法人治理與行業(yè)管理的關(guān)系

農(nóng)村合作銀行行業(yè)管理法人治理結(jié)構(gòu)在本質(zhì)上說是辨證統(tǒng)一的，具有一致性，在理想的狀態(tài)下應(yīng)該是完全和諧統(tǒng)一。

從發(fā)展的目標(biāo)上看，兩者具有一致性。無論是法人治理結(jié)構(gòu)還是行業(yè)管理，目的都是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，建立新型的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。作為行業(yè)主管部門，省、市級(jí)聯(lián)社希望農(nóng)村合作銀行秉承改革的東風(fēng)，在依法經(jīng)營(yíng)的前提下實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展;作為農(nóng)村合作銀行，陸人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)行的結(jié)果是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范，為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)迫切需要發(fā)展，這與行業(yè)管理的目的完全一致。

從經(jīng)營(yíng)中的位置上看，兩者并不沖突。農(nóng)村合作銀行接觸的是市場(chǎng)，面對(duì)是客戶，辦理的是實(shí)際業(yè)務(wù)，行業(yè)管理部門行使的是管理職能，面對(duì)的是農(nóng)村合作銀行。這種上下級(jí)的關(guān)系改變了以往農(nóng)村信用社有腳無頭的現(xiàn)象，行業(yè)主管部門不具體辦理業(yè)務(wù)可以最大限度的避免不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，集中各種優(yōu)勢(shì)條件，對(duì)一個(gè)地區(qū)、省的資掘進(jìn)行整合，這種行業(yè)管理與法人治理的結(jié)合應(yīng)該是和諧的。

從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，兩者是統(tǒng)一的。行業(yè)主管部門和農(nóng)村合作銀行都要接受銀監(jiān)局的業(yè)務(wù)監(jiān)管，目的都是為了控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證健康發(fā)展，行業(yè)管理與法人治理是統(tǒng)一的。

行業(yè)管理與法人

治理和諧統(tǒng)一的共同選擇

行業(yè)管理部門對(duì)農(nóng)村合作銀行行使指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)、監(jiān)督的職能，其共同選擇點(diǎn)存在以下四個(gè)方面:

建立一個(gè)暢通的溝通機(jī)制。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中遇到的問題涉及到方方面面，有關(guān)的管理規(guī)定難以面面俱到，農(nóng)村合作銀行的一些為拓展自身的權(quán)利而做的工作可能在上級(jí)管理部門看來就是不聽指揮，違反命令，在擔(dān)心失去對(duì)農(nóng)村合作銀行的控制意識(shí)支配下，日益強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村合作銀行的控制。在這個(gè)問題上，應(yīng)該多換位思考，出發(fā)點(diǎn)是一致的，但所處位置不一。建議上級(jí)行業(yè)主管部門建立一種巡視員制度，作為上級(jí)派出人員長(zhǎng)期駐農(nóng)村合作銀行，了解經(jīng)營(yíng)中的困難和問題，做到上情下達(dá)，下情上報(bào)，充當(dāng)上下級(jí)之間的一道聯(lián)系的橋梁，對(duì)農(nóng)村合作銀行的法人治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、廉政建設(shè)都形成一種有效監(jiān)督，遇有重大問題及時(shí)向上級(jí)行業(yè)管理部門進(jìn)行反映，便于行業(yè)管理部門對(duì)基層經(jīng)營(yíng)狀況的進(jìn)一步掌握，發(fā)揮指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，解決農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)管理中遇到的問題。

建立負(fù)責(zé)人的任期目標(biāo)責(zé)任制度，并且與法人治理結(jié)構(gòu)一致。根據(jù)農(nóng)村合作銀行改革發(fā)展的目標(biāo)，隨著陸人治理結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步完善和農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型期的結(jié)束，現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度的建立，農(nóng)村合作銀行將按法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)行，行業(yè)管理對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不應(yīng)產(chǎn)生約束，建議對(duì)農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)班子實(shí)行任期目標(biāo)責(zé)任制度，即上級(jí)主管部門制定一個(gè)任期目標(biāo)，作為考核的依據(jù)，日常主要管理好經(jīng)營(yíng)方向、行業(yè)規(guī)章、政策支持、內(nèi)控建設(shè)、金融服務(wù)等，為農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松的環(huán)境。同時(shí)上級(jí)行曲理部門在農(nóng)村合作銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)、安全事故時(shí)可以行使處置方案，結(jié)合告人治理結(jié)構(gòu)的要求采取措施。

完善高管人員的責(zé)任追究制度，建立一個(gè)暢通的舉報(bào)制度。上級(jí)行業(yè)管理部門負(fù)責(zé)農(nóng)村合作銀行高管人員的考察、提名和管理工作，同時(shí)也要對(duì)出現(xiàn)的問題追究責(zé)任。在問題的處理上，實(shí)行上追兩級(jí)制度，即誰推薦、誰負(fù)責(zé)。對(duì)個(gè)別人員出于個(gè)人目的插手基層經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的要實(shí)行舉報(bào)制度，給農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)減少非正常的干擾。

建立農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)的考核機(jī)制。從目前的運(yùn)行上看，除監(jiān)管部門外，行業(yè)管理部門還沒有把農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)的運(yùn)行情況作為一項(xiàng)工作內(nèi)容來進(jìn)行考核和檢查。這在實(shí)際上是行業(yè)管理部門最應(yīng)該關(guān)注和管理的問題。法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)的情況決定了農(nóng)村合作銀行改革的發(fā)展。

（作者單位:山東省日照市銀監(jiān)分局）