“15分鐘4.1個(gè)億！”“25分鐘5.2個(gè)億！”……“3小時(shí)10個(gè)億！”

你認(rèn)為這是在干什么？你一定想不到這是在賣(mài)銀行理財(cái)產(chǎn)品，這是光大銀行母親節(jié)時(shí)在“理財(cái)夜市”上銷(xiāo)售一款產(chǎn)品的火爆過(guò)程。

理財(cái)夜市？這又是什么？“理財(cái)夜市”就是在晚上做理財(cái)?shù)牡胤健?/p>

目前僅招行、民生、建行和光大4家銀行通過(guò)網(wǎng)銀平臺(tái)推出，方便客戶(hù)利用晚上閑暇時(shí)間購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

《投資者報(bào)》記者了解，“理財(cái)夜市”一推出就反響熱烈，夜市產(chǎn)品供不應(yīng)求。

銷(xiāo)售火爆

“幾乎買(mǎi)不到。”在招行萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)支行記者向客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)?nèi)绾螀⑴c“理財(cái)夜市”時(shí)，這位客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)道。

招行是推出電子銀行“理財(cái)夜市”較早的一家，在去年7月份就業(yè)已推出。

甫一推出，就很搶手，上班族們?cè)谙掳嗪螅妥陔娔X前，為參與“理財(cái)夜市”“秒殺”做好準(zhǔn)備。

“有個(gè)年利5%的招行夜市理財(cái)產(chǎn)品，晚上一到8點(diǎn)我就開(kāi)始點(diǎn)擊購(gòu)買(mǎi)，先提示未到申購(gòu)時(shí)間，接著系統(tǒng)忙，然后就產(chǎn)品余額不足，賣(mài)完了。前后不過(guò)幾十秒，5個(gè)億就搶完了。”一位招行客戶(hù)在網(wǎng)上這樣寫(xiě)自己的“秒殺”體驗(yàn)。

很多投資者幾乎不敢相信會(huì)如此之快，甚至懷疑招行其中有貓膩。

去年，因?yàn)檎行小袄碡?cái)夜市”產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)于緊俏，一時(shí)間，質(zhì)疑招行為了存款搞“釣魚(yú)理財(cái)”的質(zhì)疑聲四起。

“夜市上產(chǎn)品數(shù)量有限、額度有限，如總行一款30億額度的產(chǎn)品，到北分也就2億多，很多人基本都是幾十萬(wàn)幾十萬(wàn)地買(mǎi)，僅幾百人能搶到。”另一位招行客戶(hù)經(jīng)理分析說(shuō)道。

光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張旭陽(yáng)告訴記者，“理財(cái)夜市”的火爆其實(shí)是體現(xiàn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品一直都比較緊俏的現(xiàn)狀，“這種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品很適合廣大投資者去買(mǎi)。”

依據(jù)常理，銷(xiāo)售緊俏產(chǎn)品幾乎用不著主動(dòng)推銷(xiāo)，“理財(cái)夜市”上的產(chǎn)品亦如此。

在記者特地咨詢(xún)“理財(cái)夜市”時(shí)，招行萬(wàn)達(dá)支行客戶(hù)經(jīng)理除了簡(jiǎn)單一句“很難買(mǎi)到”一帶而過(guò)之外，就沒(méi)有更多的言語(yǔ)介紹，轉(zhuǎn)而積極向記者介紹另外一款需要白天在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的銀保產(chǎn)品，這類(lèi)屬于“滯銷(xiāo)”產(chǎn)品，故而需要積極推廣。

比日常收益略高

“理財(cái)夜市上的產(chǎn)品和日常理財(cái)產(chǎn)品差不多，結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險(xiǎn)度均沒(méi)有差別，就是包裝和方便性上有點(diǎn)變化而已。收益率上略高，目的是為了鼓勵(lì)大家參與理財(cái)夜市?！睆埿耜?yáng)說(shuō)。

隨著前幾年投資證券市場(chǎng)產(chǎn)品的到期清盤(pán)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，近一年多來(lái)，中資行的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及收益平穩(wěn)，鮮有不達(dá)預(yù)期收益的產(chǎn)品，糾紛亦趨于平靜。

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，去年各類(lèi)投資期限銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率均出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。比如2011年投資期限小于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.9%，較2010年平均預(yù)期收益率水平增長(zhǎng)1.7個(gè)百分點(diǎn)；1至3個(gè)月的平均預(yù)期收益率為4.5%，較2010年增長(zhǎng)1.8個(gè)百分點(diǎn)；3至6個(gè)月的平均預(yù)期收益率為4.9%，增長(zhǎng)了1.6個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，與去年相較，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率有下降趨勢(shì)。至目前為止，收益率超5%的產(chǎn)品大量減少，而未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品收益率還有進(jìn)一步下降的趨勢(shì)。收益率下降是否會(huì)影響銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行？

“不會(huì)影響，因?yàn)橥瑯I(yè)存款利率、票據(jù)收益率、回購(gòu)收益率、SHIBOR利率都在降，流動(dòng)性寬松了；不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品，包括像債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、信托收益率都在下降，從風(fēng)險(xiǎn)等因素考慮，銀行理財(cái)產(chǎn)品仍具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力?！睆埿耜?yáng)認(rèn)為。

據(jù)記者了解，“理財(cái)夜市”產(chǎn)品收益率會(huì)較日常產(chǎn)品略高出0.1~0.3個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行在母親節(jié)推出的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為5.3%。

應(yīng)防同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)

事實(shí)上，“理財(cái)夜市”尚不能算首次創(chuàng)新。

早在90年代末期，就曾經(jīng)開(kāi)過(guò)“夜市銀行”，但當(dāng)時(shí)市場(chǎng)尚不繁榮，電子網(wǎng)絡(luò)還沒(méi)有發(fā)展，“夜市銀行”所能做的基本就只是存取款，能提供的產(chǎn)品少之又少，加上銀行的加班人員、安保、電費(fèi)等，成本遠(yuǎn)大于收益，推行不久很快就消失了。

現(xiàn)在推出的“理財(cái)夜市”，與當(dāng)日已不可同日而語(yǔ)，這次是產(chǎn)品、客服中心、網(wǎng)站、營(yíng)銷(xiāo)、品牌、數(shù)據(jù)等多團(tuán)隊(duì)的通力合作，產(chǎn)品已有極大豐富，同時(shí)借助電子銀行平臺(tái)，成本也較十多年前大幅降低。

“但是各銀行要避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，樹(shù)立自己的特色?！苯ㄐ幸晃还ぷ魅藛T對(duì)各行將來(lái)在“理財(cái)夜市”方面是否會(huì)出現(xiàn)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)表示擔(dān)憂(yōu)。

當(dāng)前4家借助電子銀行平臺(tái)的“理財(cái)夜市”并無(wú)太多不同，基本都屬于在網(wǎng)銀上賣(mài)產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率也比較接近。光大略有不同的是，活動(dòng)相對(duì)多，為“理財(cái)夜市”配金牌理財(cái)經(jīng)理服務(wù)；根據(jù)銷(xiāo)售情況，調(diào)整“理財(cái)夜市”開(kāi)放頻率，從原來(lái)一個(gè)月定期幾天，改為從5月18日起，每天晚上8點(diǎn)到12點(diǎn)，夜市天天開(kāi)，每逢8日、18日、28日，還會(huì)推出更高收益的電子銀行專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品；在每晚開(kāi)售前，請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家開(kāi)微訪談等。■