近日，太平人壽保險(xiǎn)有限公司對(duì)外宣布，一款兼顧養(yǎng)老和理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)組合——“太平盛世金享·南水一號(hào)全能保險(xiǎn)計(jì)劃”已于8月26日在全國(guó)上市。該計(jì)劃最引人矚目的當(dāng)屬其組成產(chǎn)品----太平附加南水一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬能型）（以下簡(jiǎn)稱“南水一號(hào)”）的保險(xiǎn)資金將高比例直接掛鉤南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃，參與國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“南水北調(diào)”工程的項(xiàng)目建設(shè)。此外，該計(jì)劃通過組合內(nèi)的另一款產(chǎn)品----太平盛世金享終身年金保險(xiǎn)（分紅型）（以下簡(jiǎn)稱“盛世金享”）來豐富計(jì)劃的養(yǎng)老保障功能。8月25日，太平人壽就該款保險(xiǎn)計(jì)劃在北京國(guó)家會(huì)議中心舉行了盛大的新聞發(fā)布會(huì)。

后金融危機(jī)時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)衰退陰霾不散，受國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑超出預(yù)期。宏觀經(jīng)濟(jì)的不景氣也造成了個(gè)人投資者的理財(cái)困境，選擇哪種理財(cái)工具成為當(dāng)下一道現(xiàn)實(shí)的難題。“根據(jù)著名投資銀行美林的‘投資時(shí)鐘’理論，在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會(huì)有不同的理財(cái)產(chǎn)品幫助客戶從經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)中盈利”，太平人壽的保險(xiǎn)專家如是說，“比如在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)衰退期，相比其他投資類別，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權(quán)投資計(jì)劃的最佳時(shí)機(jī)，國(guó)際主要投資機(jī)構(gòu)如公共養(yǎng)老金、退休金計(jì)劃等均在增持基礎(chǔ)設(shè)施類資產(chǎn)?！被谶@樣的理論基礎(chǔ)，太平人壽采用業(yè)內(nèi)少見而大膽的手法，將專項(xiàng)產(chǎn)品資金高比例直接投資于債權(quán)項(xiàng)目。在業(yè)內(nèi)將保險(xiǎn)產(chǎn)品資金與債權(quán)項(xiàng)目掛鉤的作法并不是太平人壽所獨(dú)創(chuàng)，但像“南水一號(hào)”這樣有超過50%以上的產(chǎn)品資金進(jìn)入債權(quán)計(jì)劃，仍屬罕見。

“太平盛世金享·南水一號(hào)全能保險(xiǎn)計(jì)劃”的組成部分“南水一號(hào)”為一款8年滿期的萬能型產(chǎn)品，在投保時(shí)，客戶只需一次性交納保費(fèi)即可獲得一個(gè)專屬保單賬戶，通過每月定期公布的結(jié)算利率，保單賬戶價(jià)值將按月增長(zhǎng)，而支撐該產(chǎn)品未來較高結(jié)算利率預(yù)期的重要原因，是該產(chǎn)品資金將高比例直接掛鉤于南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃。據(jù)透露，“南水一號(hào)”是太平人壽借助中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，為參與集團(tuán)內(nèi)兄弟公司----太平資產(chǎn)管理有限公司獨(dú)家發(fā)起的南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃而專門設(shè)計(jì)的。南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃以債權(quán)方式為國(guó)務(wù)院南水北調(diào)工程建設(shè)委員會(huì)辦公室提供融資，還款來源于列入中央財(cái)政預(yù)算的全國(guó)重大水利工程建設(shè)基金等中央預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入。經(jīng)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司綜合評(píng)定，項(xiàng)目方信用等級(jí)為AAA，債權(quán)計(jì)劃信用等級(jí)為AAA。南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃是迄今為止保險(xiǎn)資金投資的首個(gè)重大基礎(chǔ)民生工程項(xiàng)目?！澳纤闭{(diào)債權(quán)計(jì)劃的融資利率是較為優(yōu)厚的，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，能同時(shí)擁有較高的融資利率和信用等級(jí)實(shí)屬難得?！睒I(yè)內(nèi)專家如此評(píng)價(jià)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為了讓客戶在不同的經(jīng)濟(jì)周期下合理地分享收益，計(jì)劃還通過終身年金 “盛世金享”，來鎖定未來養(yǎng)老保障的長(zhǎng)期收益。據(jù)介紹，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，從第一年末開始，即提供一筆生存保險(xiǎn)金，客戶在60周歲前每年可領(lǐng)到保額的5%，60周歲后領(lǐng)取比例一躍為投保時(shí)的4倍，達(dá)到保額的20%。這筆“退休工資”的領(lǐng)取期限將與客戶的生命等長(zhǎng)，以越來越高的領(lǐng)取金額陪伴客戶直至終身，成為可靠的養(yǎng)老資金來源。

為何在一項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃中，兩款產(chǎn)品的功能性和交費(fèi)期限會(huì)有較大差異，太平人壽的產(chǎn)品專家解釋了其設(shè)計(jì)初衷?？蛻艨稍谝欢ǚ秶鷥?nèi)，根據(jù)自身需求決定“盛世金享·南水一號(hào)”組合內(nèi)兩款產(chǎn)品的搭配比例，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老和理財(cái)功能的平衡：對(duì)于短期資金充足的客戶，通過增加“南水一號(hào)”的比重，充分享受中短期理財(cái)帶來的收益并減輕后續(xù)年度的交費(fèi)壓力；而對(duì)于收入穩(wěn)定的客戶，則建議搭配較高比例的“盛世金享”，以期在長(zhǎng)期穩(wěn)健養(yǎng)老的同時(shí)兼顧理財(cái)，且能平衡各年度的保費(fèi)支出。從這個(gè)意義上來看，“盛世金享·南水一號(hào)”賦予了客戶了解自身保險(xiǎn)需求，理順保障和投資關(guān)系的機(jī)會(huì)。此外，該組合還設(shè)有一項(xiàng)特殊權(quán)益，即在“南水一號(hào)”滿期時(shí)客戶可選擇將部分或全部保單賬戶價(jià)值一次性以優(yōu)惠費(fèi)率轉(zhuǎn)換為“盛世金享”，以提高未來生存金的長(zhǎng)期領(lǐng)取額度，充實(shí)養(yǎng)老保障。而這項(xiàng)特殊權(quán)益的設(shè)置，更是賦予了客戶自由選擇的機(jī)會(huì)：在“南水一號(hào)”8年后滿期之時(shí)，可根據(jù)彼時(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及家庭理財(cái)需求，做出更有利于自身需要的選擇。