讓人充滿幻想的暑假來了，游山玩水、吃喝玩樂的好日子也不遠了。消費不單單是花錢的事，精明的消費者往往在消費的同時省下不少銀子。

更聰明的消費者是利用假期給自己的財富增點值，有些閑錢買些保本的理財產(chǎn)品，如果夠不著銀行理財產(chǎn)品5萬元的門檻，可以買些短期基金?？傊ㄥX應該掌握花錢秘笈，理財應該學點理財寶典。

【銀行卡篇】

秘笈1

巧用銀行卡免費項目

暑期免不了要出門，不少人都有這樣的煩惱，外地ATM取筆錢急用，一下扣掉好幾塊錢手續(xù)費，有的銀行卡甚至查余額也要收費。

一般而言，境外跨行取款，無論取多少每筆都要收取15元手續(xù)費；境內(nèi)跨行取款，每筆收取2元。但有的銀行提供免費的跨行或異地取款的服務，可以為很多經(jīng)常出差的商務人士或喜歡帶銀行卡旅游的客戶帶來便利。

比如華夏銀行每卡每日第一筆ATM同城跨行取款免費，第二筆起收費2元/筆。民生銀行是每月前三筆免費，從第四筆起收費2元/筆。而廣發(fā)銀行每月也是前三筆免費，但從第四筆起收費。

秘笈2

境外刷卡選銀聯(lián)網(wǎng)絡

由于貨幣的差異，準備出境的游客選擇攜卡出游更是明智的選擇。目前，帶有“銀聯(lián)”標志的人民幣卡可以在近104個國家和地區(qū)使用。

需要注意的是，用“銀聯(lián)”標志的人民幣卡更加劃算，用有“銀聯(lián)”標志的人民幣卡刷卡消費時，計價貨幣為當?shù)刎泿?，在刷卡消費完成后，將根據(jù)交易當日的市場匯率，轉換成人民幣金額。但如果你使用外幣卡，例如美元卡，在非美元區(qū)消費時，雖仍以當?shù)刎泿庞媰r，但需要把當?shù)刎泿畔绒D換成美元再轉換成人民幣，也需多支付一次兌換手續(xù)費。

在境外開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務的國家和地區(qū)，刷卡時提醒收銀員走銀聯(lián)網(wǎng)絡結算，可以免收約占刷卡金額1%～2%的貨幣轉換費，省下一筆費用。優(yōu)惠：即日起至12月31日的每周二，農(nóng)行信用卡持卡人首次使用“銀聯(lián)在線支付”，且成功完成一筆交易可獲贈30元手機話費，通過“銀聯(lián)在線支付”認證或快捷支付單筆訂單交易滿99元，可獲贈3000農(nóng)行信用卡積分。

【理財產(chǎn)品篇】

秘笈1

降息周期買中長期產(chǎn)品

在寬松貨幣環(huán)境預期下，今年銀行理財產(chǎn)品收益率已經(jīng)逐月呈現(xiàn)小幅下行態(tài)勢，特別是近期降息后，收益下行幅度加劇。同去年整體平均5%以上的產(chǎn)品收益率相比，目前市場上收益率維持在5%以上的產(chǎn)品數(shù)量大幅減少，收益率超過6%的產(chǎn)品更是難覓蹤影。

不過對于風險承受能力較差的投資者來說，銀行理財產(chǎn)品的保本設計依然是較為穩(wěn)健的選擇。

銀行理財師建議，降息后，前期建立的理財思路也應該有所調(diào)整，由于未來還會有降息的可能性，對于老百姓來說，有一個簡單的規(guī)律可以參考，就是升息時以短期理財為主，而在降息預期下，老百姓可以做長期理財?shù)陌才牛驗榻迪⒁馕吨y行理財產(chǎn)品的利率也下浮。

在目前情況下，首先，應選擇購買期限較長的理財產(chǎn)品，從1個月至3個月較短期限的產(chǎn)品轉向6個月至1年的產(chǎn)品；其次，多考慮組合類投資產(chǎn)品，除了單純的人民幣貨幣產(chǎn)品外，可以考慮包括貨幣、債券及信貸資產(chǎn)的組合收益產(chǎn)品，也能降低產(chǎn)品單一因素影響的風險；另外，不少城市商業(yè)銀行有中間業(yè)務，理財產(chǎn)品收益率相對較高。

秘笈2

逛理財夜市撿“便宜”

銀行理財產(chǎn)品也賣出了花樣，不再朝九晚五才能買，像逛夜市一樣逛理財產(chǎn)品市場也變成現(xiàn)實。目前光大、民生、招行、郵儲銀行都開設了理財夜市，不過不同銀行理財夜市的開閉市時間也不同，如招商銀行的夜市開放時間為20:00～22:30，光大銀行的營業(yè)時間更是從20:00～24:00。

因為“理財夜市”通過網(wǎng)絡銷售，降低了銀行的運營成本，其專屬產(chǎn)品的收益率比普通柜臺銷售的理財產(chǎn)品高0.1至0.2個百分點。光大銀行今年以來已推出的4期理財夜市產(chǎn)品，預期年化收益率在5%～5.3%。

最近光大銀行還首推手機銀行理財夜市，每天都將推出精選理財產(chǎn)品，投資者可以通過光大手機銀行iPhone、iPad、Android版客戶端購買。

【基金篇】

秘笈

小閑錢買短期理財基金

短期理財基金是最近才出現(xiàn)的基金產(chǎn)品，這種產(chǎn)品實際上是貨幣基金的細分變種產(chǎn)品。目前市場上已經(jīng)發(fā)行、提交募集以及正在申報的產(chǎn)品達到20只。

短期理財基金的“先行者”華安月月鑫、季季鑫在6月底結束首期運作。其收益率區(qū)間落在此前預期的區(qū)間內(nèi)。

某基金固定收益部總監(jiān)黃勤指出，金融機構在月末、季度末、年末對資金追逐的效應將以Shibor和銀行間回購交易利率提升的方式體現(xiàn)，這使得市場利率水平要顯著高于當月其他時間的平均利率，這種趨勢在最近兩年的時間里更為明顯。這就是所謂市場利率的“月末”效應。

目前短期理財基金的銷售渠道仍然是銀行。這類產(chǎn)品的成本也很低，在申購贖回方面一般均是零費率，管理費也較權益類基金低。

不過投資者應注意，從期限看，1個月產(chǎn)品和兩個月的產(chǎn)品是較為適合暑期投資的。期限過短的產(chǎn)品炒概念的成分更大，還不如直接投資貨幣基金合適。