云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及超智能的移動(dòng)終端，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益普及的今天，如同給這個(gè)充滿摩擦和隔閡的世界裝上了超強(qiáng)的潤(rùn)滑劑和超導(dǎo)體，所有社會(huì)單元的空間格局、關(guān)系結(jié)構(gòu)正在被重構(gòu)，企業(yè)生態(tài)也在發(fā)生重大變革。這一切到底是怎么發(fā)生的？

銀行界首先感到了這一變革的來(lái)勢(shì)兇猛。正在快速發(fā)展的電子商務(wù)催生了第三方支付和交易平臺(tái)，隨著這個(gè)平臺(tái)的壯大以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，很多企業(yè)和個(gè)人不再通過(guò)傳統(tǒng)銀行進(jìn)行支付、結(jié)算和融資，供需雙方直接在線上進(jìn)行交易，這就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的威力在于，它將極大消除傳統(tǒng)銀行賴以生存的信息不對(duì)稱，金融產(chǎn)品本身的差異化越來(lái)越難做，爭(zhēng)奪客戶的競(jìng)爭(zhēng)最后有可能演變成為信息服務(wù)之爭(zhēng)、技術(shù)升級(jí)之戰(zhàn)。誰(shuí)擁有者最強(qiáng)的信息處理能力、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，誰(shuí)就能搶占市場(chǎng)先機(jī)。未來(lái)的大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行的商業(yè)模式面臨著轉(zhuǎn)型。

不難想象，技術(shù)變革同樣會(huì)對(duì)銀行以外的金融服務(wù)產(chǎn)生顛覆性影響。保險(xiǎn)業(yè)的情況只會(huì)比銀行更慘烈。在中國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)這個(gè)需要依托信任、誠(chéng)信才能成長(zhǎng)的行業(yè)，如今遇到了很大的發(fā)展瓶頸。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)過(guò)分重視市場(chǎng)端的客戶資源爭(zhēng)奪，而后端的信息處理、客戶的精細(xì)化服務(wù)則要滯后很多。這樣一來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積累下來(lái)了很多問(wèn)題。例如，保險(xiǎn)業(yè)缺乏大量有職業(yè)素養(yǎng)的市場(chǎng)營(yíng)銷人才，很低的進(jìn)入門檻和尚未普及的金融知識(shí)，使得這樣一個(gè)智力型服務(wù)性行業(yè)變成了勞動(dòng)密集型行業(yè)，人才結(jié)構(gòu)的不匹配將使傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)無(wú)法應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的信息革命。再如，對(duì)信息戰(zhàn)略的低估。很多企業(yè)還沒(méi)有意識(shí)到已經(jīng)發(fā)生的技術(shù)變革將給金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)的重大影響，在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，缺乏信息主導(dǎo)的戰(zhàn)略思維。金融信息的處理還停留在傳統(tǒng)的后援中心，不是建立一個(gè)在全新“智慧化”架構(gòu)上。

金融業(yè)的變革也許要比其他行業(yè)劇烈得多。在電子商務(wù)大潮的影響下，一些家電制造企業(yè)紛紛打造電子商務(wù)平臺(tái)，但也有意見(jiàn)不同者，如格力電器，不愿意跟隨這個(gè)潮流，堅(jiān)持走門店銷售的商業(yè)模式。它的理由是電子商務(wù)的成本高昂，對(duì)物流、倉(cāng)儲(chǔ)和信息平臺(tái)的要求非常高，不適合于空調(diào)這類大電器。也許格力是對(duì)的——并不是所有行業(yè)都能依靠信息技術(shù)改變生存狀態(tài)。但是，金融業(yè)完全不同于制造業(yè)。金融業(yè)本身是依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而存在的服務(wù)業(yè)，服務(wù)最終依賴的社會(huì)資本的有效累積而非實(shí)物資本的不斷追加。服務(wù)的最高境界是什么？一個(gè)沒(méi)有信息不對(duì)稱、交易成本極低、幾乎沒(méi)有時(shí)滯的空間。只有智能化、超規(guī)模的信息技術(shù)能做到。

正所謂“春江水暖鴨先知”。在這次變革中，已經(jīng)有很多嗅覺(jué)靈敏的金融企業(yè)提前進(jìn)行了布局。例如中國(guó)平安，從構(gòu)建“中央廚房”，到近期聯(lián)合阿里巴巴、騰訊公司設(shè)立一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，以及打算建立一個(gè)線上綜合金融產(chǎn)品超市平臺(tái)（不光銷售平安的產(chǎn)品）。一場(chǎng)“信息革命”正在引發(fā)平安“從內(nèi)到外”的全方位變革。

一個(gè)逐漸清晰的趨勢(shì)是，信息技術(shù)已經(jīng)滲透到金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，它讓金融世界迅速“變平”。