網(wǎng)在支付寶九周年的溝通會中讀到了如下信息：

1 可以肯定，支付寶已經(jīng)足夠強大，從商戶資源上，其來自淘寶天貓之外的業(yè)務(wù)已經(jīng)超過50%。如果與Paypal相比，前者每天的交易處理量是20億元資金，500多萬筆交易，而支付寶是70億元，3000多萬筆交易，不夸張地說，這家國內(nèi)最大規(guī)模的第三方支付公司，已跨入世界一流的支付企業(yè)行列。在移動支付中，國內(nèi)80%的手機電商支付使用支付寶。

2 那么，在O2O的鏈條中，支付寶的定位是什么？工具！支付寶高層一再重申，“如果說聚劃算和淘寶生活是前端，支付寶更靠后端”。換言之，業(yè)內(nèi)擔憂“美團+阿里十聚劃算這一股力量的競爭”是有跡可循的，不過短期內(nèi)，支付寶與聚劃算或者淘寶生活的業(yè)務(wù)整合并無計劃。

3 作為支付工具和支付解決方案供應(yīng)商，支付寶的行業(yè)解決方案核心能力是生活服務(wù)類產(chǎn)品，包括卡券類、團購類、航旅類等。以卡券類平臺為例，這類平臺商提供了優(yōu)惠券、打折卡、充值卡等眾多形態(tài)的產(chǎn)品，涉及到卡券的核銷，事實上，試圖閉環(huán)O2O的公司沒有任何一家公司有能力解決其中復(fù)雜性，支付寶則為商家提供卡券類平臺化的生命周期管理服務(wù)。

但需要指出，在教育、金融、保險業(yè)務(wù)上，支付寶與競爭對手的領(lǐng)先優(yōu)勢并不明顯，而彭蕾也明確稱，“三馬合資保險公司仍然沒有內(nèi)部實質(zhì)推動”。

4 支付寶究竟如何延伸服務(wù)？支付寶正在試圖挖掘支付環(huán)節(jié)的資源，新的亮點包括：①與物流企業(yè)合作，推出支付寶POS支付業(yè)務(wù)。這是有別于傳統(tǒng)金融公司的POS機業(yè)務(wù)，利用支付寶后臺的TOS平臺系統(tǒng)，整合商戶資金流、信息流和物流，為客戶提供貸到付款服務(wù)。與58同城合作。②將阿里平臺上的擔保交易服務(wù)移植到58平臺上。③與航班管家合作，幫助這家傳統(tǒng)的信息服務(wù)提供商的業(yè)務(wù)介入消費者與商家的交易環(huán)節(jié)，將信息轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц兜慕灰?。事實上，航班管家案例對于相當多以提供資訊為生的移動互聯(lián)網(wǎng)公司有巨大的意義，畢竟，通過支付對消費數(shù)據(jù)的挖掘形成了價值的流動，而消費數(shù)據(jù)的挖掘空間本身就非同凡想。

5 支付寶與銀行如何競合？“合作越深入，雙方的互補性越強”，彭蕾感嘆說。支付寶自然不會做存息攬儲的業(yè)務(wù)，但是，支付寶在傳統(tǒng)銀行的中間業(yè)務(wù)上深耕細作已不容小覷，它是中國最大的電力繳費支付提供商。其小額信貸業(yè)務(wù)上更獨樹一幟，有數(shù)據(jù)顯示，截至2012年上半年，阿里金融的小額貸款業(yè)務(wù)共投放貸款130億元。文章評論稱，這樣的貸款投放規(guī)模對于大銀行來說并不算什么，但那些致力于微貸業(yè)務(wù)的中小銀行無疑嚇出一身冷汗。

什么是支付寶O2O未來的典型場景呢？彭蕾給出了簡潔有力描述，“只要有應(yīng)用場景之處，支付寶可能已經(jīng)在等你了……”其中，她提到了很重要的觀點：

①O2O讓行業(yè)的鏈條變長。舉個例子，今天的保險公司提供資金鐵結(jié)算或者支付的服務(wù)，但是保戶未來接受理賠或者保費的時候，可能就是一個完整的支付鏈的服務(wù)，有消費者、有渠道代理、有保險公司。

②商戶和消費者的界線越來越模糊，未來的商戶究竟是什么呢？出租車司機是一個個體還是個小商戶呢？

③彭蕾甚至反思說，“如我們以前做商戶拓展的時候，很多事情是淺嘗輒止，但未來，每個商戶后面會有有很多消費者，很多中間渠道，有很多資金流轉(zhuǎn)上面的不同場景下的不同要求，支付寶要滿足不同層面的商戶和消費者的需求?！?/p>