隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人財富也快速增長。

過去十年里，中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，幾乎每年都有10%左右的GDP增長，與之同時，帶來的是國民財富的同步增長。有錢之后，如何理性地管理財富就顯得格外重要。

恒生中國副行長兼零售銀行及財富管理主管楊榮燊在新年伊始，分享了他的財富管理理念，也為投資者在2012年如何投資給出了建議。

財富管理三理念

可能在不少人眼里，理財主要就是投資，炒股票、買基金、買理財產(chǎn)品等，追漲殺跌，這樣的“理財”方式，極有可能疏忽風(fēng)險管理，最后反而出現(xiàn)虧損的結(jié)果。楊榮燊認(rèn)為，成熟的理財，需要確立正確的財富管理觀念，要從目標(biāo)、習(xí)慣和風(fēng)險與收益上，對財富管理有一個明確的認(rèn)知。

楊榮燊說，所謂財富管理，就是根據(jù)投資者自身的財務(wù)狀況，制訂一個合理的理財規(guī)劃，通過選擇恰當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品及理財工具，讓有限的財富不斷地保值、增值，從而滿足投資者在不同人生階段的財務(wù)目標(biāo)。

具體理解，投資者應(yīng)該掌握財富管理三條理念。

首先要明確理財?shù)慕K極目標(biāo)。對終極目標(biāo)的追求，會促使投資者制定和實(shí)施合理的理財計劃，推動他們利用各種適合的理財工具，來做比較全面的財務(wù)安排，合理配置財富資源、確保財富安全并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。

楊榮燊建議投資者將理財目標(biāo)和人生目標(biāo)相結(jié)合。

其次要培養(yǎng)財富管理的習(xí)慣。投資者在不同的階段性目標(biāo)配以不同的方法及不同的投資工具，將投資理財當(dāng)成一個持續(xù)執(zhí)行的過程，貫穿于生活當(dāng)中。

楊榮燊說：“投資者必須時刻持有縱觀全局的眼光，知曉投資伴隨著風(fēng)險，切忌盲目追市跟風(fēng)。”楊總表示，不少投資人只看收益、不看其背后風(fēng)險，造成片面追求收益高的理財產(chǎn)品，而忽視了高回報背后蘊(yùn)藏的高風(fēng)險。

新年投資建議

只有明確了財富管理理念，才能進(jìn)一步做出合理有效的財務(wù)規(guī)劃；而做好財務(wù)規(guī)劃的重點(diǎn)在于把握最適宜自身?xiàng)l件的投資產(chǎn)品或組合。

■ 分散風(fēng)險

楊榮燊建議投資者在選擇理財產(chǎn)品及其他財富管理工具時，盡量規(guī)避單一投資品種的風(fēng)險及流動性風(fēng)險等，通過不同投資品種及投資期限的組合搭配，分散風(fēng)險，從而滿足不同時期的財務(wù)需求。

■ 透析產(chǎn)品

應(yīng)仔細(xì)分析所選產(chǎn)品與自身的理財目標(biāo)及投資組合是否匹配，尤其對于一些接觸理財產(chǎn)品時間不長、投資理財經(jīng)驗(yàn)不多的投資者，在選擇產(chǎn)品時可優(yōu)先考慮選取透明度高、易理解的一些結(jié)構(gòu)簡單的理財產(chǎn)品。

■ 量身定做

此外，楊榮燊認(rèn)為對于不同階段的投資者，財務(wù)規(guī)劃亦不同。對剛踏上社會的年輕人，已成家立業(yè)、收入穩(wěn)定的人士，及已退休人士，他們的資本金、現(xiàn)金流、理財目標(biāo)、生活方式都不同，因而需要量身定制財務(wù)規(guī)劃與資產(chǎn)配置方案。

楊榮燊介紹，恒生中國是具有豐富專業(yè)財富管理經(jīng)驗(yàn)的銀行，對客戶的理財服務(wù)強(qiáng)調(diào)的不是單純地銷售理財產(chǎn)品，而是更加注重針對客戶財富管理的長遠(yuǎn)規(guī)劃，對客戶多方面背景資料進(jìn)行多層次分析后，結(jié)合不同客戶的特定需求，由專屬的投資顧問和產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，共同為客戶打造一份透明易懂的全面財富管理方案，并在執(zhí)行過程中定期做出研討。

（軍堂/文）